Bank berlomba-lomba naikkan suku bunga deposito, peminjam khawatir

(Dan Tri) - Seiring dengan kenaikan tajam suku bunga deposito, bank-bank komersial juga terus menyesuaikan suku bunga pinjaman mereka. Para peminjam khawatir.

"Saat ini, dengan total cicilan pokok dan bunga bulanan sekitar 2,5 juta VND, saya mampu membayarnya. Namun, saya melihat suku bunga pinjaman terus meningkat, saya khawatir ketika 1,3 miliar VND dicairkan sesuai perkembangan proyek, total cicilan bulanannya akan sangat tinggi," ujar Phuong, seorang 9X yang baru-baru ini mengambil pinjaman untuk membeli rumah di sebuah proyek.

Suku bunga pinjaman naik, pembeli rumah merasa tidak yakin

Phuong mengambil pinjaman rumah dari Bank A, penjamin proyek tersebut. Jumlah pinjaman adalah 1,3 miliar VND, setara dengan 50% dari nilai properti proyek yang sedang dibangun. Sesuai kontrak, bank akan mencairkan pinjaman sesuai dengan progres, dengan suku bunga yang dihitung berdasarkan suku bunga pasar pada saat pencairan.

Phuong mengatakan bahwa ia menerima pencairan pertama pada tanggal 15 Agustus dengan jumlah sekitar 10% dari total nilai pinjaman. Saat itu, spesialis kredit melaporkan suku bunga sebesar 7% per tahun. Namun, seminggu kemudian, spesialis tersebut menelepon dan memberi tahu Phuong bahwa suku bunga akan disesuaikan menjadi 7,5% per tahun. Saat itu, meskipun Phuong tidak setuju dan meminta penjelasan, pihak bank tetap memutuskan untuk mempertahankan suku bunga 7% per tahun.

Hingga November lalu, ketika pencairan angsuran kedua sebesar 10% dari nilai pinjaman, suku bunga terus berubah. Phuong mengatakan: "Pertama kali, spesialis melaporkan suku bunga 8%, lalu melaporkannya lagi menjadi 8,3%. Tak berhenti di situ, menjelang tanggal penandatanganan pencairan, spesialis terus melaporkan suku bunga baru sebesar 8,5%, lalu menaikkannya menjadi 8,7% per tahun."

Phuong mengatakan ia merasa sangat khawatir ketika suku bunga terus naik. "Saya pikir permainan meminjam uang dari bank untuk membeli properti sangat berbahaya," kata Phuong.

Senada dengan itu, Viet (33 tahun, HCMC) telah meminjam dari bank selama hampir 2 tahun dan suku bunga preferensialnya akan segera habis. Menyusul situasi suku bunga yang tinggi, ia khawatir bahwa pada April 2026, ketika suku bunga beralih ke mengambang, suku bunganya akan sangat tinggi. Setelah menghubungi bank tempatnya meminjam (salah satu dari 4 bank besar), spesialis tersebut mengonfirmasi bahwa suku bunga memang sedang naik, dengan perkiraan spesialis saat ini sekitar 8,8-9% per tahun.

Tuan Viet memperkirakan, dengan pinjaman sebesar 2 miliar VND, jika suku bunga naik menjadi 9%/tahun, biaya bulanan yang harus ditanggungnya akan sangat besar, hampir 21 juta VND/bulan (dibandingkan dengan tingkat pembayaran saat ini sekitar 15 juta VND/bulan).

Pada kenyataannya, suku bunga mengambang untuk pinjaman rumah di bank telah meningkat menjadi 12-15% per tahun.

Sementara itu, suku bunga preferensial untuk kredit pemilikan rumah (KPR) di tahun pertama juga meningkat 1-2% per tahun dibandingkan bulan-bulan sebelumnya. Khususnya,ACB 8% per tahun; ABBank 9,65% per tahun; Sacombank 7,49% per tahun; VIB dari 7,8% per tahun; BVBank 8,49% per tahun…

Suku bunga KPR telah meningkat seiring dengan kenaikan suku bunga deposito yang terus berlanjut belakangan ini. Kecuali kelompok bank bermodal negara, kelompok bank swasta terus menyesuaikan diri dengan kenaikan suku bunga deposito. Akibatnya, suku bunga deposito 6 bulan di sebagian besar bank swasta telah melampaui 6% per tahun. Untuk deposito besar, suku bunga deposito 6 bulan ditawarkan hingga 7,1% per tahun.

