Suku bunga bank naik tajam pasca Tet, tertinggi hingga 9%

[iklan_1]

Daftar bank yang memimpin dalam suku bunga deposito

Tepat setelah Tet, sejumlah bank telah menyesuaikan suku bunga dengan kenaikan yang signifikan, terutama dalam jangka menengah dan panjang. Khususnya, PVcomBank saat ini memimpin pasar dengan suku bunga 9%/tahun untuk jangka waktu 12 bulan. Namun, suku bunga ini tidak berlaku untuk semua nasabah, melainkan hanya berlaku untuk simpanan minimal 2 miliar VND yang disetorkan di konter, dan mungkin disertai dengan ketentuan preferensial tertentu.

Tak hanya PVcomBank, banyak bank lain juga menawarkan suku bunga menarik untuk menarik minat nasabah menyimpan uang setelah Tet. HDBank saat ini menawarkan suku bunga 7,7% per tahun untuk jangka waktu 12 bulan, sementara MSB menerapkan suku bunga 7% per tahun. Untuk jangka waktu yang lebih panjang, Eximbank saat ini memimpin dengan suku bunga 6,8% per tahun untuk jangka waktu 24 bulan, diikuti oleh BAC A BANK , BVBank, dan Cake by VPBank yang semuanya menerapkan suku bunga 6,3% per tahun.

Sementara bank swasta dan bank skala kecil meningkatkan suku bunga deposito untuk menarik simpanan dari nasabah, bank komersial milik negara seperti Vietcombank, BIDV, Agribank , dan VietinBank masih mempertahankan suku bunga yang lebih rendah berkat keuntungan likuiditas yang melimpah dan sumber modal yang stabil.

Poin penting dalam penyesuaian ini adalah keterlibatan beberapa bank asing dalam persaingan suku bunga. Woori Bank, salah satu bank asing yang aktif beroperasi di Vietnam, bahkan telah menerapkan suku bunga khusus hingga 11% per tahun untuk tabungan khusus, meskipun dengan syarat setoran maksimum VND 2 juta per bulan dan mewajibkan nasabah untuk menggunakan layanan perbankan digital. Sementara itu, bank-bank seperti Standard Chartered, HSBC, dan Shinhan Bank masih mempertahankan suku bunga yang lebih stabil, berfokus pada nasabah korporat alih-alih bersaing langsung dengan bank-bank domestik.

Menurut beberapa pakar ekonomi dan keuangan, perbedaan ini tidak hanya mencerminkan tren kenaikan suku bunga pasca-Tet, tetapi juga menunjukkan perbedaan strategi mobilisasi modal antar kelompok perbankan. Hal ini disebabkan bank-bank besar memiliki fondasi keuangan yang kokoh dan kurang tertekan untuk menaikkan suku bunga demi mempertahankan nasabah, sementara bank swasta dan bank kecil terpaksa menaikkan suku bunga untuk bersaing dan memperluas pangsa pasar. Perbedaan ini menciptakan pasar suku bunga yang terdiferensiasi secara jelas, memberikan peluang bagi deposan untuk mencari keuntungan yang lebih tinggi, tetapi di saat yang sama mengharuskan mereka untuk mempertimbangkan secara cermat antara suku bunga yang menarik dan faktor keamanan saat memilih bank.

Selain itu, kenaikan suku bunga deposito yang tajam pasca-Tet bukan hanya akibat persaingan antarbank, tetapi juga disebabkan oleh meningkatnya permintaan mobilisasi modal untuk memenuhi kebutuhan pinjaman pelaku usaha. Pasalnya, setelah libur panjang, banyak pelaku usaha membutuhkan modal untuk memperluas produksi dan bisnis, meningkatkan impor dan reinvestasi, sehingga meningkatkan permintaan pinjaman di bank umum. Hal ini menciptakan tekanan bagi bank untuk menaikkan suku bunga deposito guna memastikan sumber modal memenuhi kebutuhan kredit.

