Apa manfaat yang diperoleh pelanggan dari persaingan ekosistem perbankan dan asuransi?

Tren baru muncul seiring dengan semakin terintegrasinya asuransi ke dalam ekosistem digital bank, menciptakan layanan terpadu untuk semua kebutuhan keuangan dan perlindungan pelanggan mereka.

Pasar keuangan Vietnam sedang mengalami pergeseran signifikan karena banyak bank tidak lagi terbatas pada peran mereka sebagai perantara dalam distribusi. Sebaliknya, mereka secara proaktif membangun ekosistem perbankan-investasi-asuransi terintegrasi, dengan tujuan untuk melayani kebutuhan pelanggan secara komprehensif dan meningkatkan pengalaman pelanggan.

Mengatasi stereotip tradisional "Bancassurance"

Periode pertumbuhan pesat dalam asuransi jiwa membawa serta sejumlah masalah seperti kurangnya transparansi, nasihat yang tidak sesuai dengan kebutuhan, dan pengalaman yang tidak konsisten, yang memengaruhi kepercayaan pelanggan terhadap bancassurance (distribusi asuransi melalui bank).

Menurut Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, dosen senior di Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, tren baru jelas terlihat: bank-bank besar tidak hanya berkolaborasi dalam distribusi asuransi tetapi juga mendirikan perusahaan asuransi mereka sendiri. Ini akan menjadi arah yang tak terhindarkan karena bank memiliki keunggulan superior dalam pengakuan merek, platform digital, dan basis pelanggan yang besar.

Kepemilikan perusahaan asuransi memungkinkan bank untuk secara proaktif mengelola produk, operasi, dan distribusi, menghasilkan aliran pendapatan baru dan berkelanjutan sekaligus mengurangi ketergantungan pada kredit. Secara global , model seperti Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Prancis), dan Banco Santander (Spanyol) telah terbukti efektif: tingkat penjualan silang meningkat tiga kali lipat, biaya operasional menurun hampir 30%, dan hubungan pelanggan diperkuat secara signifikan.

Di Vietnam, kolaborasi antara Techcombank dan Techcom Life Insurance Joint Stock Company, yang diumumkan pada 14 November, menandai langkah maju yang signifikan dalam tren integrasi "perbankan dan asuransi". Dengan platform teknologi yang kuat dan basis pengguna yang besar, Techcombank mentransformasikan asuransi dari produk "tambahan" menjadi bagian alami dari perjalanan pelanggan, dengan tujuan memberikan solusi perlindungan keuangan dan kesehatan yang komprehensif.

Rasakan layanan tanpa hambatan di satu platform tunggal.

Saat ini, perjalanan keuangan dan asuransi pengguna masih terfragmentasi: aplikasi perbankan untuk mengelola pengeluaran, aplikasi lain untuk berinvestasi, dan portal terpisah untuk melacak polis asuransi. Hal ini tidak praktis, terutama saat memantau polis atau melakukan pembayaran premi secara rutin.

Model perbankan-asuransi terintegrasi secara efektif mengatasi masalah ini. Dengan Techcombank dan Techcom Life, data dan perilaku pengeluaran terhubung secara mulus, memungkinkan terciptanya perjalanan pengalaman pelanggan "all-in-one".

Techcombank memahami kebiasaan keuangan pelanggannya, sementara Techcom Life menyediakan solusi asuransi yang disesuaikan dengan setiap tahapan kehidupan. Pelanggan dapat menerima saran, membeli, mengelola polis, dan mengajukan klaim semuanya dalam satu platform.

Bapak Nguyen Quang Huy, CEO Fakultas Keuangan dan Perbankan di Universitas Nguyen Trai, percaya bahwa integrasi ini memungkinkan terciptanya produk asuransi yang dipersonalisasi secara real-time, disesuaikan dengan kondisi keuangan setiap pelanggan. Seluruh proses, mulai dari konsultasi dan keputusan pembelian hingga manajemen kontrak dan pemrosesan klaim, dilakukan pada satu platform. Ini merupakan langkah maju dari "menjual asuransi melalui bank" menjadi "menjual asuransi di dalam bank."

Selain itu, konvergensi ini telah membuka jalan bagi produk-produk baru seperti "asuransi perilaku," "asuransi instan," dan "asuransi mikro"—yang lebih terjangkau dan mudah diakses. Hal ini berkontribusi pada perluasan cakupan asuransi nasional, mengurangi risiko keuangan bagi warga negara, dan meringankan beban anggaran selama acara-acara sosial.

Generasi pelanggan yang lebih muda (Generasi Y dan Generasi Z) sudah terbiasa dengan perbankan digital; mereka memandang asuransi sebagai "layanan terintegrasi" dalam ekosistem keuangan, bukan sebagai produk yang berdiri sendiri. Mereka memprioritaskan kecepatan, otonomi, dan transparansi, dan bersedia melakukan semua transaksi sendiri hanya dengan beberapa sentuhan.

Bapak Chung Ba Phuong – Direktur Jenderal Techcom Life menyampaikan: "Techcombank dan Techcom Life secara ketat mematuhi peraturan hukum. Semua transaksi asuransi didasarkan pada kesepakatan bersama dan kebutuhan nyata pelanggan, dengan tujuan untuk keuntungan jangka panjang mereka. Baik Techcombank maupun Techcom Life telah menetapkan mekanisme pemantauan internal dan proses konsultasi yang transparan, memastikan bahwa semua transaksi berasal dari kebutuhan pelanggan."

Meningkatkan standar pasar dan mendorong persaingan yang sehat.

Keterlibatan bank yang lebih dalam di pasar asuransi, seperti Techcombank, diharapkan dapat menciptakan dorongan signifikan bagi seluruh industri. Dalam waktu singkat, Techcombank dan TechcomLife telah meluncurkan produk pertama mereka, menunjukkan kemampuan implementasi strategis dan potensi yang kuat.

Menurut Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, pada tahap awal, produk yang ditawarkan oleh bank mungkin tidak berbeda secara signifikan. Namun, keunggulan terbesar bank adalah ekosistem digitalnya yang lengkap – sesuatu yang tidak dimiliki oleh banyak perusahaan asuransi tradisional. Dengan memahami kebutuhan pelanggan, bank dapat mengembangkan paket asuransi, investasi, dan tabungan yang lebih sesuai, meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan kualitas layanan.

Jelas bahwa model perbankan-asuransi terintegrasi merupakan perkembangan alami dari pasar keuangan modern. Peran pelopor bank digital seperti Techcombank tidak hanya berkontribusi pada "peningkatan standar" pasar asuransi, tetapi juga memberikan nilai praktis kepada pelanggan dan membantu membangun ekosistem keuangan berkelanjutan untuk kemakmuran nasional dan kesejahteraan sosial di Vietnam.

Sumber: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm