खराब ऋण का निपटान प्रभावी होना चाहिए, समय लेने वाला नहीं।

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खराब ऋण का निपटान प्रभावी होना चाहिए, समय लेने वाला नहीं। — बढ़ते डूबत ऋण के कारण बैंक अभी भी प्रावधान बढ़ाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। फोटो: हाई न्गुयेन

2024 में खराब ऋण में तेजी से वृद्धि होने की उम्मीद है

बढ़ता हुआ खराब ऋण, घटता हुआ खराब ऋण कवरेज अनुपात, परिपत्र 02/2023/TT-NHNN की समाप्ति... इस वर्ष बैंकिंग वित्तीय तस्वीर के लिए खतरा बन रहे हैं, साथ ही बैंक प्रमुखों पर भी काफी दबाव डाल रहे हैं।

उदाहरण के लिए, एसीबी बैंक के मामले में, प्रकाशित वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, 31 दिसंबर, 2023 तक, एसीबी पर खराब ऋण की राशि VND 5,887 बिलियन थी, जो कि VND 2,843 बिलियन की वृद्धि थी, जो 2022 के अंत की तुलना में 93.4% के बराबर थी।

अशोध्य ऋण अनुपात 0.74% से बढ़कर 1.22% हो गया, यानी 0.65% की वृद्धि। इसमें से, पूँजी खोने की संभावना वाले ऋण 2,165 बिलियन VND से बढ़कर 3,898 बिलियन VND हो गए, यानी 1,733 बिलियन VND की वृद्धि।

यह देखा जा सकता है कि एसीबी में खराब ऋण और पूंजी खोने की संभावना वाले ऋण, दोनों में तेजी से वृद्धि हुई है, जो 2023 में लगभग दोगुना हो जाएगा। इसलिए, एसीबी को प्रावधानों के लिए अपने बजट में तेजी से वृद्धि करनी चाहिए। 2023 में एसीबी का क्रेडिट जोखिम प्रावधान व्यय बढ़कर 1,804 बिलियन वियतनामी डोंग हो गया, जो 2022 की तुलना में 1,733 बिलियन वियतनामी डोंग की वृद्धि है।

2023 की चौथी तिमाही के अंत में, टीपीबैंक का खराब ऋण अनुपात 2.05% था, जो पिछली तिमाही से 0.93 प्रतिशत अंक कम था, लेकिन 2022 के अंत में 0.84% की तुलना में अभी भी अधिक है।

2023 की अंतिम तिमाही में प्रावधान में वृद्धि से बैंक का खराब ऋण कवरेज अनुपात (LLR) 2023 के अंत तक 63.7% हो जाएगा, लेकिन यह 2022 के अंत में 135% से अभी भी बहुत कम है, जो दर्शाता है कि आने वाले समय में परिसंपत्ति की गुणवत्ता और भी खराब हो सकती है।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि यदि परिपत्र 02 जून 2024 में समाप्त हो जाता है, तो 2024 में खराब ऋण में तेजी से वृद्धि होगी। उस समय, यह संभावना है कि पूरे सिस्टम का खराब ऋण अनुपात नाटकीय रूप से बढ़ जाएगा क्योंकि ऋण समूहों में कूदना शुरू कर देंगे।

खराब ऋण से निपटने में कठिनाइयाँ

FiinRatings का यह भी मानना है कि 2024 में, कठिन आर्थिक स्थिति व्यवसायों की ऋण चुकौती क्षमता पर भारी दबाव डाल रही है। परिणामस्वरूप, बैंकिंग उद्योग में डूबत ऋण में वृद्धि हो रही है।

इसलिए, बैंक अभी भी स्टेट बैंक के जवाब का इंतजार कर रहे हैं कि ऋण चुकौती पुनर्गठन पर परिपत्र 02/2023/TT-NHNN को 6 महीने से 1 वर्ष तक कब तक बढ़ाया जाए, ताकि ग्राहकों को अपने ऋण चुकाने का समय मिल सके और बैंक आरक्षित दबाव को कम कर सकें।

हालाँकि, डूबते कर्ज का जोखिम बढ़ना और डूबते कर्ज से निपटना अभी भी चिंता का विषय है। एसएसआई सिक्योरिटीज कंपनी के विशेषज्ञों का अनुमान है कि 2024 के अंत में डूबते कर्ज का अनुपात 2023 की तुलना में ज़्यादा नहीं बदलेगा, क्योंकि साल का अंत वह समय होता है जब बैंक डूबते कर्ज के निपटान में तेज़ी लाते हैं और अर्थव्यवस्था ज़्यादा मज़बूती से उबरती है।

हालांकि, एसएसआई विशेषज्ञों ने कहा कि समूह 2 ऋण, पुनर्गठित ऋण, अतिदेय कॉर्पोरेट बांड और पुराने ऋणों सहित समस्याग्रस्त ऋणों पर अभी भी बारीकी से नजर रखने की जरूरत है।

इसके अलावा, यदि परिपत्र संख्या 16/2021/TT-NHNN में संशोधन का मसौदा पारित हो जाता है, जिसमें कॉरपोरेट बॉन्ड में बैंकों के निवेश पर प्रतिबंधों को आसान बनाने वाले नियम शामिल हैं, तो यह संभव है कि क्रेडिट जोखिम का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड वापस खरीदने वाले बैंकों के पास वापस आ जाएगा।

डीजीकैपिटल के मुख्य वित्तीय अधिकारी डॉ. गुयेन दुय फुओंग ने कहा कि बैंकों के लिए मुश्किल यह है कि वे डूबते कर्ज को पूरी तरह से संभाल सकें। सर्कुलर 02 को अगले 6 महीने या 1 साल के लिए बढ़ाने का अनुरोध असल में वास्तविक आंकड़ों को छिपाने का एक तरीका है। विस्तार अवधि के बाद, अगर ग्राहक अपना कर्ज नहीं चुका पाते हैं, तो बैंक का डूबता कर्ज वापस आ जाएगा।

क्योंकि हर कोई साफ़ तौर पर देख सकता है कि बैंकों के लिए डूबते कर्ज़ों से निपटना कितना मुश्किल है। खासकर प्रस्ताव 42/2017/QH14 की समयसीमा समाप्त होने के संदर्भ में, और साथ ही, प्रस्ताव 42 की ज़्यादातर बातें अभी जारी हुए क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 में संहिताबद्ध नहीं हैं।

डॉ. फुओंग ने अपनी राय व्यक्त करते हुए कहा, "वर्तमान में ऋण वसूली बहुत कठिन है। इस बीच, बाजार की क्रय शक्ति में बहुत अधिक सुधार नहीं हुआ है, जिससे व्यवसायों की ऋण चुकाने की क्षमता और प्रगति में गिरावट आई है, जिससे खराब ऋण में वृद्धि हुई है।"

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