बैंक, रियल एस्टेट, क्रिप्टो संपत्तियां मनी लॉन्ड्रिंग का उच्च जोखिम पैदा करती हैं

क्रिप्टो परिसंपत्तियों के लिए, एक सामान्य रणनीति यह है कि व्यक्ति 'स्वच्छ' परियोजनाएं बनाता है, फिर इन परियोजनाओं को वापस खरीदने के लिए अवैध क्रिप्टो परिसंपत्तियों का उपयोग करता है और निशान मिटाने के लिए परियोजना को 'क्रैश' करने से पहले धन को वापस स्थानांतरित कर देता है।

आज (16 अक्टूबर), स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने परिपत्र संख्या 27/2025/टीटी-एनएचएनएन, संकल्प 05/2025/एनक्यू-सीपी और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण पर राष्ट्रीय जोखिम मूल्यांकन के परिणामों को प्रसारित करने के लिए एक कार्यशाला आयोजित की।

मनी लॉन्ड्रिंग पर राष्ट्रीय जोखिम मूल्यांकन के अद्यतन परिणामों के अनुसार, विशेषज्ञों ने कहा कि बैंकिंग और रियल एस्टेट क्षेत्र मनी लॉन्ड्रिंग के उच्च जोखिम में हैं। स्टेट बैंक के प्रतिनिधि ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र मुख्य रूप से जुआ, संपत्ति धोखाधड़ी और भ्रष्टाचार जैसे स्रोत अपराधों से उत्पन्न मनी लॉन्ड्रिंग में शामिल है।

हाल के वर्षों में इस क्षेत्र में संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट की संख्या कुल रिपोर्ट किए गए लेनदेन (8,358 लेनदेन) की 92% है। इस क्षेत्र में मनी लॉन्ड्रिंग के कुछ विशिष्ट मामलों में वान थिन्ह फाट मामला, ट्रुओंग माई लैन और उसके साथियों का मामला शामिल है।

इसके अलावा, बड़ी संख्या में लेन-देन और उच्च लेन-देन मूल्य तथा परिसंपत्तियों की उत्पत्ति को छिपाने की क्षमता के कारण, रियल एस्टेट क्षेत्र में मनी लॉन्ड्रिंग का जोखिम भी अधिक है। इसके अलावा, लेन-देन मूल्य की गलत घोषणा, नकद भुगतान और स्वतःस्फूर्त लेन-देन, और अपर्याप्त ग्राहक सूचना प्रणाली जैसी स्थितियाँ भी हैं।

हो ची मिन्ह सिटी रियल एस्टेट एसोसिएशन (HoREA) के अध्यक्ष श्री ले होआंग चाऊ ने परिपत्र 27 की अत्यधिक सराहना करते हुए कहा कि परिपत्र में विनियमन बाजार पारदर्शिता को बढ़ावा देंगे और रियल एस्टेट के माध्यम से धन शोधन को रोकेंगे, जो जटिल लेनदेन के साथ एक बड़े पैमाने पर निवेश चैनल है जिसका अवैध धन स्रोतों को वैध बनाने के लिए आसानी से शोषण किया जा सकता है।

क्रिप्टो परिसंपत्तियों में मनी लॉन्ड्रिंग भी काफी आम है। राज्य प्रतिभूति आयोग के प्रतिनिधियों ने क्रिप्टो परिसंपत्ति बाजार में मनी लॉन्ड्रिंग के कई संकेत दिए हैं।

जैसे कि क्रिप्टो-एसेट एक्सचेंजों की ढीली प्रमाणीकरण प्रणाली का फायदा उठाना (नकली दस्तावेजों का उपयोग करना/अनाम लेनदेन की अनुमति देना); अवैध क्रिप्टो-एसेट को कानूनी लोगों के साथ मिलाना; कानूनी क्रिप्टो-एसेट के साथ स्वैप करने के लिए निजी क्रिप्टो-एसेट (गोपनीयता सिक्के) में मूल्य स्थानांतरित करके अवैध क्रिप्टो-एसेट को वैध बनाना; ब्लॉकचेन के बीच क्रिप्टो-एसेट स्थानांतरित करना और ट्रेसबिलिटी को जटिल बनाने के लिए लेनदेन पुलों का उपयोग करना (चेन-होपिंग/क्रॉस-चेन ब्रिज)।

राज्य प्रतिभूति आयोग के प्रतिभूति बाजार विकास विभाग के उप प्रमुख श्री टो ट्रान होआ ने कहा कि संगठनों और व्यक्तियों ने अवैध धन हस्तांतरण करने के लिए नकली दस्तावेज़ प्रदान करके सेवा प्लेटफ़ॉर्म की प्रमाणीकरण प्रणाली को दरकिनार कर दिया है। इन लोगों ने "काला बाज़ार" के माध्यम से व्यक्तियों के बीच लेनदेन का भी लाभ उठाया और सीधे नकदी के साथ क्रिप्टो परिसंपत्तियों की खरीद-बिक्री की।

हालांकि, पहचान करना सबसे कठिन है क्रिप्टो परिसंपत्तियों को “मिश्रित” करने का कार्य, जब सेवा प्रदाता केवल उस व्यक्ति की पहचान कर सकते हैं जो क्रिप्टो परिसंपत्तियों का मालिक है, जबकि क्रिप्टो परिसंपत्तियों की उत्पत्ति अक्सर प्रमाणित नहीं होती है।

