Korai beavatkozás a kivonások korlátozására, mint például az SCB-ügyben

Június 10-én délután Nguyễn Thi Hong, a Vietnami Állami Bank elnöke számos olyan fontos kérdést ismertetett és tisztázott, amelyek a Nemzetgyűlés képviselőit aggasztották a hitelintézetekről szóló (módosított) törvénytervezet megvitatása során.

Az Állami Bank a „végső mentsvár” szerepét tölti be. A küldöttek érdeklődését és véleményét kiváltó tartalmak egyike az a szabályozás, amely lehetővé teszi az Állami Bank számára, hogy bizonyos esetekben korán beavatkozzon. Ez akkor fordul elő, ha egy bank nagy számban kivonul, ami fizetésképtelenséghez vezet, vagy ha egy hitelintézet nem tudja fenntartani a fizetési rátáját és a tőkebiztonságát 3, illetve 6 egymást követő hónapban, és a felhalmozott veszteségei meghaladják az alaptőkéje és a tartalékalapja értékének 20%-át.

Ezekben az esetekben az Állami Bank, a Betétbiztosítási Hivatal és más bankok speciális, fedezet nélküli kölcsönöket nyújthatnak, évi 0%-os kamatlábbal. A kormányzó elmondta, hogy ezt a szabályozást a gyenge bankok szerkezetátalakításában az utóbbi időben tapasztalt gyakorlati nehézségek, valamint a 2022 októberi tömeges SCB-kivonás gyakorlata alapján fogalmazták meg. A szerkesztőbizottság különösen a világméretű bankösszeomlás tapasztalataira hivatkozott, legutóbb az Egyesült Államokbeli kereskedelmi bankok összeomlásával kapcsolatban. „Ha a hitelintézetek rosszabb fejleményeket mutatnak, és fizetésképtelenség veszélye fenyegeti őket, a kezelőügynökség vezetésének erősebbnek kell lennie, és a korai beavatkozási folyamaton keresztül kell működnie” – hangsúlyozta Hong asszony. A korai beavatkozási folyamatban elsősorban a bank részvényeseinek és tulajdonosainak kell felelősséget vállalniuk. Rendelkezniük kell egy tervvel a nehézségek leküzdésére, és a kezelőügynökség korlátozásokat fog bevezetni a működésükre, különösen ebben az időszakban, amikor támogató megoldásokra van szükség. A jelenlegi törvény korai beavatkozási intézkedéseket ír elő, de csak 1 éves időszakra, ami nagyon rövid, és nem ír elő támogató intézkedéseket, így a gyakorlatban nagyon nehéz megvalósítani. Ezért ez a törvénytervezet támogatási intézkedéseket ír elő, beleértve az Állami Bank, mint „végső mentsvár” hitelező támogatását. A törvényjavaslat előírja a támogatási források mozgósítását más hitelintézetektől, a betétbiztosítástól és a Szövetkezeti Banktól is. „A törvényjavaslat célja a támogatási források mozgósítása, ezáltal növelve a hitelintézetek felelősségét a rendszer általános biztonságáért, valamint csökkentve az irányító ügynökség pénzügyi költségeit a hitelintézetek incidenseinek kezelésében” – elemezte a kormányzó. A manipuláció és a kereszttulajdonlás korlátozása Emellett a küldöttek nagy érdeklődést mutattak a részvényesi tulajdoni korlátok csökkentését, valamint a kapcsolt személyekkel rendelkező ügyfeleknek nyújtott hitelek korlátozását kiigazító szabályozás iránt. A kormányzó elmondta, hogy a törvénytervezetet úgy dolgozták ki, hogy korlátozza a manipulációt és a kereszttulajdonlást a banki tevékenységekben. „Ez az illetékes hatóságok kérése, a Nemzetgyűlés határozata ezt írja elő. Ez az egyik megoldás a manipuláció és a kereszttulajdonlás korlátozására” – hangsúlyozta Hong asszony. Ezenkívül a szerkesztőbizottság a kapcsolt személyek körének bővítése irányába is módosított. Hong asszony azonban elmondta, hogy ezen szabályozások teljes körű végrehajtásához a törvényben szereplő rendelkezések mellett a szervezés és a végrehajtás kérdésére is szükség van. Mivel a valóságban vannak olyan esetek, amikor a részvényesek arra kérik a kapcsolódó személyeket, hogy képviseljék őket, amit a bank nem tud megérteni. Ezért a kereszttulajdonlási helyzet megoldása a kormányzó szerint számos eszközt és megoldást igényel sok különböző szervtől, beleértve az információs adatbázisok átláthatóságát is. „Már önmagában is, ha a részvényesek helyesen hajtják végre, korlátozza a banki tevékenységek kockázatait, de ahhoz, hogy alaposak legyenek, szinkron megoldásokra is szükség van” – mondta a kormányzó. Hong asszony hozzátette, hogy a vállalkozások beruházási igényei nagymértékben függenek a bankrendszertől. Ezért a nemzetközi szervezetek is arra figyelmeztetnek, hogy ha a beruházási igények továbbra is a bankrendszertől függenek, akkor potenciális kockázatok merülhetnek fel. „Amikor a bankokat érinti a válság, a dominóknak számos következménye lesz a gazdaságra nézve. Ezért a bankszektor fejlődésével összhangban a tőkepiacokat, az értékpapírokat és a vállalati kötvényeket szinkronban kell fejleszteni. Jelenleg a kormány megoldásokat kínál erre a célra” – mondta a kormányzó. Ezért a törvénytervezet kimondja, hogy ez a függőségi arány csökken, az ügyfelek és a kapcsolódó felek, akik saját tőkéjük több mint 15%-át hitelezik, továbbra is rendelkeznek egy mechanizmussal. Vagyis a hitelintézetek közösen finanszírozzák egymást. Mert ha egy bank egy nagyon nagy tőkeigényű vállalkozásnak nyújt hitelt, a hitelkockázat koncentrációja nagyon magas lesz. A közös finanszírozás célja a kockázat megosztása a bankok számára, amikor a vállalkozás problémákba ütközik. Abban az esetben, ha a bankok nem tudnak közösen finanszírozni, a miniszterelnök dönt. „Ha a jelenlegi szabályozások megmaradnak, a növekvő tőkeigénnyel és a növekvő alaptőkével, potenciális kockázatok merülhetnek fel” – figyelmeztetett a kormányzó. Elkötelezte magát amellett is, hogy folytatja a szabályozások felülvizsgálatát, hogy azok megfelelőek legyenek, és biztosítsák azt az elvet, hogy ne befolyásolják a vállalkozások és az emberek termelését és üzleti tevékenységét, de továbbra is garantálják a bankrendszer biztonságát.

Forrás