बैंकों में क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करने के प्रयास

नेशनल असेंबली को भेजी गई रिपोर्ट में स्टेट बैंक ने कहा कि क्रॉस-ओनरशिप और बैंक हेरफेर की स्थिति को धीरे-धीरे नियंत्रित कर लिया गया है, लेकिन नियंत्रण में अभी भी कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है जब शेयरधारक और संबंधित लोग अपना वास्तविक स्वामित्व छिपाते हैं और दूसरों को अपने नाम पर खड़े होने के लिए कहते हैं।

क्रॉस-ओनरशिप कम हो रही है, लेकिन हम अभी आश्वस्त नहीं हो सकते

स्टेट बैंक के अनुसार, वर्तमान में ऋण संस्था प्रणाली में निर्धारित सीमा से अधिक शेयरों के स्वामित्व और क्रॉस-स्वामित्व में कमी आई है। बड़े शेयरधारकों और शेयरधारकों के समूहों द्वारा बैंकों में हेराफेरी और प्रभुत्व स्थापित करने की स्थिति भी सीमित हुई है।

वर्तमान में, शेयरधारकों और संबंधित पक्षों द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक शेयर रखने के मामले मुख्यतः निगमों और सरकारी उद्यमों तक ही सीमित हैं। हालाँकि, मंत्रालयों, शाखाओं और वाणिज्यिक बैंकों के प्रबंधन के अंतर्गत आने वाले सरकारी उद्यमों को इन शेयरधारकों से पूँजी विनिवेश का अनुरोध करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

यद्यपि क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 ने स्वामित्व, क्रॉस-निवेश और बैंक हेरफेर पर नियंत्रण को कड़ा करने के लिए कई नियम जोड़े हैं, लेकिन वास्तव में, शेयरों के नाम पर दूसरों को खड़ा करने और छिपाने के मामलों का पता लगाना अभी भी प्रबंधन एजेंसियों के लिए एक बड़ी चुनौती है।

स्टेट बैंक के गवर्नर ने पुष्टि करते हुए कहा, "इससे क्रेडिट संस्थानों के कामकाज में पारदर्शिता और खुलेपन की कमी का खतरा पैदा होता है। साथ ही, इसका पता और पहचान केवल कानून के अनुसार जाँच एजेंसियों द्वारा जाँच और सत्यापन के माध्यम से ही लगाई जा सकती है।"

इसके अलावा, स्टेट बैंक के अनुसार, व्यवसायों के बीच संबंध निर्धारित करना (उदाहरण के लिए, वान थिन्ह फाट पारिस्थितिकी तंत्र (PV) में जुड़े व्यवसाय) आसान नहीं है, खासकर उन व्यवसायों के लिए जो अभी तक सार्वजनिक कंपनियां नहीं हैं।

आने वाले समय में क्रॉस-ओनरशिप की अधिक प्रभावी निगरानी के लिए, स्टेट बैंक के गवर्नर ने कहा कि वह जोखिमों को रोकने के लिए क्रेडिट संस्थानों के संचालन की सुरक्षा पर निगरानी जारी रखेगा। स्टेट बैंक शेयर स्वामित्व अनुपात, बैंक शेयरों की खरीद और हस्तांतरण, बड़े ग्राहकों/ग्राहक समूहों को ऋण प्रदान करने (उधार देना, कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश...) की सामग्री की जाँच को और तेज़ करेगा ताकि संचालन में मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों, विशेष रूप से क्रेडिट संस्थानों के ऋण प्रदान करने, निवेश, पूंजी योगदान और शेयर खरीद में उल्लंघनों का पता लगाया जा सके, उनके प्रबंधन और समाधान के लिए निर्देश दिए जा सकें।

स्टेट बैंक के गवर्नर ने मंत्रालयों, विभागों, शाखाओं और व्यवसाय प्रबंधन इकाइयों से अनुरोध किया कि वे व्यवसायों को निवेश करने, पूंजी का योगदान करने और नियमों के अनुपालन में क्रेडिट संस्थानों में शेयर खरीदने के निर्देश देने पर ध्यान दें; ऋण पूंजी का उपयोग करें, विशेष रूप से क्रेडिट संस्थानों से ऋण सही उद्देश्यों के लिए और प्रभावी ढंग से करें; क्रेडिट संस्थानों को ऋण की सुरक्षा और समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें।

कानूनी तौर पर, स्टेट बैंक, ऋण संस्थाओं पर कानून में निर्धारित शेयर स्वामित्व पर कानूनी ढांचे को पूर्ण करने के लिए, यदि आवश्यक हो तो कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा, अनुसंधान और संशोधन तथा अनुपूरण पर सलाह देना जारी रखेगा।

कमजोर बैंकों के पुनर्गठन में प्रगति हुई है

खराब ऋण निपटान और बैंकिंग प्रणाली के पुनर्गठन के संबंध में, स्टेट बैंक ने कहा कि अगस्त 2025 के अंत तक, बैलेंस शीट पर खराब ऋण अनुपात (5 बैंकों एमबीवी30, ग्लोबल पेट्रोलियम, एनसीबी नियो31, विक्की बैंक32, साइगॉन को छोड़कर) 1.71% पर होगा।

