古い借金を返済するために新しい銀行から借りるのは簡単ではありません。

一部の銀行は、他の銀行からの自動車ローンや住宅ローンの返済のために個人顧客向けに低金利ローンを提供し始めているが、実際には簡単に利用できるわけではない。

以前は、古い債務を返済するために新しい銀行から借り入れるのは、生産と事業のニーズにのみ適用されていました。しかし、国立銀行は9月1日から、個人顧客が旧銀行への返済のために新銀行で消費や不動産のために借り入れを行うことを許可した。

現在ホーチミン市の民間銀行で高金利で借り入れをせざるを得ないグエン・ミン・ハ氏は、この新政策に期待しており、より低金利の新しい銀行に乗り換えることで月々の利息支払いのプレッシャーが軽減されることを期待していると語った。

ハ氏は、2年前にロンアン省のプロジェクトで不動産を購入し、投資家から提携銀行を通じて資金を借りるよう指示されたと語った。 1年目は優遇金利や元金返済猶予期間があったため、借金返済のプレッシャーはわずかでした。しかし、2年目からハさんのローンは年13.5％、時には14.5％の変動金利となり、収入が以前より減った状況では毎月の元金と利息の支払いが負担になった。

昨日、彼は他の銀行の負債を返済するために低金利融資政策を開始した3つの国営銀行のうちの1つであるBIDVの融資担当者に相談し、現在の融資よりも年間3～6％低い金利の融資パッケージを選択するようアドバイスを受けた。

したがって、コンサルタントは、6 か月間で 6.8%、または最初の 1 年間で 7.3% の優遇金利を提供します。優遇期間後、ローンの金利は変動金利に戻り、現在は約10.5％となっているが、それでも彼が借り入れていた民間銀行より3％低い。

彼は、新しい銀行から融資を受ければキャッシュフローの面でずっと良くなるだろうと見積もっている。「新しい銀行に切り替えるために、以前の銀行での3%の繰上返済違約金と、新しい銀行で融資保険を購入するための600万ドンを含む約3,500万ドンの手数料を失うことは受け入れます」とハ氏は述べた。

初年度の金利優遇措置により、来年は旧銀行と比べて利息支払いが約5000万減ると見込んでいるからだ。言うまでもなく、長期的には、新銀行の変動金利が旧銀行より3％低いため、ハ氏は月々の利息支払いのプレッシャーも軽減できる。

ハ氏だけでなく、他の人々もこの融資パッケージについて知るために銀行へ行ったという。

古い借金を返済するために新しい銀行から借り入れるのは簡単ではありません。

商業銀行での取引：写真：タン・トゥン

現在、ベトコムバンク、BIDV、ベティンバンクの3つの国営銀行が「新しい融資で古い債務を返済する」政策を実施し、民間グループよりも低い金利を適用している。

Vietcombank では、優遇金利は最初の 6 か月間は年率 6.9%、最初の 12 か月間は年率 7.5%、最初の 2 年間は年率 8% となります。上記の優遇期間終了後、ベトコムバンクは変動金利（現在 10.5% 前後で変動）を適用します。

BIDVでは、短期ローンの金利は当初は年6％の優遇金利が適用されます。中長期ローン、当初年6.8％からの優遇金利。 VietinBank は消費者向けローンに対して 7.5% からの優遇金利を提供しています。

さらに、MB銀行やテクコムバンクなど他の民間銀行も、以前の銀行でのローンの残存期間を超えないローン期間でこのプログラムを適用し、元本の返済を最長2年間延長することができます。

「新しい政策は、システム全体の未払い債務を基本的に増やすものではなく、顧客に選択肢を増やし、顧客を引き付けるために銀行間の金利競争を激化させるものだ」と、ある銀行幹部は語った。

しかし、新たな政策に期待を寄せるグエン・ミン・ハ氏は、新しい銀行から融資を受けるのは容易ではないと語った。同氏は、10億ドン未満の融資が、このプログラムに基づく民間銀行によって以前に拒否されたことがあると語った。現在、彼はBIDVに来ましたが、担保が地方の不動産であり、その価値が過小評価されていると予想されるため、以前の銀行での融資額よりも未払いの融資額が少なくなるという障害にも直面しています。

別の顧客も、以前の銀行から借金を引き出すつもりだったが、最大3％という高額な繰上返済手数料を支払わなければならなかったと話した。さらに、レッドブック住宅ローン解除手数料、新規住宅ローン再登録手数料、公証手数料、新規ローンの保険など、その他の手数料も支払う必要があります。

「これらの費用をすべて合わせると、別の銀行ローンに切り替えてもコスト面ではほとんど変わらず、手続きには比較的時間がかかります」と彼女は述べた。

ホーチミン市の国営銀行の支店長は、導入から半月が経過したが、同支店ではこのカテゴリーの案件は受けていないと語った。顧客が古い銀行に早期返済の申請書を提出する必要があることを除けば、ローン手続きは新規ローンの支払いと同様になります。顧客が古い銀行の担保を新しいローンの担保として使用する場合でも、銀行は担保を最初から再評価します。

この「新しいローン、古い支払い」オプションを求めるほとんどの顧客は、古いローンのために抵当に入れられた同じ不動産を新しいローンの担保として使用したいと考えています。ただし、各銀行のリスク許容度は異なります。

この国営銀行支店長は、ピンクブックやレッドブックのない不動産などの将来の担保資産は融資の対象にならない可能性が高いと述べた。担保、特に現在の市場における不動産の再評価によって評価額が下がり、ローン残高が以前よりも少なくなる可能性もあります。

さらに、融資額も銀行が考慮する要素です。手続き上の問題から、大手銀行の中には、少額の個人向けローンにあまり積極的ではないところもあります。

ホーチミン市の別の「ビッグ4」銀行の融資担当者は、これまでのところ、古い債務を返済するための新たな融資契約には署名していないと述べた。あなたが勤務する銀行では、抵当物件以外の担保を優先的に受け入れています。また、10日以上延滞した履歴がある顧客や、流行の影響で元本の再編成を余儀なくされた顧客も、債務移転プログラムの対象にはならない。

Quynh Trang 氏によると - Thi Ha/VNE

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