Erőfeszítések a hiteláramlások „megnyitására”

A magángazdaság egyre fontosabb szerepet játszik a növekedésben, ezért sürgető szükség van a hiteltőkéhez való hozzáférésre.

A fedezet továbbra is az egyik akadály, amikor a vállalkozások és nagyvállalatok hiteltőkéhez szeretnének jutni. A képen: Ennek a bemutatóteremnek a használt autóparkját nem fogadják el banki hitelek fedezeteként.

A hiteláramlások „felszabadítása” nemcsak a bank saját növekedési célja, hanem hajtóerőt is teremt a teljes gazdaság előmozdításához.

A vállalkozások megszólalnak…

A magánvállalkozások, különösen a háztartási vállalkozások és a kis- és középvállalkozások, egy olyan gazdasági szektort alkotnak, amely a vietnami üzleti közösség nagyon jelentős részét teszi ki. A Hai Duong sem kivétel ez alól. Ez a háztartási vállalkozási és vállalati csoport azonban gyakran akadályokba ütközik a banki tőkéhez való hozzáférés során.

Például a Hai Phat Auto vállalkozói háztartással (Tu Minh kerület, Hai Duong város). Bár a használt autók kereskedelme, amely gyors tőkeforgási ütemű terület, nagy mennyiségű működő tőkét igényel, ennek a vállalkozói háztartásnak a tulajdonosa főként bankoktól vesz fel hitelt személyes vagyontárgyak jelzáloggal történő fedezésével. Ennek egyik oka az, hogy a vállalkozói háztartások számára kínált banki hiteltermékek nem annyira változatosak, mint a vállalatok számára.

„Még ha vállalkozássá szeretnénk alakulni, hogy bővítsük a tevékenységünket és szabványosítsuk pénzügyi műveleteinket, a banki hitelekhez való hozzáférés nem könnyű. A legnehezebb dolog a fedezet. Járműállományunk használt járművekből áll, amelyek mindegyike 500 millió VND vagy annál nagyobb értékű. Ezeket a járműveket azonban nem ismerik el banki hitelek fedezetéül, mivel használt járművek” – mondta Le Phu Da úr, a vállalkozás tulajdonosa.

Egy másik ok az, hogy a használt autókat főként lakosoktól vásárolják. „Az autóügyletek főként közjegyző által hitelesített szerződéseken keresztül, bemeneti számlák nélkül zajlanak. Ez ahhoz vezet, hogy nem tudunk ÁFA-s számlákat (hozzáadottérték-adós számlákat) kiállítani. Ezért nehéz számunkra a bevételeket és a pénzforgalmat igazolni a bankok felé” – elemezte tovább Da úr.

A Luong Dien községben (Cam Giang) található Moc An Hai Company Limited évek óta küzd a bankoktól felvett tőke problémájával, és szintén küzd a fedezet problémájával. Pham Van Chuong úr, a vállalat igazgatója elmondta, hogy 2022-es megalapítása óta a vállalkozás működésének fenntartásához szükséges tőke teljes mértékben magánszemélyektől származik.

„Magánszemélyeknek hitelcsomagokat kell felvennünk, majd ezt a tőkét a vállalathoz való hozzájárulásra kell fordítanunk. A nagy gazdasági csoportok számára a tőkéhez való hozzáférés könnyű lehet. A hozzánk hasonló kisvállalkozások esetében azonban a bankok alapvetően a nagy likviditású eszközök, főként az ingatlanok alapján értékelik az értéküket, amelyekkel mi nem rendelkezünk. Eközben a gépeket és a termékeket nem fogadják el hitelfedezetként” – osztotta meg Chuong úr.

Sok vállalkozás elvárja a bankoktól, hogy speciális pénzügyi termékeket fejlesszenek ki, például kibocsátási szerződéses hiteleket...

A 6. régió állami bankjának jelentése szerint 2025 második negyedévének végére a Hai Duong tartomány bankszektorának teljes fennálló adóssága a becslések szerint eléri a 163 434 milliárd VND-t, ami közel 1500 milliárd VND-val több 2025 májusának végéhez képest. A teljes mobilizált tőke azonban 228 590 milliárd VND, ami több mint 1800 milliárd VND-val több 2025 májusának végéhez képest. Ezért a mobilizált és a fennálló adósság közötti különbség közel 65 160 milliárd VND-ra nőtt, ami közel 400 milliárd VND-val több május végéhez képest.

