रिपब्लिक फर्स्ट बैंक को पेंसिल्वेनिया के अधिकारियों ने बंद कर दिया है, जिससे यह 2024 में विफल होने वाला पहला अमेरिकी बैंक बन जाएगा।

27 अप्रैल की सुबह (वियतनाम समय) प्रकाशित एक घोषणा में, अमेरिकी संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) ने कहा कि इस एजेंसी को परिसंपत्तियों के प्रबंधन और जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए नियुक्त किया गया है। FDIC ने रिपब्लिक फर्स्ट बैंक को फुल्टन बैंक को बेचने पर सहमति व्यक्त की है।

फुल्टन बैंक रिपब्लिक फर्स्ट बैंक की सभी जमाओं और परिसंपत्तियों का अधिग्रहण कर लेगा।

जमाकर्ताओं को कोई नुकसान नहीं हुआ। न्यू जर्सी, पेंसिल्वेनिया और न्यूयॉर्क में बैंक की 32 शाखाएँ 27 अप्रैल की शाम (वियतनाम समय) को फुल्टन बैंक की शाखाओं के रूप में फिर से खुल गईं।

यद्यपि अमेरिका में 6 बिलियन अमेरिकी डॉलर की परिसंपत्ति और 4 बिलियन अमेरिकी डॉलर की जमा राशि के साथ यह बैंक बहुत छोटा है, फिर भी रिपब्लिक फर्स्ट बैंक का दिवालिया होना इस बात का संकेत है कि अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली अभी भी संकट से बाहर नहीं आई है।

रिपब्लिक फर्स्ट बैंक को फर्स्ट रिपब्लिक बैंक से अलग कर दिया गया। मई 2003 में, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक (जिसका मुख्यालय सैन फ्रांसिस्को में था) को बंद कर दिया गया और उसकी अधिकांश संपत्तियाँ जेपी मॉर्गन चेज़ को बेच दी गईं।

2022 के अंत तक, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक अमेरिका का 14वां सबसे बड़ा बैंक था और इसकी संपत्ति 220 बिलियन डॉलर से अधिक थी।

2023 में, अमेरिका में बैंकिंग क्षेत्र में 5 दिवालियापन दर्ज किए गए। सबसे बड़ा दिवालियापन फर्स्ट रिपब्लिक बैंक (FRB) का था।

मार्च 2023 में दूसरा सबसे बड़ा दिवालियापन सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) का था। 2022 के अंत में एसवीबी के पास 209 बिलियन डॉलर की संपत्ति थी।

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रिपब्लिक फर्स्ट बैंक 2024 में दिवालिया होने वाला अमेरिका का पहला बैंक होगा। फोटो: NYT

2023 में, अमेरिका में सिल्वरगेट बैंक और सिग्नेचर बैंक के दिवालिया होने का भी अनुमान है। पिछले साल अमेरिका में दिवालिया होने वाला आखिरी बैंक नवंबर 2023 में सिटिज़न्स बैंक (आयोवा) था।

फर्स्ट रिपब्लिक बैंक, जो अब रिपब्लिक फर्स्ट बैंक है, पिछले कुछ वर्षों में अमेरिका में छोटे बैंकों से निकासी की लहर का शिकार हुआ था।

पतन से पहले, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक ने 2023 की पहली तिमाही में जमा राशि में 40% से अधिक की गिरावट दर्ज की। इसके कारण लगभग 5 महीनों में FRB के शेयर 97% तक गिर गए और व्यापार निलंबित कर दिया गया।

इससे पहले, फर्स्ट रिपब्लिक बैंक अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में फ्रैंचाइज़ी बैंकों की एक श्रृंखला के मालिक होने और मुख्य रूप से अमीर और शक्तिशाली लोगों (जिनमें फेसबुक के मार्क ज़करबर्ग भी शामिल थे) के ग्राहक आधार के लिए प्रसिद्ध था। फर्स्ट रिपब्लिक बैंक के पास बहुत कम लागत पर जमा का एक विशाल स्रोत था।

यहां तक ​​कि जब 2023 की शुरुआत में एसवीबी और सिग्नेचर बैंक का पतन हो गया, तब भी फर्स्ट रिपब्लिक बैंक के पास अपने उच्च गुणवत्ता वाले ग्राहक आधार के कारण 90 दिनों से अधिक समय से बकाया कोई ऋण नहीं था।

एक अप्रत्याशित दशक में विश्व वित्तीय बाजार

विश्व वित्तीय बाजार अनिश्चित उतार-चढ़ाव के साथ एक अत्यंत अप्रत्याशित दौर में प्रवेश कर रहा है, जिसमें वैश्विक स्तर पर उच्च मुद्रास्फीति, वस्तुओं और सोने की कीमतों में बिना रुके तेज वृद्धि, तथा कई प्रकार की परिसंपत्तियों में अप्रत्याशित रूप से वृद्धि और कमी की घटनाएं शामिल हैं।

