उधार देना चाहते हैं लेकिन ऋण वसूली में कठिनाई का डर है

छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण प्राप्त करने में भारी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। फिनटेक... को उद्यमों के लिए पूंजी की समस्या के समाधान का एक नया तरीका माना जा रहा है। हालाँकि, कई फिनटेक कंपनियों ने कहा है कि उन्हें ऋण वसूली में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

फिनटेक छोटे व्यवसायों के लिए नया पूंजी चैनल बन गया है: ऋण देना चाहते हैं लेकिन ऋण वसूली में कठिनाई का डर है

छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण प्राप्त करने में भारी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। फिनटेक... को उद्यमों के लिए पूंजी की समस्या के समाधान का एक नया तरीका माना जा रहा है। हालाँकि, कई फिनटेक कंपनियों ने कहा है कि उन्हें ऋण वसूली में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

छोटे व्यवसायों और परिवारों को अभी भी पूंजी तक पहुँचने में कठिनाई हो रही है

आज सुबह (25 अक्टूबर) नहान दान समाचार पत्र और डिजिटल आर्थिक विकास रणनीति संस्थान (आईडीएस) द्वारा आयोजित राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति संगोष्ठी: लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूँजी तक पहुँच का सृजन, में बोलते हुए, कई विशेषज्ञों ने इस बात पर ज़ोर दिया कि लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूँजी तक पहुँच वर्तमान में कई कठिनाइयों का सामना कर रही है। फिनटेक कंपनियाँ इस चिंता का समाधान कर सकती हैं।

राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति: लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी तक पहुंच बनाना विषय पर सेमिनार में बोलते हुए विशेषज्ञ।

"लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए पूँजी तक पहुँचने की प्रक्रिया में सबसे बड़ी बाधा वित्तीय एवं ऋण संस्थानों की शर्तों और मानकों को पूरा करने की क्षमता है। बैंकों में जोखिम उठाने की क्षमता बहुत अधिक होती है, इसलिए वे इन संस्थाओं को ऋण देने में रुचि नहीं रखते। वहीं, फिनटेक कंपनियाँ - जो जोखिमों का आकलन करने और ग्राहकों का मूल्यांकन करने के लिए तकनीक का उपयोग करती हैं, ऋण देने को तैयार हो जाती हैं। यह लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूँजी प्रवाह को खोलने का एक महत्वपूर्ण समाधान है," दाई नाम विश्वविद्यालय के वित्त एवं बैंकिंग संकाय के प्रमुख, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. डांग न्गोक डुक ने कहा।

आईडीएस शोध के अनुसार, वियतनाम उन 25 देशों में से एक है जो वित्तीय समावेशन के विकास को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, 2025 तक राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति और 2030 तक विज़न (रणनीति) के कार्यान्वयन के लगभग 5 वर्षों के बाद भी, वंचित व्यक्तियों और व्यवसायों (लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों) के लिए पूँजी तक पहुँच अभी भी कई कठिनाइयों का सामना कर रही है।

आईडीएस का मानना ​​है कि वित्तीय समावेशन में तेज़ी लाने के लिए, अंतर्राष्ट्रीय अनुभव डिजिटल परिवर्तन नीतियों को लागू करने और वित्तीय सेवाओं (फ़िनटेक) में तकनीक का इस्तेमाल करने पर आधारित है ताकि वित्तीय समावेशन रणनीति के लक्ष्यों को हासिल किया जा सके। वियतनाम न केवल ऋण पहुँच के मामले में अन्य देशों से पीछे है, बल्कि इसका बाज़ार आकार भी बड़ा है (लगभग 10 करोड़ लोग), इसलिए किसी कारगर समाधान के बिना, वित्तीय समावेशन में तेज़ी लाना मुश्किल होगा।

" विश्व की सर्वोत्तम प्रथाओं से पता चलता है कि प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग से बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ कहीं भी, यहाँ तक कि बैंकों की उपस्थिति के बिना भी, प्रदान की जा सकती हैं। परिणामस्वरूप, वित्तीय समावेशन की बाधाएँ जैसे आय, लागत और भौगोलिक दूरी लगभग समाप्त हो जाती हैं, जिससे गरीब और निम्न-आय वाले लोगों - जिनकी पहले कभी वित्तीय सेवाओं तक पहुँच नहीं थी - को वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने और उनका उपयोग करने के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ प्राप्त होती हैं," आईडीएस के निदेशक डॉ. ट्रान वैन ने कहा।

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर, श्री दाओ मिन्ह तू ने भी इस बात पर ज़ोर दिया कि डिजिटल वित्त सेवाओं को बेहतर बनाने में मदद करेगा, साथ ही प्रबंधन दक्षता और कमज़ोर समूहों के लिए पूँजी तक पहुँच में भी सुधार लाएगा। इसके साथ ही, लोगों और व्यवसायों की ज़रूरतों के अनुरूप वित्तीय सेवाएँ बनाने के लिए वाणिज्यिक बैंकों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और क्रेडिट फंडों के बीच घनिष्ठ सहयोग की आवश्यकता है। साथ ही, कानूनी ढाँचे को पारदर्शिता सुनिश्चित करनी चाहिए, वित्तीय संस्थानों को सुचारू रूप से संचालित करने में मदद करनी चाहिए और वित्तीय सेवा उपयोगकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करनी चाहिए।

