Departemen Pembayaran - Perjalanan 20 Tahun Pertumbuhan dan Pengembangan

Selama lebih dari dua dekade pengembangan dan pertumbuhan, Departemen Pembayaran Bank Negara Vietnam telah memainkan peran penting dalam menyempurnakan kerangka hukum, memodernisasi infrastruktur, mempromosikan pembayaran tanpa uang tunai, dan transformasi digital di sektor perbankan, sehingga memberikan kontribusi signifikan terhadap pembangunan berkelanjutan sistem perbankan Vietnam. Prestasi ini tidak hanya mencerminkan upaya luar biasa dari Departemen Pembayaran tetapi juga menegaskan perannya dalam membentuk dan memimpin ekosistem pembayaran yang sehat, memastikan bahwa sistem pembayaran beroperasi dengan lancar, aman, dan efisien, serta memberikan kontribusi positif terhadap inklusi sosial-ekonomi dan keuangan bangsa.

Departemen Pembayaran Bank Negara Vietnam

Dari tonggak sejarah hingga perjalanan menegaskan posisinya dan mencapai terobosan.

Tepat 20 tahun yang lalu, Gubernur Bank Negara Vietnam, Le Duc Thuy, menandatangani Keputusan No. 1210/QD-NHNN tanggal 15 Agustus 2005, yang menandai pembentukan Departemen Pembayaran, pendahulu Divisi Pembayaran saat ini. Fungsi Departemen Pembayaran adalah untuk membantu Gubernur dalam meneliti dan mengembangkan mekanisme, kebijakan, dan peraturan pembayaran, serta mengelola kegiatan pembayaran dengan tujuan untuk mempromosikan operasi sistem pembayaran yang aman dan efisien dalam perekonomian . Departemen Pembayaran terorganisasi menjadi tiga divisi: Peraturan Pembayaran dan Urusan Umum, Divisi Operasi Pembayaran dan Teknis, dan Divisi Layanan Pembayaran dan Pengembangan Sistem.

Pada tahun 2008, Departemen Pembayaran dibubarkan, dan semua aset, personel, dan dokumen terkait dipindahkan ke Divisi Pembayaran. Unit yang baru dibentuk ini, sebagai bagian dari struktur organisasi Bank Negara Vietnam, berfungsi untuk memberi nasihat dan membantu Gubernur dalam pengelolaan layanan pembayaran di perekonomian. Struktur organisasi Divisi Pembayaran juga disempurnakan dengan empat departemen fungsional, berdasarkan tiga departemen yang sudah ada dari era Departemen Pembayaran dan menambahkan satu departemen baru: Departemen Sistem Pembayaran dan Urusan Umum, Departemen Operasi dan Teknis Pembayaran, Departemen Pengembangan Pembayaran, dan Departemen Pemantauan Sistem Pembayaran.

Sejak saat itu, Departemen Pembayaran mempertahankan struktur organisasinya yang terdiri dari empat divisi, tetapi telah ditambah dengan fungsi dan nhiệm vụ untuk memberi nasihat dan membantu Gubernur dalam melaksanakan pengelolaan negara terhadap sektor pembayaran dalam perekonomian dan kegiatan perbankan digital pada tanggal 22 November 2019, sesuai dengan undang-undang.

Selama 20 tahun perjalanan pertumbuhan dan perkembangannya, Departemen Pembayaran telah memberikan kontribusi signifikan terhadap perkembangan sektor perbankan Vietnam secara keseluruhan, mendukung implementasi kebijakan moneter dan pembangunan sosial-ekonomi dengan memastikan kelancaran, keamanan, dan efisiensi operasional sistem pembayaran utama. Unit ini juga memainkan peran utama dalam mempromosikan pembayaran tanpa uang tunai dan keuangan inklusif di negara ini dengan membentuk ekosistem pembayaran inklusif dan menciptakan momentum untuk inovasi. Sebagai unit pelopor Bank Negara Vietnam dalam inovasi, perbankan digital, dan transformasi digital, Departemen Pembayaran telah secara progresif meningkat melalui berbagai tahapan perkembangan, secara bertahap menjadi lebih kuat dan menegaskan peran dan posisinya melalui hasil nyata yang diakui oleh Partai, Pemerintah , dan masyarakat. Departemen ini berani menghadapi tantangan dan secara proaktif menangani isu dan tugas baru di zaman ini, berkontribusi pada implementasi kebijakan yang efektif.

Melengkapi kerangka hukum – sebuah landasan untuk mempromosikan aktivitas e-commerce dan perbankan digital.

