बैंकिंग में बीमा के गैर-अनन्य वितरण का अनुरोध

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यह हाल ही में स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को ऋण प्रदान करने की गतिविधियों, आंतरिक नियंत्रण/लेखा परीक्षा कार्य और बीमा एजेंसी गतिविधियों से संबंधित कई मुद्दों के संबंध में भेजे गए आधिकारिक प्रेषण में उल्लेखनीय सामग्री में से एक है।

तदनुसार, वियतनाम स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों को सलाह दी कि वे ग्राहकों को वितरित जीवन बीमा उत्पादों में विविधता लाने तथा उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक से अधिक जीवन बीमा कंपनियों के साथ बीमा एजेंसी गतिविधियां संचालित करने पर विचार करें।

इसके अलावा, बैंक बीमा एजेंसी गतिविधियों के आंतरिक निरीक्षण, नियंत्रण और लेखा परीक्षा को मजबूत करता है, तथा निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों के लिए बीमा एजेंसी गतिविधियों पर ध्यान देता है।

कानून के उल्लंघन को रोकने, रोकने और सख्ती से निपटने के लिए उपायों को सक्रिय रूप से लागू करें।

निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों के लिए, स्टेट बैंक बैंकों से बीमा कंपनियों द्वारा जारी सही निर्देशित प्रक्रियाओं और अन्य प्रक्रियाओं पर सलाह देने की अपेक्षा करता है।

ग्राहकों से परामर्श की प्रक्रिया में, बैंकों को ग्राहकों की ज़रूरतों और वित्तीय क्षमता सहित ग्राहक जानकारी का विश्लेषण करना चाहिए, और ग्राहकों के जोखिम सहनशीलता स्तर का सर्वेक्षण करना चाहिए। इसके बाद, वे ग्राहकों के लिए उपयुक्त उत्पादों पर सलाह दे सकते हैं।

इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी ग्राहकों को उत्पाद के लाभों के बारे में स्पष्ट रूप से समझाया जाए, बीमा आवेदन पर हस्ताक्षर करने से पहले चयनित उत्पाद के विशिष्ट जोखिमों के बारे में अवगत कराया जाए; लिखित प्रमाण दिया जाए कि ग्राहक को पूरी तरह से सलाह दी गई है, वह चयनित बीमा उत्पाद को समझता है और यह बीमा उत्पाद ग्राहक की जरूरतों और वित्तीय क्षमता के लिए उपयुक्त है।

स्टेट बैंक वाणिज्यिक बैंकों से अपेक्षा करता है कि वे ग्राहकों को बीमा की बिक्री पर कड़ाई से नियंत्रण रखें।

वियतनाम स्टेट बैंक ने सिफारिश की है कि वाणिज्यिक बैंक, बीमा कंपनी के कर्मचारियों के स्थान पर, बीमा उत्पादों पर ग्राहकों को सीधे परामर्श देने के लिए बीमा एजेंसी की गतिविधियों को लागू करने पर विचार करें।

साथ ही, ग्राहकों को निवेश-लिंक्ड बीमा अनुबंध में भाग लेने के लिए अपने वर्तमान बीमा अनुबंध को बदलने या रद्द करने के लिए प्रभावित करना या उकसाना सख्त वर्जित है।

2022 से, स्टेट बैंक ने बैंकों और क्रेडिट संस्थानों में बीमा एजेंटों की गतिविधियों को सुधारने के लिए बार-बार चेतावनी दस्तावेज जारी किए हैं।

विशेष रूप से, स्टेट बैंक ने कई संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों में बैंकों और बीमा एजेंटों के माध्यम से बीमा व्यवसाय गतिविधियों के निरीक्षण को 2023 निरीक्षण योजना में शामिल किया है।

बीमा कंपनियों के संचालन के संबंध में, राष्ट्रीय असेंबली की स्थायी समिति ने जीवन बीमा बाजार की स्थिति का ऑडिट करने या क्रेडिट और बीमा संस्थानों के ऑडिट के माध्यम से राष्ट्रीय असेंबली के प्रस्ताव की सामग्री का स्पष्ट रूप से उत्तर देने के लिए एक अलग विषय रखने का प्रस्ताव रखा।

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