2023 में बैंकों का मुनाफा स्थिर रह सकता है, और कुछ बैंकों को नकारात्मक वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है।

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15 दिसंबर 2023, 09:30 न्हाट लिन्ह लेख प्रिंट करें

ANTD.VN - पूरे बैंकिंग क्षेत्र का कर-पूर्व लाभ 2023 में स्थिर रह सकता है, जबकि 2024 में इसमें लगभग 10% की वृद्धि हो सकती है। कुछ बैंकों को लाभ वृद्धि में नकारात्मक परिणाम भुगतने पड़ेंगे। 2024 में ब्याज दरों में 1-1.5% की और गिरावट आने की उम्मीद है।

यह आकलन वियतकोमबैंक सिक्योरिटीज कंपनी (वीसीबीएस) द्वारा हाल ही में प्रकाशित बैंकिंग क्षेत्र की एक रिपोर्ट में किया गया था।

वीसीबीएस के विश्लेषकों के पूर्वानुमान के अनुसार, 2024 में ऋण वृद्धि 12% के स्तर पर बनी रहेगी। अर्थव्यवस्था और रियल एस्टेट बाजार की धीमी रिकवरी के कारण ऋण वृद्धि पर दबाव बना रहेगा; हालांकि, ब्याज दरों में कमी आने से उधार की मांग में तेजी आएगी, खासकर खुदरा और छोटे एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के लिए।

बैंकों के कॉर्पोरेट बॉन्ड पोर्टफोलियो में स्थिरता आने की उम्मीद है। पूंजीगत लागत में सुधार के कारण 2024 में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) स्थिर या थोड़ा अधिक रहने का अनुमान है; हालांकि, उच्च गुणवत्ता वाले ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बैंकों की प्रतिस्पर्धा के चलते ऋण दरों पर दबाव बना रहेगा।

एनआईएम के विस्तार की संभावना निजी ग्राहक वर्ग में निहित है, विशेष रूप से खुदरा और सीएएसए (चालू खाता बचत खाता) में मजबूत पकड़ रखने वाले ग्राहकों में।

Một số ngân hàng có thể tăng trưởng lợi nhuận âm

कुछ बैंकों को नकारात्मक लाभ वृद्धि का सामना करना पड़ सकता है।

सहायक परिपत्रों और नीतियों के बदौलत 2023 में बैलेंस शीट पर गैर-निष्पादित ऋण और खराब ऋणों के लिए प्रावधान नियंत्रण में रहे।

वीसीबीएस का अनुमान है कि 2023 में पूरे बैंकिंग क्षेत्र में मुनाफा धीमा हो जाएगा या स्थिर रहेगा, 2024 में विभिन्न बैंकिंग समूहों के बीच लाभ की संभावनाएं अलग-अलग होंगी, विकास दर लगभग 10% रहेगी, और कुछ छोटे बैंकों के विकास में मंदी जारी रहने या नकारात्मक वृद्धि का अनुभव करने की भी उम्मीद है।

नवंबर 2023 के अंत तक सिस्टम-व्यापी ऋण वृद्धि 9.15% तक पहुंच गई, जिसमें 2023 में 12% की वृद्धि की संभावना है। वीसीबीएस का आकलन है कि अर्थव्यवस्था और रियल एस्टेट बाजार की धीमी रिकवरी के कारण समग्र ऋण मांग कमजोर बनी हुई है।

जमा ब्याज दरों में तेजी से गिरावट आई है, और नए ऋणों पर वास्तविक ब्याज दरों में लगभग 2-2.5% की कमी आई है। हालांकि, मौजूदा ऋणों पर ब्याज दरें अभी भी ऊंची बनी हुई हैं, जो लगभग 10% प्रति वर्ष से अधिक हैं। इसका कारण जमा दरों की तुलना में 3-6 महीने का अंतराल और विभिन्न उद्योगों में कमी की अलग-अलग मात्रा है।

2024 में ब्याज दरों में लगभग 1-1.5% की गिरावट जारी रहने की उम्मीद है।

सरकारी बैंकों की तुलना में निजी वाणिज्यिक बैंकों में ऋण ब्याज दरों में अधिक तीव्र गिरावट दर्ज की गई। इसका कारण विलंबित ब्याज भुगतान वाले ऋणों में तेजी से वृद्धि और ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज दरों में कमी थी। उम्मीद है कि निकट भविष्य में इन बैंकों की ब्याज दरों में सुधार होगा क्योंकि ग्राहक अपने ऋण चुकाना शुरू कर देंगे।

बैंकों के शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में 2023 की तीसरी तिमाही में आए निम्नतम स्तर से सुधार होने की उम्मीद है, क्योंकि उच्च लागत वाले वित्तपोषण की पूरी तरह से खपत हो जाएगी और कम लागत वाले सीएएसए (चालू खाता बचत खाता) की आपूर्ति फिर से बढ़ जाएगी। हालांकि, बैंकों के बीच अंतर बना रहेगा।

बड़ी और स्थिर व्यक्तिगत ग्राहक संख्या वाले निजी बैंक, ब्याज दरों में धीरे-धीरे गिरावट के कारण सीएएसए अनुपात और खुदरा ऋण में सुधार की बदौलत एनआईएम में तेजी से वृद्धि का अनुभव कर रहे हैं।

चार सरकारी वाणिज्यिक बैंकों का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) स्थिर रहा या उसमें मामूली वृद्धि हुई। मध्यम और छोटे आकार के बैंकों के समूह के एनआईएम में सुधार की सीमा, ऋण वृद्धि के लिए प्रतिस्पर्धा करने हेतु ब्याज दरों को कम करने के दबाव और ग्राहकों की ऋण चुकाने की क्षमता में सुधार की गति पर निर्भर करती है।

गैर-निष्पादित ऋणों के संबंध में, 2023 की तीसरी तिमाही के अंत में, बैंकिंग प्रणाली का ऑन-बैलेंस शीट गैर-निष्पादित ऋण अनुपात 2022 के अंत में 1.6% से बढ़कर 2.2% हो गया, और समूह 2 में ऋणों का अनुपात भी 2022 के अंत में 1.8% से बढ़कर 2.3% हो गया; हालांकि, तिमाही गिरावट एक सकारात्मक संकेत है जो दर्शाता है कि गैर-निष्पादित ऋण अपने चरम पर पहुंच चुके हैं।

वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुमानों के अनुसार, अगस्त 2023 तक, संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली (जिसमें एससीबी, डोंग ए, सीबी, ओशनबैंक, जीपीबैंक शामिल हैं) में बैलेंस शीट पर गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) और संभावित एनपीएल का अनुपात क्रमशः 5.12% और 8% था।

कॉर्पोरेट बॉन्ड के विस्तार का समर्थन करने वाले डिक्री 08/2023/एनडी-सीपी और ऋणों के पुनर्गठन की अनुमति देने वाले सर्कुलर 02/2023/टीटी-एनएचएनएन के कारण, बैलेंस शीट पर गैर-निष्पादित ऋणों का अनुपात और प्रावधान का स्तर 2023 में नाटकीय रूप से बढ़ने की उम्मीद नहीं है।

रियल एस्टेट बाजार में सुस्ती, 31 दिसंबर, 2023 को संकल्प 42 की समय सीमा समाप्त होने और क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून को पारित करने में विफलता के कारण गैर-निष्पादित ऋणों से निपटने की प्रक्रिया में कठिनाइयों का सामना करना जारी है, जिससे गैर-निष्पादित ऋणों से निपटने के लिए एक कानूनी शून्य पैदा हो गया है।

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