फिनटेक: उधार देना चाहते हैं लेकिन कानूनी समस्याएं हैं, ऋण वसूलना मुश्किल है

छोटे और सूक्ष्म उद्यमों और परिवारों से ऋण की माँग बहुत अधिक है, जिसका अर्थ है कि डिजिटल वित्तीय बाज़ार के विकास की संभावनाएँ अपार हैं। प्रौद्योगिकी, डेटा, परिचालन लागत, व्यावसायिक अवसरों आदि में लाभों के कारण फिनटेक में विकास की अपार संभावनाएँ हैं, जिन्हें वर्तमान राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति के कार्यान्वयन के लिए प्रेरक शक्ति माना जाता है।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. डांग न्गोक डुक के अनुसार, फिनटेक एक महत्वपूर्ण समाधान है जो न केवल लघु और सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण तक पहुँच बढ़ाने में मदद करता है, बल्कि छोटे उद्यमों के लिए सुविधा और प्रबंधन क्षमता भी बढ़ाता है। हालाँकि, आज सबसे बड़ी समस्या यह है कि कानूनी ढाँचा अभी भी अपर्याप्त है और व्यावहारिक आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, खासकर

ईवीएन फाइनेंस के महानिदेशक, श्री माई दानह हिएन ने कहा कि वर्तमान में, कानूनी नियमों ने वित्तीय और बैंकिंग सेवा क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ निर्मित की हैं। हालाँकि, आज की 26 वित्तीय कंपनियों में से लगभग कोई भी व्यावसायिक क्षेत्र को, मुख्यतः व्यक्तियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान नहीं करती है।

ईवीएन फाइनेंस उन वित्तीय कंपनियों में से एक है जिनके कई उत्पाद छोटे व्यवसायों और घरेलू ग्राहकों को ऋण देने के उद्देश्य से हैं। हालाँकि, श्री हिएन ने कहा कि डिजिटल वित्तीय कंपनियाँ स्वयं इस समय "ऋण विस्फोट" की स्थिति के साथ-साथ धोखाधड़ी और वित्तीय कंपनियों के छद्म नाम से धोखाधड़ी करने की स्थिति से जूझ रही हैं। ऋण वसूली बहुत कठिन है क्योंकि इन कंपनियों के पास मानव संसाधनों की कमी है, जबकि बाजार में मध्यस्थ ऋण वसूली इकाइयों का अभाव है।

फिनवियत टेक्नोलॉजी ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के महानिदेशक श्री गुयेन थान हिएन:
फिनटेक के उदय ने छोटे व्यवसायों और परिवारों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने के तरीके को बदल दिया है, और उन्हें कम लागत वाली वित्तीय सेवाएँ प्रदान की हैं। डिजिटल वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म ने वित्तीय समावेशन को गति देने में योगदान दिया है।

अपनी विशाल क्षमता के बावजूद, फिनटेक को कई बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है, विशेषकर कानूनी बाधाओं का।

नेशनल असेंबली की आर्थिक समिति के पूर्व उपाध्यक्ष और प्रधानमंत्री के सलाहकार समूह के पूर्व प्रमुख डॉ. गुयेन डुक किएन ने कहा: "पारंपरिक वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों और फिनटेक भागीदारों (गैर-प्रतिस्पर्धी, सहकारी रूप से बाजार अंतराल को भरने) के बीच सहयोग के माध्यम से जोखिम के मुद्दों को हल किया जा सकता है... अब सबसे बड़ी समस्या कानूनी ढांचे की है, लेकिन यह प्रबंधन एजेंसी की पहुंच के भीतर है। मूर्त संसाधनों को खर्च करने के बजाय, राज्य अमूर्त संसाधनों का उपयोग करके विकास करने के लिए सहयोग कर सकता है, जो सामान्य रूप से प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग गतिविधियों और विशेष रूप से फिनटेक के विकास के लिए एक उपयुक्त कानूनी ढांचे का निर्माण करना है।"

यह सर्वविदित है कि इस क्षेत्र के कई देशों में फिनटेक को लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी चैनल में बदलने की कई नीतियाँ हैं। उदाहरण के लिए, भारत ने ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने और लघु एवं मध्यम उद्यमों को सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से बैंकिंग एजेंटों का एक नेटवर्क विकसित किया है। पिछले 5 वर्षों में बैंकिंग एजेंटों का उपयोग करने वाले लघु एवं मध्यम उद्यमों की संख्या में 25% की वृद्धि हुई है।

इंडोनेशिया ने 2013 में एजेंसी बैंकिंग मॉडल को भी अनुमति देना शुरू किया, जहाँ वाणिज्यिक बैंक समुदाय को सेवाएँ प्रदान करने के लिए गैर-बैंकिंग संगठनों के साथ साझेदारी करते हैं। फिनटेक को बढ़ावा देने के लिए, इंडोनेशिया के केंद्रीय बैंक ने सूक्ष्म उद्यमों के लिए विभिन्न समाधानों का परीक्षण करने हेतु एक नियामक ढाँचा तैयार किया है।

स्रोत: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html