इसके अतिरिक्त, विषयों ने ब्लॉकचेन के माध्यम से क्रिप्टो परिसंपत्तियों को भी स्थानांतरित कर दिया, जिससे चेतावनी सीमा से नीचे के मूल्यों के साथ कई अलग-अलग लेनदेन हुए, जिससे ट्रेसिंग में कठिनाइयां आईं।

क्रिप्टो परिसंपत्तियों के माध्यम से धन शोधन का एक अन्य तरीका यह है कि व्यक्ति "स्वच्छ" परियोजनाएं बनाते हैं, फिर इन परियोजनाओं को वापस खरीदने के लिए अवैध क्रिप्टो परिसंपत्तियों का उपयोग करते हैं और सभी निशानों को मिटाने के लिए परियोजना को "क्रैश" करने से पहले धन को वापस स्थानांतरित करते हैं।

केंद्रीय आंतरिक सुरक्षा विभाग ( सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय ) के कानूनी रिपोर्टर लेफ्टिनेंट कर्नल डैम वान मिन्ह के अनुसार, इंटरनेट और डिजिटल परिसंपत्तियों के विकास के साथ, डिजिटल परिसंपत्तियों की खरीद और बिक्री में भाग लेने वाले वियतनामी लोगों की संख्या बहुत बड़ी है, अनुमान है कि वियतनामी लोगों के स्वामित्व वाले 26 मिलियन खाते हैं।

श्री डैम वान मिन्ह ने कहा कि अब तक, वियतनाम में आतंकवाद के वित्तपोषण के लिए डिजिटल संपत्तियों के इस्तेमाल का कोई मामला दर्ज नहीं किया गया है। श्री मिन्ह ने कहा, "वियतनाम में डिजिटल संपत्तियों के ज़रिए आतंकवाद के वित्तपोषण का जोखिम कम है।"

हालाँकि, लोक सुरक्षा मंत्रालय के प्रतिनिधि ने कहा कि मनी लॉन्ड्रिंग का जोखिम अभी भी चिंताजनक स्तर पर है। इसलिए, वर्तमान में व्यवसायों और व्यावसायिक संगठनों की तरह सामान्य तरीके से आकलन करने के बजाय, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के विशिष्ट जोखिम कारकों वाले संगठन और ग्राहकों के स्रोत की क्षमता का आकलन करना आवश्यक है।

वियतनाम स्टेट बैंक के उप गवर्नर गुयेन न्गोक कान्ह ने कहा कि भू-राजनीति और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय बाजारों में कई उतार-चढ़ावों तथा तेजी से खुलती वियतनामी अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण तथा सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार के वित्तपोषण को रोकने और उनसे निपटने से संबंधित जोखिमों की पहचान करने और उन्हें संभालने की आवश्यकता तेजी से बढ़ रही है।

धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण तथा सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार को वित्तपोषित करने से रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए कानूनी ढांचे को पूरा करने से धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण तथा सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार को वित्तपोषित करने से रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए राष्ट्रीय कार्य योजना के कार्यान्वयन में सक्रिय रूप से योगदान मिलेगा, जिसके लिए सरकार ने वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) के साथ प्रतिबद्धता जताई है।

एंटी मनी लॉन्ड्रिंग विभाग की उप निदेशक सुश्री गुयेन थी मिन्ह थो ने कहा कि परिपत्र संख्या 27/2025/टीटी-एनएचएनएन को कार्यान्वयन प्रक्रिया के दौरान रिपोर्टिंग संस्थाओं की कुछ मुख्य कठिनाइयों और बाधाओं को दूर करने और मार्गदर्शन करने के उद्देश्य से संशोधित किया गया था।

परिवर्तनों में शामिल हैं: रिपोर्टिंग संस्थाओं के मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों का आकलन करने के लिए मानदंड और तरीके; मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों के प्रबंधन और मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों के स्तर के अनुसार ग्राहकों को वर्गीकृत करने की प्रक्रिया; मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और उसका मुकाबला करने के लिए आंतरिक नियम; बड़ी राशि के लेनदेन के लिए रिपोर्टिंग व्यवस्था, जिनकी रिपोर्ट करना अनिवार्य है; संदिग्ध लेनदेन के लिए रिपोर्टिंग व्यवस्था; इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण लेनदेन; इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण लेनदेन के लिए रिपोर्टिंग व्यवस्था; इलेक्ट्रॉनिक डेटा की रिपोर्टिंग के लिए फॉर्म और समय सीमा; संगठनों में जोखिम मूल्यांकन की रिपोर्टिंग के लिए फॉर्म और संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्टिंग के लिए फॉर्म पर परिशिष्टों में संशोधन और अनुपूरक।

परिपत्र 27 जोखिम-आधारित प्रबंधन के सिद्धांत पर भी जोर देता है, जिसके तहत संगठनों को धन शोधन जोखिमों को अद्यतन करने और समय-समय पर उनका आकलन करने, तथा ग्राहकों की पहचान और सत्यापन के लिए प्रक्रियाएं विकसित करने की आवश्यकता होती है, जिनमें वे ग्राहक भी शामिल हैं जिनके पास कोई खाता नहीं है या जिनके लेनदेन बहुत कम हैं।

रिपोर्टिंग संस्थाओं को नियमित रूप से व्यावसायिक संबंधों की निगरानी करनी चाहिए, तथा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लेनदेन धन के वैध स्रोतों और ग्राहक पहचान रिकॉर्ड के अनुरूप हों।

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html