...a bank válaszára várok

Az idei év első felében a mobilizációs kamatláb alacsony szinten maradt, az állami tőkével nem rendelkező bankoknál 12 hónapos futamidőre körülbelül 5%/év, az állami tulajdonú bankoknál pedig ugyanerre a futamidőre körülbelül 4,7%/év. Ez megteremtette a feltételeket az alacsony hitelkamatláb fenntartásához. Egyes bankoknál, mint például az Agribank Hai Duong fiókjában, a BIDV Thanh Dongban, az MB Hai Duongban..., a rövid lejáratú hitelkamatlábak általában 4-8,2%/év között mozogtak, a közép- és hosszú lejáratú hitelkamatlábak pedig 7,2-10%/év között mozogtak.

Az alacsony betéti kamatok továbbra is vonzzák a betéteket, az alacsony hitelkamatok viszont továbbra is magasak, de a betétek és a fennálló hitelek közötti különbség továbbra is magas. „Ez azt mutatja, hogy a megtakarítási csatorna továbbra is vonzó az emberek számára, mivel a kiszámíthatatlan gazdasági helyzetben is biztonságos befektetési helyet keresnek. Másrészt a hitelek iránti kereslet és a hitelfelvételi képesség továbbra is korlátozott. Más szóval, a vállalkozásokhoz áramló hitelek továbbra is egyenetlenek lehetnek” – elemezte Nguyen Duy Binh, a BIDV Thanh Dong igazgatóhelyettese.

Érthető és jogszerű, hogy a nagy értékű fedezettel és jó hitelminősítéssel rendelkező ügyfelek hitelezése elsőbbséget élvez, mivel a bankok természetüknél fogva tőkekereskedő vállalkozások, és szigorú hitelbiztonsági előírásoknak kell megfelelniük.

„Amellett, hogy kedvezményes hitelcsomagokon keresztül igyekezünk fenntartani az olcsó tőkét, a helyi iparágak és gazdasági szektorok számára alkalmas különféle hiteltermékeket is bevezetünk. Ezáltal elősegítjük a hitelállomány növekedését, és csökkentjük a mozgósítás és a hitelnyújtás közötti szakadékot” – mondta Binh úr.

Sok vállalkozás elvárja a bankoktól, hogy speciális pénzügyi termékeket fejlesszenek ki, például a vállalkozás cash flow-ján alapuló fedezetlen hiteleket, a kölcsöntőkéből létrehozott eszközökön alapuló hiteleket vagy a termelési szerződéseken alapuló hiteleket...

Ezenkívül a bankoknak a tényleges tranzakciós adatokra kellene alapozniuk hitelminősítési modelljeiket ahelyett, hogy csak a fedezetre összpontosítanának. A big data és a mesterséges intelligencia felhasználható a vállalatok hitelképességének felmérésére tranzakciós adatok, elektronikus számlák, fizetési előzmények stb. alapján.

A hiteltőke felszabadítása nem csupán a bankok vagy a vállalkozások feladata, hanem szinkron jogi folyosót, átlátható politikákat és mindkét fél kezdeményezéseit igényli.

„A fedezetlen hitelek bővítéséhez azonban egyértelműbb és konkrétabb jogi folyosót kell kialakítani a pénzforgalmi hitelezéshez” – mondta egy tartományi bank képviselője.

Valójában az utóbbi időben a bankrendszer számos gyakorlati intézkedést vezetett be a magánvállalkozások támogatására, mint például az adósságtörlesztési feltételek átütemezése, a kamatlábak elengedése, a járványok és természeti katasztrófák utáni helyreállítás támogatása. A kereskedelmi bankok is folyamatosan újítanak, diverzifikálják a hiteltermékeket és digitalizálják a hitelezési folyamatokat.

Ezért a tőkéhez való hozzáférés nemcsak a banktól függ, hanem a vállalkozások változását is megköveteli. A vállalkozásoknak átláthatónak kell lenniük pénzügyi jelentéseikben, proaktívan kell kidolgozniuk üzleti terveket és világos, megvalósítható tőkefelhasználási terveket. Amikor a bizalom és az átláthatóság kéz a kézben jár, a tőkeáramlás felszabadul, és zökkenőmentesen fog működni, mint a gazdaságot tápláló erek.

HA KIEN

Forrás: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html