自己資本比率（CAR）の高い銀行一覧

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積極的に資本管理を行い、バーゼル基準に近づくことで強固な資本基盤を構築し、融資の伸びを高めることで、銀行は2023年の事業で優位に立つことができるでしょう。

安全係数は平均より高い

現在、CAR比率は2016年通達第41号に基づいて算出されており、少なくとも8%と規定されている国際基準バーゼルIIに近づいています。「2021～2025年における不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築」プロジェクトによると、銀行業界は商業銀行のCARを2023年までに少なくとも10～11%、2025年までに少なくとも11～12%に引き上げることを目指しています。

ベトナム国家銀行が2022年10月末時点で発表した最新データによると、通達41号を適用している国有商業銀行の総自己資本は422兆7,860億ドンで、年初比15.23%増加しました。自己資本比率（CAR）は9.04%です。一方、通達41号を適用している株式会社商業銀行の総自己資本は722兆8,540億ドンで、年初比18.52%増加しました。自己資本比率は国有商業銀行の12.29%を大幅に上回ります。

VNDirectは最近発表した報告書の中で、ベトナムの銀行のCARは大きく改善したが、ベトナムの銀行の資本バッファーは国際基準と比較すると依然として比較的低いと評価した。

BIDVのチーフエコノミスト、カン・ヴァン・リュック博士によると、ベトナムの銀行のCAR（自己資本比率）は緩やかに改善しており、地域と比較して低い水準にある。さらに、地域諸国はバーゼルIIIまたはバーゼルIIIの一部を導入しているのに対し、ベトナムの商業銀行はバーゼルIIの導入過程にある。

しかし、依然として高い資本安全比率を誇る銀行もあり、代表的なものはテクコムバンクで15.2%、VPバンクが15%、HDバンクが13.40%、VIBが12.7%、リエンビエトポストバンクが12.36%、MBが11.5%となっている。VNDIRECT証券の分析担当ディレクター、トラン・ティ・カイン・ヒエン氏は、積極的な資本管理とバーゼルIII基準へのより緊密なアクセスにより、株式会社商業銀行セクターは引き続き高い自己資本比率目標を設定し、強固な資本基盤を構築して融資の伸びを促進するとコメントした。したがって、バーゼルIIを導入している20以上の銀行の中には、リエンビエトポストバンク、VPバンク、 ACB 、TPバンクなど、バーゼルIIIを完了した銀行もあり、これらはすべて株式会社銀行セクターの銀行である。

Lienvietpostbankは、バーゼルIIIリスク管理基準および国際会計基準IFRS 9の導入完了を発表しました。流動性とシステムの安定性を確保する能力を向上させるために、銀行は長い道のりを歩んできました。Lienvietpostbankは、2022年末までにバーゼルIIIリスク管理基準および国際会計基準IFRS 9の導入を完了したことを発表しました。これにより、同行はベトナムにおいて、世界の銀行セクターにおける2つの厳格なリスク管理および財務報告基準の導入を同時に完了した数少ない金融機関の一つとなりました。

堅固な基盤を築き続ける

2023年には、資金調達コストの圧力が高いことからNIM（純金利マージン）が縮小すると予想されるため、政府が顧客への負担軽減のために金利引き下げを呼びかけている状況下では、貸出金利の引き上げが困難であることなどを補うほど資産利回りが力強く上昇する可能性は低い。また、上場銀行25行の平均信用コスト率はパンデミック前の水準まで低下した。しかし、この比率は2022年第4四半期以降再び上昇している。しかし、ヒエン氏は、不良債権リスクの高まりを背景に、この傾向は2023年から2024年にかけても続くと見ている。

経済専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は「市場リスクの増大により、金融機関の資本バッファーは薄くなり、銀行システムは事業環境からの悪影響に対してより脆弱になるだろう」と述べた。

したがって、国際的なバーゼルIII基準の達成に向けて進む銀行にとって、資本増強とともにCAR比率を確保することが再び急務となっている。

実際、近年、銀行、特に株式会社商業銀行は財務能力を継続的に向上させ、定款資本金を増加してきました。ベトナム国家銀行の2022年10月末までの統計によると、信用機関の定款資本金総額は2021年末比10.5%増加し、857兆2,660億ドンに達しました。そのうち、国有商業銀行セクターの定款資本金総額は190兆4,100億ドンで、5.74%増加しました。株式会社商業銀行セクターの定款資本金総額は452兆9,470億ドンで、15.08%増加しました。

金融資源の増強、資本安全比率の確保など、増大するリスクに積極的に対応するための努力の証として、2022年の最後の数か月間に、多くの銀行も定款資本の増強を急ぎ、ベトナム国家銀行は約20の株式会社商業銀行の定款資本の増強を承認する文書を発行した。

例えば、リエンヴィエットポストバンクは、2021年の年次株主総会で承認された定款資本増加計画に従って、株式発行の形で定款資本を5,255億ドン追加増資し、2021年に最大2,255億ドンの配当を支払い、既存の株主に最大3,000億ドンを発行することが許可されました。

この新株予約権は、2022年4月28日付の決議により承認され、2022年9月26日付の決議第515/2022/NQ-HDQT号により銀行の取締役会で承認された。発行完了後、リエンビエトポストバンクの定款資本は15兆350億ドンから20兆2910億ドンに増加し、35%の増加に相当します。

銀行セクターは経済の柱として、マクロ経済の安定に貢献してきました。そのため、システム内の各銀行の積極的な変化と新たな発展は、国民とビジネスコミュニティを支え、ひいては今後もベトナムの安定と経済成長に貢献し続けるでしょう。

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