पैसा उधार देना चाहते हैं लेकिन कर्ज वसूलने में कठिनाई होने से डरते हैं।

छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण प्राप्त करने में काफी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। पूंजी की समस्या को हल करने के लिए फिनटेक को व्यवसायों के लिए एक नए रास्ते के रूप में देखा जा रहा है। हालांकि, कई फिनटेक कंपनियां ऋण वसूली में कठिनाइयों की रिपोर्ट करती हैं।

फिनटेक छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण का एक नया चैनल बन गया है: वे उधार देना चाहते हैं लेकिन ऋण वसूली में कठिनाइयों से डरते हैं।

छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को ऋण प्राप्त करने में काफी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। पूंजी की समस्या को हल करने के लिए फिनटेक को व्यवसायों के लिए एक नए रास्ते के रूप में देखा जा रहा है। हालांकि, कई फिनटेक कंपनियां ऋण वसूली में कठिनाइयों की रिपोर्ट करती हैं।

छोटे व्यवसायों और परिवारों को अभी भी पूंजी प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

आज सुबह (25 अक्टूबर) नहान डैन अखबार और डिजिटल आर्थिक विकास रणनीति संस्थान (आईडीएस) द्वारा आयोजित राष्ट्रीय व्यापक वित्तीय रणनीति संगोष्ठी: लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी तक पहुंच का सृजन विषय पर बोलते हुए, कई विशेषज्ञों ने इस बात की पुष्टि की कि लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी तक पहुंच वर्तमान में कई कठिनाइयों का सामना कर रही है। फिनटेक कंपनियां इस समस्या को कम कर सकती हैं।

राष्ट्रीय व्यापक वित्तीय रणनीति संगोष्ठी में विशेषज्ञों ने लघु और सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी तक पहुंच सृजन विषय पर अपने विचार व्यक्त किए।

“लघु ​​एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के लिए पूंजी जुटाने में सबसे बड़ी बाधा वित्तीय एवं ऋण संस्थानों की शर्तों और मानकों को पूरा करने की उनकी क्षमता है। बैंकों की जोखिम लेने की क्षमता अधिक होती है और वे इन संस्थाओं को ऋण देने के इच्छुक नहीं होते। वहीं दूसरी ओर, फिनटेक कंपनियां – एक बार जब वे जोखिम का आकलन करने और ग्राहकों का मूल्यांकन करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर लेती हैं – तो ऋण देने के लिए तैयार हो जाती हैं। यह लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी प्रवाह को सुगम बनाने का एक महत्वपूर्ण समाधान है,” दाई नाम विश्वविद्यालय के वित्त एवं बैंकिंग विभाग के प्रमुख एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. डांग न्गोक डुक ने टिप्पणी की।

आईडीएस के शोध के अनुसार, वियतनाम समावेशी वित्त के विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले 25 प्राथमिकता वाले देशों में से एक है। हालांकि, 2025 तक की राष्ट्रीय समावेशी वित्त रणनीति और 2030 तक की दिशा-निर्देशों (रणनीति) को लागू किए जाने के लगभग पांच साल बाद भी, कमजोर व्यक्तियों और व्यवसायों (लघु और सूक्ष्म उद्यमों) के लिए पूंजी तक पहुंच में अभी भी कई कठिनाइयां हैं।

आईडीएस का तर्क है कि वित्तीय समावेशन को गति देने के लिए, अंतर्राष्ट्रीय अनुभव से पता चलता है कि वित्तीय समावेशन रणनीति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिजिटल परिवर्तन नीतियों को लागू करना और वित्तीय सेवाओं में प्रौद्योगिकी (फिनटेक) का उपयोग करना आवश्यक है। वियतनाम न केवल ऋण तक पहुंच के मामले में अन्य देशों से पीछे है, बल्कि इसका बाजार आकार भी बहुत बड़ा है (लगभग 1 करोड़ लोग); इसलिए, अभूतपूर्व समाधानों के बिना, वित्तीय समावेशन को गति देना मुश्किल होगा।

“ वैश्विक स्तर पर सर्वोत्तम प्रथाओं से पता चलता है कि प्रौद्योगिकी के उपयोग से बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं कहीं भी, यहां तक ​​कि बिना किसी भौतिक बैंक की उपस्थिति के भी प्रदान की जा सकती हैं। परिणामस्वरूप, आय, लागत और भौगोलिक दूरी जैसी वित्तीय समावेशन की बाधाएं लगभग समाप्त हो जाती हैं, जिससे गरीब और कम आय वाले लोगों - जिन्हें पहले वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं थी - के लिए इन सेवाओं का लाभ उठाना और उनका उपयोग करना आसान हो जाता है,” आईडीएस के निदेशक डॉ. ट्रान वैन ने टिप्पणी की।

वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर श्री दाओ मिन्ह तू ने भी इस बात की पुष्टि की कि डिजिटल वित्त सेवाओं को बेहतर बनाने में मदद करेगा, साथ ही प्रबंधन दक्षता में सुधार करेगा और कमजोर समूहों के लिए पूंजी तक पहुंच को आसान बनाएगा। इसके साथ ही, लोगों और व्यवसायों की जरूरतों को पूरा करने वाली वित्तीय सेवाओं को विकसित करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों और ऋण निधियों के बीच घनिष्ठ सहयोग आवश्यक है। साथ ही, कानूनी ढांचा पारदर्शिता सुनिश्चित करे, वित्तीय संस्थानों के संचालन को सुगम बनाए और वित्तीय सेवा उपयोगकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करे।

