Suku bunga tinggi
Pada awal tahun 2020, Ibu KB dan suaminya (yang tinggal di Distrik Binh Thanh, Kota Ho Chi Minh) meminjam uang sebesar 11 miliar VND dari Sacombank untuk membeli properti. Suku bunga untuk 12 bulan pertama adalah 12,5% per tahun. Sesuai perjanjian pinjaman, setelah periode tersebut, bunga akan disesuaikan dengan suku bunga tabungan 13 bulan (bunga diterima di akhir jangka waktu) ditambah margin 5,5% per tahun. Suku bunga pinjaman disesuaikan setiap 3 bulan. Baru-baru ini, bank menetapkan suku bunga pinjaman ini hingga 17% per tahun. Ketika Ibu KB merasa kesal dan meminta pelunasan utang lebih awal, bank menurunkannya menjadi 14% per tahun. Namun, karena suku bunganya terlalu tinggi, keluarga Ibu KB tetap berniat melunasi utang lebih awal, tetapi terkendala denda pelunasan awal sebesar 2% dari total 10 miliar VND, setara dengan 200 juta VND. Ibu KB kesal: "Keluarga saya sudah melunasi utang selama 3 tahun, saat itu sedang pandemi Covid-19, tetapi bank menghitungnya seperti ini, tidak ada yang bisa dibagikan kepada peminjam di masa sulit."
Bank perlu segera menurunkan suku bunga
Banyak kasus seperti yang dialami Ibu KB menunjukkan bahwa suku bunga pinjaman di pasar saat ini masih cukup tinggi. Survei kami saat ini juga mengonfirmasi hal ini. Pada sore hari tanggal 26 Juni, seorang petugas kredit Vietinbank di Kota Ho Chi Minh bernama V. memberi tahu kami: Untuk pinjaman produksi dan bisnis, suku bunga pinjaman berkisar antara 7,5-8% per tahun, tetapi dengan syarat peminjam harus menunjukkan arus kas. Misalnya, nasabah harus memiliki kontrak dan membuka rekening untuk menerima pembayaran melalui Vietinbank, dan jangka waktu pinjamannya beberapa bulan.
Untuk pinjaman bisnis jasa, karyawan ini mengatakan bahwa industri ini sulit untuk mendapatkan pinjaman karena nasabah seringkali harus menyelesaikan layanan sebelum menerima pembayaran. Untuk pinjaman properti, suku bunga pinjaman untuk 12 bulan pertama adalah 9,5% per tahun. Setelah masa tenggang, suku bunga pinjaman akan dihitung berdasarkan suku bunga dasar ditambah margin 3,5%. Dengan suku bunga dasar saat ini sebesar 9,5%, suku bunga pinjaman menjadi 13% per tahun. Denda pelunasan lebih awal pada dua tahun pertama adalah 2,5%, tahun ketiga 1,5%, tahun keempat 1%, dan tahun kelima 0,5% dari jumlah yang dibayarkan lebih awal. Mulai tahun keenam dan seterusnya, tidak ada denda.
Demikian pula, menurut seorang staf penjualan BankACB bernama H. (di Kota Ho Chi Minh), KPR saat ini memiliki program preferensial untuk 6 bulan pertama sebesar 9,5% per tahun, atau program tetap selama 12 bulan sebesar 10% per tahun. Setelah masa preferensial berakhir, suku bunga KPR akan dihitung berdasarkan suku bunga dasar ditambah margin 3,9%. Suku bunga dasar saat ini adalah 9,5%, sehingga suku bunga KPR sekitar 13,4% per tahun. Suku bunga KPR ini berubah setiap 3 bulan. Menurut H., suku bunga KPR saat ini telah menurun dibandingkan awal tahun. Terakhir, suku bunga dasar telah menurun sebesar 0,3%.
Karena suku bunga terlalu tinggi, banyak nasabah enggan meminjam, ditambah lagi banyaknya nasabah yang tidak mampu mengakses kredit, tingkat pertumbuhan kredit dalam 6 bulan pertama tahun ini masih rendah. Beberapa bank telah meluncurkan program penurunan suku bunga pinjaman, tetapi hanya kredit "sangat baik" yang dapat mengakses suku bunga 7%/tahun, sisanya rata-rata 9-10%/tahun, dan banyak kredit lama yang mencapai 13-14%/tahun.