Sebagai respons terhadap kebutuhan pembangunan dan integrasi internasional, Departemen Pembayaran telah mempelopori dan memberikan saran terkait penerbitan sejumlah dokumen inovatif yang telah membantu membentuk dan menyebarluaskan pembayaran tanpa uang tunai secara luas di seluruh negeri, seperti: Keputusan tentang Pembayaran Tanpa Uang Tunai, Keputusan tentang Mekanisme Pengujian Terkendali di Sektor Perbankan (Fintech Sandbox); Surat Edaran yang memandu pembayaran tanpa uang tunai, layanan perantara pembayaran, agen pembayaran, dll.; dan dokumen yang bertujuan untuk menstandarisasi pembayaran yang saling terkait dan informasi yang transparan, tidak hanya menciptakan kerangka kerja bagi bank dan perantara pembayaran untuk mengembangkan layanan tetapi juga membawa aktivitas pembayaran ke jalur yang modern, transparan, dan terintegrasi secara internasional, seperti standar kartu chip dan standar pembayaran QR.

Secara khusus, proyek-proyek besar seperti Proyek Pengembangan Sistem Pembayaran Elektronik, Rencana Transformasi Digital untuk Sektor Perbankan, Keputusan tentang Percontohan Uang Seluler, dan Strategi Pengembangan Sistem Pembayaran – dokumen-dokumen strategis dengan dampak signifikan, pemikiran inovatif, dan semangat perintis – semuanya mencerminkan ciri khas Departemen yang konsisten sepanjang pembentukan dan pengembangannya. Dampak dari sistem kebijakan ini jelas ditunjukkan oleh pertumbuhan luar biasa dalam sistem pembayaran elektronik. Setelah 20 tahun, transaksi pembayaran elektronik telah meningkat sekitar 500 kali lipat dalam volume dan lebih dari 60 kali lipat dalam nilai; transaksi internet telah meningkat sekitar 59 kali lipat dalam volume dan 21 kali lipat dalam nilai; transaksi seluler telah meningkat sekitar 280 kali lipat dalam volume dan 600 kali lipat dalam nilai; dan Kode QR, yang baru populer pada tahun 2018, telah mengalami peningkatan tajam, mencapai lebih dari 700 kali lipat dalam volume dan lebih dari 400 kali lipat dalam nilai. Hal ini menunjukkan bahwa kebijakan pembayaran yang disarankan dan diusulkan oleh Departemen Pembayaran tidak hanya mengikuti tren internasional tetapi juga memiliki efek praktis yang kuat, menciptakan dorongan penting bagi ekonomi digital dan keuangan inklusif.

Sejak awal berdirinya, ketika sistem masih sangat sederhana, prosesnya masih manual, dan infrastruktur serta sumber daya terbatas, Departemen Pembayaran, bersama dengan unit operasional dan bisnis lainnya dari Bank Negara Vietnam, terus-menerus meletakkan batu bata pertama untuk membangun infrastruktur pembayaran modern negara tersebut.

Sistem Pembayaran Elektronik Antar Bank (IBPS), yang diluncurkan pada Mei 2002 dan diperluas secara nasional pada akhir tahun 2008, telah beroperasi dengan lancar, aman, dan efisien, menjadi "tulang punggung" perekonomian. Hingga saat ini, sistem IBPS telah meningkat 36 kali lipat dalam jumlah dan 148 kali lipat dalam nilai dibandingkan tahun 2005. Untuk memenuhi persyaratan manajemen negara, Departemen Pembayaran telah ditugaskan untuk mengawasi sistem pembayaran elektronik antar bank sejak Oktober 2008. Pengawasan sistem IBPS telah berkontribusi pada kelancaran, keamanan, dan efisiensi operasinya, sehingga mendukung implementasi kebijakan moneter dan pertumbuhan ekonomi.

Sistem switching keuangan dan kliring elektronik, yang didirikan dan dioperasikan oleh Napas sejak tahun 2015, telah menjadi platform penting untuk pembayaran ritel instan, pengembangan kartu chip domestik, serta interoperabilitas dan pembayaran standar melalui kode QR. Lahir dari penggabungan Banknetvn dan Smartlink, Napas telah tumbuh kuat, beroperasi dengan aman dan stabil. Ini adalah salah satu pencapaian signifikan dari Departemen Pembayaran, yang bertindak sebagai penasihat kebijakan pembayaran dan badan pengawas untuk sistem pembayaran. Sistem switching keuangan dan kliring elektronik diharapkan beroperasi stabil dari tahun 2018 hingga 2025, dengan volume dan nilai transaksi tahunan rata-rata meningkat masing-masing lebih dari 170% dan 180%.

