Apa yang harus dilakukan dengan ganti rugi asuransi sebesar 4 miliar VND?

Para ahli menyarankan untuk memprioritaskan pembayaran utang terlebih dahulu, kemudian mendata aset untuk membuat rencana keuangan guna investasi dan perlindungan risiko.

Suami saya meninggal dunia dan saya membesarkan putra saya yang berusia 3 tahun sendirian. Saya menerima kompensasi dari asuransinya, hampir 4 miliar VND. Untuk saat ini, saya dan putra saya tidak membutuhkan uang ini. Saya hanya ingin menggunakannya untuk masa depan putra saya dan hanya benar-benar membutuhkannya jika terjadi kecelakaan dalam keluarga.

Awalnya, saya berniat menyimpannya di bank seperti yang selalu saya dan suami lakukan (kami telah menyimpan 500 juta di bank). Tetapi setelah berpikir ulang, saya juga ingin menyisihkan sebagian untuk berinvestasi, dengan harapan mendapatkan keuntungan untuk mengasuh kehidupan anak-anak saya dengan lebih baik di masa depan.

Saya membutuhkan saran dari seorang ahli tentang cara membagi dan menginvestasikan uang ini. Terima kasih!

QMai

Kontrak asuransi pelanggan di Kota Ho Chi Minh, Februari 2023. Foto: Quynh Trang — Kontrak asuransi pelanggan di Kota Ho Chi Minh, Februari 2023. Foto: *Quynh Trang*

Konsultan:

Pertama-tama, saya ingin menyampaikan belasungkawa atas apa yang telah Anda hadapi dan alami. Melalui pertanyaan Anda, saya melihat bahwa Anda memiliki tiga kekhawatiran dalam menggunakan uang kompensasi asuransi hampir 4 miliar VND: Haruskah Anda menyimpan semua uang ini di bank? Haruskah Anda mengambil sebagian untuk berpartisipasi dalam investasi keuangan? Apa dasar pengambilan keputusan keuangan tersebut dan bagaimana Anda dapat mengelola risiko yang mungkin terjadi?

Kekhawatiran Anda didasarkan pada tanggung jawab, kasih sayang, dan kepedulian terhadap anak Anda. Saya akan memberikan beberapa rekomendasi praktis yang dapat Anda lakukan sekarang juga.

Pertama, Anda perlu memprioritaskan pelunasan semua utang (jika ada) . Hal pertama yang harus dilakukan ketika Anda tidak memiliki rencana keuangan yang jelas dan tidak memiliki peluang investasi yang sesuai, Anda harus memprioritaskan pelunasan semua utang (jika ada, terutama utang berbunga tinggi) dan untuk sementara menyimpan uang di bank. Anda dapat merujuk pada produk deposito tradisional, yang dialokasikan ke dalam jangka waktu berbeda sehingga Anda dapat menarik dana secara fleksibel untuk investasi alternatif.

Yang kedua adalah mengevaluasi kembali semua aset Anda saat ini . Anda perlu mengevaluasi dan mengevaluasi kembali semua aset Anda, mengelola pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini, dan mendengarkan keinginan Anda. Anda perlu fokus menjawab pertanyaan: Apa yang paling penting bagi Anda saat ini? Apa yang perlu Anda prioritaskan?

Langkah ketiga adalah membuat rencana keuangan terperinci , rencana alokasi aset yang memastikan tujuan keuangan yang Anda inginkan tercapai dengan cara yang paling efektif. Anda harus menetapkan faktor dan prioritas Anda sendiri (diversifikasi aset, manajemen risiko, arus kas, dll.). Terutama dalam konteks Anda saat ini, manajemen risiko untuk perlindungan aset dan arus kas adalah hal terpenting sekarang dan di masa depan terhadap risiko dan kerugian yang telah Anda hadapi.

Selanjutnya, prioritaskan tujuan melindungi ibu dan anak agar mampu menghadapi risiko tak terduga yang mungkin terjadi. Anda perlu membangun cadangan keuangan (3 hingga 6 bulan atau hingga 1 tahun pengeluaran), membangun dana asuransi jiwa, asuransi kesehatan (biasanya premi asuransi berkisar antara 7-10% dari pendapatan tahunan), membangun dana pendidikan untuk anak hingga anak menyelesaikan kuliah, dan dana pensiun untuk ibu agar merasa aman saat pensiun atau berhenti bekerja. Jumlah dana ini akan bergantung pada kebutuhan yang diharapkan dan perkiraan pengeluaran di masa mendatang.

Langkah terakhir adalah fokus membangun portofolio aset yang menguntungkan untuk menghasilkan pendapatan pasif dengan mencari peluang investasi dari properti (tanah perumahan, lahan proyek potensial...), emas, saham jangka panjang, reksa dana terbuka dengan dividen yang baik, atau menunggu pertumbuhan di masa depan. Namun, Anda perlu mengalokasikan kelas aset tersebut dalam proporsi yang wajar, menciptakan aset berkelanjutan untuk meningkatkan koleksi dan aset untuk ibu dan anak.

Situasi ekonomi saat ini diprediksi akan menghadapi tantangan, tetapi juga terdapat banyak peluang yang menanti dari berbagai sinyal makro yang positif. Oleh karena itu, saya rasa kuartal keempat tahun 2023 dan beberapa bulan pertama tahun 2024 akan menjadi waktu yang tepat bagi Anda untuk memilih aset investasi yang tepat.

Bagi yang ingin berinvestasi di bidang keuangan, jika Anda tidak memiliki pengetahuan dan tidak didampingi oleh ahli atau pendamping yang berpengalaman, saya sarankan untuk tidak memilih bentuk investasi langsung sendiri (terutama bentuk spekulatif). Anda perlu menghindari saham spekulatif atau mata uang kripto, properti spekulatif... Aset spekulatif sangat berisiko, Anda membutuhkan ahli atau unit reksa dana untuk mendukung Anda dalam pengambilan keputusan.

Karena kurangnya informasi mengenai konteks dan situasi keuangan Anda saat ini, saya menyarankan agar Anda terlebih dahulu merujuk pada saran di atas dan menerapkannya secara fleksibel sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Untuk rencana yang lebih rinci, Anda sebaiknya berkonsultasi dengan ahli keuangan.

Dao Hang
Ketua Perusahaan Konsultan Restrukturisasi BHM

[iklan_2]
Tautan sumber