Bank koleksi
Meskipun suku bunga kredit di pasar saat ini telah menurun dibandingkan akhir tahun 2022 - awal tahun 2023, penurunan tersebut masih belum mampu mengimbangi penurunan suku bunga deposito. Beberapa bank baru-baru ini terus menurunkan suku bunga deposito dalam VND sebesar 1,25 - 3% per tahun dibandingkan awal tahun. Suku bunga deposito 9 - 12% per tahun atau lebih tinggi hampir menghilang, dan 8% per tahun masih tersebar di beberapa bank. Misalnya, Cake by VPBank baru saja menurunkan suku bunga deposito sebesar 0,2 - 0,3% per tahun.
Dengan demikian, suku bunga tabungan berjangka di bawah 6 bulan adalah 4,75%/tahun, 6-11 bulan 7,9%/tahun, 12 bulan 8,2%/tahun, 13 bulan 8,3%/tahun, dan 15 bulan ke atas hanya 7,2%/tahun. LPBank menurunkan suku bunga mobilisasi dari 0,2-0,8%/tahun. Khusus untuk jangka waktu di bawah 6 bulan, suku bunganya adalah 4,53-4,65%/tahun, dengan jangka waktu 6 bulan 5,82%/tahun, 12 bulan 6,1%/tahun, dan 13 bulan 6,24%/tahun. Suku bunga tertinggi untuk jangka waktu 18 bulan adalah 6,49%/tahun. Namun, untuk jangka waktu yang lebih panjang, suku bunganya jauh lebih rendah, yaitu 36-60 bulan menjadi 5,29%/tahun. ABBANK juga menurunkan suku bunga depositonya ke level rendah, suku bunga tertinggi bank ini adalah 7,4%/tahun... Beberapa bank umum menurunkan suku bunga depositonya ke level lebih rendah dari batas atas suku bunga yang diizinkan oleh Bank Negara.
Secara umum, suku bunga simpanan bank berjangka 12 bulan atau lebih saat ini berkisar antara 6,2-8% per tahun. Namun, suku bunga pinjaman, terutama untuk nasabah perorangan, mencapai 13-14% per tahun. Dengan selisih ini, bank memperoleh keuntungan besar.
Suku bunga di pasar antarbank sedikit meningkat untuk jangka pendek pada akhir pekan lalu, tetapi dibandingkan dengan awal Juni, suku bunga tersebut masih 1,4-3% lebih rendah per tahun. Secara spesifik, suku bunga pada 26 Juni untuk jangka waktu overnight adalah 1,1% per tahun, 1 minggu 1,45% per tahun, 2 minggu 1,88% per tahun, 1 bulan 3% per tahun, dan 3 bulan 4,8% per tahun. Suku bunga untuk jangka waktu 6 dan 9 bulan masing-masing tetap di 5,9% per tahun dan 6,8% per tahun.
Bapak Le Hoang Chau, Ketua Asosiasi Real Estat Kota Ho Chi Minh (HoREA), mengatakan bahwa dengan penurunan suku bunga yang begitu cepat saat ini, bank masih membenarkan perlunya penundaan penurunan suku bunga kredit, yang sulit diterima. Dalam perjanjian kredit, bank menetapkan bahwa suku bunga kredit disesuaikan setiap 3 atau 6 bulan. Keputusan untuk menyesuaikan suku bunga kredit merupakan kewenangan bank umum, jadi mengapa penyesuaian tersebut tidak dapat dilakukan? Bank sering kali mengeluarkan pernyataan yang menyatakan simpati dan dukungan mereka kepada nasabah, tetapi "penjelasan" di atas tidak sesuai dengan situasi saat ini.
Menurut Bapak Le Hoang Chau, margin bunga bersih (NIM0 bank berkisar antara 2-2,5%) masih wajar. Namun, margin yang ditambahkan ke suku bunga kredit dari 3,5%, belum lagi bank yang menggunakan langkah-langkah "teknis" untuk menyesuaikan suku bunga acuan, perlu ditinjau ulang. Bapak Le Hoang Chau menyebutkan bahwa bank memperkirakan laba pada tahun 2023 akan meningkat sebesar 10% dibandingkan tahun 2022. Namun, rata-rata laba bersih 28 bank dalam 3 tahun terakhir berada di kisaran 21%, terlalu tinggi dibandingkan dengan kesulitan yang dihadapi dunia usaha dan perekonomian. Oleh karena itu, bank perlu berbagi lebih banyak dengan peminjam di masa mendatang.
"Bagi pelaku bisnis properti, mengakses modal saat ini adalah sebuah impian. Namun, bank tidak akan menurunkan standar kredit dalam situasi yang sangat mendesak ini. Mempertahankan standar kredit pada kondisi normal bukanlah hal yang baik. Perlu ada solusi untuk mendukung pelaku bisnis properti dalam mengakses modal saat ini," tegas Bapak Le Hoang Chau.
[iklan_2]
Tautan sumber
Komentar (0)