सुश्री ट्रुओंग माई लैन ने एससीबी से एक मिलियन बिलियन से अधिक वीएनडी कैसे निकाल लिया?

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सुश्री ट्रुओंग माई लैन और उनके सहयोगियों ने 1,066 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक उधार लिया।

जांच के निष्कर्ष के अनुसार, 1 जनवरी 2012 से 7 अक्टूबर 2022 तक, एससीबी बैंक ने 1,366 ग्राहकों को ऋण दिया और वितरित किया, जिनमें से सुश्री ट्रुओंग माई लैन और उनके सहयोगियों ने 2,527 ऋण लिए, जिनकी कुल राशि 1,066 ट्रिलियन वीएनडी से अधिक थी। 17 अक्टूबर 2022 तक, 857 ग्राहकों ने 1,284 ऋण लिए थे, जिनका बकाया ऋण 677,286 बिलियन वीएनडी था (मूलधन में 483,971 बिलियन वीएनडी और ब्याज और शुल्क में 193,315 बिलियन वीएनडी सहित, ये ऋण समूह 5 में हैं, जिनकी वसूली की कोई संभावना नहीं है)। सुश्री ट्रुओंग माई लैन के ऋणों का बकाया मूलधन 23,042 बकाया ऋणों के कुल बकाया मूलधन का 93% है।

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एससीबी के 875 ग्राहकों के 1,284 ऋणों में से 483,971 बिलियन वीएनडी के बकाया ऋणों की जाँच के परिणामों से पता चला है कि एससीबी का अधिग्रहण करने के बाद, निजी इस्तेमाल के लिए इस बैंक से पैसे निकालने के लिए, ट्रुओंग माई लैन ने एससीबी में प्रमुख पदों पर आसीन विश्वसनीय व्यक्तियों (वो टैन होआंग वान, गुयेन फुओंग होंग, ट्रुओंग खान होआंग, ट्रान थी माई डुंग... सहित) के माध्यम से, वान थिन्ह फाट के प्रमुख अधिकारियों (हो बुउ फुओंग, गुयेन फुओंग आन्ह...) के साथ मिलकर वैध ऋण आवेदनों (नकली ऋणों) के लिए संवितरण के रूप में एससीबी बैंक से पैसे निकालने की व्यवस्था की। यहाँ तक कि पहले ऋण निकाले गए और फिर आवेदन पूरा किया गया। प्रत्येक चरण में निकाली जाने वाली प्रत्येक राशि का एक अलग तरीका था और वान थिन्ह फाट के समूह को एक "घोस्ट" कंपनी स्थापित करने, परियोजनाओं के लिए निवेश योजनाएँ "तैयार" करने, और उपयुक्त संपार्श्विक संपत्तियों की गणना के लिए विभाग नियुक्त करने का काम सौंपा गया था...

Thủ đoạn vay và rút ruột tiền SCB của bà Trương Mỹ Lan và đồng phạm - Ảnh 1. — सुश्री ट्रुओंग माई लैन पर एससीबी पर "कब्जा" करने का आरोप लगाया गया।

विशेष रूप से, 483,917 बिलियन VND के वितरण के दौरान, जांच दस्तावेजों से पता चलता है कि इस राशि का अधिकांश हिस्सा मुख्यालय के तहत 3 इकाइयों (थोक ग्राहक व्यापार केंद्र, कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए प्रत्यक्ष व्यापार चैनल, HCM रियल एस्टेट ऋण केंद्र 2) में केंद्रित था। ये 3 इकाइयां मुख्य रूप से ट्रुओंग माई लैन के लिए ऋण वितरित करने के लिए स्थापित की गई थीं, जो स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, हो ची मिन्ह सिटी शाखा के नियंत्रण से बचते थे) और 3 बड़ी शाखाएं (एससीबी साइगॉन शाखा, एससीबी कांग क्विन शाखा, एससीबी बेन थान शाखा) ऐसी शाखाएं हैं जो ट्रुओंग माई लैन और सहयोगियों के आदेशों का पालन करती हैं (एससीबी बैंक द्वारा उधार दी गई राशि का 93% हिस्सा, शेष शाखाएं नियमित ग्राहकों को केवल 7% उधार देती हैं)।