Selain itu, kenaikan tajam nilai tukar USD juga menjadi faktor yang memengaruhi suku bunga. Kenaikan USD yang berkelanjutan telah memaksa bank untuk menyesuaikan nilai tukar mata uang asing, sekaligus meningkatkan biaya pinjaman dalam USD. Beberapa bank juga terpaksa menaikkan suku bunga deposito VND untuk mempertahankan nasabah domestik dan mencegah arus kas beralih ke saluran investasi lain seperti valuta asing atau emas.

Menurut perkiraan Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh (Akademi Keuangan), suku bunga deposito kemungkinan akan terus meningkat dalam jangka pendek sebelum berangsur stabil pada paruh kedua tahun ini. Pakar Thinh menekankan bahwa nasabah sebaiknya mempertimbangkan untuk menyimpan uang dalam jangka menengah dan panjang agar dapat memanfaatkan suku bunga tertinggi sebelum pasar menyesuaikan diri.

Suku bunga pinjaman juga meningkat

Suku bunga deposito tidak hanya meningkat, tetapi suku bunga pinjaman juga menunjukkan tanda-tanda penyesuaian ke atas, menciptakan tekanan yang signifikan bagi bisnis dan individu yang membutuhkan pinjaman. Saat ini, rata-rata suku bunga pinjaman telah meningkat sebesar 0,3-0,7% dibandingkan sebelum Tet, mencerminkan tren pengetatan kredit dan peningkatan biaya modal.

Alasan utama kenaikan suku bunga kredit adalah tingginya kenaikan suku bunga deposito, yang memaksa bank untuk menyesuaikan suku bunga output mereka guna mempertahankan margin keuntungan. Selain itu, fluktuasi nilai tukar USD yang terus kuat juga memengaruhi biaya pinjaman dalam mata uang asing, sehingga banyak bank harus menyesuaikan suku bunga kredit untuk mengurangi risiko likuiditas. Di saat yang sama, kebijakan pengendalian kredit Bank Negara untuk memastikan stabilitas makroekonomi juga berdampak tidak langsung, sehingga sulit bagi suku bunga kredit untuk tetap rendah seperti tahun lalu.

Beberapa bank telah mulai menaikkan suku bunga pinjaman tepat setelah Tet, termasuk Techcombank, yang telah menyesuaikan kenaikan sebesar 0,2% per tahun untuk pinjaman jangka menengah; sementara itu, MB Bank dan VPBank telah menaikkan suku bunga pinjaman konsumen sebesar 0,5% - 0,7%, yang saat ini berfluktuasi antara 8% - 10% per tahun. Bank-bank besar seperti BIDV dan VietinBank telah mempertahankan suku bunga yang relatif stabil tetapi telah melakukan penyesuaian kecil untuk nasabah individu yang meminjam untuk membeli rumah.

Menurut pakar ekonomi dan keuangan, Dr. Nguyen Minh Phong, tren kenaikan suku bunga kredit memang tak terelakkan di tengah banyaknya fluktuasi ekonomi. Namun, pakar tersebut juga menekankan bahwa Bank Negara akan mengambil langkah-langkah regulasi untuk menghindari dampak yang terlalu besar terhadap kegiatan produksi dan bisnis. Dr. Nguyen Minh Phong menyarankan agar pelaku bisnis dan individu yang membutuhkan modal berhati-hati dalam perencanaan keuangan mereka agar terhindar dari fluktuasi suku bunga.

Oleh karena itu, peminjam perlu mempertimbangkan dengan cermat paket pinjaman preferensial dari bank, terutama yang menawarkan suku bunga tetap selama 6-12 bulan pertama, untuk mengurangi tekanan keuangan jangka pendek. Selain itu, membandingkan suku bunga antar bank sebelum memutuskan untuk meminjam juga penting, karena setiap bank memiliki kebijakan dan ketentuan yang berbeda.

Diproyeksikan bahwa dalam waktu mendatang, suku bunga deposito mungkin akan terus meningkat sedikit sebelum stabil, sementara suku bunga kredit mungkin tertekan tetapi akan dikendalikan oleh kebijakan moneter Bank Negara. Penyesuaian kebijakan kredit mungkin akan dilakukan pada pertengahan tahun untuk menstabilkan pasar keuangan dan mendukung pengembangan bisnis.

Komentar (0)