Para ahli menyarankan untuk memprioritaskan pembayaran utang, kemudian melakukan inventarisasi aset untuk membuat rencana keuangan untuk investasi dan perlindungan risiko.
Suami saya meninggal dunia dan saya membesarkan putra saya yang berusia 3 tahun sendirian. Saya menerima santunan dari asuransinya, hampir 4 miliar VND. Untuk saat ini, saya dan putra saya tidak membutuhkan uang ini. Saya hanya ingin menggunakannya untuk masa depan putra saya dan hanya benar-benar membutuhkannya jika terjadi kecelakaan dalam keluarga.
Awalnya, saya berniat menyimpannya di bank seperti yang selalu saya dan suami lakukan (kami telah menyimpan 500 juta di bank). Namun, setelah dipikir-pikir lagi, saya juga ingin menyisihkan sebagian untuk berpartisipasi dalam investasi keuangan, berharap mendapatkan keuntungan untuk membiayai kehidupan anak-anak saya dengan lebih baik di masa depan.
Saya butuh saran dari pakar tentang cara membagi dan menginvestasikan uang ini. Terima kasih!
QMai
Kontrak asuransi nasabah di Kota Ho Chi Minh, Februari 2023. Foto: Quynh Trang
Konsultan:
Pertama-tama, saya ingin menyampaikan belasungkawa atas apa yang telah Anda hadapi dan alami. Melalui pertanyaan Anda, saya melihat ada tiga hal yang perlu Anda perhatikan dalam penggunaan santunan asuransi sebesar hampir 4 miliar VND: Haruskah Anda menyimpan semua uang ini di bank? Haruskah Anda menyisihkan sebagian untuk berpartisipasi dalam investasi keuangan? Apa dasar pengambilan keputusan keuangan di atas dan bagaimana Anda dapat mengelola risiko yang mungkin timbul?
Kekhawatiran Anda didasarkan pada tanggung jawab, kasih sayang, dan kepedulian terhadap anak Anda. Saya akan memberikan beberapa rekomendasi praktis yang dapat Anda terapkan sekarang juga.
Pertama, Anda perlu memprioritaskan pelunasan semua utang (jika ada) . Hal pertama yang harus dilakukan ketika Anda tidak memiliki rencana keuangan yang jelas dan tidak memiliki peluang investasi yang sesuai adalah memprioritaskan pelunasan semua utang (jika ada, terutama utang berbunga tinggi) dan menyimpan uang untuk sementara waktu di bank. Anda dapat merujuk pada produk deposito konvensional, yang dialokasikan dalam berbagai jangka waktu sehingga Anda dapat menariknya secara fleksibel untuk investasi alternatif.
Yang kedua adalah mengevaluasi kembali semua aset Anda saat ini . Anda perlu mengevaluasi ulang semua aset Anda, mengelola pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini, dan mendengarkan keinginan Anda. Anda perlu fokus menjawab pertanyaan: Apa yang paling penting bagi Anda saat ini? Apa yang perlu Anda prioritaskan?
Langkah ketiga adalah membuat rencana keuangan yang terperinci , yaitu rencana alokasi aset yang memastikan tercapainya tujuan keuangan yang Anda inginkan dengan cara yang paling efektif. Anda harus menetapkan faktor dan prioritas Anda sendiri (diversifikasi aset, manajemen risiko, arus kas, dll.). Terutama dalam konteks Anda saat ini, manajemen risiko untuk perlindungan aset dan arus kas adalah hal terpenting saat ini dan di masa mendatang terhadap risiko dan kerugian yang Anda hadapi.
Selanjutnya, prioritaskan tujuan melindungi ibu dan anak dari risiko tak terduga yang mungkin terjadi. Anda perlu membangun cadangan keuangan (untuk 3 hingga 6 bulan atau hingga 1 tahun), membangun dana asuransi jiwa, asuransi kesehatan (biasanya premi asuransi berkisar 7-10% dari pendapatan tahunan), membangun dana pendidikan untuk anak hingga ia lulus kuliah, dan dana pensiun agar ibu merasa aman saat pensiun atau berhenti bekerja. Besarnya dana ini akan bergantung pada kebutuhan dan perkiraan pengeluaran Anda di masa mendatang.
Langkah terakhir adalah berfokus pada membangun portofolio aset yang menguntungkan untuk menghasilkan pendapatan pasif dengan mencari peluang investasi dari properti (lahan hunian, lahan potensial untuk proyek, dll.), emas, saham jangka panjang, reksa dana terbuka dengan dividen yang baik, atau menunggu pertumbuhan di masa mendatang. Namun, Anda perlu mengalokasikan kelas aset dalam proporsi yang wajar, menciptakan aset berkelanjutan untuk meningkatkan koleksi dan aset untuk ibu dan anak.
Situasi ekonomi saat ini diperkirakan akan menghadapi tantangan, tetapi juga terdapat banyak peluang yang menanti dari berbagai sinyal makro yang positif. Oleh karena itu, saya rasa kuartal keempat tahun 2023 dan bulan-bulan pertama tahun 2024 akan menjadi waktu yang tepat bagi Anda untuk memilih aset investasi yang tepat.
Bagi Anda yang ingin berinvestasi di bidang keuangan, jika Anda tidak memiliki pengetahuan dan tidak memiliki ahli atau pendamping yang berpengetahuan, saya sarankan Anda untuk tidak memilih bentuk investasi mandiri langsung (terutama yang spekulatif). Anda perlu menghindari saham atau mata uang kripto spekulatif, properti spekulatif... Aset spekulatif sangat berisiko, Anda memerlukan ahli atau unit investasi perwalian untuk mendukung Anda dalam pengambilan keputusan.
Karena kurangnya informasi mengenai konteks dan situasi keuangan Anda saat ini, saya sarankan Anda merujuk pada saran di atas terlebih dahulu dan menerapkannya secara fleksibel pada kondisi keuangan Anda. Untuk rencana yang lebih rinci, Anda sebaiknya berkonsultasi dengan pakar keuangan.
Dao Hang
Ketua Perusahaan Konsultan Restrukturisasi BHM
[iklan_2]
Tautan sumber
Komentar (0)