Rangkaian metode 'manipulasi' SCB oleh Truong My Lan dan kaki tangannya

Dalam kasus yang melibatkan Perseroan Terbatas Van Thinh Phat Group, Perseroan Terbatas An Dong Investment Group, Saigon Commercial Bank (SCB), dan entitas terkait, tindakan Truong My Lan (lahir tahun 1956, Ketua Dewan Direksi Van Thinh Phat Group) dan para kaki tangannya dianggap melibatkan banyak taktik dan metode kriminal yang canggih.

Melalui berbagai metode kriminal, Lan dan para kaki tangannya menyebabkan kekacauan dan gangguan di SCB, dengan tujuan untuk merebut kendali atas seluruh operasi bank tersebut.

Truong My Lan (lahir tahun 1956, Ketua Dewan Direksi Grup Van Thinh Phat) dan para kaki tangannya dianggap telah menggunakan banyak taktik dan metode kriminal yang canggih.

Untuk mengambil alih, mengendalikan, dan mengelola seluruh operasional SCB.

Menurut dakwaan Kejaksaan Agung Rakyat , Truong My Lan adalah Ketua Van Thinh Phat Group, yang meliputi sejumlah anak perusahaan dan perusahaan afiliasi.

Untuk mengamankan modal yang substansial guna mendukung operasional sistem perusahaan yang disebutkan di atas, serta untuk terus berinvestasi dan mengakuisisi proyek real estat, Truong My Lan berupaya mengambil alih, mengendalikan, dan mengelola semua aktivitas SCB Bank, termasuk operasi pinjamannya.

Oleh karena itu, bahkan sebelum merger, Truong My Lan sudah memiliki mayoritas saham di ketiga bank tersebut. Setelah merger, Truong My Lan tetap memiliki 73 pemegang saham yang memegang lebih dari 85% saham SCB atas nama mereka, dan juga terus membeli dan menggunakan saham pribadi untuk meningkatkan kepemilikan sahamnya di bank tersebut menjadi lebih dari 91% pada tanggal 1 Januari 2018.

Untuk mendapatkan kendali dan mengarahkan seluruh operasi SCB, Truong My Lan memilih dan menunjuk individu-individu tepercaya yang ahli di bidang keuangan dan perbankan untuk menduduki posisi kepemimpinan kunci di SCB (Dewan Direksi, Dewan Manajemen Umum, Direktur cabang utama, Kepala Dewan Pengawas), membayar mereka gaji tinggi mulai dari 200 hingga 500 juta VND per bulan; dan memberi mereka uang, bonus, dan saham SCB untuk mengendalikan seluruh operasi SCB melalui individu-individu tersebut…

Menggunakan SCB sebagai alat keuangan

Dengan mengakuisisi, memegang saham, dan mengendalikan operasi bank melalui individu-individu kunci, Truong My Lan menggunakan SCB sebagai alat keuangan, memobilisasi simpanan dan modal dari sumber lain, dan kemudian mengarahkan penarikan dana dengan menciptakan pinjaman fiktif untuk keperluan pribadi.

Untuk menarik uang tersebut, Truong My Lan mengarahkan dan menginstruksikan individu-individu tepercaya yang memegang peran kunci di SCB dan Van Thinh Phat Group, untuk mendirikan berbagai departemen, unit, dan perusahaan, serta mempekerjakan ribuan individu yang berkolusi erat satu sama lain dan bersekongkol dengan perusahaan penilai untuk menarik uang tersebut.

Secara spesifik, Truong My Lan membentuk unit-unit di dalam SCB khusus untuk pemberian pinjaman dan penyaluran dana sesuai permintaan Truong My Lan. Truong My Lan mengarahkan Dinh Van Thanh, Ketua Dewan Direksi; Vo Tan Hoang Van, Direktur Jenderal SCB; dan Nguyen Phuong Hong, Wakil Direktur Jenderal SCB, untuk membentuk tiga unit pemberian pinjaman untuk menangani pinjaman: Pusat Bisnis Pelanggan Grosir, Saluran Bisnis Langsung di dalam Divisi Korporasi, dan Saluran Bisnis Langsung di dalam Divisi Layanan Perbankan dan Keuangan Pribadi.

