財務省によると、保険市場全体、特にバンカシュアランスチャネルは近年急速に成長している。しかしながら、預金やローンの申込みの際に、銀行員が生命保険や投資型保険への加入を勧誘、あるいは強制する事例も確認されている。
そのため、2022年に財務省の指導者は関係部署に対し、銀行を通じた保険販売の検査と監査を緊急に組織するよう指示した。
銀行を通じた保険販売において、多数の違反が発覚した。（写真：DD）
財務省の指示を受け、保険監督管理部は4社の保険会社に対し、保険業務の検査を実施した。特に、財務大臣の「違反行為は必ず処罰する」という毅然とした、透明性と厳正さを重んじる姿勢に基づき、検査チームは真摯かつ客観的、かつ誠実に業務を遂行した。
検査の結果、銀行代理店を通じた保険販売において、特に銀行職員とブローカーによるコンサルティングプロセスにおいて、多数の不正行為が明らかになりました。4つの典型的な違反が特定されました。
まず、顧客に直接アドバイスを提供できなかったり、会社が定めた手続きや必要書類について適切な案内をしなかったりしました。
第二に、保険商品に関するアドバイスの質が低いため、顧客が商品を十分に理解できない状態になります。
3 番目に、他の人 (他の個々のエージェント、銀行の従業員) が iPad とエージェント コードを使用して、顧客に情報を入力できるようにできるようにします。
第四に、財務省が承認した保険料率表を遵守していないこと…
これらの違反行為は、財務省が法律に基づき行政処分の対象とすることを検討しており、市場で事業を展開する事業者に対する厳格な執行と抑止力を確保しています。処分の決定は、客観性と透明性を確保するため、報道機関および国民に公表されます。
同時に、財務省は検査結果を踏まえ、保険会社に対し、管理・監督の強化、信用機関や外国銀行支店を通じた保険商品の販売の全面的是正などの措置を講じるよう要請した。
保険分野における法的規制の実施については、厳格な検査および監視プロセスを確立することが急務であり、企業における保険業務の実施プロセスにおける欠陥や違反を積極的に検出して対処し、顧客の権利への影響を最小限に抑える必要があります。
保険代理店に対する最高レベルの管理が厳格に実施され、保険代理店および保険代理店関係者による違反行為の防止と早期発見に努めます。
保険代理店の研修、管理、品質管理を強化するための措置が講じられています。これにより、保険代理店は、法律で定められた営業条件を完全に遵守し、保険代理店業務の内容と原則を遵守する必要があります。
保険代理店の運営費用を確認し、すべての費用が保険事業の運営に関連しており、完全に文書化されており、法的規制に準拠していることを確認します。
リスク管理の監視を強化し、企業の財務安全性と資本安全性の基準が法的規制に準拠していることを確保します。
2023年、財務省は保険分野における法的枠組みの緊急整備に加え、10社の保険会社に対し、信用機関および外国銀行支店を通じた保険販売に関するテーマ別検査と監査を継続して実施します。同時に、 ベトナム国家銀行の銀行監督検査局と緊密に連携し、銀行を通じた保険サービスの提供に関する検査、監査、監督を実施します。違反が認められた場合は、法律に基づき厳正な措置を講じます。
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