कैशलेस भुगतान में सुरक्षा सुनिश्चित करना

गैर-नकद भुगतान के क्षेत्र में उच्च-तकनीकी अपराधों की स्थिति लगातार जटिल होती जा रही है, जिससे ग्राहकों की जानकारी चुराने, ई-वॉलेट खातों में जमा धन की चोरी जैसे जोखिम और परिणाम सामने आ रहे हैं... यह स्थिति भुगतान क्षेत्र में प्रबंधन और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कई चुनौतियाँ पेश करती है। इस विषय पर, क्वांग त्रि समाचार पत्र के संवाददाता ने क्वांग त्रि प्रांत की स्टेट बैंक शाखा के निदेशक गुयेन डुक डोंग का साक्षात्कार लिया।

महोदय, वर्तमान में ग्राहकों के लिए गैर-नकद भुगतान विधियाँ रुचिकर हैं। क्या आप हमें प्रांत में इन भुगतान विधियों के विकास के बारे में बता सकते हैं?

- व्यापक वित्त के सार्वभौमिकरण और राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम के कार्यान्वयन के राष्ट्रीय लक्ष्य को साकार करने में, गैर-नकद भुगतान का विकास हमेशा से सरकार और स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) की प्राथमिकताओं में से एक रहा है। इस मुद्दे पर पार्टी और सरकार की नीतियों और दिशानिर्देशों का पालन करते हुए, बैंकिंग उद्योग ने अर्थव्यवस्था में संगठनों और व्यक्तियों के लिए सुचारू और सुरक्षित भुगतान की आवश्यकता को पूरा करते हुए कई उल्लेखनीय परिणाम प्राप्त किए हैं।

भुगतान खाते खोलने और उनका उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या पिछले कुछ वर्षों में लगातार बढ़ी है। पूरे प्रांत में 705,759 सक्रिय व्यक्तिगत खाते हैं (2022 के अंत की तुलना में 40% अधिक)। 69% से अधिक वयस्कों के पास भुगतान खाते हैं, जिनमें से ई-केवाईसी पद्धति का उपयोग करके खाते खोलने की संख्या 2022 के अंत की तुलना में 114% अधिक है। बैंक कार्ड सेवाओं का विकास हुआ है, कई क्रेडिट संस्थानों (सीआई) ने अतिरिक्त बैंक कार्ड सुविधाएँ जोड़ी और एकीकृत की हैं, जिससे अन्य आपूर्तिकर्ताओं के भुगतान और सेवाओं के लिए उनका उपयोग संभव हो गया है। पूरे प्रांत में 769,000 से अधिक कार्ड प्रचलन में हैं (2022 के अंत की तुलना में 32% अधिक)।

क्रेडिट संस्थान हमेशा सेवा की गुणवत्ता में सुधार लाने और स्वचालित लेनदेन मशीनों (एटीएम) के नेटवर्क की मात्रा, गुणवत्ता और पैमाने के विकास, बिक्री केंद्र पर कार्ड स्वीकृति उपकरणों (पीओएस मशीनों के माध्यम से कार्ड स्वाइपिंग) के माध्यम से ग्राहकों के लिए सुविधा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आज तक, पूरे प्रांत में 115 एटीएम हैं, जिनमें 10 बहु-कार्यात्मक एटीएम (ग्राहकों को 24/7 मशीन पर सीधे पैसे निकालने, जमा करने और बचत जमा करने की सुविधा प्रदान करते हैं) शामिल हैं; 762 पीओएस मशीनें (2022 की तुलना में 10% से अधिक की वृद्धि)।