सुश्री ट्रुओंग माई लैन के समूह के ऋण आवेदन का एक अलग प्रतीक है

ट्रुओंग माई लैन के समूह के ऋण और संवितरण रिकॉर्ड में अलग-अलग प्रतीक और ट्रैकिंग होती है, जैसे "एचएसटीटी" (अर्थात विपणन मुख्यालय), "योजनाएँ, परियोजनाएँ", जिन्हें लोग देखते हैं और ट्रुओंग माई लैन की कंपनी को दिए गए ऋण के रूप में समझते हैं। ट्रुओंग माई लैन ने एससीबी के कुछ लोगों को वैन थिन्ह फाट समूह के साथ समन्वय स्थापित करने का काम सौंपा ताकि बनाई गई ऋण योजनाओं का उपयोग "अज्ञात" व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के खातों में धन वितरित और स्थानांतरित करने के लिए किया जा सके ताकि एससीबी बैंकिंग प्रणाली से धन हस्तांतरित किया जा सके या व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं द्वारा नकदी प्रवाह को बाधित करने के लिए नकदी निकाली जा सके।

ट्रुओंग माई लैन ने सीधे या गुयेन फुओंग हांग, ट्रुओंग खान होआंग, ट्रान थी माई डुंग जैसे लोगों के माध्यम से एससीबी बैंक, वान थिन्ह फाट और परिसंपत्ति मूल्यांकन इकाई को निर्देश दिया कि वे फर्जी ऋण ग्राहक बनाएं, किराए पर दें, लोगों को अपनी संपत्ति पर नाम रखने के लिए कहें; फर्जी ऋण दस्तावेज बनाएं; संपार्श्विक संपत्तियों का मूल्यांकन करें, नियमों के अनुसार दस्तावेजों का एक सेट बनाएं ताकि उन्हें छिपाया जा सके और निरीक्षण और जांच एजेंसियों के साथ व्यवहार किया जा सके, संक्षेप में एससीबी बैंक को "नष्ट" करने के लिए।

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वान थिन्ह फाट समूह ने हज़ारों कानूनी संस्थाएँ स्थापित कीं, हज़ारों व्यक्तियों को कानूनी प्रतिनिधियों, शेयरधारकों, ऋण आवेदनों और संपार्श्विक के रूप में नियुक्त और उपयोग किया ताकि वे एससीबी बैंक से कानूनी रूप से धन निकाल सकें। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों का "गोदाम" लगातार बड़ा होता जा रहा है, इसका कारण यह है कि कई कानूनी संस्थाओं की स्थापना करनी पड़ती है, ऋण लेने के लिए कई नए व्यक्तियों को "बनाया" जाता है, इसलिए सीआईसी पर क्रेडिट जानकारी की जाँच करने पर, कोई बड़ा क्रेडिट बैलेंस नहीं मिलेगा; और पुराने व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की सीआईसी पर जाँच करने पर, यह पाया जाएगा कि वे बहुत बड़े ऋण ले रहे हैं, ऋण आवेदन करने के योग्य नहीं हैं। 875 ग्राहकों (440 व्यक्ति और 435 कानूनी संस्थाएँ) में से, अधिकांश ने कहा कि उन्होंने केवल दस्तावेजों और फाइलों पर हस्ताक्षर किए, धन प्राप्त या उपयोग नहीं किया, और उन्हें यह भी नहीं पता था कि एससीबी पर उनका इतना बड़ा ऋण है। जिन व्यक्तियों के नाम संपार्श्विक पर थे, उन सभी ने कहा कि वे केवल उनके घरेलू नाम पर थे, उनकी संपत्ति पर नहीं।