Ketiga unit tersebut berfungsi sebagai cabang untuk pemberian pinjaman tetapi berada di bawah manajemen dan pengoperasian Kantor Pusat SCB. Mereka tidak memiliki perbendaharaan atau stempel sendiri, tetapi menggunakan stempel unit lain dalam operasional mereka dan hanya memproses permohonan pinjaman untuk pinjaman Truong My Lan.

Secara spesifik, dari tanggal 3 Juni 2020 hingga 24 Juni 2022, ketiga lembaga pemberi pinjaman ini memproses dan mencairkan pinjaman untuk 396 pinjaman/total utang yang beredar sebesar VND 212.725 miliar, di mana utang pokok sebesar VND 185.183 miliar dan utang bunga/biaya sebesar VND 27.542 miliar (yang mewakili 38,27% dari utang pokok pinjaman Truong My Lan).

Membangun jaringan cabang "penggelapan" di SCB.

Kejaksaan Agung Rakyat menetapkan bahwa Truong My Lan mengarahkan pembentukan dan penggunaan perusahaan "fiktif", mempekerjakan/meminta individu untuk mendaftarkan permohonan pinjaman, saham, dan jaminan, serta secara resmi menandatangani dokumen penarikan dan penyetoran untuk membuat permohonan pinjaman fiktif dan menarik uang dari SCB.

Investigasi mengungkapkan bahwa 875 pelanggan, termasuk 440 individu dan 435 badan hukum, terdaftar sebagai pemilik dari 1.284 pinjaman, yang didirikan, disewakan, atau didaftarkan atas nama individu yang bekerja untuk kelompok Truong My Lan di Van Thinh Phat Group.

Selain membuat perusahaan fiktif untuk mendaftarkan permohonan pinjaman, Truong My Lan juga berkolusi dengan dan mengarahkan individu-individu yang merupakan pemilik, perwakilan hukum, atau manajer dari perusahaan-perusahaan sebenarnya yang terlibat dalam kegiatan usaha.

Secara spesifik, Truong Hue Van, keponakan Truong My Lan, dipercayakan untuk mengelola beberapa perusahaan dalam Grup Van Thinh Phat; Nguyen Phi Long (Direktur Jenderal), Dang Quang Nguyen (Wakil Direktur Jenderal) dari Perusahaan Lavifood; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co), suami Truong My Lan, adalah Ketua Times Square Investment Joint Stock Company… untuk menggunakan perusahaan-perusahaan ini sebagai perantara pinjaman atau untuk menciptakan banyak perusahaan "fiktif", memalsukan permohonan dan rencana pinjaman, dan menarik uang dari SCB untuk penggunaan bersama mereka.

Salurkan dana terlebih dahulu, legalisasi kemudian.

Setiap kali ia perlu menarik uang, Truong My Lan menginstruksikan para pejabat di SCB dan kaki tangannya untuk membuat permohonan pinjaman dan rencana pinjaman fiktif guna melegitimasi transaksi tersebut; ia menyuruh orang-orang yang disewa/diminta untuk bertindak sebagai peminjam nominal, pemilik aset, dan perwakilan perusahaan "fiktif" untuk menandatangani permohonan pinjaman dan dokumen hipotek fiktif tersebut, sebagian besar di atas lembaran kertas kosong dengan ruang tanda tangan yang sudah ditandai sebelumnya.

Perwakilan hukum dan perorangan yang namanya tercantum dalam perjanjian pinjaman tidak menerima atau menggunakan uang tersebut, dan tidak menyadari bahwa mereka telah meminjam dan berutang kepada SCB dalam jumlah yang begitu besar; mereka yang namanya tercantum dalam dokumen properti semuanya menegaskan bahwa aset tersebut bukan milik mereka.

