4 kifinomult pénzügyi átverés, amit tudnod kell, hogy elkerüld a "mindened elvesztését"

(Dan Tri) - Ne gondold, hogy nem lehet becsapni. Az alábbi kifinomult trükkök még a pénzügyileg hozzáértő embereket is csapdába ejthetik, ha elveszítik az éberségüket.

Emily Guy Birken nemrég megosztott egy barátjával egy ajánlatot, amit kétségbeesetten lezárt. Birken azt mondta, még mindig fontolgatja az ajánlatot, mivel az segíteni fog neki ügyfeleket találni szabadúszó munkájához.

„Honnan tudod, hogy nem átverés?” – kérdezte egy barátom.

A váratlan kérdés meglepte Birkent. A lány már a legelején felismerte a tolakodó értékesítési ajánlatot, és még arra is felkészült, hogy visszalépjen a hívástól. Mégis, kissé habozott az ajánlattal kapcsolatban.

Néhány másodpercnyi gondolkodás után Birken el tudta magyarázni, honnan tudta, hogy ez nem valódi átverés. A cég valódi szolgáltatást kínált, azonosította és felvette a kapcsolatot a potenciális ügyfelekkel, amit a szerző maga is meg tudott volna tenni. Nem átverésről volt szó, egyszerűen csak nyomásgyakorlással próbálták értékesíteni.

A barátod kérdése azonban értékes emlékeztető arra, milyen könnyű befektetési csalások áldozatává válni, legyen szó akár a vállalkozásodról, akár a személyes pénzügyi jövődről. Ezért fontos megérteni a befektetési csalások gyakori típusait és azt, hogyan lehet felismerni őket.

A csalás jellege változatlan marad.

Az egyre kifinomultabb módszerek és a modern technológiai eszközök ellenére a befektetési csalások lényege változatlan maradt. Olyan régóta léteznek, mint a nigériai herceg, aki az első adathalász e-mailt küldte.

Még az úgynevezett „modern” átverések is, mint például Sam Bankman-Fried FTX kriptovaluta birodalmának összeomlása vagy az NFT-k (nem helyettesíthető tokenek) iránti téveszmékkel teli őrület, ugyanazokat az eredendő emberi gyengeségeket használják ki: a kapzsiságot, a kimaradástól való félelmet (FOMO), és azt a téves hitet, hogy lehetséges pénzt keresni a befektetés valódi megértése nélkül.

Ezért a legtöbb befektetési csalás csak évtizedek óta eltelt időszak átveréseinek újragondolt változata.

A pénzügyi világ növekszik, de egyben termékeny talaj a kifinomult csalások számára is (Illusztráció: Adobe Stock).

Íme négy gyakori átverés, aminek bárki áldozatul eshet, és hogyan ismerheti fel őket, hogy elkerülje a csapdáikat.

„Hatalmas” profit ígérete, kockázat nélkül

Egy évszázaddal ezelőtt Charles Ponzi sokkolta Bostont azzal, hogy mindössze 45 nap alatt 50%-os hozamot ígért a nemzetközi postai kuponokba történő befektetésekre. A Ponzi-rendszer lényege, hogy nincs valódi befektetési tevékenység. Ehelyett az új befektetők pénzét a korábbi befektetők kifizetésére használják fel – vonzó, állandó hozamok illúzióját keltve.

Ez a modell csak akkor maradhat fenn, ha folyamatosan új pénz áramlik be. Amikor a bizalom csökken, vagy a befektetők tömegesen vonják ki a tőkéjüket, az egész rendszer összeomlik. Tipikus példa erre a 2008-as Bernie Madoff-féle átverés, amely több tízmilliárd dolláros veszteséget okozott.

Az árulkodó jelek az ésszerűtlenül magas hozam ígéretei rövid időn belül, rendszeresen és szinte kockázatmentesen. Ha egy „befektetési lehetőség” túl szépnek hangzik ahhoz, hogy igaz legyen – valószínűleg az is.

Pump-and-Dump: Részvény- és kriptovaluta-árfolyamok manipulálása profit érdekében

Ez egy nyilvánvaló piacmanipulációs taktika, amely gyakran kis, kevéssé ismert részvényeket vagy szárnyait bontogató kriptovaluta-projekteket céloz meg. A csalók alacsony áron vásárolnak, majd pletykákat terjesztenek, vagy erőteljesen reklámoznak, hogy FOMO (a kimaradástól való félelem) hatást keltsenek, ami az árak ugrásszerű növekedését okozza. Amikor az árak a csúcson vannak, csendben eladják a részvényeket, így a későbbi befektetők „forró parázson” maradnak.

Ez a forma nagyon népszerű a kevésbé jó hírű tőzsdéken vagy közösségi oldalakon, ahol az információk ellenőrizetlenek, és a csordaszellem könnyen manipulálható.

Az árulkodó jel az, amikor egy hízelgőnek és sürgősnek tűnő ajánlatot kapsz, például: „Valaki olyan okos, mint te, nem hagyhatja ki ezt az egyszeri életre szóló lehetőséget” vagy „Siess, ez a lehetőség már majdnem elfogyott!”. Az érzelmekre, különösen a kapzsiságra és a félelemre apelláló taktikák mindig a csalás jelei.

Előlegfizetéses csalások: Nagy pénzt ígérnek, kis átutalásokat kérnek

Ez egy átverés, amely a kapzsiságra épít, és egy vonzó ígérettel kecsegtet: egy nagyon nagy összegű pénzt kapsz – befektetést, örökséget vagy váratlan bónuszt –, de ahhoz, hogy megkapd, előre kell fizetned egy „kis díjat”, amelyet sokféle néven ismernek, például „számlanyitási díj”, „feldolgozási díj”, „jogi díj”...

Azonban miután átutaltad a pénzt, ez a „nagy összeg” szappanbuborékként fog eltűnni, azzal a személlyel együtt, aki az előbb felvette veled a kapcsolatot.

Minden olyan ajánlat, amely előlegfizetést követel meg egy nagyobb összeg fogadásához, intő jelnek kell lennie. A legitim pénzügyi tranzakciók során minden díj átlátható, egyértelmű szerződések vannak, és soha nem kell gyanús előzetes fizetéseket teljesíteni.

Személyazonossággal való visszaélés: Szakértők, bankok vagy rokonok megszemélyesítése a bizalom elnyerése érdekében

A deepfake technológia és a mesterséges intelligencia térnyerése megkönnyítette és veszélyesebbé tette a személyes adatokkal való visszaélést. A csalók bárkit megszemélyesíthetnek: pénzügyi szakértőket, banki alkalmazottakat vagy akár a szeretteidet. E-mailben, közösségi médiában vagy akár telefonhívásokon keresztül keresnek meg „valódi hangzású” hangokkal, majd professzionálisan tervezett hamis weboldalakra csábítanak.

Egyetlen pillanatnyi figyelmetlenség is oda vezethet, hogy személyes adatokat adsz meg, vagy akár pénzt utalsz át a csaló utasításai szerint.

Az árulkodó jelek a váratlan pénzügyi ajánlatok olyan emberektől vagy szervezetektől, akiket ismersz, de nem hivatalos csatornákon keresztül érted el, gyakran linkekkel vagy érzékeny információkra vonatkozó kérésekkel kísérve. Mindig légy szkeptikus, és ellenőrizd kétszeresen a felkeresett személy kilétét, különösen, ha a beszélgetés pénzről szól. Soha ne bízz meg valakiben csak azért, mert „legitimnek tűnik”.

A pénzügyi csalások egyre kifinomultabbak, de a közös szál továbbra is ugyanaz: a kapzsiság, a sietség vagy a lemaradástól való félelem. A hideg fej megőrzése, a tények alapos ellenőrzése, és a pénzátutalással vagy a személyes adatok megadásával való sietség nélküli védelem a legjobb védekezés. A befektetések világában, ha valami túl szépnek hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az is.

Forrás: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm