विदेशी बैंकों ने अपना रुख पलट दिया और सबसे कम कीमतों से उच्चतम कीमतों की ओर बढ़ गए।

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गृह ऋण पर ब्याज दरें कम से बढ़कर अधिक हो गई हैं।

कोविड-19 से पहले, विदेशी बैंक लगातार सबसे कम ब्याज दरें देने वाले बैंकों की सूची में शीर्ष पर थे। हालांकि, कोविड-19 के दौरान और उसके बाद स्थिति उलट गई। अब घरेलू बैंक गृह खरीदारों के लिए सबसे आकर्षक प्रोत्साहन देने वाले संस्थानों की सूची में सबसे आगे हैं, जबकि विदेशी बैंक अब सबसे अधिक ब्याज दरें देने वाले शीर्ष बैंकों में शामिल हैं।

विशेष रूप से, जुलाई 2023 में, वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल बैंक (एमएसबी) ने गृह ऋण के लिए सबसे कम ब्याज दर, मात्र 4.99% प्रति वर्ष की पेशकश की। एमएसबी कई महीनों से इस नीति को लागू कर रहा है।

एमएसबी के बाद टिएन फोंग कमर्शियल बैंक - टीपीबैंक (7.8%/वर्ष), वियतनाम इन्वेस्टमेंट एंड डेवलपमेंट बैंक - बीआईडीवी (7.8%/वर्ष), वूरी बैंक (7.8%/वर्ष), और साइगॉन कमर्शियल बैंक - एससीबी (7.9%/वर्ष) आते हैं।

इस प्रकार, सबसे कम बंधक ब्याज दरों वाले शीर्ष 5 बैंकों में से केवल एक विदेशी नाम मौजूद है: वूरी बैंक।

विदेशी बैंकों से लिए गए गृह ऋणों पर ब्याज दरें अपने न्यूनतम स्तर से उच्चतम स्तर पर पहुंच गईं (चित्र 1)। — पहले, विदेशी बैंक हमेशा गृह ऋण पर सबसे कम ब्याज दरें देने वाले बैंकों में शामिल होते थे। लेकिन अब स्थिति इसके विपरीत हो रही है। (उदाहरण चित्र)

इसके विपरीत, उच्चतम बंधक ब्याज दरों वाले बैंकों की सूची में तीन विदेशी बैंक शामिल हैं: एचएसबीसी (11.7%/वर्ष), हांग लेओंग बैंक (10.7%/वर्ष), और स्टैंडर्ड चार्टर्ड (10%/वर्ष)।

उस रैंकिंग में, एचएसबीसी की मजबूत स्थिति है, जो वियतनाम प्रॉस्पेरिटी कमर्शियल बैंक - वीपीबैंक (11.8%/वर्ष) के बाद दूसरे स्थान पर है।

एचएसबीसी की होम लोन सेवाओं का विज्ञापन इस प्रकार किया जाता है: "प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ सरल और त्वरित ऋण आवेदन प्रक्रिया; बंधक मूल्य के 70% तक ऋण; 25 वर्षों तक की चुकौती अवधि।"

इससे पहले, कोविड-19 महामारी से पहले, स्टैंडर्ड चार्टर्ड लगातार होम लोन पर सबसे कम ब्याज दरें, लगभग 6.49% प्रति वर्ष, प्रदान करता था। फिर, एमएसबी का उदय हुआ और उसने स्टैंडर्ड चार्टर्ड से यह खिताब छीन लिया।

वर्तमान में, दो अन्य विदेशी बैंक भी रियल एस्टेट ऋण देने में सक्रिय रूप से शामिल हैं: शिन्हान बैंक और यूओबी। उनके गृह ऋण की ब्याज दरें क्रमशः 7.99% प्रति वर्ष और 9.49% प्रति वर्ष हैं।

