Arany vásárlása 20 millió VND-ért, bankkártyás fizetés, utalvány érvénytelen

A napi 20 millió VND vagy annál nagyobb értékű aranykereskedést fizetési számlán keresztül kell lebonyolítani.

A 232/2025/ND-CP rendelet (hatályos 2025. október 10-től) előírja, hogy a napi 20 millió VND vagy annál nagyobb értékű arany vételével és eladásával kapcsolatos kifizetéseket az ügyfél fizetési számláján és az aranykereskedő vállalkozás kereskedelmi banknál vagy külföldi bankfióknál nyitott fizetési számláján keresztül kell teljesíteni.

Ez a szabályozás nagy lépésnek tekinthető az aranyrudak forgalmának átláthatóságának fokozása, a pénzmosás kockázatának korlátozása és az illegális pénzáramlások aranycsatornán keresztüli átirányítása felé.

A szabályozással kapcsolatban azonban sok aranykereskedő vállalkozásnak továbbra is kérdései vannak.

A DOJI és a PNJ képviselői a következő kérdésre keresték a választ: „A napi 20 millió VND vagy annál nagyobb értékű arany vételéért és eladásáért fizetendő összeg” egy különálló, 20 millió VND vagy annál nagyobb értékű vételi vagy eladási tranzakciónak tekinthető, vagy az egy nap alatt felhalmozott vételi és eladási tranzakciók teljes értéke eléri vagy meghaladja a 20 millió VND-t?

A DOJI szerint a „20 millió VND szint” problémákat okozhat a megvalósításban, mivel az ügyfelek ugyanazon a napon sok kisebb tranzakciót bonyolíthatnak le.

Az Állami Bank ( SBV) azonban úgy véli, hogy a 232. számú rendelet egyértelműen meghatározta a szabályozást, így nincs szükség további iránymutatásra. Az SBV szerint a napi 20 millió VND vagy annál nagyobb érték ügyfelenként a „törvény megkerülésének” elkerülése érdekében van érvényben, a tranzakciókat (20 millió VND alatt) felosztva, hogy elkerüljék a számlán keresztüli fizetést.

Az aranytranzakciók fizetésével kapcsolatban a PNJ pontosítást kért arról, hogy a fizetési mód, amikor az ügyfelek hitelkártyával, elektronikus pénztárcával vagy fizetési közvetítőn (például e-kereskedelmi platformokon, utánvétes kézbesítési szolgáltatásokon) keresztül fizetnek, megfelel-e az ügyfelek és vállalkozások „fizetési számlán keresztüli fizetés” szabályozásának vagy sem?

Ugyanakkor a vállalkozás azt is kérte a vagyonkezelő ügynökségtől, hogy tisztázza, hogy az az eset, amikor egy ügyfél közvetítőn keresztül vagy az eladónál vásárol utalványt/ajándékutalványt (névértékkel), majd ezeket az utalványokat egy harmadik félnek felhasználja vagy átadja/elcseréli aranytermékek átvétele érdekében, összhangban van-e a számlás fizetésre vonatkozó szabályozással?

A Vietnami Állami Bank és a 2024. évi hitelintézeti törvény szerint a fizetési számla egy nem lejáratú, kapcsolt számla, amelyet egy ügyfél nyit egy banknál vagy külföldi bankfióknál a bank által nyújtott fizetési szolgáltatások igénybevételére.

Így a fizetési számlákon kívüli fizetési módok nem állnak összhangban a 232. rendelet rendelkezéseivel.

Más szóval, a 20 millió VND vagy annál nagyobb értékű aranyügyletek esetén a hitelkártyával, utalvánnyal stb. történő fizetés nem felel meg az új szabályozásnak.

Az arany kifizetéseinek egy másik gyakori gyakorlata napjainkban, hogy a kínálat szűkössége miatt a vállalkozások gyakran előre beszedik a pénzt, „váltókat adnak el”, majd egy bizonyos időszak (néha akár 1-3 hónapig is eltarthat) elteltével kifizetik az aranyat.

Néhány kereskedelmi bank azt javasolta, hogy az Állami Bank engedélyezze a vállalkozásoknak, hogy „betéteket gyűjtsenek” vagy befagyasztsák az ügyfelek pénzét az azonnali kereskedés során, de az aranyat később, az import ütemterv szerint szállítsák ki, hogy csökkentsék a fizikai arany likviditására nehezedő nyomást.

Az Állami Bank ezzel a kérdéssel kapcsolatban azt nyilatkozta, hogy az arany kereskedelmi bankok és ügyfelek közötti átvétele és szállítása a szabályozásoknak megfelelően az ügyfelekkel kötött adásvételi szerződésektől függ.

Forrás: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html