कैशलेस भुगतान में सुरक्षा सुनिश्चित करना

डोंग हा शहर के एक स्टोर में कैशलेस भुगतान करते हुए - फोटो: तु लिन्ह

व्यवसायों, वितरण सुविधाओं/श्रृंखलाओं, खुदरा दुकानों, रेस्टोरेंट, होटलों, चिकित्सा सुविधाओं, अस्पतालों, स्कूलों में 21,000 से ज़्यादा क्यूआर कोड भुगतान स्वीकृति केंद्र (2022 की तुलना में 129% अधिक) मौजूद हैं... क्यूआर कोड नेटवर्क लगभग सभी ज़िलों, कस्बों और शहरों को कवर करता है। क्यूआर कोड स्कैनिंग पद्धति से मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भुगतान अपनी सुविधा के कारण काफ़ी तेज़ी से बढ़ा है (2022 की तुलना में मात्रा में 468% और मूल्य में 731% की वृद्धि (राष्ट्रीय औसत मूल्य 471.13% से ज़्यादा)।

2022 की तुलना में पीओएस कार्ड स्वीकृति उपकरणों के माध्यम से भुगतान की मात्रा में 99% और मूल्य में 67% की वृद्धि हुई है। विशेष रूप से, इस क्षेत्र में सीडीएम और सीआरएम जैसी बहु-कार्यात्मक मशीनों के माध्यम से भुगतान लेनदेन 134,989 वस्तुओं तक पहुँच गया, जिसका मूल्य 1,018 बिलियन वीएनडी से अधिक है। इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग और पीओएस के माध्यम से धन हस्तांतरण मात्रा और मूल्य दोनों में वृद्धि की ओर अग्रसर है (2022 की तुलना में मात्रा में 28% और मूल्य में 23% की वृद्धि)। इस क्षेत्र में कुल भुगतान विधियों की तुलना में डिजिटल भुगतान का अनुपात लगभग 80% तक पहुँच गया है।

- क्या आप हमें कैशलेस भुगतान वाले ग्राहकों की सुरक्षा सुनिश्चित करने में आने वाली कठिनाइयों के बारे में बता सकते हैं?

- कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देने के साथ-साथ ऑनलाइन धोखाधड़ी, प्रौद्योगिकी अपराध, सिस्टम पर हमला करने वाले साइबर अपराध और कैशलेस भुगतान गतिविधियां वैश्विक और राष्ट्रीय स्तर पर, बिना किसी सीमा के, क्वांग ट्राई प्रांत के ग्राहकों के लिए बिना किसी अपवाद के बढ़ रही हैं।

ग्राहकों के खातों से पैसे चुराने के लिए धोखाधड़ी कई तरीकों और परिष्कृत तरीकों से की जाती है। इसमें शामिल लोग सक्रिय रूप से धोखाधड़ी करते हैं, फेसबुक, ज़ालो, इंस्टाग्राम जैसे सोशल नेटवर्क के ज़रिए ग्राहकों के खाते की जानकारी (लॉगिन नाम, प्रमाणीकरण कोड...) चुराते हैं; या अवैध उद्देश्यों, धन शोधन, कर चोरी, धोखाधड़ी, घोटाले के लिए लेनदेन करने हेतु भुगतान खाते खरीदते, बेचते, किराए पर लेते या उधार लेते हैं...

आज धोखाधड़ी के कुछ सामान्य रूप हैं जिनसे बचने के लिए ग्राहकों को अपनी संपत्ति की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए ध्यान देने की आवश्यकता है।

सबसे पहले, बदमाश पुलिस, अभियोजकों, कर अधिकारियों, सामाजिक बीमा कंपनियों... का भेष धारण करके खाताधारकों और कार्डधारकों से उनके फ़ोन पर फ़र्ज़ी ऐप्लिकेशन इंस्टॉल करने को कहते हैं। फिर, वे तकनीक का इस्तेमाल करके पैसे के लेन-देन को हड़प लेते हैं।

दूसरा, बुरे लोग ऑनलाइन बिक्री सहयोगियों की भर्ती करते हैं, ऑर्डर विकसित करते हैं, स्टॉक निवेश के लिए कॉल करते हैं... खाता और कार्ड धारकों द्वारा धन हस्तांतरित करने के बाद, विषय इसे हड़प लेते हैं, इसे आभासी धन के माध्यम से विदेश में स्थानांतरित कर देते हैं या इसे कई अन्य खातों के माध्यम से वितरित करते हैं, जिससे धन प्रवाह का पता लगाना मुश्किल हो जाता है।