डिप्टी गवर्नर फाम क्वांग डुंग के अनुसार, जिन बैंकों को स्थानांतरित करने के लिए बाध्य किया गया था, उनके प्रबंधन ने कार्यान्वयन के एक वर्ष के बाद कई परिणाम प्राप्त किए हैं। अब तक, कुल परिसंपत्तियों, जुटाई गई पूंजी और बकाया ऋणों के पैमाने में जोरदार वृद्धि हुई है। डूबत ऋणों का धीरे-धीरे प्रबंधन किया गया है; कुछ बैंकों ने 2024 की इसी अवधि की तुलना में लाभ कमाया है या घाटे में कमी की है।

एससीबी के संबंध में, स्टेट बैंक ने 15 सितंबर, 2025 को दस्तावेज संख्या 02-TTr/ĐUNHNN जारी किया है, जो एससीबी के पुनर्गठन योजना पर सक्षम प्राधिकारियों को रिपोर्ट करने के लिए सरकारी पार्टी समिति की स्थायी समिति को रिपोर्ट करता है।

उल्लेखनीय है कि संपूर्ण प्रणाली के सुरक्षा मानकों में सुधार हेतु, स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं के लिए पूँजी पर्याप्तता अनुपात पर परिपत्र संख्या 14/2025/TT-NHNN जारी किया (परिपत्र 14)। स्टेट बैंक ने बेसल III मानकों पर बेसल समिति के नवीनतम दिशानिर्देशों का अध्ययन और अनुपूरण भी किया। ये वियतनामी बैंकिंग प्रणाली के जोखिम प्रबंधन की गुणवत्ता में सुधार लाने और अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप एक सुरक्षित, पारदर्शी बैंकिंग प्रणाली की दिशा में रणनीतिक कदम हैं।

फिनरेटिंग्स के अनुसार, 2025 के अंत से, बेसल III मानकों के तहत पूंजीगत आवश्यकताओं और ऋण "रूम" को हटाने से बैंकों के बीच अंतर और भी स्पष्ट हो जाएगा। बड़े आकार और पूंजी क्षमता वाले बैंक बाजार हिस्सेदारी बढ़ाएँगे, जबकि छोटे बैंकों को पूंजी, लाभ और परिसंपत्ति गुणवत्ता में संतुलन बनाए रखने के लिए विकास को नियंत्रित करने की आवश्यकता होगी।

वर्तमान में, बैंकों के पूंजी संसाधन टियर 2 बॉन्ड जारी करके अस्थायी रूप से समेकित किए जा रहे हैं, लेकिन कोर पूंजी पर दबाव बढ़ रहा है। 15 सितंबर से प्रभावी परिपत्र संख्या 14, टियर 1 कोर पूंजी, टियर 1 पूंजी और पूंजी सुरक्षा बफर पर विस्तृत नियम प्रदान करता है, जिससे इक्विटी पूंजी और प्रतिधारित आय की आवश्यकताओं को कड़ा किया जाता है। इससे एकल पूंजी सुरक्षा अनुपात संकेतक अब बैंकों की पूंजी क्षमता को पूरी तरह से प्रतिबिंबित नहीं कर पाता है।

ऋण वृद्धि और पूंजीगत बाधाओं के बीच संतुलन बनाने के लिए, FiinRatings के विशेषज्ञों का अनुमान है कि बैंकिंग समूहों की रणनीतियाँ अलग होंगी। तदनुसार, सरकारी बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे लाभ बनाए रखते हुए और मध्यम ऋण वृद्धि बनाए रखते हुए मूल पूंजी बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें; बड़े संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक चुनिंदा वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए लाभ बनाए रखने और लचीले द्वितीय-स्तरीय बॉन्ड जारी करने को एक साथ जोड़ेंगे। छोटे संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों को पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए नए शेयर जारी करने या ऋण वृद्धि कम करने के बीच चुनाव करना पड़ सकता है।

FiinRatings ने यह भी चेतावनी दी है कि NPL कवरेज अनुपात में थोड़ी गिरावट आई है और यह अभी भी 2022 के शिखर से नीचे है, जो दर्शाता है कि बैंक प्रावधान बढ़ाने के बजाय ऋण माफ़ी और वसूली पर ज़्यादा भरोसा कर रहे हैं। जैसे-जैसे ऋण पुनर्गठन नीतियाँ धीरे-धीरे समाप्त हो रही हैं, कुछ ऋण विशेष उल्लेखित ऋण (SML) या गैर-निष्पादित ऋण (NPL) में बदल सकते हैं। यह जोखिम छोटे आकार के वाणिज्यिक बैंकों में ज़्यादा केंद्रित है, जिनके पास कम पूँजी भंडार है।

"अधिकांश बैंकिंग समूहों में पूँजी और लाभप्रदता संकेतकों में आम तौर पर गिरावट आई है। यहाँ तक कि उच्च ऋण क्षमता वाले बैंकों में भी, खराब ऋण कवरेज अनुपात और ऋण जोखिम प्रावधान अनुपात में कमी आई है। यह दर्शाता है कि परिसंपत्ति गुणवत्ता के दबाव में ऋण जोखिम बफर कम हो रहा है," फिनरेटिंग्स ने चेतावनी दी।

स्रोत: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html