ग्रामीण क्षेत्रों में घर बनाने के लिए ऋण मिलना कठिन, क्यों?

निर्माण परमिट के लिए आवेदन पूरा करने या दीर्घकालिक बैंक ऋण का बोझ उठाने के डर के कारण ग्रामीण क्षेत्रों में मकान बनाने के लिए बैंक ऋण की मांग अपेक्षाकृत कम हो जाती है।

कई कठिनाइयाँ

उंग होए कम्यून (निन्ह गियांग) में लगभग 300 वर्ग मीटर ज़मीन के एक भूखंड पर, हा थी लिन्ह का परिवार जल्द ही एक दो मंजिला घर "बनाने" वाला है। हालाँकि नींव पूरी हो चुकी है और पहली मंजिल तैयार हो रही है, लिन्ह के परिवार ने अभी तक बैंक ऋण आवेदन पूरा नहीं किया है।

"मेरे परिवार ने प्रांत के एक बड़े बैंक के लेन-देन कार्यालय से ऋण संबंधी दस्तावेज़ों के बारे में पूछताछ की। घर बनाने के लिए तरजीही ब्याज दर वाला ऋण पैकेज लेने के लिए, ज़िला जन समिति द्वारा जारी निर्माण परमिट की आवश्यकता होती है," सुश्री लिन्ह ने कहा।

प्रांत के कुछ बैंक घर निर्माण के लिए अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर, पहले 2 वर्षों में लगभग 6%/वर्ष; ऋण अवधि 20 वर्ष तक, यहाँ तक कि बैंक के आधार पर 25 वर्ष तक भी हो सकती है, तरजीही ऋण पैकेज लागू कर रहे हैं। इसलिए, पूरी ऋण अवधि में बराबर-बराबर बांटकर मासिक भुगतान की जाने वाली मूल राशि भी कम है। सुश्री लिन्ह के परिवार को 20 वर्षों में 1 अरब वीएनडी उधार लेने की ज़रूरत है, इसलिए पहले 2 वर्षों में भुगतान की जाने वाली कुल राशि पहले महीने 90 लाख वीएनडी से ज़्यादा है, जो धीरे-धीरे कम होती जाती है। सुश्री लिन्ह ने कहा, "यह मेरे परिवार की आर्थिक क्षमता के अनुकूल खर्च है। अगर मैं किसी अन्य ऋण पैकेज के तहत उधार लेती हूँ, तो कम अवधि के कारण, मासिक भुगतान किया जाने वाला मूलधन और ब्याज ज़्यादा होगा। इसलिए, मेरा परिवार पूँजी उधार लेने के लिए निर्माण परमिट की प्रक्रिया तुरंत पूरी कर रहा है।"

सुश्री लिन्ह जैसे बहुत कम लोग हैं जो ग्रामीण क्षेत्रों में निर्माण परमिट के लिए आवेदन करने को तैयार हैं। नियमों के अनुसार, शहरी क्षेत्रों में, लोगों को घर बनाने से पहले निर्माण परमिट के लिए आवेदन करना आवश्यक है। वहीं, ग्रामीण क्षेत्रों में 7 मंजिलों से कम के घरों के लिए इस परमिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, सरकार से परमिट के लिए आवेदन करने की आवश्यकता का उल्लेख करने से ग्रामीण क्षेत्रों में बहुत से लोग ऊपर बताए गए घर निर्माण के लिए विशेष रूप से ऋण उत्पादों में रुचि नहीं लेते हैं।

7 महीने के निर्माण और परिष्करण के बाद 2023 के अंत तक एक मंजिला थाई-छत वाला घर बनकर तैयार हो जाएगा। तुआन वियत कम्यून (किम थान) में रहने वाले श्री गुयेन क्वांग टैम के परिवार ने कोई बैंक ऋण नहीं लिया। "निर्माण और परिष्करण की कुल लागत 2 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा है, लेकिन चूँकि मेरे परिवार के पास पहले से बचत है और रिश्तेदारों और दोस्तों से उधार लिया हुआ है, इसलिए हमें बैंक से उधार नहीं लेना पड़ता। दरअसल, अगर मैं रिश्तेदारों से पैसे उधार नहीं ले पाता, तो मैं घर बनाने की हिम्मत नहीं करता क्योंकि मैं बैंक से उधार नहीं लेना चाहता। मुझे हमेशा कर्ज़ का डर लगा रहता है। अगर किसी वजह से मेरा काम रुक जाता है और मेरे पास कर्ज़ चुकाने के लिए पैसे नहीं होते, तो मुझे समझ नहीं आता कि मैं कैसे गुज़ारा करूँ," श्री टैम ने बताया।