Sebagian besar pinjaman Grup Truong My Lan - Van Thinh Phat dicairkan terlebih dahulu dan diformalkan kemudian. Dokumen pinjaman menunjukkan tanggal pencairan bertepatan dengan penandatanganan perjanjian kredit dan perjanjian hipotek, tetapi pada kenyataannya, penarikan dana dari Bank SCB dilakukan sebelum prosedur perjanjian kredit dan hipotek selesai dan diformalkan.

Dari 1.284 pinjaman yang belum dilunasi di bawah tanggung jawab Truong My Lan, 684 pinjaman dengan total VND 382.876 miliar tidak memiliki jaminan saat pencairan, sedangkan pinjaman lainnya dijamin terutama oleh saham dan hak milik. Perlu dicatat, 201 pinjaman dengan total VND 11.686 miliar memiliki permohonan pinjaman tanpa persetujuan dari otoritas yang berwenang di SCB.

Meningkatkan nilai aset jaminan secara berlebihan.

Kejaksaan menetapkan bahwa Truong My Lan berkolusi dengan perusahaan penilai untuk menerbitkan sertifikat yang menggelembungkan nilai aset jaminan, termasuk memasukkannya dalam permohonan pinjaman; menggunakan aset jaminan yang tidak memiliki validitas hukum; gagal mendaftarkan transaksi yang dijamin; dan menarik aset bernilai tinggi untuk ditukar dengan aset bernilai lebih rendah.

Secara spesifik, untuk menarik uang dari SCB melalui pembuatan permohonan pinjaman palsu, Truong My Lan menginstruksikan pejabat SCB untuk bersekongkol dengan individu di perusahaan penilai untuk menerbitkan sertifikat penilaian guna melegitimasi permohonan pinjaman Truong My Lan.

Hasil investigasi menetapkan bahwa SCB mempekerjakan 19 perusahaan penilai/46 individu, termasuk direktur, wakil direktur, penilai, dan karyawan, untuk menerbitkan 378 sertifikat penilaian terkait dengan pinjaman yang belum dilunasi dari grup Truong My Lan. Hingga saat ini, telah dipastikan bahwa 5 perusahaan penilai telah menerbitkan 23 sertifikat penilaian yang sah untuk pinjaman grup Truong My Lan.

Untuk melegitimasi permohonan pinjaman dan menarik dana, Truong My Lan dan para kaki tangannya menggunakan banyak aset yang tidak memenuhi syarat secara hukum dan menggelembungkan nilainya untuk digunakan sebagai jaminan pinjaman. Untuk 1.284 pinjaman yang belum lunas di bawah tanggung jawab Truong My Lan, 1.166 kode aset memiliki nilai buku yang tercatat dan dialokasikan oleh SCB sebesar VND 1.265.504 miliar, tetapi Perusahaan Penilaian Hoang Quan hanya dapat menilai 726 dari 1.166 kode aset tersebut. Aset yang tersisa tidak dapat dinilai karena aset-aset tersebut, seperti saham, hak milik, dan real estat, tidak memiliki dokumentasi hukum yang memadai.

Ketika diperlukan untuk menarik aset-aset berharga secara hukum untuk dijual atau digunakan untuk tujuan lain, Truong My Lan menginstruksikan para kaki tangannya untuk menukar dan menarik aset jaminan berharga dari SCB, menggantinya dengan aset lain, yang sebagian besar nilainya lebih rendah daripada aset yang ditarik. Untuk mempermudah pertukaran aset jaminan, Truong My Lan dan para kaki tangannya di SCB tidak mendaftarkan transaksi jaminan tersebut sebagaimana diwajibkan oleh peraturan, atau menyamarkannya sebagai "Hak Milik" untuk menghindari pendaftaran.

