बैंकिंग में बीमा वितरण के लिए गैर-अनन्य आवश्यकता

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यह हाल ही में स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को ऋण प्रदान करने की गतिविधियों, आंतरिक नियंत्रण/लेखा परीक्षा कार्य और बीमा एजेंसी गतिविधियों से संबंधित कई मुद्दों के संबंध में भेजे गए आधिकारिक प्रेषण में उल्लेखनीय सामग्री में से एक है।

तदनुसार, वियतनाम स्टेट बैंक ने सिफारिश की है कि वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों को वितरित जीवन बीमा उत्पादों में विविधता लाने तथा उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक से अधिक जीवन बीमा कंपनियों के साथ बीमा एजेंसी गतिविधियां संचालित करने पर विचार करें।

इसके अलावा, बैंक बीमा एजेंसी गतिविधियों के आंतरिक निरीक्षण, नियंत्रण और लेखा परीक्षा को मजबूत करता है, तथा निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों के लिए बीमा एजेंसी गतिविधियों पर ध्यान देता है।

निवारक उपायों को सक्रिय रूप से लागू करें, नियमों के अनुसार कानून के उल्लंघन को रोकें और सख्ती से निपटें।

निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों के लिए, स्टेट बैंक बैंकों से यह अपेक्षा रखता है कि वे बीमा कम्पनियों द्वारा जारी निर्देशों तथा अन्य प्रक्रियाओं के अनुसार सही प्रक्रियाओं के बारे में सलाह दें।

ग्राहकों से परामर्श की प्रक्रिया में, बैंकों को ग्राहकों की ज़रूरतों और वित्तीय क्षमता सहित ग्राहक जानकारी का विश्लेषण करना चाहिए, और ग्राहकों के जोखिम सहनशीलता स्तर का सर्वेक्षण करना चाहिए। इसके बाद, वे ग्राहकों को उपयुक्त उत्पाद सलाह प्रदान करते हैं।

इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी ग्राहकों को उत्पाद के लाभों के बारे में स्पष्ट रूप से समझाया जाए, बीमा आवेदन पर हस्ताक्षर करने से पहले चयनित उत्पाद के विशिष्ट जोखिमों के बारे में अवगत कराया जाए; लिखित प्रमाण हो कि ग्राहक को पूरी तरह से सलाह दी गई है, वह चयनित बीमा उत्पाद को समझता है और यह बीमा उत्पाद ग्राहक की जरूरतों और वित्तीय क्षमता के लिए उपयुक्त है।

स्टेट बैंक वाणिज्यिक बैंकों से अपेक्षा करता है कि वे ग्राहकों को बीमा की बिक्री पर कड़ाई से नियंत्रण रखें।

वियतनाम स्टेट बैंक ने सिफारिश की है कि वाणिज्यिक बैंक बीमा एजेंसी गतिविधियों को लागू करने पर विचार करें, जिसमें वाणिज्यिक बैंक कर्मचारियों के बजाय बीमा कंपनी के कर्मचारी सीधे ग्राहकों को बीमा उत्पादों के बारे में सलाह दें।

साथ ही, ग्राहकों को निवेश-लिंक्ड बीमा अनुबंध में भाग लेने के लिए अपने वर्तमान बीमा अनुबंध को बदलने या रद्द करने के लिए प्रभावित करना या उकसाना सख्त वर्जित है।

2022 से, स्टेट बैंक ने बैंकों और क्रेडिट संस्थानों में बीमा एजेंटों की गतिविधियों को सुधारने के लिए बार-बार चेतावनी दस्तावेज जारी किए हैं।

विशेष रूप से, स्टेट बैंक ने कई संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों में 2023 निरीक्षण योजना में बैंकों और बीमा एजेंटों के माध्यम से बीमा व्यवसाय गतिविधियों का निरीक्षण करने की सामग्री को जोड़ा है।

बीमा कंपनियों के संचालन के संबंध में, राष्ट्रीय असेंबली की स्थायी समिति ने जीवन बीमा बाजार की स्थिति का ऑडिट करने या क्रेडिट और बीमा संस्थानों के ऑडिट के माध्यम से राष्ट्रीय असेंबली के प्रस्ताव की सामग्री का स्पष्ट रूप से उत्तर देने के लिए एक अलग विषय रखने का प्रस्ताव रखा।

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