इसके अलावा, एससीबी बैंक से पैसे निकालने के लिए, ट्रुओंग माई लैन और उसके साथियों ने ऐसी संपार्श्विक संपत्तियों का इस्तेमाल किया जो कानूनी शर्तों को पूरा नहीं करती थीं, और एससीबी बैंक की ऋण पूँजी का इस्तेमाल करके उनके मूल्य को कई गुना बढ़ा दिया। उदाहरण के लिए, ट्रुओंग माई लैन के समूह के 1,284 बकाया ऋणों के लिए, 1,166 परिसंपत्ति कोड हैं जिनका बही मूल्य एससीबी बैंक द्वारा 1,265 ट्रिलियन वीएनडी दर्ज और आवंटित किया गया है। इस बीच, होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी ने 726/1,166 परिसंपत्ति कोडों का मूल्यांकन किया, जिनका कुल आवंटित बही मूल्य 643,029 बिलियन वीएनडी था, पुनर्मूल्यांकित मूल्य 253,692 बिलियन वीएनडी था... यानी 430 ऋणों के लिए 240 संपार्श्विक संपत्तियों की अदला-बदली की गई (जिनमें कई ऋणों की कई बार अदला-बदली की गई, कुछ संपत्तियों की 12 गुना तक)। गिरवी रखी गई संपत्तियों का मूल्य 487,451 अरब VND से ज़्यादा है, लेकिन 278 सुरक्षित संपत्तियों में बदलने पर, बही मूल्य 351,948 अरब VND से ज़्यादा है। 30 सितंबर, 2022 तक, होआंग क्वान वैल्यूएशन कंपनी ने केवल 260/278 संपत्तियों का मूल्यांकन किया, जिसका मूल्य 108,109 अरब VND से ज़्यादा है।

भूतिया कंपनियां स्थापित करने की पुरानी चाल, उच्च परिसंपत्ति मूल्यांकन...

एएनवीआई लॉ फर्म के निदेशक वकील ट्रुओंग थान डुक ने टिप्पणी की कि सुश्री ट्रुओंग माई लैन की "भूत" कंपनियां स्थापित करने, ऋण आवेदनों पर अपने नाम से लोगों को नियुक्त करने, या एससीबी बैंक से धन निकालने के लिए संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति की कीमतें बढ़ाने की चालें नई नहीं हैं।

वकील ट्रुओंग थान डुक ने ज़ोर देकर कहा: कानूनी तौर पर, मौजूदा नियम किसी व्यक्ति को कई व्यवसाय स्थापित करने से नहीं रोकते। इसी तरह, कोई भी व्यवसाय बिना किसी संख्या सीमा के सहायक कंपनियाँ खोल सकता है। लेकिन वास्तव में, कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय बहुत ज़्यादा कंपनियाँ नहीं खोलता क्योंकि उनका प्रबंधन नहीं किया जा सकता और जब तक कोई और मकसद न हो, तब तक वे वास्तविक दक्षता नहीं ला पातीं। उदाहरण के लिए, सुश्री ट्रुओंग माई लैन ने अलग-अलग कंपनियाँ स्थापित करने के लिए लगभग एक हज़ार लोगों को काम पर रखा, जानबूझकर धोखाधड़ी की या कानून को दरकिनार करते हुए, अपने संदिग्ध व्यवहार को छुपाया। वकील डुक ने आगे कहा, "सुश्री ट्रुओंग माई लैन और वान थिन्ह फाट समूह की चालें नई नहीं हैं, लेकिन बैंक से पूंजी उधार लेने के लिए, आंतरिक समर्थन, स्टेट बैंक की निगरानी का समर्थन होना चाहिए, और पुलिस ने विशेष रूप से सहयोगियों और सहयोगियों की घोषणा की है।"

इसी राय को साझा करते हुए, हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स के डॉ. गुयेन हू हुआन ने कहा कि ट्रुओंग माई लैन के समूह और सहयोगियों की परिष्कृत चालें नई नहीं हैं, जैसे कि फर्जी कंपनियां स्थापित करना, गिरवी रखी गई संपत्तियों के लिए अपने नाम पर लोगों को काम पर रखना, उच्च ऋण लेने के लिए संपत्तियों का उच्च मूल्यांकन करना... लेकिन अधिकारियों के लिए इसका पता लगाना मुश्किल है, खासकर जब किसी व्यक्ति या संगठन ने एससीबी के साथ सुश्री ट्रुओंग माई लैन की तरह सभी बैंक परिचालनों को नियंत्रित किया हो। उपरोक्त जैसे ऋण अनुबंधों के माध्यम से बैंकों से पैसे निकालने के लिए धोखाधड़ी की चालों का पता लगाने के लिए, श्री गुयेन हू हुआन ने कहा कि अधिकारियों को बैंकिंग परिचालन में शुरुआती असामान्यताओं का पता लगाने के लिए प्रबंधन में एआई तकनीक को लागू करने की आवश्यकता है।

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