नेशनल असेंबली के प्रतिनिधि वियतकॉमबैंक में चार्टर पूंजी बढ़ाने की आवश्यकता पर सहमत हुए।

26 अक्टूबर को 2024 सामाजिक-आर्थिक विकास योजना और 2025 सामाजिक-आर्थिक विकास योजना के कार्यान्वयन के परिणामों का मूल्यांकन करने वाले समूह के चर्चा सत्र में, कई प्रतिनिधियों ने पार्टी की नीतियों और राष्ट्रीय असेंबली के प्रस्ताव को संस्थागत बनाने के लिए वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( वियतकॉमबैंक ) में अतिरिक्त राज्य पूंजी निवेश करने की आवश्यकता पर सहमति व्यक्त की।

नेशनल असेंबली के प्रतिनिधि फाम डुक एन बैठक में बोलते हुए

प्रतिनिधि फाम डुक एन ( हनोई सिटी प्रतिनिधिमंडल) ने कहा कि वियतकॉमबैंक के लिए चार्टर पूंजी बढ़ाना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंक वियतनामी बैंकिंग प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, वियतिनबैंक और एग्रीबैंक के साथ, चार सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में से एक है, जो पूरे सिस्टम में बकाया ऋणों का 41.5% हिस्सा है। ये बैंक मौद्रिक नीति को लागू करने में हमेशा सबसे आगे रहते हैं, और बाजार को विनियमित करने में राज्य और स्टेट बैंक के "खिलाड़ियों" के रूप में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। हालाँकि, वर्तमान में, वियतकॉमबैंक सहित सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों की चार्टर पूंजी कुछ संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में कम है। हालाँकि बकाया ऋण कुछ बड़े बैंकों के आधे से भी कम हैं, वीपीबैंक, टेककॉमबैंक और एसीबी की चार्टर पूंजी क्रमशः वीएनडी79,000 बिलियन, वीएनडी70,000 बिलियन और वीएनडी44,000 बिलियन से अधिक है। इस बीच, वियतकॉमबैंक जैसे सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक अच्छे लाभ मार्जिन के साथ बहुत प्रभावी ढंग से काम करते हैं, मौद्रिक नीति को लागू करते हैं और आर्थिक लाभ लाते हैं, लेकिन उनकी चार्टर पूंजी काफी कम है।

इस बीच, ऋण संस्थानों पर कानून न्यूनतम पूंजी सुरक्षा अनुपात 8% निर्धारित करता है, जिसकी गणना इक्विटी पूंजी (मुख्यतः चार्टर पूंजी से) को जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों से विभाजित करके की जाती है। 10-15% प्रति वर्ष की ऋण वृद्धि दर के साथ, वियतकॉमबैंक को पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने, बाजार हिस्सेदारी बनाए रखने और बाजार में अग्रणी स्थिति बनाए रखने के लिए अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की आवश्यकता है।

वर्तमान में, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के लिए चार्टर पूंजी बढ़ाने में अभी भी कई कठिनाइयाँ आ रही हैं। एग्रीबैंक एक 100% सरकारी स्वामित्व वाला बैंक है, तिमाही लाभ बजट में जमा करना होता है, इसलिए पूंजी बढ़ाने का अनुरोध करना बहुत जटिल है। संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों को पुनर्निवेश के लिए अवितरित लाभ रखने की अनुमति है, जबकि सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों को कई जटिल प्रशासनिक प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता है।

वियतकॉमबैंक के निरंतर विकास, ऋण वृद्धि की माँग को पूरा करने और अग्रणी भूमिका निभाने के लिए, चार्टर पूँजी बढ़ाने के लिए एक अधिक लचीली और प्रभावी व्यवस्था की आवश्यकता है। वर्तमान में पूँजी वृद्धि के लिए जटिल और समय लेने वाली प्रक्रियाओं को अपनाने के बजाय, एक ऐसी व्यवस्था होनी चाहिए जो सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को उनके व्यावसायिक प्रदर्शन के आधार पर सालाना अपनी चार्टर पूँजी बढ़ाने की अनुमति दे। इससे विशेष रूप से वियतकॉमबैंक और सामान्य रूप से सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को अधिक प्रभावी ढंग से कार्य करने में मदद मिलेगी, जिससे देश की अर्थव्यवस्था की स्थिरता और विकास में योगदान मिलेगा।