फिनटेक: ऋण देना चाहते हैं लेकिन कानूनी बाधाओं का सामना करना पड़ता है, जिससे ऋण वसूली मुश्किल हो जाती है।

लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों और परिवारों द्वारा ऋण की उच्च मांग डिजिटल वित्तीय बाजार के विकास की अपार संभावनाओं को दर्शाती है। प्रौद्योगिकी, डेटा, परिचालन लागत और व्यावसायिक अवसरों में लाभ के कारण फिनटेक कंपनियों में विकास की अपार संभावनाएं हैं, जो उन्हें वर्तमान राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति के कार्यान्वयन के लिए एक प्रेरक शक्ति बनाती हैं।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. डांग न्गोक डुक के अनुसार, फिनटेक एक महत्वपूर्ण समाधान है जो न केवल छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण तक पहुंच में सुधार करने में मदद करता है, बल्कि सुविधा को बढ़ाता है और छोटे व्यवसायों की प्रबंधन क्षमता को भी बेहतर बनाता है। हालांकि, वर्तमान में सबसे बड़ी बाधा अपर्याप्त कानूनी ढांचा है, जो वास्तविकता की मांगों को पूरा नहीं कर पाया है, खासकर...

ईवीएन फाइनेंस के महाप्रबंधक श्री माई डैन हिएन ने कहा कि मौजूदा कानूनी नियमों ने वित्तीय और बैंकिंग सेवा क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन के लिए अनुकूल परिस्थितियां बनाई हैं। हालांकि, वर्तमान में कार्यरत 26 वित्त कंपनियों में से लगभग कोई भी कॉरपोरेट सेगमेंट को ऋण प्रदान नहीं करती है; वे मुख्य रूप से व्यक्तियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करती हैं।

ईवीएन फाइनेंस उन वित्तीय कंपनियों में से एक है जो छोटे व्यवसायों और परिवारों को ऋण देने के उद्देश्य से कई उत्पाद पेश करती है। हालांकि, श्री हिएन ने कहा कि डिजिटल वित्तीय कंपनियां वर्तमान में ऋण भुगतान में चूक, धोखाधड़ी और ग्राहकों को ठगने के लिए वित्तीय कंपनियों का रूप धारण करने जैसी गंभीर समस्याओं का सामना कर रही हैं। ऋण वसूली बहुत मुश्किल है क्योंकि इन कंपनियों के पास कर्मचारियों की कमी है और बाजार में मध्यस्थ ऋण वसूली एजेंसियों का अभाव है।

श्री गुयेन थान हिएन, फिनवियत टेक्नोलॉजी जॉइंट स्टॉक कंपनी के महाप्रबंधक:
फिनटेक के उदय ने वित्तीय सेवाओं के प्रति दृष्टिकोण को बदल दिया है, विशेष रूप से छोटे व्यवसायों और परिवारों के लिए, जिससे उन्हें किफायती वित्तीय सेवाएं मिल रही हैं। डिजिटल वित्तीय प्लेटफार्मों ने वित्तीय समावेशन को गति देने में योगदान दिया है।

अपनी अपार क्षमता के बावजूद, फिनटेक कंपनियों को कई बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है, खासकर कानूनी बाधाओं का।

राष्ट्रीय सभा की आर्थिक समिति के पूर्व उपाध्यक्ष और प्रधानमंत्री की सलाहकार टीम के पूर्व प्रमुख डॉ. गुयेन डुक किएन ने कहा, "पारंपरिक वित्तीय और ऋण संस्थानों और फिनटेक भागीदारों के बीच सहयोग (बाजार की कमियों को पूरा करने के लिए गैर-प्रतिस्पर्धी सहयोग...) के माध्यम से जोखिम संबंधी मुद्दों को कम किया जा सकता है। वर्तमान में सबसे बड़ी बाधा कानूनी ढांचा है, लेकिन यह नियामक प्राधिकरणों की पहुंच में है। मूर्त संसाधनों को खर्च करने के बजाय, सरकार प्रौद्योगिकी अनुप्रयोगों के विकास और विशेष रूप से फिनटेक के विकास के लिए उपयुक्त कानूनी ढांचा तैयार करके अमूर्त संसाधनों का उपयोग करके विकास में सहयोग कर सकती है।"

यह सर्वविदित है कि इस क्षेत्र के कई देशों ने फिनटेक को लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए पूंजी प्रवाह के एक माध्यम में रूपांतरित करने के लिए नीतियां लागू की हैं। उदाहरण के लिए, भारत ने ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाओं का विस्तार करने और लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को सहायता प्रदान करने के उद्देश्य से संवाददाता बैंकों का एक नेटवर्क विकसित किया है। पिछले पांच वर्षों में संवाददाता बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने वाले एसएमई की संख्या में 25% की वृद्धि हुई है।

इंडोनेशिया ने 2013 में एजेंसी बैंकिंग मॉडल की अनुमति देना शुरू किया, जिसमें वाणिज्यिक बैंक गैर-बैंकिंग संगठनों के साथ साझेदारी करके समुदाय को सेवाएं प्रदान करते हैं। फिनटेक को बढ़ावा देने के लिए, इंडोनेशियाई केंद्रीय बैंक ने सूक्ष्म उद्यमों के लिए विभिन्न समाधानों के साथ एक प्रायोगिक कानूनी ढांचा तैयार किया।

स्रोत: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html