तीसरा, बदमाश वेबसाइट बनाकर बैंकों और वित्तीय कंपनियों के कर्मचारियों का रूप धारण करके त्वरित और सरल प्रक्रियाओं वाले ऋणों के विज्ञापन पोस्ट करते हैं... लेकिन संपत्ति हड़पने के लिए शुल्क मांगते हैं। चौथा, बदमाश कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) तकनीक की नई तरकीबों का इस्तेमाल करके नकली चेहरे और आवाज़ें बनाकर रिश्तेदारों और दोस्तों से पैसे ट्रांसफर करने के लिए कहते हैं।

इसके अलावा, ये लोग धोखाधड़ी से प्राप्त धन को वसूलने के लिए नकली सेवाएं भी देते हैं या "छिपे" व्यवसाय स्थापित करते हैं, स्टॉक निवेश के लिए धन प्राप्त करने के लिए बैंक खाते खोलते हैं... फिर धन हड़प लेते हैं।

स्पैम संदेशों, स्पैम सिम कार्ड और "फर्जी खातों" की रोकथाम और उनसे निपटने के उपाय अभी पूरी तरह से नहीं किए गए हैं। ग्राहकों की जानकारी और डेटा के लीक होने और बेचे जाने, साथ ही व्यक्तिगत जानकारी के बेचे जाने की स्थिति भी बदमाशों के लिए खामियाँ पैदा करती है जिनका वे फायदा उठा सकते हैं। धोखेबाज पहले से सक्रिय सिम कार्ड खरीदने का प्रबंध करते हैं और उपरोक्त फ़ोन नंबरों का उपयोग करके बैंक खाते खोलने के लिए लोगों को नियुक्त करते हैं। एक बार जब वे पीड़ित को इस खाते में पैसे ट्रांसफर करने के लिए फुसला लेते हैं, तो वे उसे तुरंत निकाल लेते हैं या कई अन्य खातों में ट्रांसफर कर देते हैं, जिससे पुलिस के लिए पैसे का पता लगाना और उसे वापस पाना बहुत मुश्किल हो जाता है।

इसके अलावा, ग्राहक डेटा की सुरक्षा, सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, हस्ताक्षर और इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेजों पर प्रासंगिक कानूनी नियमों का सिंक्रनाइज़ेशन, जनसंख्या डेटा अनुप्रयोगों, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण, डेटा साझाकरण और डिजिटल भुगतान के लिए ग्राहक सूचना सुरक्षा के विकास में तेजी लाना आवश्यक है, यह अत्यंत जरूरी सामग्री है।

-वास्तव में, बैंकिंग क्षेत्र में कई उल्लंघन और धोखाधड़ी हुई हैं, जो गलत लोगों द्वारा की गई हैं। तो इस क्षेत्र में गैर-नकद भुगतान गतिविधियों में सुरक्षा और संरक्षा बढ़ाने के लिए समन्वय कैसे किया जाता है, महोदय?

- गैर-नकद भुगतान के विकास को बढ़ावा देने के लिए कानूनी ढाँचे, तंत्र और नीतियों को बेहतर बनाने के साथ-साथ, डिजिटल बैंकिंग गतिविधियों के जोखिमों को नियंत्रित करना और सुरक्षा सुनिश्चित करना भी आवश्यक है। यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण मुद्दा है जो स्टेट बैंक के लिए सभी स्तरों पर सदैव चिंता का विषय रहा है। 29 जनवरी, 2024 को, स्टेट बैंक ने भुगतान खाते और ई-वॉलेट खोलने और उनके उपयोग के लिए जोखिम प्रबंधन उपायों को मज़बूत करने पर आधिकारिक प्रेषण संख्या 648/NHNN-TT जारी की। इससे पहले, 15 जनवरी, 2024 को, स्टेट बैंक ने डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने और बैंकिंग गतिविधियों में सूचना सुरक्षा सुनिश्चित करने पर निर्देश संख्या 02/CT-NHNN जारी किया था।