प्रतिनिधि गुयेन वियत हा (तुयेन क्वांग प्रतिनिधिमंडल) ने भी सरकार की रिपोर्ट और वियतकॉमबैंक में अतिरिक्त सरकारी पूंजी निवेश पर राष्ट्रीय सभा की आर्थिक समिति की समीक्षा की सराहना की। प्रतिनिधि ने कहा कि वियतकॉमबैंक के लिए पूंजी बढ़ाना उचित है।

वियतकॉमबैंक एक संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक है जिसकी 74.8% चार्टर पूंजी राज्य के स्वामित्व में है। कुल संपत्ति, पूंजी स्रोतों और बकाया ऋण के पैमाने पर सरकार द्वारा रिपोर्ट किए गए आँकड़े सभी बहुत अच्छे हैं, खासकर बड़े बकाया ऋण पैमाने के बावजूद, वियतकॉमबैंक का अशोध्य ऋण अनुपात 0.99% है। 2023 में कर-पूर्व लाभ 40,456 बिलियन वियतनामी डोंग है। 2021-2023 तक बजट योगदान लगभग 29,000 बिलियन वियतनामी डोंग है; 2019-2023 की अवधि में, वियतकॉमबैंक को हमेशा A रेटिंग दी गई है।

प्रतिनिधि गुयेन वियत हा

वियतकॉमबैंक आज चार सबसे बड़े सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में से एक है, यह चार बैंकों में से एक है जो अग्रणी भूमिका निभा रहा है और पार्टी तथा राज्य के लिए मौद्रिक बाजार को संचालित करने का एक साधन है, जिसका विशेष रूप से महत्वपूर्ण कार्य अर्थव्यवस्था की पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा करना है, जिसमें विशेष रूप से बड़ी पूंजीगत आवश्यकताओं वाली कई महत्वपूर्ण राष्ट्रीय परियोजनाओं के लिए ऋण प्रदान करना, अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी की आपूर्ति और भुगतान सेवाओं को सुविधाजनक बनाना शामिल है।

विशेष रूप से, 23 सितंबर, 2024 को, सरकार ने एक प्रस्ताव जारी कर एक कमज़ोर ऋण संस्थान को वियतकॉमबैंक को अनिवार्य रूप से हस्तांतरित करने की योजना को मंज़ूरी दी। यह समाधान पोलित ब्यूरो की कमज़ोर ऋण संस्थानों के पुनर्गठन और पुनर्व्यवस्था की नीति के अनुसार लागू किया गया है, जिसका उद्देश्य ऋण संस्थान प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करना और वृहद अर्थव्यवस्था को स्थिर करना है। जब वियतकॉमबैंक इस अनिवार्य हस्तांतरण को लागू करेगा, तो उसे अपनी वित्तीय क्षमता, विशेष रूप से अपनी चार्टर पूंजी, बढ़ाने की आवश्यकता होगी ताकि वित्त पोषण के लिए पर्याप्त संसाधन हों और साथ ही बकाया ऋण के एक हिस्से को कमज़ोर ऋण संस्थान को हस्तांतरित करने के आधार के रूप में ऋण का विस्तार भी हो सके। सुश्री हा ने आकलन किया कि वियतकॉमबैंक के लिए चार्टर पूंजी बढ़ाने का यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारण है।

हालांकि, वियतकॉमबैंक की वर्तमान चार्टर पूंजी अभी भी कुछ अन्य क्रेडिट संस्थानों की तुलना में कम है, वर्तमान में वियतकॉमबैंक 55,891 बिलियन VND है, जो VPBank (79,339 बिलियन VND), टेककॉमबैंक (70,450 बिलियन VND) से बहुत कम है और कुछ अन्य संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों जैसे MB (52,871 बिलियन VND), ACB (44,667 बिलियन VND), SHB (36,629 बिलियन VND) की तुलना में कोई बड़ा अंतर नहीं है।

इस बीच, क्रेडिट संस्थानों पर मौजूदा कानून में एक ग्राहक और एक ग्राहक तथा संबंधित व्यक्ति के लिए ऋण प्रावधान की सीमा निर्धारित की गई है। अगर वियतकॉमबैंक की चार्टर पूंजी नहीं बढ़ाई गई, तो इस नियम के अनुसार पूंजी प्रावधान प्रभावित होगा। इसके अलावा, 2025 तक बैंकिंग उद्योग विकास रणनीति के अनुसार, 2030 के दृष्टिकोण के साथ, वियतकॉमबैंक कुल संपत्ति के मामले में एशिया के शीर्ष 100 सबसे बड़े बैंकों में शामिल होने के लिए इस क्षेत्र में विस्तार करने का प्रयास कर रहा है। हालाँकि, वर्तमान में, वियतकॉमबैंक की चार्टर पूंजी और कुल संपत्ति क्षेत्रीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंकों की तुलना में काफी कम है।