Hentikan arus kas, jual piutang macet.

Untuk melegitimasi penarikan dana yang dicairkan oleh SCB berdasarkan skema fiktif, untuk memutus dan menyembunyikan aliran uang, dan untuk menghindari deteksi dan penuntutan oleh pihak berwenang, Truong My Lan menginstruksikan bawahannya untuk membuat rencana "mencairkan dana" dengan membuat perjanjian transfer saham fiktif untuk menggunakan uang tersebut tanpa diperiksa atau dituntut oleh pihak berwenang, sekaligus menghindari pembayaran pajak sebagaimana diwajibkan oleh hukum; pada saat yang sama, ia telah menyewa individu untuk bertindak sebagai penerima manfaat pinjaman dan pemegang saham... untuk menandatangani dokumen di bank untuk menarik dan menyetor uang.

Ketika pinjaman tersebut jatuh tempo dan harus diklasifikasikan sebagai piutang macet Grup 5, sementara pertumbuhan kredit dibatasi oleh peraturan Bank Negara Vietnam, Truong My Lan tidak hanya gagal membayar utang tersebut tetapi juga mengarahkan kaki tangannya untuk menjual piutang macet tersebut kepada Vietnam Asset Management Company (VAMC) dan menjual utang dengan pembayaran tertunda kepada perusahaan "fiktif" yang didirikan oleh kelompok Van Thinh Phat untuk menyembunyikan sebagian piutang macet, menghindari perhitungan bunga, dan mengurangi saldo kredit yang belum dibayar agar dapat terus menyalahgunakan uang dari SCB. Investigasi menetapkan bahwa: Antara 1 Januari 2012 dan 7 Oktober 2022, Truong My Lan dan kaki tangannya mengarahkan individu di SCB untuk menjual piutang macet kepada VAMC, menjual kredit dengan pembayaran tertunda, dan mengimbangi utang untuk 269 pinjaman dari 216 pelanggan.

Menutupi kesalahan

Untuk menyembunyikan tindakan kriminalnya saat diperiksa dan diteliti, Truong My Lan mengarahkan pejabat-pejabat penting SCB untuk menyuap pejabat dan pimpinan Badan Pengawasan Perbankan, pimpinan Bank Negara Vietnam Cabang Kota Ho Chi Minh , dan Kepala Tim Pengawasan yang Ditingkatkan di SCB agar pihak-pihak yang berwenang dapat menutupi dan menyembunyikan informasi tentang pelanggaran serta melaporkan hasil pemeriksaan dan pengujian yang tidak jujur dan tidak lengkap.

Selain itu, Truong My Lan menginstruksikan para pemimpin kunci SCB untuk mengalihkan pinjamannya dari beberapa cabang utama (Saigon, Cong Quynh, Pham Ngoc Thach, Ben Thanh) ke cabang lain (Dong Saigon, Cu Chi, Tan Dinh, dll.) untuk mengurangi perhatian dari lembaga penegak hukum.

Secara spesifik, selama periode 2017-2018, tim inspeksi antarlembaga memfokuskan inspeksinya pada cabang SCB Pham Ngoc Thach karena ditemukannya penyimpangan. Untuk menyembunyikan dan menghindari deteksi, Truong My Lan mengarahkan penyelesaian pinjaman di cabang ini dengan membuat pinjaman baru di cabang SCB lainnya, menggunakan dana yang dicairkan untuk melunasi pinjaman di cabang Pham Ngoc Thach.

Kejaksaan Agung Rakyat menyimpulkan bahwa, dalam kasus ini, Truong My Lan telah memperoleh dan memegang hampir mayoritas saham di SCB Bank (dari 85% hingga 91,5% saham), sehingga menjadi pemegang saham dengan "kekuasaan" untuk mengarahkan dan mengelola, pada dasarnya memanipulasi semua operasi untuk melayani kepentingannya sendiri.

(Sumber: Laporan Berita)

Sumber