प्रांत में, स्टेट बैंक शाखाओं ने सक्रिय रूप से गैर-नकद भुगतान गतिविधियों की स्थिति की निगरानी की है और बारीकी से समझा है; ऋण संस्थाओं को सूचना और भुगतान सुरक्षा सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करने का निर्देश दिया है; और भुगतान खाते खोलने और उपयोग करने के लिए जोखिम प्रबंधन उपायों को मजबूत किया है।

संबंधित विभागों, शाखाओं और क्षेत्रों के साथ घनिष्ठ समन्वय स्थापित करें ताकि कार्यों के कार्यान्वयन में प्रांतीय जन समिति और स्टेट बैंक के गवर्नर को रिपोर्ट, सलाह और तुरंत सूचित किया जा सके। भुगतान गतिविधियों से संबंधित अपराधों की रोकथाम और उनका मुकाबला करने के साथ-साथ अवैध लेनदेन के लिए भुगतान सेवाओं और भुगतान मध्यस्थ सेवाओं के दुरुपयोग को रोकने के लिए संबंधित एजेंसियों और संगठनों के साथ समन्वय को सुदृढ़ करें; भुगतान सेवा प्रदाताओं और ग्राहकों को अपराधियों के नए तरीकों और चालों के बारे में जानकारी को अद्यतन करें और तुरंत चेतावनी दें ताकि प्रभावी रोकथाम और मुकाबला करने के उपाय उपलब्ध हों।

स्टेट बैंक की प्रांतीय शाखा ने भुगतान प्रणाली और ई-वॉलेट की सुरक्षा से संबंधित मुद्दों पर विशिष्ट और समय पर जानकारी हासिल करने के लिए प्रांतीय पुलिस के आर्थिक पुलिस विभाग, आर्थिक सुरक्षा विभाग, साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध रोकथाम विभाग के साथ समन्वय और बारीकी से चर्चा की है; उपभोक्ता अधिकारों को सुनिश्चित करने के लिए प्रांत में सामाजिक-आर्थिक विकास की सेवा के लिए जनसंख्या डेटा, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण के अनुप्रयोगों को विकसित करने पर परियोजना 06 के कार्यान्वयन में तेजी लाएं।

ऋण संस्थानों को भुगतान प्रणाली डेटा की निगरानी को मज़बूत करने के लिए बाध्य करें, साथ ही भुगतान खाते और बैंक कार्ड खोलने और उपयोग करने के रिकॉर्ड और अनुबंधों से संबंधित सभी प्रक्रियाओं, प्रक्रियाओं और विनियमों की जाँच और समीक्षा करें ताकि ग्राहक जानकारी की सुरक्षा, सुरक्षा और कानूनी नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक नियमों में संशोधन, पूरक और सुधार किया जा सके। बैंक अधिकारियों और कर्मचारियों को असली और नकली पहचान दस्तावेजों की पहचान करने के ज्ञान और कौशल पर प्रशिक्षण और निर्देश देने पर ध्यान केंद्रित करें; ई-केवाईसी पद्धति का उपयोग करके खोले गए भुगतान खातों और बैंक कार्डों का 100% पश्च-निरीक्षण करें।

ग्राहकों के लिए जोखिम निवारण में सुधार करने के लिए, विभिन्न रूपों में भुगतान खाते खोलने और उपयोग करने की प्रक्रिया के दौरान निषिद्ध कार्यों और उन कार्यों के बारे में पूरी जानकारी के साथ ग्राहकों को नोटिस, निर्देश और चेतावनियाँ तुरंत पोस्ट करने के लिए प्रेस और मीडिया एजेंसियों के साथ समन्वय को मजबूत करना।

धन्यवाद!

तू लिन्ह (प्रदर्शन)

स्रोत