लंबा होना जरूरी नहीं कि "महंगा" ही हो।

होम लोन पर ब्याज दरें काफी जटिल होती हैं। हालांकि विदेशी बैंकों ने सबसे कम ब्याज दरें देने से हटकर शीर्ष ऋणदाताओं में शामिल होने का रुख अपनाया है, लेकिन उच्च ब्याज दर का मतलब यह नहीं है कि लोन "महंगा" है, क्योंकि विदेशी बैंकों की ब्याज दरें आमतौर पर घरेलू बैंकों की तुलना में अधिक स्थिर होती हैं।

विशेष रूप से, एमएसबी होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है, जो अन्य संस्थानों की तुलना में काफी कम है, केवल 4.99% प्रति वर्ष। हालांकि, यह रियायती दर केवल 24 महीने से अधिक की अवधि वाले ऋणों के पहले तीन महीनों के लिए लागू होती है। चौथे महीने से, बैंक बाजार दरों के आधार पर लगभग 13.75% प्रति वर्ष की दर से परिवर्तनशील ब्याज दर लागू करेगा।

इसके अलावा, कई अन्य संस्थान भी 10% प्रति वर्ष से कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। हालांकि, एमएसबी की तरह, यह रियायती दर केवल 3 से 6 महीने की छोटी अवधि के लिए ही लागू होती है। रियायती अवधि के बाद, ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होता रहता है, जो आमतौर पर 12% से 13.5% के बीच होता है, और कुछ मामलों में यह 14% प्रति वर्ष से भी अधिक हो जाता है।

उदाहरण के लिए, टिएन फोंग कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक) भी होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर देने वाले शीर्ष बैंकों में से एक है, जिसकी वार्षिक ब्याज दर केवल 8% है। हालांकि, ग्राहकों को यह रियायती दर केवल पहले 6 महीनों के लिए ही मिलती है। अगले 6 महीनों के लिए, दर 12% प्रति वर्ष होगी, और 13वें महीने से आगे, बाजार की स्थितियों के अनुसार ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होगा, जो लगभग 13.5% प्रति वर्ष होगा।

हालांकि एचएसबीसी की शुरुआती ब्याज दर 11.5% प्रति वर्ष काफी अधिक है, लेकिन यह पहले 5 वर्षों के लिए एक निश्चित दर है।

हांग लेओंग बैंक में, पहले तीन वर्षों के लिए निश्चित ब्याज दर 10.5% प्रति वर्ष है। पाँचवें वर्ष से आगे, आधार ब्याज दर में 0.49% प्रति वर्ष जोड़कर अस्थिर ब्याज दर की गणना की जाती है।

वर्तमान में अचल संपत्ति ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हैं, लेकिन पहले की तुलना में इनमें कमी आई है। वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) की गवर्नर गुयेन थी होंग द्वारा 4 जुलाई को आयोजित सरकार और स्थानीय निकायों के बीच राष्ट्रव्यापी ऑनलाइन सम्मेलन और जून 2023 में हुई नियमित सरकारी बैठक में घोषित नवीनतम जानकारी के अनुसार, वर्ष के पहले पांच महीनों में अचल संपत्ति व्यवसायों को दिए गए ऋण में 14% की वृद्धि हुई है, जबकि अचल संपत्ति उपभोग के लिए दिए गए ऋण में 1.32% की कमी आई है, जबकि पिछले वर्ष की इसी अवधि में इसमें 15% तक की वृद्धि हुई थी।

वियतनाम के स्टेट बैंक के गवर्नर ने कहा, "इससे पता चलता है कि अब तक व्यक्तिगत रियल एस्टेट निवेशक और घर खरीदार निवेश करने के लिए तैयार नहीं हैं, इसलिए ऋण उपलब्धता कम बनी हुई है। अतः, कानूनी बाधाओं को दूर करना और मकानों और रियल एस्टेट की कीमतों को समायोजित करना, रियल एस्टेट क्षेत्र में उपभोक्ता मांग और निवेश को बढ़ावा देने के उपायों में से हैं।"

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