वियतकॉमबैंक के लिए एक और मुश्किल न्यूनतम पूँजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) है। सरकारी रिपोर्ट के अनुसार, 31 दिसंबर, 2023 तक वियतकॉमबैंक का व्यक्तिगत CAR 11.05% और समेकित CAR 11.39% था। वियतकॉमबैंक का CAR क्रेडिट संस्थानों पर कानून द्वारा निर्धारित न्यूनतम आवश्यकता (8%) का अनुपालन सुनिश्चित करता है, लेकिन वियतनाम के संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह (VPBank 12-13%, Techcombank 13-15%) की तुलना में कम है, जो एशिया और दक्षिण पूर्व एशिया क्षेत्रों के बैंकों की तुलना में बहुत कम है।

इसके अलावा, यह सीएआर अनुपात मुख्यतः कर-पश्चात लाभ पर, वियतकॉमबैंक द्वारा रखे गए धन (इक्विटी पूंजी का लगभग 50%) को अलग रखने के बाद, और आंशिक रूप से पूंजी-वृद्धि बांड (इक्विटी पूंजी का लगभग 5%) पर निर्भर करता है। यह अनुपात ऊँचा तो है, लेकिन टिकाऊ नहीं है।

यदि वियतकॉमबैंक को प्रस्तावित चार्टर पूंजी बढ़ाने के लिए शेयरों में लाभांश देने की अनुमति दिए बिना, इन निधियों को अलग रखने के बाद, कर-पश्चात सभी लाभों पर नकद लाभांश देना जारी रखना पड़ता है, तो टियर 1 पूंजी अनुपात और CAR क्रमशः 5.64% और 6.28% तक कम हो जाएँगे, जो ऋण संस्थानों पर कानून के न्यूनतम स्तर को पूरा नहीं करते हैं। तदनुसार, वियतकॉमबैंक CAR अनुपात को 8% तक पहुँचाने के लिए लगभग 280 ट्रिलियन VND बकाया ऋण कम कर सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में पूंजी आपूर्ति प्रभावित होगी। इसलिए, वियतकॉमबैंक के लिए पूंजी बढ़ाना अत्यंत आवश्यक है।

सुश्री हा ने कहा, "वियतकॉमबैंक के लिए पूंजी वृद्धि राज्य के बजट को प्रभावित नहीं करती है क्योंकि वियतकॉमबैंक का 2018 और 2021 तक का शेष संचित लाभ करों का भुगतान करने, धनराशि को अलग रखने और नकद लाभांश का भुगतान करने के बाद बचा हुआ लाभ है, जिसका वर्तमान में वियतकॉमबैंक में लेखा-जोखा और निगरानी की जाती है और यह राज्य बजट कानून के प्रावधानों के अनुसार राज्य बजट राजस्व मद नहीं है।"

कानूनी आधार के संदर्भ में, सरकारी रिपोर्ट और आर्थिक समिति की समीक्षा रिपोर्ट के अनुसार, यह पूरी तरह से पूर्ण और गारंटीकृत है। वियतकॉमबैंक की पूंजी वृद्धि योजना पर शेयरधारकों ने सहमति व्यक्त की है, जिसमें रणनीतिक शेयरधारक मिज़ुहो (चार्टर पूंजी का 15% हिस्सा) भी शामिल है।

प्रतिनिधि गुयेन वियत हा ने कहा, "मैं 15वीं राष्ट्रीय असेंबली के 8वें सत्र के प्रस्ताव में वियतकॉमबैंक में अतिरिक्त राज्य पूंजी निवेश करने पर सहमति की विषय-वस्तु को शामिल करने के सरकार के प्रस्ताव से सहमत हूं।"

प्रतिनिधि होआंग वान कुओंग (हनोई सिटी प्रतिनिधिमंडल) ने कहा कि वियतकॉमबैंक के लिए चार्टर पूंजी बढ़ाना सही है क्योंकि बैंक को अपनी पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) सुनिश्चित करने के लिए अपनी इक्विटी पूंजी बढ़ाने की आवश्यकता है। वर्तमान में, वियतकॉमबैंक का सीएआर लगभग 11% है, जबकि बेसल III के अनुसार लक्ष्य 13% या उससे अधिक है।

