2023 में बैंकों का मुनाफा स्थिर रह सकता है, कुछ बैंकों की वृद्धि दर नकारात्मक हो सकती है

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15 दिसंबर, 2023 09:30 नहत लिन्ह लेख मुद्रित करें

ANTD.VN - संपूर्ण बैंकिंग उद्योग का कर-पूर्व लाभ 2023 में स्थिर रह सकता है, 2024 में लगभग 10% बढ़ सकता है कुछ बैंकों की लाभ वृद्धि दर नकारात्मक रहेगी। 2024 में ब्याज दरों में लगभग 1-1.5% की कमी जारी रहने की उम्मीद है।

यह आकलन हाल ही में वियतकॉमबैंक सिक्योरिटीज कंपनी (वीसीबीएस) द्वारा प्रकाशित बैंकिंग उद्योग रिपोर्ट में किया गया।

वीसीबीएस विश्लेषकों के पूर्वानुमान के अनुसार, 2024 में ऋण वृद्धि 12% पर बनी रहेगी। अर्थव्यवस्था और रियल एस्टेट बाजार की धीमी रिकवरी के कारण ऋण वृद्धि अभी भी दबाव में है, हालाँकि, ब्याज दरें कम हो गई हैं, जिससे ऋण की मांग, विशेष रूप से खुदरा ऋण और लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए, एक प्रेरक शक्ति बन गई है।

बैंकों के कॉर्पोरेट बॉन्ड पोर्टफोलियो स्थिर रहने की उम्मीद है। 2024 में शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) स्थिर रहने या थोड़ा बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि वित्तपोषण लागत में सुधार होगा, लेकिन बैंकों द्वारा गुणवत्तापूर्ण ग्राहकों को आकर्षित करने की होड़ के कारण ऋण दरों पर दबाव बना रहेगा।

एनआईएम विस्तार की संभावना खुदरा और सीएएसए में मजबूत निजी ग्राहक समूह से संबंधित है।

Một số ngân hàng có thể tăng trưởng lợi nhuận âm

कुछ बैंकों की लाभ वृद्धि नकारात्मक हो सकती है

सहायक परिपत्रों और नीतियों के कारण 2023 में बैलेंस शीट पर खराब ऋण और प्रावधान स्तर नियंत्रण में रहेंगे।

वीसीबीएस का अनुमान है कि 2023 में पूरे बैंकिंग उद्योग का मुनाफा धीमा हो जाएगा और स्थिर रहेगा, 2024 में बैंकिंग समूहों के बीच लाभ की संभावनाओं में अंतर होगा, लगभग 10% की वृद्धि दर के साथ, जबकि कुछ छोटे आकार के बैंकों की वृद्धि धीमी रहेगी और यहां तक कि नकारात्मक वृद्धि का अनुभव भी होगा।

नवंबर 2023 के अंत तक सिस्टम-वाइड क्रेडिट में 9.15% की वृद्धि दर दर्ज की गई, जिसमें 2023 में 12% की वृद्धि होने की संभावना है। वीसीबीएस ने आकलन किया कि अर्थव्यवस्था और रियल एस्टेट बाजार की धीमी रिकवरी के कारण सामान्य रूप से क्रेडिट की मांग कमजोर बनी हुई है।

जमा ब्याज दरों में तेज़ी से कमी आई है और नए ऋणों पर वास्तविक ऋण ब्याज दरों में लगभग 2-2.5% की कमी दर्ज की गई है। हालाँकि, जमा ब्याज दरों की तुलना में 3-6 महीने की देरी और उद्योगों के बीच कमी की दर में अंतर के कारण, मौजूदा ऋणों की ब्याज दरें लगभग 10%/वर्ष पर ऊँची बनी हुई हैं।

2024 में ब्याज दरों में लगभग 1 - 1.5% की कमी जारी रहने की उम्मीद है।

निजी वाणिज्यिक बैंकिंग समूह ने सरकारी स्वामित्व वाले बैंकिंग समूह की तुलना में ऋण ब्याज दरों में तेज़ गिरावट दर्ज की, क्योंकि देर से भुगतान वाले ऋणों में तेज़ी से वृद्धि हुई और ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए आउटपुट ब्याज दरों में कमी की गई। उम्मीद है कि निकट भविष्य में जब ग्राहक अपने ऋण चुकाने के लिए वापस आएंगे, तो इस बैंकिंग समूह की ऋण ब्याज दरों में सुधार हो सकता है।

बैंकों के एनआईएम के 2023 की तीसरी तिमाही में निचले स्तर से उबरने की उम्मीद है क्योंकि उच्च मूल्य वाली जमा राशियों का अवशोषण हो रहा है, जबकि कम लागत वाले कासा फंडों में फिर से वृद्धि हो रही है। हालाँकि, बैंकों के बीच अंतर बना रहेगा।

नियमित व्यक्तिगत ग्राहकों के बड़े आधार वाले निजी बैंकों में तीव्र एनआईएम वृद्धि देखी गई है, जिसका श्रेय CASA अनुपात और खुदरा ऋण में सुधार को जाता है, क्योंकि ब्याज दरें धीरे-धीरे कम हो रही हैं।

चार सरकारी वाणिज्यिक बैंकों के समूह का एनआईएम स्थिर या थोड़ा बढ़ा हुआ है। मध्यम और छोटे बैंकों के समूह के एनआईएम में सुधार का स्तर ऋण वृद्धि के लिए प्रतिस्पर्धा करने हेतु ब्याज दरों में कमी के दबाव और ग्राहकों की भुगतान क्षमता में सुधार की गति पर निर्भर करता है।

खराब ऋण के संबंध में, 2023 की तीसरी तिमाही के अंत तक, बैंकिंग प्रणाली की बैलेंस शीट पर खराब ऋण अनुपात 2022 के अंत में 1.6% से बढ़कर 2.2% हो गया, और समूह 2 ऋण अनुपात भी 2022 के अंत में 1.8% से बढ़कर 2.3% हो गया, लेकिन तिमाही में कमी आई, जो एक सकारात्मक संकेत है कि खराब ऋण चरम पर है।

स्टेट बैंक के अनुमान के अनुसार, अगस्त 2023 तक, बैलेंस शीट पर खराब ऋण और पूरे सिस्टम (एससीबी, डोंग ए, सीबी, ओशनबैंक, जीपीबैंक सहित) के संभावित ऋण का अनुपात 5.12% और 8% होगा।

2023 में बैलेंस शीट पर खराब ऋण अनुपात और प्रावधान स्तर में नाटकीय रूप से वृद्धि होने की उम्मीद नहीं है, क्योंकि डिक्री 08/2023/ND-CP कॉर्पोरेट बॉन्ड के विस्तार का समर्थन करती है और परिपत्र 02/2023/TT-NHNN ऋण पुनर्गठन की अनुमति देता है।

सुस्त अचल संपत्ति बाजार के कारण खराब ऋण निपटान गतिविधियों में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है, संकल्प 42 की समय सीमा 31 दिसंबर, 2023 को समाप्त हो रही है, जबकि क्रेडिट संस्थानों पर संशोधित कानून पारित नहीं हुआ है, जिससे खराब ऋण निपटान के लिए कानूनी अंतर पैदा हो गया है।

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