स्टेट बैंक इंस्पेक्टरेट ने पीजीबैंक में कई उल्लंघनों की ओर इशारा किया

डीएनवीएन - 4 जुलाई को, स्टेट बैंक इंस्पेक्टरेट ने नोटिस संख्या 1446/टीबी-टीटीएनएच8 जारी कर समृद्धि और विकास संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक के निरीक्षण के समापन की घोषणा की।

पीजीबैंक, जिसे पहले डोंग थाप मुओई ग्रामीण वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक के नाम से जाना जाता था, की स्थापना 13 नवंबर, 1993 को परिचालन लाइसेंस संख्या 0045-NH/GP के तहत 700 मिलियन VND की प्रारंभिक चार्टर पूंजी के साथ हुई थी। 2007 में, स्टेट बैंक के गवर्नर के 8 फ़रवरी, 2007 के निर्णय संख्या 368/QD-NHNN के अनुसार, डोंग थाप मुओई ग्रामीण वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक ने अपना नाम बदलकर पेट्रोलिमेक्स पेट्रोलियम वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक कर लिया।

निरीक्षण निष्कर्ष के अनुसार, पीजीबैंक ने मूल रूप से ऋण देने, तुलन-पत्र से इतर प्रतिबद्धताओं; ऋण वर्गीकरण, ऋण जोखिमों से निपटने के लिए आरक्षित निधियों का प्रावधान और उपयोग; ऋण पूंजी की जांच और निगरानी; ऋण गारंटी; खराब ऋणों से निपटने, ऋण वसूली और जोखिम से निपटने पर आंतरिक नीतियां और प्रक्रियाएं जारी की हैं...

हालाँकि, शासन और जोखिम प्रबंधन के संबंध में, निदेशक मंडल और महानिदेशक ने कई आंतरिक नियम जारी किए जो या तो अपर्याप्त थे या समय से लागू नहीं हुए। प्रक्रियाओं और संचालनों में नियंत्रण चौकियों की प्रभावशीलता अच्छी नहीं थी। अशोध्य ऋणों के कारणों की समीक्षा और मूल्यांकन की दिशा पूरी नहीं थी, और अशोध्य ऋणों के लिए विभागों और व्यक्तियों की ज़िम्मेदारियाँ स्पष्ट नहीं थीं...

स्टेट बैंक के मुख्य निरीक्षक ने बैंकिंग और मुद्रा के क्षेत्र में प्रशासनिक उल्लंघन के लिए पीजीबैंक के विरुद्ध 3 कृत्यों के लिए कुल 370 मिलियन वीएनडी का जुर्माना लगाने का निर्णय जारी किया है।

अशोध्य ऋणों के प्रबंधन, उनकी वसूली और जोखिम ऋणों के प्रबंधन से संबंधित आंतरिक नियंत्रण और लेखापरीक्षा गतिविधियों में अभी भी कमियाँ हैं। ऋण प्रदान करने में उल्लंघनों और कमियों का शीघ्र पता नहीं लगाया गया है ताकि उनके कारणों का पता लगाया जा सके और सक्षम प्राधिकारियों को सिफारिशें की जा सकें। अशोध्य ऋणों के कारणों और संबंधित समूहों व व्यक्तियों की ज़िम्मेदारियों का आकलन नहीं किया गया है।

आंतरिक लेखापरीक्षा कर्मचारियों की संख्या कार्यभार और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। सूचना प्रौद्योगिकी से संबंधित विषयों के लिए लेखापरीक्षा, निरीक्षण और पर्यवेक्षण गतिविधियाँ अभी भी सीमित हैं।

जोखिमों की पहचान, मापन, निगरानी और नियंत्रण के तरीके और उपकरण अभी भी सरल हैं और अनुसंधान एवं विकास की प्रक्रिया में हैं...

ऋण गतिविधियों के संबंध में, चयनित ग्राहकों के निरीक्षण के माध्यम से, कानूनी विनियमों, स्टेट बैंक के विनियमों और ऋण शर्तों पर पीजीबैंक के आंतरिक विनियमों के अपूर्ण कार्यान्वयन के कुछ मामले अभी भी हैं; ऋणों का मूल्यांकन और अनुमोदन; ऋणों का निरीक्षण और पर्यवेक्षण; संपार्श्विक; ऋण वर्गीकरण, जोखिम प्रावधान; गारंटी प्रदान करना, ऋण पत्र जारी करने का कार्य सौंपना...