Untuk meningkatkan pembayaran di sektor publik, Departemen Pembayaran juga memberikan saran tentang peningkatan konektivitas pembayaran antara bank dan Kementerian Perpajakan, Bea Cukai, Perbendaharaan, serta kementerian dan lembaga lainnya, yang berkontribusi pada modernisasi layanan publik dan transparansi pendapatan dan pengeluaran anggaran.

Sepanjang berbagai periode yang penuh tantangan, seperti era restrukturisasi perbankan, pandemi Covid-19, dan pertumbuhan pesat e-commerce serta ekonomi digital, sistem pembayaran nasional selalu beroperasi dengan lancar, aman, dan andal.

Merintis transformasi digital, menciptakan ekosistem pembayaran yang komprehensif dan aman, serta memperkuat kepercayaan pengguna.

Periode 2017–2025 menandai transformasi signifikan sistem pembayaran dan perbankan digital. Untuk memenuhi kebutuhan praktis, Departemen Pembayaran telah memberikan saran mengenai penerbitan berbagai mekanisme, kebijakan, dan orientasi pengembangan untuk aplikasi teknologi terkemuka seperti: Identifikasi Elektronik (eKYC) yang memungkinkan warga negara untuk membuka rekening pembayaran, dompet elektronik, dan menggunakan layanan sepenuhnya secara online; pembayaran cepat 24/7, kode QR, dompet elektronik, dan perbankan seluler yang menjadi metode populer dan dominan dalam transaksi sehari-hari; menghubungkan data populasi, data bisnis, dan data anti pencucian uang dalam implementasi Proyek 06; dan Rencana 01/KHPH-BCA-NHNN tentang implementasi tugas-tugas di bawah Proyek 06. Membangun ekosistem pembayaran digital dan terus memperluas keterkaitan dengan sektor lain seperti pendidikan, kesehatan, transportasi, dan layanan publik akan menciptakan fondasi yang kokoh untuk pengembangan layanan publik tingkat 4 dan aktivitas ekonomi digital yang semakin dinamis.

Perdagangan elektronik telah melampaui peran sebagai layanan keuangan dan menjadi platform penting yang menghubungkan layanan keuangan dan non-keuangan, serta secara efektif melayani masyarakat dan bisnis dalam semua aspek kehidupan sosial-ekonomi.

Sebagai respons terhadap kebijakan Partai dan Negara tentang inovasi, Departemen Pembayaran juga merupakan unit terdepan dalam meneliti dan mengelola model-model baru: mekanisme pengujian terkontrol (Fintech Sandbox) di sektor perbankan - sebuah langkah persiapan penting untuk mengelola inovasi. Penerapan layanan Mobile Money membuka peluang akses keuangan bagi masyarakat di daerah pedesaan, pegunungan, dan kepulauan. Menghubungkan pembayaran lintas batas melalui kode QR dengan negara-negara ASEAN, Tiongkok, Korea Selatan, dll., berkontribusi pada peningkatan perdagangan, pariwisata, dan pembayaran bagi masyarakat. Penelitian mata uang digital bank sentral (CBDC) memantau tren kripto dan stablecoin, menganalisis dampak dan risiko terhadap stabilitas keuangan dan moneter, serta memanfaatkan peluang potensial dari inovasi pembayaran. Ini adalah tugas-tugas strategis yang berkontribusi dalam membentuk pembayaran digital dan operasi perbankan digital yang aman dan inovatif menuju pengembangan ekonomi digital dan keuangan inklusif. Inovasi dan kreativitas proaktif dalam melaksanakan tugas-tugas yang sesuai dengan situasi baru telah menunjukkan kemampuan Departemen Pembayaran untuk beradaptasi dengan laju perubahan yang cepat dalam teknologi keuangan dan inovasi keuangan di pasar.

Seiring dengan perkembangan pesat pembayaran digital, risiko keamanan siber dan penipuan keuangan juga meningkat. Departemen Pembayaran telah menyarankan pimpinan Bank Negara Vietnam untuk menerapkan serangkaian langkah terkoordinasi guna memperkuat perlindungan sistem pembayaran dan pengguna.