Pertanyaannya adalah apakah bank memberikan tekanan kepada peminjam?

Mengapa suku bunga pinjaman meningkat?

Dr. Chau Dinh Linh, pakar keuangan, mengatakan bahwa kenaikan suku bunga kredit dalam konteks saat ini adalah hal yang wajar. Prinsip umum perhitungan suku bunga kredit didasarkan pada faktor-faktor utama, termasuk bunga mobilisasi rata-rata, biaya operasional, biaya kompensasi risiko, dan ekspektasi keuntungan.

Baru-baru ini, para ahli menekankan bahwa dengan seruan Pemerintah , sistem perbankan telah menerima untuk mengurangi keuntungan yang diharapkan, sementara pada saat yang sama mengurangi biaya operasional, sehingga mengurangi suku bunga pinjaman untuk mendukung nasabah.

Saat ini, bank-bank masih mempertahankan kebijakan ini. Meskipun mempertahankan suku bunga output rendah melalui paket pinjaman preferensial telah "mengikis" laba sebagian besar bank (terlihat melalui indeks NIM - margin laba bank telah menurun tajam), kecuali beberapa bank besar yang mampu menarik dana murah (CASA) dalam jumlah besar dan memobilisasi modal murah dari lembaga kredit internasional yang dapat mengimbangi dan mempertahankan kinerja bisnis.

Oleh karena itu, Bapak Linh menekankan bahwa kenaikan suku bunga kredit terutama disebabkan oleh kenaikan suku bunga deposito. Kenaikan suku bunga deposito terjadi karena likuiditas perbankan sedang tertekan, sehingga mereka menyesuaikan suku bunga untuk menarik simpanan masyarakat.

Para ahli memperkirakan suku bunga pinjaman akan terus meningkat hingga akhir tahun (Ilustrasi: TI).

Pakar Nguyen Tri Hieu juga sepakat bahwa kenaikan suku bunga kredit bank umum merupakan hal yang wajar. Menurutnya, memang benar bahwa tujuan Bank Negara dan Pemerintah adalah menurunkan suku bunga kredit untuk mendukung dan merangsang produksi dan konsumsi masyarakat. Namun, suku bunga mobilisasi meningkat tajam akibat tekanan selisih antara pertumbuhan simpanan dan pertumbuhan kredit, sehingga suku bunga output perlu dinaikkan.

Bapak Hieu mengatakan bahwa kesenjangan antara modal yang dimobilisasi dan permintaan kredit saat ini mencapai 3%. Permintaan kredit khususnya meningkat, dengan statistik pertumbuhan kredit pada bulan Oktober mencapai 15%. Para ahli memperkirakan angka ini akan mencapai 18-20% pada akhir tahun, sementara target Bank Negara di awal tahun hanya 16%. Oleh karena itu, hal ini memberikan tekanan pada likuiditas sistem perbankan.

Dengan mobilisasi input yang terus meningkat, para ahli memperkirakan bahwa suku bunga output akan terus meningkat hingga akhir tahun dengan peningkatan sekitar 1%.

Terkait kredit properti, menurut Bank Negara Vietnam (SBV), hingga akhir Agustus 2025, kredit di sektor properti telah melampaui VND4,08 triliun, meningkat hampir 19% dibandingkan akhir tahun 2024, yang mencakup hampir seperempat dari total kredit di seluruh perekonomian. Dalam beberapa tahun terakhir, tingkat pertumbuhan kredit di sektor ini secara konsisten lebih tinggi daripada pertumbuhan kredit secara keseluruhan.

Peningkatan tajam kredit properti juga dapat dipahami, karena pasar sedang pulih, sehingga permintaan pinjaman meningkat. Kebijakan kredit Bank Negara juga bertujuan untuk menciptakan kekuatan pendorong bagi pasar properti, membantu meningkatkan likuiditas dan menghindari "pembekuan darah" seperti pada tahun 2022, dengan tujuan untuk membawa pasar ke kondisi yang lebih sehat.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm