資本金上位5位のプライベートバンクのスマートなM&A戦略

ANTD.VN - 資本金わずか4億ベトナムドンの田舎の銀行から、資本金でシステム上位5位に入る民間の商業株式会社銀行へと、 SHBは設立30年を経て規模を飛躍的に拡大しました。 SHB の目覚ましい資本躍進は、極めて賢明かつ大胆な M&A 戦略によるところが大きい。SHB は、上場銀行同士が合併する唯一の上場銀行であり、M&A 銀行と M&A 金融会社の両方にとって唯一の銀行である。

壮大な合併と躍進

ベトナム国家銀行の統計によると、2023年9月30日現在、VPBank、MB、 ACB 、SHB、Techcombankなど、定款資本金が最も高い民間商業株式会社銀行は5つあります。これらの銀行の中で、SHBは農村型から都市型の商業株式会社銀行へと力強い変貌を遂げた唯一の銀行であり、その定款資本は過去30年間で数万倍に増加している。

30年前に設立されたNhon Ai Rural Commercial Joint Stock Bankは、当時はTran Ngoc Linh氏が所有し、 カントー地域で営業していた農村銀行でした。 2005年の所有権の変更により、Nhon Ai は農村銀行の構想を超え、正式に都市銀行となり、名称を SHB に変更して、全国的に業務を拡大し始めました。

SHB は商業銀行システムにおける地位を徐々に確立しています。

この関係は、SHB現会長のド・クアン・ヒエン氏が2005年にチャン・ゴック・リン氏に会うためにカントーを訪れた時に始まりました。当時、多くの経済団体がニョンアイ農村銀行との協議や資本拠出のために訪れましたが、すべて失敗に終わりました。リン氏はヒエン氏に会ったとき、彼の信頼と自信を感じ、まるで自分の血肉となったニョンアイ銀行をヒエン氏の手に委ねることに決めた。 「私はド・クアン・ヒエン氏を選びました。第一に、ヒエン氏は銀行業務を愛しています。第二に、ヒエン氏にはビジョンがあり、ニョンアイ銀行を大規模銀行に成長させることができるからです。 」とトラン・ゴック・リン氏は語りました。

18年間のオーナー交代の後もSHBが成長してきたことは、Nhon Ai Bankのオーナーが信頼を置く場所を選んだ際に正しい選択をしたことを証明しています。 SHBは資本金4億ドンの田舎の銀行でしたが、現在では資本金が約37兆ドンとなり、システム内で資本金が最も高い民間商業銀行のトップ5にランクされています。

この大きな躍進は、この銀行の極めて賢明かつ大胆な M&A 戦略によるところが大きい。

2012年、銀行再編が最終段階に入ったとき、SHBとハブバンクという2つの上場銀行の合併により銀行市場は大きな衝撃を受けた。今のところ、ベトナムでは上場銀行2行の合併が成功したのはこれが唯一の華々しい合併だ。これは、特に両銀行が同様の定款資本とネットワークを持っている場合に、強力な銀行と弱い銀行の間で合併が成功した稀なケースでもあります。

SHBはすべてのお客様にとって非常に馴染みのあるブランドになりました。

「もちろん、合併や買収にはそれぞれ特徴がありますが、今回の合併はこれまでのところ成功していると確信しています。ハブバンクの従業員はほぼ全員、今もSHBに在籍しています。人材、社会への影響、そして発展の面で、非常に成功した合併と言えるでしょう」と、SHBのゼネラル・ディレクターであるゴ・トゥ・ハ氏は述べた。

SHBはハブバンクとの合併だけでなく、ビナコネックス・ベトテルファイナンス社のM&A戦略でも大胆さと決意を示し、その後、SHBファイナンス消費者金融会社を設立しました。これら2つの合併（HabubankとVinaconex – Viettelの合併）はわずか5年以内に行われ、SHBの事業拡大の可能性と決意を示しています。

2度の合併後、SHBの定款資本が増加し、システム内で最大の定款資本を有する民間商業銀行の1つとなっただけでなく、SHBによるVinaconex-Viettel Finance Companyの買収は「1つの資本、4つの利益」の投資であることが証明されました。 2021年、SHBは当社の資本をパートナーであるクルンシィ（タイ）に譲渡する契約を締結しました。クルンシィの開示によると、同銀行はSHBファイナンスの買い戻しに51億タイバーツ（1億5,600万米ドル相当、3兆5,000億ベトナムドン超）を費やしており、これはSHBファイナンスの定款資本の3.5倍に相当します。

この取引により、SHBは巨額の資本を調達し、財務力を強化し、事業運営を拡大し、潜在的なリスクを防ぐ能力を高めることができる。

SHB は国の社会保障プログラムに継続的に貢献しています。

ブレイクアウトフェーズの準備

これまでのところ、SHBは銀行と金融会社の両方の合併を受け入れている唯一の銀行でもあります。しかし、振り返ってみると、当時の銀行と金融会社の合併は、多くの市場変動に同時に直面し、合併後の組織の既存の問題や欠点に対処する必要があったため、SHBにとって大きな課題でした。 「SHBはこれらの問題を解決するために、事業活動からの資源を含め、多くの資源を投入しなければなりませんでした」とSHBのゼネラルディレクター、ゴ・トゥ・ハ氏は述べた。

SHB は、事業運営中の安全で持続可能な開発を確保するために、既存の問題に対処し、内部リソースを蓄積することに 10 年を費やしました。そして2021年までにSHBは債務を回収し、VAMCとVinashinの債券すべてを予定より早く返済するための引当金を確保しました。

こうした継続的な蓄積期間を経て、SHB は強固な基盤を築き、国内外で最も強力なネットワークを持つ民間商業株式会社銀行の 1 つとして、強力な財務的潜在力を獲得しました。具体的には、SHBはラオスとカンボジアの両国に支店を構えた初の株式会社銀行であり、その後インドシナ半島の2カ国に子会社を設立し、ミャンマーに駐在員事務所を開設した。

SHB のペイメント カード サービスは常に顧客から信頼され、利用されています。

これは突破口となる基礎であり、SHBの変革をより強力かつ包括的にするための条件であり、同行が野心的な目標を設定するための前提です。2027年までに効率の面でトップの銀行となり、最先端の現代技術を適用して最も人気のあるデジタルバンクとなり、2035年までのビジョンでは、地域トップの現代的なリテールバンクとなり、同時にオーストラリア、ヨーロッパ、アフリカの市場へのさらなる拡大を計画しています。

目標を実現するために、SHB は 2022 年から 2027 年までの期間における強力かつ包括的な変革戦略の 4 つの主要な柱である制度およびメカニズムの革新に厳密に従っています。顧客と市場中心。人間が主体である。情報技術プラットフォームとデジタル変革。

SHBの発展は国内のみならず国際金融市場でも大きな注目を集めています。ロイター通信によると、多くの韓国と日本の投資家がSHBの株式20％を海外のパートナーに売却することに関心を示している。この取引により、銀行の価値は20億～22億ドルに達する可能性がある。この取引が成功し、この評価額がすべての関係者によって承認されれば、SHB は数億ドルの利益を得ることになります。

力強い発展の機会に直面しても、SHB は依然として慎重かつ確実なステップを選択します。 SHBの代表者は、銀行と株主に最大限の利益をもたらすことを目指し、アジアだけでなく世界中の企業や大手金融機関と引き続き積極的に交渉中であると述べた。

SHB の戦略的株主を選択する基準は、組織および金融機関です。まず、規模が同等かそれ以上で、評判と財務能力が優れ、「適合性」が高いことが必要です。国立銀行の厳しい規制を満たすこと。明確な対外投資戦略を持ち、共に発展していくための独自の強みを持っています...

SHBの次の旅は、事業運営における画期的なイノベーションであり、SHBが現在の規模にふさわしく、より強く成長していくためのものです。しかし、発展は多くの段階に分けられ、段階的に、安全かつ持続的に実行されなければなりません。『鯉が龍になる』ように、いきなり急成長するのではなく」とSHBのリーダーたちは述べました。

証券取引所では、SHB の株式は、銀行が毎年株主に定期的に配当金を支払っているため、常に投資家の関心を集めています。 SHBは2022年に18％の割合で株式配当を支払う予定。 SHB は証券取引所に上場された最初の銀行の 1 つであることも知られています。現在、SHB は 70,000 人以上の株主を擁し、株主数が最も多い企業のトップに位置しており、同銀行の株式は、規模と品質に関する重要な基準を満たしているため、市場で大規模な資本金を持つ企業の株式グループを代表する VN30 リストに含まれています...

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