住宅ローン金利の記録的な低水準は信用の伸びを後押しするだろうか？

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グエン・ドゥック氏（ハノイ市ハイバーチュン区）は、妻と共に最近、アパートを購入するため銀行から12億ドンを借り入れることにしたという。「銀行ローンを返済中の多くの友人に相談したところ、彼らが現在、以前のローンの金利を年12～14%と高く支払っていることがわかりました。ですから、年6%という優遇金利は、我が家にとって十分に負担の少ない金額です」とドゥック氏は語った。

ドゥック氏の家族の計算によると、約2年前の住宅ローンの金利は年約10%でした。12億ドンを借り入れた場合、毎月1,000万ドンの利息を銀行に支払わなければなりませんでした。年6%の優遇金利により、毎月の利息支払いは約600万ドンとなり、経済的負担が大幅に軽減されました。

銀行の住宅ローンや住宅リフォームなどの金利は現在かなり低く、多くの銀行で年間5～6％程度の金利が提供されています。

たとえば、サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB ）は現在、住宅購入ローンについて年間5.79％からの優遇金利を提供しており、ローン期間は最長25年で、購入予定の不動産価値の最大90％まで借り入れることができます。

同様に、サイゴン商業銀行（サコムバンク）も、不動産の購入、建設、改修、自動車の購入などを必要とする顧客への優遇融資に10兆VNDを割り当てており、金利は年間わずか6.5％からとなっている。

たとえば、Viet Capital Commercial Bank (BVBank) では、最初の 6 か月間は年 4.99%、9 か月間は年 5.99%、12 か月間は年 6.49%、18 か月間は年 7.49%、24 か月間は年 7.9% という柔軟なオプションで住宅ローンの金利が提供されています...

大手銀行では魅力的な金利も提供されています。例えば、ベトナム投資開発銀行（BIDV）は、年利5%から、最長30年の融資期間、最大融資額が必要資本の100%までとなる住宅ローンパッケージを提供しています。

Vietcombank (ベトナム対外貿易商業銀行) は、個人顧客が住宅購入、住宅改修、自動車購入、消費者ローンなどのために借り入れできるよう 50 兆 VND を割り当てており、24 か月未満のローンの場合は最初の 6 か月間はわずか年 4.9% から、24 か月を超えるローンの場合は最初の 12 か月間は年 5% からの優遇金利が適用されます...

一方、100％外資系銀行の金利も非常に魅力的です。具体的には、新韓銀行ベトナム株式会社は、最初の1～3年間は年5.2～6％の固定金利を適用しています。

同様に、HSBCベトナムは、25年間、年利5.5％、最大融資額70％までの融資を顧客に提供しています。

クレジットプッシュ

ベトコムバンクのグエン・タン・トゥン総裁によると、住宅ローンが大部分を占める個人向け融資残高は、銀行の融資残高全体の約20%を占めている。しかし、今年最初の数ヶ月における住宅ローンの取引量の減少が、個人向け融資残高の減少につながっている。

董氏によると、その理由は、不動産市場が依然として多くの法的困難、供給不足、収入の減少に直面しており、現時点で住宅購入を決定する際に慎重な姿勢につながるためだという。

さらに、別の銀行幹部は、顧客に対する信用限度額が厳しくなり、以前の70％ではなく担保価値の約50％しか貸し出せなくなり、住宅購入者の自己資金に大きな圧力がかかっていると述べた。

しかし、多くの専門家は、近い将来に信用が拡大する可能性について非常に楽観的です。

経済専門家のカン・ヴァン・リュック博士によると、不動産融資は現在、経済全体の未払い信用残高の5分の1を占めています。土地法、住宅法、不動産業法、信用機関法といった新法を予定より5か月も早く施行することで、不動産市場の回復に貢献できるでしょう。

「その結果、特に金利が低いままであるので、不動産融資や銀行業務全般は今年後半に改善するだろう」とリュック氏はコメントした。

経済専門家のレ・スアン・ギア博士も同様の見解を示し、特に低価格住宅分野では不動産が銀行にとって資本注入の重要なチャネルであり続けると考えている。

しかし、ギア氏は、社会住宅分野は依然として資格基準や手続きに関する規制上の障壁に直面していると指摘した。そのため、人々の経済状況に合った供給を増やすためには、社会住宅の開発と並行して、手頃な価格の住宅を促進する政策を再設計する必要がある。

住宅の購入やリフォームのために資金を借りる必要がある人にとって、低金利は非常に魅力的ですが、経済専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、借り入れを決める前に自分の経済力を慎重に検討するようアドバイスしています。これは、低金利は通常、短期間しか適用されず、その後大幅に上昇する可能性があるためです。