इसके अतिरिक्त, कुछ ऐसी विषय-वस्तुएं हैं जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है, जो पीजीबैंक की ऋण प्रदान करने की गतिविधियों में संभावित जोखिम रखती हैं, जैसे: असुरक्षित ऋण, ऋण वसूली अधिकार, प्राप्य जैसे संपार्श्विक के साथ ग्राहकों को ऋण प्रदान करना... कुछ ग्राहक वित्तीय स्थिति, परियोजना की प्रगति और ऋण चुकौती स्रोतों के संबंध में जोखिमों की चेतावनी देते हैं।

पीजीबैंक में शेयर स्वामित्व अनुपात, शेयरधारकों के शेयरों और स्टॉक की खरीद और हस्तांतरण पर कानूनी विनियमों के अनुपालन के संबंध में:

पीजीबैंक द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के आधार पर, निरीक्षण के परिणाम दर्शाते हैं कि पीजीबैंक के पास ऐसे कोई व्यक्तिगत शेयरधारक नहीं हैं जिनके शेयरों का अनुपात क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2010 के अनुच्छेद 55 के खंड 1 (क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2017 द्वारा संशोधित और अनुपूरित) और व्यक्तिगत शेयरधारकों के लिए शेयर स्वामित्व अनुपात को विनियमित करने वाले क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2024 के अनुच्छेद 63 के खंड 1 में निर्धारित अनुपात से अधिक हो; शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों द्वारा कानून द्वारा निर्धारित क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2010 के अनुच्छेद 55 के खंड 3 (क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2017 द्वारा संशोधित और अनुपूरित) और क्रेडिट संस्थाओं पर कानून 2024 के अनुच्छेद 63 के खंड 3 में निर्धारित अनुपात से अधिक होने का कोई मामला सामने नहीं आया है।

साथ ही, स्टेट बैंक निरीक्षणालय ने निरीक्षण अवधि के दौरान पीजीबैंक की चार्टर पूंजी के 0.1% से अधिक स्वामित्व अनुपात वाले 15 शेयरधारकों के शेयरों की खरीद और हस्तांतरण पर जानकारी स्पष्ट करने के लिए संबंधित मंत्रालयों, विभागों और शाखाओं के साथ समन्वय किया है।

जोखिम निपटान के बाद खराब ऋण निपटान और ऑफ-बैलेंस शीट ऋण वसूली के संबंध में: 2023 में, पीजीबैंक ने खराब ऋण और जोखिम निपटान के साथ ऋण वसूली की योजना का 100% हासिल नहीं किया है।

पीजीबैंक में कुछ ग्राहकों के लिए खराब ऋणों को संभालने और वसूलने की गतिविधियों में अभी भी कुछ कमियां हैं जैसे: ऋण अवधि संरचना पूरी तरह से कानूनी नियमों के अनुरूप नहीं है; ग्राहकों की वित्तीय स्थिति और संपार्श्विक की समय पर जांच और पुनर्मूल्यांकन नहीं किया गया है ताकि ऋणों को संभालने और वसूलने की दिशा तय की जा सके...

निरीक्षण निष्कर्ष संख्या 1446 में मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों के कारणों की ओर इशारा किया गया है। निदेशक मंडल, कार्यकारी बोर्ड और आंतरिक निरीक्षण एवं नियंत्रण प्रणाली के प्रबंधन, संचालन, निरीक्षण और नियंत्रण में अभी भी कुछ समस्याएँ हैं जिनका उल्लेख निरीक्षण निष्कर्ष में किया गया है। पीजीबैंक की इकाइयों/शाखाओं में कुछ व्यक्तियों और व्यावसायिक विभागों ने कानून, स्टेट बैंक और पीजीबैंक के आंतरिक नियमों के प्रावधानों का गंभीरता से पालन नहीं किया है।

इसके अतिरिक्त, कुछ ऋण ग्राहक बैंक के साथ अपने ऋण संबंध में कानून और स्टेट बैंक के प्रावधानों का अनुपालन और क्रियान्वयन नहीं करते हैं।

निरीक्षक ने मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों के लिए जिम्मेदारी की ओर भी इशारा किया, जिनमें शामिल हैं: निदेशक मंडल, पर्यवेक्षी बोर्ड और पीजीबैंक के कार्यकारी बोर्ड (प्रत्येक अवधि के दौरान) प्रबंधन, संचालन, निरीक्षण और नियंत्रण के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार हैं, और फिर भी निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित उल्लंघनों और समस्याओं को होने देते हैं।

इकाइयों, विभागों और पीजीबैंक शाखाओं के नेता (प्रत्येक अवधि के दौरान) प्रबंधन के दायरे में उल्लंघनों और समस्याओं को रोकने के लिए प्रबंधन और संचालन के लिए संयुक्त रूप से जिम्मेदार हैं।

निरीक्षण निष्कर्ष में उल्लिखित कमियों और त्रुटियों से सीधे संबंधित व्यक्ति उल्लंघन और त्रुटि के प्रत्येक मामले पर परामर्श, निर्णय, निगरानी, ​​प्रबंधन और निरीक्षण के लिए जिम्मेदार हैं।

स्टेट बैंक के मुख्य निरीक्षक ने बैंकिंग और मुद्रा के क्षेत्र में प्रशासनिक उल्लंघनों के लिए पीजीबैंक के खिलाफ 3 कृत्यों के लिए 370 मिलियन वीएनडी के कुल जुर्माने के साथ एक निर्णय जारी किया है, विशेष रूप से: कानून के प्रावधानों के अनुसार एक या कई आंतरिक नियमों को जारी नहीं करना; कानून के प्रावधानों के अनुसार अपूर्ण सामग्री के साथ एक ट्रस्ट अनुबंध की स्थापना करना; कानून के प्रावधानों के अनुसार ऋण खरीद और बिक्री परिषद की स्थापना नहीं करना।

गुयेन डुक

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313