प्रतिनिधि होआंग वान कुओंग

हालाँकि, समस्या यह है कि मौजूदा 11% सीएआर का आधे से ज़्यादा हिस्सा चार्टर पूँजी नहीं, बल्कि अवितरित लाभ और निवेश बचत है। यह राशि शेयरधारकों में वितरित की जा सकती है, लेकिन अगर इसे वितरित किया जाता है, तो सीएआर कम हो जाएगा। बैंक चार्टर पूँजी बढ़ाने के लिए इस राशि को अवितरित इक्विटी में बदलने का प्रस्ताव रखता है।

"मुझे लगता है कि यहाँ निवेश करना ज़रूरी है। प्रस्तावित कुल राशि 27 ट्रिलियन VND है, जो कि 97 ट्रिलियन VND की कुल अवितरित राशि की तुलना में बहुत कम है। तो इतनी कम संख्या क्यों प्रस्तावित है? 2022 में लाभ लगभग 21 ट्रिलियन VND है, 2023 में यह लगभग 25 ट्रिलियन VND है। इस प्रकार, इन दो वर्षों में कुल प्रतिधारित लाभ जो पूँजी में परिवर्तित किया जा सकता है, बहुत बड़ा है, लेकिन हम केवल 2019 के 27 ट्रिलियन VND को पूँजी में परिवर्तित करने का प्रस्ताव रखते हैं, शेष 2022 और 2023 के 46 ट्रिलियन VND को, इसे संभाल कर क्यों न इसे अभी भी लटका दिया जाए? मुझे लगता है कि इक्विटी पूँजी बढ़ाने के लिए इस हिस्से को चार्टर पूँजी में परिवर्तित करना आवश्यक है," श्री कुओंग ने कहा।

श्री कुओंग के अनुसार, वियतकॉमबैंक की चार्टर पूंजी बढ़ाने का मतलब है सीएआर अनुपात बढ़ाना, लेकिन वास्तव में, हम एक जेब से दूसरी जेब में डाल रहे हैं, प्रतिधारित लाभ से लेकर उसे चार्टर पूंजी में बदल रहे हैं। इस प्रकार, कुल इक्विटी पूंजी में कोई बदलाव नहीं होता। संचित पूंजी के एक हिस्से को चार्टर पूंजी में लेने से कुल इक्विटी पूंजी में कोई बदलाव नहीं होता, और इसलिए सीएआर में वृद्धि नहीं हो सकती।

इसलिए, 2021, 2022, 2023 के मुनाफ़े को पूँजी में लगाने के अलावा, पूँजी बढ़ाने का एक और तरीका भी होना चाहिए, यानी बाहर से पूँजी जुटाने के लिए स्टॉक या बॉन्ड जारी करना। अगर आप एक जेब से निकालते रहेंगे और दूसरी जेब से डालते रहेंगे, तो कुल पूँजी वही रहेगी।

तीसरा, यह दूसरी बार है जब मैंने किसी सरकारी बैंक को संचित लाभ को पूँजी में बदलकर अपनी चार्टर पूँजी बढ़ाने के लिए कहते देखा है। पिछली बार एग्रीबैंक था, इस बार वियतकॉमबैंक है। उन्होंने लाभप्रद निवेश किया, उसे संचित किया, और अब उन्हें राष्ट्रीय सभा से उसे पूँजी में बदलने के लिए कहना पड़ रहा है।

"2019 और 2020 में, लाभ कम था, इसलिए सरकार ने बिना पूछे ही इसे चार्टर पूँजी में बदलने का फैसला किया। 2022 और 2023 में, लाभ अधिक था (20,000 बिलियन से अधिक, राज्य के पास 74% हिस्सेदारी थी), लेकिन सरकार स्वयं निर्णय नहीं ले सकी और उसे राष्ट्रीय सभा से पूछना पड़ा। मुझे लगता है कि यह एक बहुत ही अनुचित मुद्दा है। वे व्यवसाय के पैसे के साथ क्या करना चाहते हैं, यह व्यवसाय का व्यवसाय है, सरकार का निर्णय, हमें पूछना क्यों है? इस मुद्दे के लिए उद्यमों में राज्य पूँजी प्रबंधन पर कानून में संशोधन की आवश्यकता है। अन्यथा, यह स्थिति व्यावसायिक विकास को बाधित और बाधित करेगी," श्री कुओंग ने कहा।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html