専門家は、シングルマザーに対し、緊急時のための資金を準備し、貯蓄をすること、不動産や株式への投資を検討することを勧めているが、起業する前には慎重に考えるべきだと述べている。
私は女性で、月給約2000万ベトナムドンの会社員です。幼い子供を一人で育てながら、5億ベトナムドン以上を貯金しました。
私はビジネス経験は全くありませんが、月収を増やすために投資や起業を真剣に考えています。土地の購入など、どこから始めればいいのか全く分かりませんし、以前株式投資を試みたことはありますが、うまくいかず、むしろ損をしてしまいました。
私は花が大好きで、いつか自分の花屋を持つことを夢見ています。しかし、今の仕事に時間を取られてしまい、ビジネス経験もありません。どうすればいいのか分からず困っています。専門家の方からのアドバイスをいただけると嬉しいです。
ヴントゥトゥイ
2021年3月、ホーチミン市1区の証券取引所で株式の売買が行われている様子。写真：クイン・トラン
コンサルタント：
おそらくあなただけではありません。これは多くの会社員や安定した収入のある人々にとって大きな悩みです。彼らの多くは、資産をより良く増やすための投資やビジネスチャンスを見つけるのに苦労しています。
ご家族の場合、収入源が一つしかないため、安全で安定した投資による資産増加が不可欠です。しかし、投資を検討する前に、リスク管理戦略をしっかりと策定しておく必要があります。
まず、生命保険と付帯商品に加入しましょう。一家の大黒柱として、生命保険に加入することで、死亡、負傷、重病などの場合に収入の全部または一部を失うリスクを保険会社に移転できます。年間収入の5～8％程度の保険料が適切で、これにより安心して生活を送ることができ、高額な保険料を支払うプレッシャーを避けることができます。
次に、緊急資金を確保しましょう。月収が平均2,000万ベトナムドンで扶養家族（子供1人）がいる場合、資金配分は以下のように行うべきです。収入の少なくとも10～20％（月300万ベトナムドン程度）を貯蓄し、収入の10％（月200万ベトナムドン相当）を娯楽費に充て、保険料などの生活必需品にかかる費用（月1,500万ベトナムドン程度）を賄います。
現在お持ちの5億ベトナムドンから、5000万ベトナムドンを予備資金として確保してください。この金額を数回に分けて、毎月貯蓄口座に入金してください。こうすることで、緊急時にすぐに使える予備資金を確保できます。
投資に関して言えば、ポートフォリオには以下の点が確保されている必要があります。投資収益を最大化するための投資商品の分散、必要に応じて投資を現金化し、その価値を維持できる確実な流動性、そしてリスク管理計画です。
投資商品を選ぶ前に、短期、中期、長期の目標を考慮する必要があります。将来的に必要となる短期的な支出については、銀行の高金利の貯蓄口座に預金するなど、安全な投資を行うべきです。長期投資に充てる資金は明確に定義しておく必要があります。そうしないと、投資が失敗した時点で価値が失われ、効果的な投資収益が得られないからです。
長期投資商品としては、不動産と株式の2つが考えられます。
不動産投資に関しては、適切な価格で購入すれば一般的に価値が下がりにくいため、一定の資金をこの分野に投資するべきです。正確な評価と成長の可能性のある適切な地域を選ぶことが非常に重要です。信頼できるコンサルティングサービスに相談し、有益なアドバイスを受けることをお勧めします。
郊外や主要都市近郊の地域には、常に低価格の物件があり、手持ち資金に見合った、高い収益成長の可能性を秘めた物件が見つかります。例えば、 ドンナイ省、ビンズオン省、ダクラク省、カムラン省、フーイエン省、ミードゥック省、ドンアイン省には、3億ベトナムドン以下の物件が多数あります。
毎月300万ベトナムドンの安定した余剰資金がある場合、金利が安定した時点で金融レバレッジを活用することで、資産増加の可能性を高めることができます。例えば、年利8.5%で15年間、1億ベトナムドンのローンを組んだ場合、月々の平均返済額は120万～130万ベトナムドンとなり、これは安全な範囲内です。
株式投資に関しては、あなたの知識、経験、時間が限られていることを考慮すると、以下の2つの投資方法のいずれかを選択すべきです。1つは、運用能力の高い大手で評判の良い投資ファンドのファンド証書を購入すること、もう1つは、厳選した少数の証券を定期的に購入して株式を積み上げていくことです。
これらの2つの投資方法については、様々な情報源から学ぶことができます。また、損失リスクを最小限に抑えるために、信頼できる証券アドバイザリーサービスを利用することもできます。適切な売買タイミングを選ぶには、 経済サイクルを考慮する必要があります。商品を選ぶ際には、ご自身のリスク許容度と投資経験も考慮に入れましょう。さらに、投資ポートフォリオの流動性を確保するために、資金の5～10%程度を貯蓄に回すことをお勧めします。
花屋の事業計画を立てる際には、以下の要素を考慮し、評価する必要があります。
まず、あなたは会社勤めに多くの時間を費やしており、ビジネス経験も不足しています。ですから、花屋を開業する際、誰が経営するのでしょうか？資金を調達したり、ビジネスパートナーを見つけたりすることは可能でしょうか？私の考えでは、興味や時間、経験が似ているビジネスパートナーを見つけるのは容易ではありません。
次に、初期投資、店舗運営のための運転資金、今後3～6ヶ月間の潜在的な損失に備えるための予備資金、顧客基盤、収益、費用予測、そしてマーケティング計画を盛り込んだ、具体的かつ詳細な事業計画が必要です。もちろん、財務管理の知識も不可欠です。
さらに、花屋のリスク管理戦略を確立する必要があります。花は寿命が短く季節商品であるため、適切な取り扱い方法が不可欠です。損失削減計画も検討すべきです。損失が予想を超えた場合に営業を停止するか、あるいは業績回復を待つために追加資金を借り入れるかを事前に検討する必要があります。
結局のところ、あなたは家族の主な収入源であり、蓄積された資産はまだ十分とは言えません。あなたは、仕事を辞めて花屋を始めるという事業計画と自身の能力に自信がありますか？もしその事業に収益性がある可能性があるなら、事業の利益とリスクを投資と比較検討し、あなたの経済状況とリスク許容度に最も適した選択肢を選ぶべきです。
トラン・ティ・マイ・ハン
個人向け財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社
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