एकाधिक समाधान

ग्रामीण आवास निर्माण के लिए ऋण वृद्धि बढ़ाने में सबसे बड़ी कठिनाई लोगों का डर है। कम ब्याज दर वाले ऋण पैकेज, लेकिन निर्माण परमिट की आवश्यकता के कारण, लोग आवेदन करने से हिचकिचाते हैं, भले ही परमिट प्राप्त करने का समय और प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल हो। उच्च ब्याज दर वाले ऋण पैकेज, जिनके लिए परमिट की आवश्यकता नहीं होती, के कारण लोग मासिक भुगतान को लेकर झिझकते हैं। इसलिए, अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों में, आवास ऋण पैकेजों के लिए ऋण वृद्धि हमेशा अन्य ऋण पैकेजों की तुलना में कम होती है।

घर बनाने के लिए ऋण का एक और ज़रिया सामाजिक नीति बैंक प्रणाली है। हालाँकि बैंकिंग प्रणाली में ब्याज दर सबसे कम, 4.8%/वर्ष है, और अधिकतम ऋण राशि 500 मिलियन VND है, जो ग्रामीण लोगों की ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है, फिर भी सबसे बड़ी कठिनाई ऋण आवेदन की है। ऋण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता का नाम भूमि उपयोग अधिकार प्रमाणपत्र पर होना चाहिए और उस भूमि पर घर बनाने के लिए ऋण लेना होगा।

ग्रामीण इलाकों में, माता-पिता अक्सर अपने बच्चों को घर बनाने के लिए ज़मीन का एक टुकड़ा देते हैं, आमतौर पर सिर्फ़ मौखिक रूप से। अगर ज़मीन के मालिकाना हक़ की हस्तांतरण प्रक्रिया पूरी नहीं हुई है, तो ज़रूरतमंद लोग ऋण नहीं ले सकते। इसके अलावा, ग्रामीण इलाकों में कई लोगों को व्यक्तिगत आयकर देना पड़ता है, भले ही उनकी अतिरिक्त आय न हो, क्योंकि कर योग्य आय की गणना ठीक से नहीं की जाती। इसलिए, कई लोग पॉलिसी ऋण नहीं ले पाते क्योंकि उन्हें ऋण लक्ष्य से बाहर रखा जाता है।

जरूरतों और पुनर्भुगतान क्षमता के आकलन के आधार पर, कई बैंकों ने मकान पूरा करने और फर्नीचर खरीदने में मदद के लिए ऋण पैकेज की सलाह दी है।

"अनुमान है कि हर 10 ऋणों में से केवल 1 घर बनाने के लिए होता है। इसलिए, समग्र ऋण वृद्धि लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, हमें ग्रामीण क्षेत्रों में ग्राहकों की ऋण आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना होगा और फिर उपयुक्त ऋण पैकेजों पर सलाह देनी होगी," बीआईडीवी थान डोंग व्यक्तिगत ग्राहक विभाग की प्रमुख सुश्री गुयेन होंग न्हंग ने कहा।

प्रत्येक ऋण पैकेज की विकास गुणवत्ता का मूल्यांकन करना और लक्षित ग्राहकों के लिए लाभ ढूंढना भी कई बैंकों द्वारा लागू किया गया एक समाधान है। एग्रीबैंक हाई डुओंग के व्यक्तिगत ग्राहक विभाग की प्रमुख सुश्री गुयेन थी क्विन डीप ने कहा कि शहरी से लेकर ग्रामीण क्षेत्रों तक, प्रत्येक क्षेत्र को अपने स्वयं के ऋण विकास समाधान की आवश्यकता है। “ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण वृद्धि को बढ़ाने के लिए, प्रत्येक ऋण कार्यक्रम और उत्पाद में लचीला प्रबंधन होना आवश्यक है। हम अक्सर उपभोग, उत्पादन और छोटे पैमाने के व्यवसाय की सेवा के लिए क्रेडिट पैकेज या अधिमान्य ब्याज दर पैकेज का लक्ष्य रखते हैं, जिसमें अधिकतम ऋण राशि 500 मिलियन वीएनडी, 1-5 साल की ऋण अवधि होती है; साथ ही, हम कई बड़े संगठनों के माध्यम से ऋण देने को बढ़ावा देते हैं। विशेष रूप से गृह निर्माण ऋण पैकेजों के लिए, हम अक्सर ब्याज दरों पर विशिष्ट सलाह देते हैं

हा किएन

स्रोत