חופש כלכלי אינו חלום רחוק עבור עובדים.

מר נגוין אן הוי - מומחה לתכנון פיננסי אישי בחברת FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. צילום: דוק מאן

שלב 1: קבעו את יעד החופש הכלכלי שלכם

זה יכול לכלול פירעון חובות, חיסכון בסכום כסף קבוע, או אפילו אפשרות לפרוש מוקדם. אנשים שונים עשויים להזדקק לסכומי נכסים שונים כדי להשיג חופש כלכלי.

שלב 2: התמקדות בעבודה מקצועית כדי להגדיל את ההכנסה

בניגוד לדעה של אנשים רבים, לפיה צריך לעשות הרבה עבודה כדי להשיג חופש כלכלי בקרוב. לדברי מר הוי, "עבודה אחת לתשע עדיפה על תשע עבודות". כאשר נשקיע את כל מאמצינו בעבודתנו הנוכחית בשכר, יהיו לנו יותר הזדמנויות לקידום, ובכך נשפר את הכנסתנו. זהו המשאב החשוב ביותר בשלב הראשון לבניית תוכנית לחופש כלכלי.

שלב 3: ניהול הוצאות וחיסכון להשקעה

שיטת ניהול ההוצאות 50/30/20 בת 3 צנצנות תעזור לכם לנהל את ההוצאות שלכם ולחסוך סכום כסף מסוים בכל חודש מבלי שתצטרכו לרשום אותו. ראשית, בהתאם להכנסה שלכם, עליכם להפריש סכום קבוע של חיסכון בכל חודש. סכום זה יש להשקיע באופן ממושמע ועקבי בתיק מניות או בתעודות קרן מתאימות או בתשלומים, תוך תשלום ריבית על הלוואות לרכישת נדל"ן.

לאחר מכן אתם מעבירים סכום כסף מספיק לחשבון עבור הוצאות חיוניות כמו מצרכים, חשמל, מים, שכר לימוד לילדים שלכם... את השאר אתם מעבירים לחשבון אחר כדי להוציא על דברים אהובים כמו צפייה בסרטים, טיולים , קניית בושם...

שלב 4: קבעו בבירור את רמת הרווח הסבירה ואת מחזור ההשקעה המתאים לכל סוג נכס.

עליך להשקיע את רוב נכסיך בכלי השקעה מסורתיים כגון נדל"ן ותיק השקעה של מניות או קרנות נאמנות מובילות ובעלות בסיס יציב. ההשקעות חייבות להבטיח פיזור ותקופת השקעה מינימלית כדי להשיג את התשואה הצפויה.

לדוגמה, הטבלה שלהלן מציגה את התשואה הצפויה, סטיית התקן ומחזור ההשקעה של סל המניות VN30.

צילום מסך

סטטיסטיקות אלו מראות כי השקעה בתיק מניות כמו VN30 צריכה להיות בעלת תקופת השקעה מינימלית של 4 שנים כדי להשיג תשואה צפויה של 12% לשנה (כולל דיבידנדים) עם סטיית תקן מקובלת של 4%. באופן דומה, לקרקע למגורים יש מחזור השקעה של 5 שנים עם תשואה של 9-11% לשנה.

שלב 5: בניית תזרים מזומנים פסיבי שלב אחר שלב

עבור צעירים שעדיין רחוקים מהמטרה של חופש כלכלי, יש לתת עדיפות להקצאה לתיקי רווחי הון כגון נדל"ן למגורים, תיקי מניות צמיחה. בשלב זה, הנכסים שלכם יגדלו במהירות אך לא ייצרו תזרים מזומנים בפועל.

ככל שנתקרב לגיל הפרישה או ליעד החופש הכלכלי שלנו, כדאי לנו לעבור לנדל"ן תזרימי מזומנים כמו דירות ותיקי מניות עם דיבידנד גבוה. תזרים מזומנים פסיבי מנכסים אלה יעזור לכם לא להסתמך יותר מדי על משכורות והכנסות בונוסים, ובכך להשיג חופש כלכלי.

"חופש כלכלי הוא רק מצב. כדי לשמור על מצב זה של חופש כלכלי, עליך לשלוט בהוצאות שלך כך שתזרים המזומנים שלך מההוצאות יהיה קטן מההכנסה שלך. אם תאבד שליטה על ההוצאות שלך, שום סכום נכסים אינו גדול מספיק כדי להבטיח שמירה על מצב החופש הכלכלי שלך" - יעץ המומחה.

מקור: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo