बैंकिंग हेरफेर पर सख्ती: 1% पूंजी के मालिकों को परिवार के 5 पीढ़ियों के सदस्यों को इसकी जानकारी देनी होगी

विशेष रूप से, हाल ही में नेशनल असेंबली द्वारा पारित क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) में यह प्रावधान है कि क्रेडिट संस्थान (सीआई) की चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों को सीआई को व्यक्तियों और संबंधित व्यक्तियों की जानकारी प्रदान करनी चाहिए, जिसमें शामिल हैं: पूर्ण नाम; व्यक्तिगत पहचान संख्या; राष्ट्रीयता, पासपोर्ट नंबर, जारी करने की तारीख, शेयरधारकों के जारी करने का स्थान जो विदेशी हैं; व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र की संख्या या शेयरधारकों के समकक्ष कानूनी दस्तावेज जो संगठन हैं; जारी करने की तारीख, इस दस्तावेज के जारी करने का स्थान।

इसके अतिरिक्त, चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों को उस ऋण संस्थान में अपने तथा संबंधित व्यक्तियों के शेयरों की मात्रा और प्रतिशत के बारे में भी जानकारी देनी होगी।

चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक शेयरधारकों को पहली बार जानकारी प्रदान करने के लिए ऋण संस्थान को लिखित सूचना भेजनी होगी और जब इस जानकारी में परिवर्तन हो तो घटना या सूचना में परिवर्तन की तारीख से 7 कार्य दिवसों के भीतर सूचना देनी होगी।

स्वामित्व अनुपात के संबंध में, चार्टर पूंजी के 1% से अधिक के मालिक शेयरधारकों को केवल तभी जानकारी का खुलासा करना होगा जब उनके शेयर स्वामित्व अनुपात, उनके शेयर स्वामित्व अनुपात और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात में पिछले प्रावधान की तुलना में चार्टर पूंजी के 1% या अधिक से परिवर्तन हो।

नए कानून में यह भी अपेक्षा की गई है कि ऋण संस्थाओं को उन व्यक्तियों और संगठनों के पूर्ण नामों के बारे में जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट करनी होगी, जो ऋण संस्था की चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के मालिक हैं, तथा उस व्यक्ति और संबंधित व्यक्तियों के स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या और प्रतिशत को ऋण संस्था की वेबसाइट पर प्रदान की गई जानकारी प्राप्त होने की तिथि से 7 कार्य दिवसों के भीतर सार्वजनिक रूप से प्रकट करना होगा।

नए नियमों के तहत, "रिश्तेदार व्यक्तियों" की अवधारणा का विस्तार करते हुए इसमें दादा-दादी, नाना-नानी, चाची, चाचा, भतीजे, भतीजी और भतीजी, यानी पाँच पीढ़ियों को भी शामिल कर दिया गया है। यह क्रॉस-ओनरशिप को नियंत्रित करने के लिए एक आवश्यक उपाय है।

ऋण संस्थाओं पर कानून (संशोधित) भी खंड 1, अनुच्छेद 136 में ग्राहकों के लिए ऋण अनुदान अनुपात को कड़ा करने के लिए एक रोडमैप निर्धारित करता है, जो इस प्रकार है:

किसी वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, विदेशी बैंक शाखा, जन ऋण निधि या माइक्रोफाइनेंस संस्थान के ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए कुल बकाया ऋण शेष निम्नलिखित अनुपात से अधिक नहीं होना चाहिए:

इस कानून की प्रभावी तिथि (1 जनवरी, 2025) से 1 जनवरी, 2026 से पहले तक: ग्राहक के लिए इक्विटी पूंजी का 14%; ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए इक्विटी पूंजी का 23%;

1 जनवरी 2026 से 1 जनवरी 2027 से पहले: एक ग्राहक के लिए 13% इक्विटी; एक ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए 21% इक्विटी;

1 जनवरी 2027 से 1 जनवरी 2028 से पहले तक: एक ग्राहक के लिए 12% इक्विटी; एक ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए 19% इक्विटी;

1 जनवरी 2028 से 1 जनवरी 2029 से पहले: एक ग्राहक के लिए 11% इक्विटी; एक ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए 17% इक्विटी;

1 जनवरी, 2029 से: ग्राहक के लिए 10% इक्विटी; ग्राहक और उस ग्राहक के संबंधित व्यक्तियों के लिए 15% इक्विटी।

इससे पहले, ऋण संस्थाओं पर कानून में यह प्रावधान था: किसी ग्राहक के लिए कुल बकाया ऋण शेष, किसी वाणिज्यिक बैंक, विदेशी बैंक शाखा, जन ऋण निधि या सूक्ष्म वित्त संस्था की इक्विटी पूंजी के 15% से अधिक नहीं होना चाहिए; किसी ग्राहक और संबंधित व्यक्तियों के लिए कुल बकाया ऋण शेष, किसी वाणिज्यिक बैंक, विदेशी बैंक शाखा, जन ऋण निधि या सूक्ष्म वित्त संस्था की इक्विटी पूंजी के 25% से अधिक नहीं होना चाहिए।

इस प्रकार, बैंक में किसी ग्राहक के लिए अधिकतम क्रेडिट/इक्विटी अनुपात 5 वर्षों में (2029 तक) धीरे-धीरे 15% से घटकर 10% हो जाएगा। ग्राहक और संबंधित व्यक्तियों के लिए अधिकतम क्रेडिट/इक्विटी अनुपात 5 वर्षों में (2029 तक) धीरे-धीरे 25% से घटकर 15% हो जाएगा।

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