Kredit Pemilikan Rumah (KPR): Akan ada orientasi sesuai pendapatan masyarakat

Keterangan foto — Ibu Ha Thu Giang, Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi - Bank Negara. Foto: BTC

Koordinasi dengan daerah dan penciptaan kondisi dari leverage keuangan bank akan menghasilkan 'kestabilan' bagi masyarakat. Bank Negara memimpin dan berkoordinasi dengan daerah untuk memiliki orientasi yang sesuai dengan pendapatan masyarakat.

Suku bunga saat ini 1,5 - 2% lebih rendah dari suku bunga normal

Menurut Ibu Ha Thu Giang, Bank Negara telah menyelesaikan dokumen hukum seperti menerbitkan Surat Edaran 22 yang mengubah Surat Edaran 41 untuk memastikan rasio keamanan diterapkan pada pinjaman dari 20 - 50%, menciptakan kondisi yang menguntungkan untuk pembiayaan kredit bagi mereka yang membutuhkan.

Saat ini, terdapat 9 bank umum yang berpartisipasi dalam paket kredit senilai 145.000 miliar VND, dengan suku bunga 1,5-2% lebih rendah dari suku bunga normal. "Suku bunga pinjaman terbaru saat ini 5,9% per tahun. Bagi generasi muda di bawah 35 tahun, Bank Negara memberikan suku bunga preferensial dengan 5 tahun pertama 2% lebih rendah, dan 10 tahun 1% lebih rendah dari rata-rata suku bunga jangka menengah dan panjang bank-bank besar," ujar Direktur Departemen Kredit Sektor Ekonomi di bawah Bank Negara.

Generasi muda telah dan merupakan sumber tenaga kerja yang besar bagi Vietnam, sehingga menciptakan kondisi bagi mereka untuk membeli rumah sangatlah penting. "Bank Negara Vietnam menyadari bahwa kesulitan terbesar saat ini adalah menentukan proyek dengan harga yang sesuai untuk kelompok ini, agar sesuai dengan kemampuan mereka untuk membayar," ujar Ibu Ha Thu Giang.

Merujuk pada paket kredit preferensial bagi kaum muda untuk membeli rumah senilai ribuan miliar, Ibu Dang Thu Thuy, Wakil Kepala Departemen Nasabah Perorangan Agribank, mengatakan bahwa Agribank telah menerapkan program pinjaman preferensial untuk membeli rumah sosial (NOXH) khusus bagi nasabah perorangan muda di bawah usia 35 tahun. Program ini akan dilaksanakan mulai 30 Mei 2025 hingga 31 Desember 2030 dengan skala 10.000 miliar VND dan berlangsung hingga akhir tahun 2030.

Dengan demikian, nasabah menikmati suku bunga istimewa sebesar 6,1%/tahun, jangka waktu pinjaman hingga 15 tahun, agunan fleksibel (apartemen yang dibeli dapat dijadikan agunan), jumlah pinjaman hingga 100% dari kebutuhan modal, dan prosedur yang sederhana.

Agribank juga sedang melaksanakan dua paket kredit besar lainnya. Paket tersebut adalah paket pinjaman preferensial berdasarkan Resolusi 33 Tahun 2023 Pemerintah untuk proyek perumahan sosial, perumahan pekerja, dan renovasi rumah susun lama dengan skala 30.000 miliar VND, dengan suku bunga 6,1% per tahun selama 5 tahun. Hingga saat ini, Agribank telah menyalurkan kredit kepada 7 investor dan 312 nasabah pembeli rumah dengan total penyaluran kumulatif hampir 1.300 miliar VND sejak awal program.

"Mulai April 2025, Agribank akan meluncurkan paket kredit perumahan komersial untuk pegawai negeri sipil, pegawai negeri, dan pekerja di bawah usia 35 tahun dengan skala 10.000 miliar VND. Suku bunga preferensial mulai dari 5,5% per tahun tetap untuk 3 tahun pertama, jangka waktu pinjaman maksimum 40 tahun, masa tenggang pokok hingga 60 bulan, serta berbagai insentif biaya layanan perbankan. Khususnya, jika pasangan meminjam modal bersama, hanya satu orang di bawah usia 35 tahun yang masih dapat meminjam paket kredit preferensial ini," ujar Ibu Dang Thu Thuy. Hingga saat ini, total pinjaman paket ini telah mencapai hampir 1.600 miliar VND dengan 710 nasabah muda yang meminjam modal.

“Haus” akan paket kredit preferensial jangka panjang

Menurut Bapak Ha Quang Hung, Wakil Direktur Departemen Perumahan dan Manajemen Pasar Real Estat (Kementerian Konstruksi), survei pasar real estat terkini menunjukkan bahwa kaum muda (sekitar usia 22 - 40 tahun) menjadi kelompok pelanggan utama di pasar perumahan, secara bertahap menggantikan kelompok usia paruh baya.