Fakta bahwa Departemen Pembayaran menyarankan Gubernur untuk menerbitkan Strategi Pengawasan Sistem Pembayaran di Vietnam, Surat Edaran yang mengatur pengawasan dan pelaksanaan pengawasan sistem pembayaran penting dan penyedia layanan perantara pembayaran, serta pengoperasian Sistem Informasi Pendukung Manajemen, Pengawasan, dan Pencegahan Penipuan dalam Aktivitas Pembayaran Bank Negara Vietnam (SIMO) pada tahun 2025 merupakan tonggak penting dalam pengawasan sistem pembayaran. Sistem SIMO akan memungkinkan lembaga kredit untuk mengambil keputusan untuk segera memblokir transaksi atau mewajibkan otentikasi dan identifikasi akun sebelum melakukan transaksi online, sehingga berkontribusi untuk meminimalkan penipuan dan penggelapan, dan dengan demikian melindungi keamanan rekening pembayaran dan dompet elektronik nasabah. Hingga 25 November 2025, 126 dari 149 unit telah berhasil melaporkan ke SIMO, dengan total 585.310 rekening/transaksi/kartu informan/kartu bank yang menunjukkan tanda-tanda dugaan penipuan, penggelapan, atau pelanggaran hukum; Lebih dari 652.017 pelanggan telah menangguhkan/membatalkan transaksi sementara setelah menerima peringatan, dengan total nilai transaksi melebihi 4.619 triliun VND.

Landasan yang kokoh untuk fase pembangunan baru.

Dua puluh tahun pembentukan dan pengembangan merupakan perjalanan yang ditandai dengan upaya gigih dari berbagai generasi staf di Departemen Pembayaran dalam menyempurnakan kerangka kelembagaan, membangun infrastruktur, dan mempromosikan inovasi di sektor pembayaran. Dalam periode mendatang, Departemen Pembayaran akan fokus pada implementasi solusi-solusi kunci.

Pertama, sempurnakan kerangka hukum – tingkatkan efektivitas manajemen. Secara spesifik, bangun kerangka hukum terpadu untuk perbankan digital, pembayaran digital, perantara pembayaran, dan fintech, sambil memperbarui sesuai standar internasional terbaru. Lakukan riset dan berikan saran kebijakan tentang isu-isu baru terkait mata uang dan operasi perbankan seperti CBDC, perbankan digital, dll.

Kedua, kita perlu memodernisasi infrastruktur pembayaran nasional secara signifikan. Kita harus terus mengarahkan peningkatan dan pengembangan sistem pembayaran ritel yang modern, aman, terjamin, dan beroperasi secara berkelanjutan yang memastikan ketahanan, pemrosesan multi-saluran dan multi-layanan, kemampuan waktu nyata, dan dukungan keuangan yang komprehensif. Kita juga harus menyempurnakan konektivitas pembayaran antar sektor yang lancar (keuangan - layanan publik - kesehatan - pendidikan - transportasi - logistik - e-commerce, dll.).

Ketiga, memperkuat pemantauan risiko – memastikan keamanan bagi warga dan bisnis, menerapkan teknologi canggih seperti AI, Big Data, dan analitik perilaku untuk mendukung deteksi, peringatan, dan pencegahan penipuan dan kejahatan, sehingga menciptakan lingkungan pembayaran digital yang aman dan andal; meningkatkan kapasitas pemantauan untuk sistem pembayaran kritis guna memastikan operasi yang aman dan efisien, serta untuk metode pembayaran populer dan yang sedang berkembang, dan koneksi pembayaran lintas batas untuk meningkatkan keamanan dan memastikan operasi yang baik.

Keempat, mempromosikan inklusi keuangan dan adopsi pembayaran digital secara luas: Memperluas pembayaran digital di daerah pedesaan, daerah terpencil, dan di antara populasi yang kurang terlayani. Memastikan keseimbangan kepentingan, inklusivitas, dan keberlanjutan dalam hubungan antara para pemangku kepentingan dalam ekosistem, termasuk bank, perantara pembayaran, bisnis, dan warga negara.

Dengan prestasi luar biasa dalam layanan pembayaran dan operasional perbankan digital, serta pengabdian kepada masyarakat, Departemen Pembayaran mendapat kehormatan menerima Medali Buruh Kelas Tiga pada tahun 2019; Medali Buruh Kelas Dua (berdasarkan Keputusan No. 1852/QD-CTN tanggal 26 September 2025) dan banyak gelar penghargaan bergengsi lainnya dari Partai dan Negara. Prestasi generasi pejabat dan pegawai Departemen Pembayaran bukan hanya sumber kebanggaan tetapi juga fondasi penting bagi pengembangan layanan pembayaran, menjadikannya salah satu pilar utama industri perbankan Vietnam.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html