בקשה להפצה לא בלעדית של ביטוח בבנקאות

זהו אחד הדברים הבולטים בהודעה הרשמית ששלח לאחרונה הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) לבנקים מסחריים בנוגע למספר נושאים הקשורים לפעילויות מתן אשראי, עבודת בקרה/ביקורת פנימית ופעילויות סוכנויות ביטוח.

בהתאם לכך, הבנק המרכזי של וייטנאם יעץ לבנקים מסחריים לשקול ניהול פעילויות סוכנות ביטוח עם יותר מחברת ביטוח חיים אחת כדי לגוון את מוצרי ביטוח החיים המופצים ללקוחות, תוך מתן מענה לצרכיהם.

בנוסף, הבנק מחזק את הפיקוח הפנימי, הבקרה והביקורת של פעילות סוכנות הביטוח, תוך מתן דגש על פעילות סוכנות הביטוח עבור מוצרי ביטוח הקשורים להשקעות.

ליישם באופן יזום אמצעים למניעה, עצירה וטיפולי קפדניים של הפרות חוק.

עבור מוצרי ביטוח הקשורים להשקעות, בנק המדינה דורש מהבנקים לייעץ לגבי הנהלים המודרכים הנכונים ונהלים אחרים שהונפקו על ידי חברות הביטוח.

בתהליך הייעוץ עם לקוחות, על הבנקים לנתח את פרטי הלקוחות, כולל צרכי הלקוח ויכולתו הפיננסית, ולבצע סקר על רמת סיבולת הסיכון של הלקוח. משם, הם יכולים לייעץ לגבי מוצרים מתאימים ללקוחות.

מטרת הדבר היא להבטיח שכל הלקוחות יקבלו הסבר ברור על יתרונות המוצר, מודעים לסיכונים הספציפיים של המוצר הנבחר לפני חתימה על בקשת הביטוח; שיהיה להם הוכחה בכתב לכך שהלקוח קיבל ייעוץ מלא, מבין את מוצר הביטוח הנבחר וכי מוצר ביטוח זה מתאים לצורכי הלקוח וליכולתו הפיננסית.

בנק המדינה דורש מהבנקים המסחריים לפקח בקפדנות על מכירת ביטוחים ללקוחות.

הבנק המרכזי של וייטנאם ממליץ לבנקים מסחריים לשקול יישום פעילויות סוכנות ביטוח בצורה של ייעוץ ישיר של עובדי חברות הביטוח ללקוחות בנוגע למוצרי ביטוח במקום עובדי בנקים מסחריים.

יחד עם זאת, חל איסור מוחלט להשפיע או להסית לקוחות להחליף או לבטל את חוזה הביטוח הנוכחי שלהם כדי להשתתף בחוזה ביטוח הקשור להשקעות.

מאז 2022, בנק המדינה פרסם שוב ושוב מסמכי אזהרה לתיקון פעילותם של סוכני ביטוח בבנקים ובמוסדות אשראי.

בפרט, בנק המדינה הוסיף את הפיקוח על פעילויות עסקי הביטוח באמצעות בנקים וסוכני ביטוח לתוכנית הפיקוח לשנת 2023 במספר בנקים מסחריים משותפים.

בנוגע לפעילותן של חברות הביטוח, הציעה ועדת הקבע של האסיפה הלאומית לקיים נושא נפרד לביקורת על מצב שוק ביטוח החיים או באמצעות ביקורת של מוסדות אשראי וביטוח כדי לענות בבירור על תוכן החלטת האסיפה הלאומית.

מָקוֹר: https://vietnamnet.vn/yeu-cau-khong-doc-quyen-phan-phoi-bao-hiem-trong-ngan-hang-2200253.html