कोविड-19 महामारी के कारण पिछले कुछ वर्षों में देशों द्वारा भारी मात्रा में धन बाहर निकाला गया है, जिसके कारण स्टॉक, रियल एस्टेट, सोना, क्रिप्टोकरेंसी सहित कई प्रकार की परिसंपत्तियों में तेजी से वृद्धि हुई है और संभावित रूप से एक बुलबुला बना है, जिसके टूटने का खतरा है।

यदि फर्स्ट रिपब्लिक बैंक मई 2023 में उच्च ब्याज दरों और अमेरिकी शेयर बाजार में तेज गिरावट के कारण दिवालिया हो गया, तो वर्तमान में, रिपब्लिक फर्स्ट बैंक भी उच्च ब्याज दरों लेकिन अचल संपत्ति की कीमतों में तेज गिरावट के कारण दिवालिया है।

नियामक रिपोर्टों के अनुसार, रिपब्लिक फ़र्स्ट बैंक उच्च लागत और घटते मुनाफ़े के दबाव में डूब गया। बैंक को नौकरियाँ कम करनी पड़ीं और अपना गृह ऋण व्यवसाय बंद करना पड़ा।

रिपब्लिक फ़र्स्ट बैंक को बढ़ती ब्याज दरों और वाणिज्यिक अचल संपत्तियों के गिरते मूल्यों से भारी नुकसान हुआ है। महामारी के बाद अमेरिका में कार्यालय भवनों में रिक्तियों की दर बहुत अधिक रही है। इन कारकों ने बैंकों को वित्तीय जोखिम में डाल दिया है। अचल संपत्तियों के मूल्यह्रास से सुरक्षित ऋणों के कारण डूबत ऋणों में वृद्धि हुई है।

अमेरिका में रिपब्लिक फर्स्ट बैंक जैसे कई स्थानीय बैंक उथल-पुथल के दौर से गुज़र रहे हैं। जब कोई बैंक संकट में होता है, तो जमाकर्ता किसी भी समय अपना पैसा निकालने के लिए दौड़ पड़ते हैं।

बुरी खबरों और बैंकों के डूबने की लहर ने दुनिया को एक नए संकट के कगार पर ला खड़ा किया है। इस बीच, सोने की कीमतें हाल ही में लगातार बढ़ रही हैं और इस तूफ़ान से बचने के लिए पैसे की तलाश की वजह से कई बार ऐतिहासिक ऊँचाई पर पहुँच गई हैं।

कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि जब तक अमेरिकी फेडरल रिजर्व (फेड) ब्याज दरों में कटौती नहीं करता, तब तक अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र को मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा। ऊँची ब्याज दरें बनाए रखने से और भी दबाव बढ़ेगा और इससे और अधिक बैंकों के दिवालिया होने की संभावना से इनकार नहीं किया जा सकता।

हालाँकि, मुद्रास्फीति के उच्च स्तर पर बने रहने के कारण फेड को ब्याज दरों में कटौती का निर्णय लेने में कठिनाई हो रही है। हाल ही में, कई फेड अधिकारियों ने ब्याज दरों में कटौती के निर्णय को जून की अपेक्षा सितंबर या अगले साल तक टालने का विचार व्यक्त किया है।

किटको के बारे में, विशेषज्ञ एंड्रयू एक्सेलरोड ने कहा कि वित्तीय संकट अभी शुरू ही हुआ है। उन्होंने ज़ोर देकर कहा कि कई बैंकों का वाणिज्यिक रियल एस्टेट क्षेत्र से गहरा नाता है, जबकि दूरस्थ कार्य के चलन और व्यवसायों के सिकुड़ते परिचालन के कारण इस क्षेत्र के पतन का ख़तरा है।

एक्सेलरोड का अनुमान है कि आर्थिक उथल-पुथल 2024 तक सोने की कीमत 3,000 डॉलर प्रति औंस तक पहुँचा सकती है। वे कहते हैं, "3,000 डॉलर प्रति औंस कोई पागलपन नहीं है।" केंद्रीय बैंक हाल ही में सोना खरीद रहे हैं, और यह रुझान जारी रहने की संभावना है।

सिलिकॉन वैली बैंक दिवालिया हो गया, एलन मस्क ने खुली योजना छोड़ी सिलिकॉन वैली बैंक (एसवीबी) के 2008 से अभूतपूर्व दिवालियापन ने दुनिया के सबसे अमीर अरबपति एलन मस्क को बोलने के लिए मजबूर कर दिया है और सिलिकॉन वैली में अग्रणी बैंक को खरीदने की संभावना को खुला छोड़ दिया है।