Kerugian apa yang mungkin dihadapi nasabah dan bank?

[iklan_1]

Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) mengusulkan untuk mengurangi total saldo kredit yang belum dilunasi oleh nasabah dan orang-orang terkait.

Dengan demikian, jika dibandingkan dengan undang-undang saat ini, rancangan undang-undang ini telah menyesuaikan jumlah saldo kredit yang belum dilunasi oleh nasabah dan jumlah saldo kredit yang belum dilunasi oleh nasabah beserta orang yang mempunyai hubungan istimewa dari tidak melebihi 15% dan 25% menjadi 10% dan 15% dari modal sendiri bank umum, bank koperasi, kantor cabang bank asing, dana perkreditan rakyat, dan lembaga keuangan mikro; demikian pula, jumlah saldo kredit yang belum dilunasi oleh lembaga perkreditan bukan bank telah dikurangi dari 25% dan 50% menjadi 15% dan 25% dari modal sendiri.

Menanggapi peraturan ini, Dr. Le Dang Doanh, mantan Direktur Institut Manajemen Ekonomi Pusat, mengatakan bahwa batas kredit harus didasarkan pada penelitian khusus untuk setiap perusahaan dan setiap bank. "Setiap perusahaan beroperasi dalam kondisi yang sangat berbeda, misalnya, perusahaan hiburan karaoke akan berbeda dengan perusahaan teknologi informasi, perusahaan pertanian akan berbeda dengan perusahaan transportasi taksi. Oleh karena itu, angka 10 atau 15% tidak boleh diterapkan untuk semua perusahaan," ujarnya.

Menurut Bapak Doanh, mengingat pandemi COVID-19 yang belum lama berakhir, dampak dan konsekuensinya masih besar. Banyak kesulitan yang masih dihadapi dunia usaha, terutama kesulitan permodalan, sehingga penerapan regulasi pembatasan kredit tambahan akan "lebih banyak merugikan daripada menguntungkan".

Mengurangi batas kredit akan merugikan nasabah dan bank. (Ilustrasi: CafeF)

Turut membahas isu ini, Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh tidak menampik sisi positif dari pengurangan limit kredit karena hal ini akan menjamin keamanan modal bank dan meminimalisir risiko dengan berfokus pada sejumlah nasabah besar.

Namun, menurut Bapak Thinh, batas kredit yang diusulkan dalam Rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) mungkin merugikan bank dan dunia usaha.

Pada saat itu, bank hanya dapat memberikan kredit kepada nasabah hingga batas maksimum yang rendah. Penyaluran modal di pasar akan menurun. Bank juga akan memiliki lebih banyak pekerjaan yang harus dilakukan ketika ingin menyalurkan modal kepada mitra lain, dan harus menilai aset agunan dan dokumen terkait pinjaman baru.

Bagi nasabah (atau pelaku usaha), dalam konteks pandemi COVID-19 yang masih menimbulkan banyak kesulitan, saluran mobilisasi modal seperti saham dan obligasi belum berperan dalam mobilisasi modal, sehingga modal perbankan menjadi sangat penting. Meskipun kondisi penyaluran kredit perbankan saat ini sangat sulit, peraturan baru akan membuat pelaku usaha meminjam modal lebih sedikit, yang mengakibatkan kekurangan modal, yang berdampak pada produksi dan kegiatan usaha.

Analis: Penyesuaian menuju penurunan rasio pinjaman nasabah maksimum akan memaksa bisnis untuk menghubungi banyak bank secara bersamaan guna memastikan kecukupan sumber daya keuangan untuk melaksanakan proyek. Biaya keuangan juga akan jauh lebih tinggi, terutama mengurangi daya saing bank.

Bahkan saat ini, regulasi batas maksimum telah menimbulkan kesulitan bagi lembaga ekonomi. Banyak perusahaan atau proyek besar, karena modal kredit yang tidak mencukupi, terpaksa memobilisasi modal dari berbagai sumber lain. Selain itu, perusahaan yang harus meminjam dari banyak bank, memenuhi berbagai persyaratan lembaga kredit, dan tidak memiliki sumber pendanaan utama juga dapat menimbulkan berbagai risiko, ketika operasional bisnis tidak berjalan lancar atau timbul sengketa.

Perusahaan besar yang beroperasi dengan model holding, perusahaan induk dan anak perusahaan, seringkali memiliki banyak proyek yang sedang dilaksanakan secara bersamaan, dan setiap proyek membutuhkan pinjaman modal. Jika perusahaan anggota meminjam dari bank yang sama, jumlah modal yang dipinjam akan sangat kecil, sehingga mereka harus membagi kebutuhan pinjaman atau mencari pembiayaan bersama dari banyak bank agar suatu proyek memiliki modal yang cukup untuk memenuhi kebutuhan tersebut. Hal ini menyebabkan banyak kesulitan dan hambatan bagi operasional bisnis.

Sebelumnya, pada sidang ke-5 Majelis Permusyawaratan Rakyat ( MPR) ke-15, Komisi Ekonomi Majelis Permusyawaratan Rakyat juga mengusulkan agar mempertimbangkan secara matang perubahan batasan tersebut.

Sebab, pengurangan total saldo kredit yang belum terbayar akan segera memengaruhi pasokan modal ke perekonomian, sangat memengaruhi akses bisnis terhadap modal, dan meningkatkan biaya modal.

Selain itu, Komite Ekonomi meyakini bahwa pengurangan total saldo kredit dapat berdampak negatif terhadap daya tarik FDI Vietnam. Menurut asosiasi bisnis asing di Vietnam, jika peraturan ini diterapkan, perusahaan FDI yang meminjam di Vietnam pada tingkat yang mendekati batas maksimum 15% dan 25% berdasarkan Undang-Undang saat ini harus mencari sumber modal baru.

Faktanya, perusahaan FDI akan menerima kredit, terutama dari bank-bank yang memiliki hubungan global di Vietnam. Mengurangi kapasitas pinjaman domestik perusahaan FDI untuk bank-bank ini akan lebih mahal dan membuat arus modal lebih mungkin dimobilisasi dari luar negeri, sehingga mengurangi daya tarik FDI.

Komentar (0)