法的問題を取り除き、グリーン資本を民間経済に押し上げる

アグリバンクは、システム内でグリーン融資に最も積極的に取り組んでいる銀行の 1 つです。写真：ドゥック・タン

グリーンクレジットの規模は依然として小さい

ベトナム国家銀行（SBV）経済部門信用局副局長ファム・ティ・タン・トゥン氏は、過去5年間でグリーンクレジットは年平均21％増加したと語った。 2025年3月現在、グリーン債務を負う信用機関は58社あります（2017年には信用機関は15社のみでした）。 57の信用機関が環境・社会リスク評価を実施し、融資残高は3兆6,200億ドンとなり、2017年と比較して15倍以上増加した。多くの信用機関が持続可能な開発報告書を発表している。

グリーンクレジットの伸び率はシステム全体の信用伸び率を上回っているものの、総融資残高のわずか4.3％を占めるに過ぎず、グリーンクレジットの規模は依然として小さいことが分かります。その中で、アグリバンクはシステム内でグリーン融資に最も積極的に取り組んでいる銀行の一つです。

アグリバンクの副総裁ドアン・ゴック・ルー氏は、同銀行の融資残高全体におけるグリーンプロジェクト融資の割合が過去5年間で倍増したと語った。 2025年第1四半期には、当行はグリーンセクターで融資を受けた顧客数でシステムトップとなり、顧客数は41,600人を超え、融資残高総額は29兆3,000億ドン近くに達する見込みです。しかし、アグリバンクのグリーンクレジットは総融資残高のわずか1.7％を占めるに過ぎない。

BIDVでは、グリーンクレジットの割合も非常に控えめです。同銀行のトラン・フオン副総裁は、銀行としてグリーンローンを推進したいと心から願っているものの、銀行自身もグリーンローンを行うのに困難に直面していると述べた。具体的には、グリーンクレジットの付与やグリーンボンドの発行対象となるプロジェクトに対する環境基準や確認に関する規制が現在存在しない。グリーンクレジットの付与やグリーンボンドの発行に関する特別なインセンティブメカニズムやポリシーは存在しません。

環境プロジェクトは回収期間が長く、多額の投資が必要になることが多く、これも課題となっています。さらに、グリーンポートフォリオや環境、社会、ガバナンス (ESG) 基準の管理と監視をサポートする管理情報システムとツールは、法的枠組みが不完全なため、依然として限られています...

グリーンクレジットが普及し始めている

銀行がグリーンローンを組むのが難しいだけでなく、企業もグリーン資本へのアクセスに苦労しています。多くの企業は、グリーン資本に容易にアクセスするためには、企業が基準を適用し、持続可能な開発報告を実践して、ESGの影響に関する情報を透明に開示する必要があると述べています。しかし、コンプライアンスプロセスには膨大な時間と手続きの負担がかかるため、多くの企業がそれを無視することになります。

同期調整の必要性。

- ベトナム国家銀行副総裁ダオ・ミン・トゥ

銀行業界のグリーンクレジット行動計画の実施は依然として多くの困難に直面しており、実施は不均一であり、多くの信用機関はまだグリーンクレジット未払い債務を生み出していません。グリーンクレジットの結果はまだ高くありませんが、まだ発展の余地は大いにあります。その理由は、グリーンポートフォリオに関する法的枠組みの欠如、リスク評価ツールの限界、グリーン投資プロジェクトの回収期間の長さ、財務効率の不明確さなどです。さらに、資源動員、特に国際的なグリーン金融資源は依然として限られています...

上記の困難を解決するには、銀行業界の努力だけでなく、国家管理機関の同期調整、国際機関からの経験とリソースの共有による支援も必要です。

上記の企業の困難は、AIのサポートにより解決されます。 TS。 FPTデジタル（FPTコーポレーション）の副総裁、レ・フン・クオン氏は、シンガポール通貨庁（MAS）が現在、中小企業（SME）のESGレポートのスコア付けにAIを活用していると語った。これにより、融資承認時間が大幅に短縮され、中小企業のグリーン資本へのアクセスが向上するだけでなく、銀行は ESG 報告要件をより効果的に遵守できるようになります。

ベトコムバンク戦略部門副部長のゴ・トゥイ・フオン氏は、同銀行は基準を満たす負担を軽減するために企業を支援するためにAIを活用する予定だと語った。

しかし、最も重要なのは法的な困難を克服することです。 BIDVの代表者によると、グリーンクレジットを推進するためには、政府と省庁および部門が、グリーン分類、国家グリーンプロジェクト認証、クレジット活動における社会的リスク管理に関する具体的な規制を策定する必要がある。さらに、グリーン成長を促進する政策を策定する必要がある。

多くの国の経験から、グリーン分類は、資本の流れをグリーン成長に向け、ベトナムが世界的なグリーン金融にアクセスできるようにするための重要な要素であることがわかっています。

各省庁や各部局がグリーン基準やグリーン等級に関する具体的な規制を発表するのを待つ間、明るい点としては、国立銀行が「信用供与活動における環境および社会リスク管理システム」ハンドブックを発表したばかりだという点が挙げられます。経済部門信用局長のハ・トゥ・ザン氏によると、これはベトナム国家銀行と国際金融公社（IFC）の協力製品であり、国際的な慣行に従って構築され、信用機関が信用活動にESG基準を適用し、持続可能な金融目標を促進することを支援するものである。

ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、このハンドブックの発表は非常に実用的であり、各銀行や融資の性質に応じて、信用機関が具体的かつ適切な手順を構築できるよう「手助け」するものであると強調した。これは非常に実用的な参考文書であり、信用機関が国際的なベストプラクティスに従ってリスク管理を強化するのに役立ち、グリーン成長に関する国家戦略を実施するための銀行業界行動計画の効果的な実施に貢献します。

出典: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html