Secara khusus, Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (yang telah diubah), yang baru-baru ini disahkan oleh Majelis Nasional , menetapkan bahwa pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar lembaga kredit wajib memberikan informasi pribadi dan informasi terkait kepada lembaga kredit tersebut, termasuk: Nama lengkap; nomor identitas pribadi; kewarganegaraan, nomor paspor, tanggal penerbitan, dan tempat penerbitan untuk pemegang saham asing; nomor sertifikat pendaftaran usaha atau dokumen hukum yang setara untuk pemegang saham institusional; tanggal penerbitan, dan tempat penerbitan dokumen tersebut.

Selain itu, pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar juga harus memberikan informasi tentang jumlah dan persentase saham yang mereka dan pihak terkait mereka miliki di lembaga kredit tersebut.

Pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar wajib menyampaikan informasi tertulis kepada lembaga kredit untuk pertama kalinya dan setiap kali ada perubahan pada informasi tersebut dalam waktu 7 hari kerja sejak tanggal informasi tersebut muncul atau berubah.

Mengenai rasio kepemilikan, pemegang saham yang memiliki lebih dari 1% modal dasar hanya diwajibkan untuk mengungkapkan informasi ketika terjadi perubahan rasio kepemilikan saham mereka, atau rasio kepemilikan saham mereka sendiri dan pihak terkait, sebesar 1% atau lebih dari modal dasar dibandingkan dengan pengungkapan sebelumnya.

Undang-undang baru ini juga mewajibkan lembaga kredit untuk secara publik mengungkapkan informasi tentang nama lengkap individu dan organisasi yang merupakan pemegang saham yang memiliki 1% atau lebih dari modal dasar lembaga kredit, serta jumlah dan persentase saham yang dimiliki oleh individu dan pihak terkait tersebut, di situs web lembaga kredit dalam waktu 7 hari kerja sejak tanggal penerimaan informasi.

Menurut peraturan baru, konsep "orang yang berhubungan" telah diperluas untuk mencakup kakek-nenek dari pihak ayah, kakek-nenek dari pihak ibu, bibi, paman, serta keponakan laki-laki dan perempuan—yaitu, lima generasi. Ini adalah langkah yang diperlukan untuk mengendalikan kepemilikan silang.

W-dsc-9833-1.jpg
(Foto ilustrasi - Hoang Ha).

Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (yang telah diubah) juga menetapkan peta jalan untuk memperketat rasio pemberian kredit kepada nasabah dalam Pasal 136 ayat 1 sebagai berikut:

Jumlah total saldo kredit yang diberikan kepada nasabah dan pihak terkaitnya oleh bank komersial, bank koperasi, cabang bank asing, dana kredit rakyat, atau lembaga keuangan mikro tidak boleh melebihi rasio berikut:

Terhitung sejak tanggal berlakunya Undang-Undang ini (1 Januari 2025) hingga sebelum 1 Januari 2026: 14% dari modal ekuitas untuk satu pelanggan; 23% dari modal ekuitas untuk satu pelanggan dan pihak terkaitnya;

Mulai 1 Januari 2026 hingga sebelum 1 Januari 2027: 13% ekuitas untuk pelanggan; 21% ekuitas untuk pelanggan dan pihak terkaitnya;

Mulai 1 Januari 2027 hingga sebelum 1 Januari 2028: 12% ekuitas untuk satu pelanggan; 19% ekuitas untuk pelanggan dan pihak terkaitnya;

Mulai 1 Januari 2028 hingga sebelum 1 Januari 2029: 11% ekuitas untuk satu pelanggan; 17% ekuitas untuk pelanggan dan pihak terkaitnya;

Mulai 1 Januari 2029: 10% saham untuk satu pelanggan; 15% saham untuk pelanggan dan pihak terkaitnya.

Sebelumnya, Undang-Undang tentang Lembaga Kredit menetapkan bahwa: Total saldo kredit yang diberikan kepada satu nasabah tidak boleh melebihi 15% dari modal ekuitas bank komersial, cabang bank asing, dana kredit rakyat, atau lembaga keuangan mikro; total saldo kredit yang diberikan kepada satu nasabah dan pihak terkait tidak boleh melebihi 25% dari modal ekuitas bank komersial, cabang bank asing, dana kredit rakyat, atau lembaga keuangan mikro.

Dengan demikian, rasio kredit terhadap ekuitas maksimum untuk satu nasabah di bank akan secara bertahap menurun dari 15% menjadi 10% selama 5 tahun (hingga 2029). Rasio kredit terhadap ekuitas maksimum untuk nasabah dan pihak terkait akan secara bertahap menurun dari 25% menjadi 15% selama 5 tahun (hingga 2029).