毎月5,000万〜7,000万ドンの余剰金がある場合、専門家は普通預金口座の代わりに譲渡性預金を検討し、その一部を金に割り当てることを提案しています。
私は29歳の男性で、同い年の女性と結婚しています。現在、私は会社員として働き、妻は小さな会社を経営しています。毎月、すべての経費を差し引いた後、妻と私には5,000万～7,000万ドンの黒字があります。
現在の経済状況を踏まえ、インフレ回避のために余剰資金をどこに投資すべきか専門家のアドバイスをいただきたいです。銀行預金と金購入の2つの選択肢を検討しています。銀行預金は金利が低く、インフレをカバーできないのではないかと心配です。金は国内外で価格差が大きく、価格が上昇するとピーク時に購入するリスクがあります。
この不安定な時期に株式などの他の投資チャネルに投資したくありません。なぜなら、これまでの経験から、市場で利益を上げる能力がないと感じているからです。現在、不動産投資のための資金が不足しており、既にアパート1棟と小規模な物件を数棟所有しているため、キャッシュフローリスクを懸念しています。
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ホーチミン市の商店員が、1月31日の福の神祭りの朝、金を展示している。写真：タン・トゥン
コンサルタント：
ご質問から、あなたは様々な投資チャネルについて調査され、ご自身でも経験をお持ちであることが伺えます。そこで、ご興味をお持ちの2つのチャネル、銀行預金と金について概要をご説明し、その他の投資チャネルに関する情報もお送りいたします。
毎月の剰余金 5,000 万～7,000 万 VND を投資に充てる適切なチャネルを決定する前に、すでに財務計画を立てており、剰余金のすべてを投資に充てる能力が十分にあるものと想定します。
銀行預金と金については、どちらも安全性、保護、そして元本の増加という点でメリットがあります。ご指摘のとおり、現在の預金金利は年5～6%程度であるため、インフレの影響で銀行預金からの利益の可能性は限られている可能性があります。ただし、一部の銀行では譲渡性預金などの追加商品もご検討いただけます。
譲渡性預金とは、銀行が組織や個人から資金を調達するために発行する、価値の高い証券の一種です。銀行に預ける通帳のようなものです。預けたお金は一定期間保管され、その間、銀行は定期的に利息を支払います。金利は通常、通常の普通預金よりも高くなりますが、契約期間満了前に引き出すことはできません。早期に引き出す場合は、銀行との契約条件に応じて手数料がかかります。一部の銀行では、譲渡性預金を「振替」して毎日利息を受け取ることができます。しかし、振替が承認されるかどうかは、市場環境が十分に魅力的かどうかに大きく左右されます。
この商品のメリットは、通常の普通預金口座に比べて金利が高いことです。デメリットは、期間が長い（中期・長期）、流動性が低い、柔軟性に欠ける、そして今年初めのような魅力的な貯蓄金利期間を利用できないことです。
金は安全資産としての投資であり、インフレや地政学的不安定性に対するヘッジとして機能しています。国内の金価格は上昇傾向にあり、世界価格の下落傾向にもかかわらず、1タエルあたり7,000万ドン前後で推移しています。現在、両市場の価格差は1タエルあたり1,000万ドンを超えています。
専門家は、国内貴金属価格の急騰は、長引く輸入不足とそれに伴う供給不足が原因だと説明しています。さらに、米ドル高も国内金価格の上昇を後押ししています。さらに、国内金価格の上昇は、センチメント、現在の金利状況、そしてイスラエルとハマスの紛争をめぐる懸念といった地政学的不安定性にも影響を受けています。
これは依然として安定的で収益性の高い投資チャネルであると考えています。Dragon Capitalの統計によると、2000年から2021年までのこのチャネルの平均リターンは年間9%でした。しかし、ベトナムの金価格が現在高騰していることを考えると、ポートフォリオ全体のリターンを最適化し、システミックリスクを最小限に抑えるためには、毎月の余剰金の一部のみをこのチャネルに配分することを検討すべきでしょう。
また、お客様の資産ポートフォリオに関する情報が不足しているため、不動産ポートフォリオの合理性と有効性を評価することはできません。しかしながら、不動産は長期的に見て、潜在的に安定的で比較的高い利回りが見込める投資です。現在、安定的かつ潤沢な余剰キャッシュフローを保有しているため、住宅や土地の購入に財務レバレッジを活用することをご検討いただけます。レバレッジは、借入金利が購入物件の潜在的成長率よりも低い場合に有効です。
例えば、大都市の住宅不動産の伸び率が通常11～12%であるのに対し、銀行から年平均9%の金利で借り入れをする場合、それは「レバレッジ」を利用して家族の資産を増やしていることになります。逆に、ローン金利が不動産の潜在的成長率よりも高い場合は、レバレッジをかけるべきではありません。現在、ローン金利は魅力的な水準にあり、今後も安定が見込まれることを考えると、財務レバレッジを利用して資産を蓄積することは非常に合理的であり、検討する価値があります。
グエン・ティ・トゥイ・チ
個人財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社
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