Permintaan kepemilikan rumah di kalangan anak muda di Vietnam sangat tinggi, baik dari segi kuantitas maupun proporsi dalam struktur pembeli rumah. Namun, peningkatan pendapatan masyarakat belum mengimbangi kenaikan harga rumah, sehingga kemampuan nyata untuk memiliki rumah bagi sebagian besar anak muda sangat terbatas.

"Untuk membeli rumah rata-rata (70m2, harga jual 3-4 miliar VND) di kota-kota besar, kaum muda membutuhkan pendapatan 20-25 tahun. Angka ini menunjukkan rasio harga rumah/pendapatan di Vietnam sangat tinggi (sangat sulit diakses)," ujar Bapak Ha Quang Hung. Kenyataannya, sebagian besar pasangan muda di perkotaan dengan pendapatan rata-rata 20-30 juta VND/bulan terpaksa menyewa rumah atau tinggal bersama keluarga. Sangat sedikit orang yang memiliki tabungan yang cukup untuk membeli rumah komersial ketika mereka mencapai usia 30 tahun, tanpa dukungan finansial dari keluarga atau program preferensial.

Selain itu, persediaan real estat masih terbatas dan harganya tinggi dibandingkan dengan daya beli sebagian besar masyarakat, termasuk kaum muda.

Meskipun sistem perbankan siap menyalurkan pinjaman untuk pembelian rumah, suku bunga pinjaman komersial untuk masyarakat dan pekerja masih tinggi, dan jangka waktu pinjaman tidak cukup panjang dibandingkan dengan permintaan. Banyak pakar meyakini bahwa paket kredit senilai 145.000 miliar VND untuk mendukung pinjaman pembelian perumahan sosial, perumahan pekerja, serta renovasi dan pembangunan kembali apartemen lama diimplementasikan dari sumber modal bank komersial.

"Hanya ketika ada paket preferensial dengan suku bunga rendah (5-6%) yang berlaku untuk jangka panjang (20-30 tahun), kaum muda akan berani mempertimbangkan untuk meminjam untuk membeli rumah. Untuk mengatasi masalah penawaran dan permintaan, solusi pertama adalah meningkatkan pasokan perumahan. Untuk itu, perlu meninjau dan menyempurnakan lembaga serta peraturan perundang-undangan terkait perumahan dan pasar properti, memastikan konsistensi, sinkronisasi, dan kelayakan," tegas seorang perwakilan Kementerian Konstruksi.

Terkait keuangan, Bapak Ha Quang Hung mengatakan bahwa kita perlu meningkatkan pengurangan pajak penghasilan pribadi untuk keluarga, mengizinkan pengurangan sebagian bunga pinjaman rumah pertama dari penghasilan kena pajak... untuk mendorong kaum muda membeli rumah. Selain itu, kita perlu mempelajari model Dana Tabungan Perumahan, yang memungkinkan pekerja untuk menyisihkan sebagian gaji bulanan mereka ke dalam dana tersebut untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan suku bunga preferensial atau memberikan bonus ke rekening tabungan perumahan bagi kaum muda yang telah mencapai jumlah tertentu.

"Peningkatan akses kredit dan penerapan paket pinjaman preferensial jangka panjang perlu dilakukan. Pengalihan modal pinjaman preferensial yang memadai dan tepat waktu dari anggaran pusat ke Bank Kebijakan Sosial Vietnam perlu dilakukan untuk menyediakan pinjaman preferensial bagi pembelian dan penyewaan rumah sosial; dan percepatan pencairan program kredit senilai VND145.000 miliar," usul Bapak Ha Quang Hung.

Untuk menerapkan leverage keuangan, Dr. Vu Dinh Anh memberikan beberapa poin pendukung spesifik. Poin pertama adalah memilih rumah yang tepat. "Dalam konteks saat ini, kemungkinan harga properti turun tajam sangat rendah. Yang terpenting adalah memilih rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda, sebelum memutuskan apakah akan menggunakan leverage keuangan atau tidak?", ujar pakar Vu Dinh Anh.

Banyak orang telah mendengar tentang orang yang mengambil pinjaman 'panas' atau meminjam kredit 'hitam' untuk membeli rumah, tetapi masih ada kasus di mana mereka terpaksa mengambil pinjaman 'panas' untuk membayar tepat waktu ketika jatuh tempo, dan kemudian tidak dapat membayar. Saat bekerja sama dengan lembaga keuangan, penting untuk meninjau kontrak dengan saksama: Apakah ada klausul perpanjangan? Apa yang akan terjadi jika mereka tidak dapat membayar tepat waktu? Apa yang akan terjadi jika terjadi insiden mendadak seperti kehilangan pekerjaan, sakit... karena ini akan memaksa peminjam untuk mencari cara mengatasinya, termasuk mengambil pinjaman 'panas' untuk memenuhi kewajiban melunasi pinjaman rumah,” kata pakar Vu Dinh Anh.

Komentar (0)