保険購入を強制する状況を禁止する

保険代理店のクロスセル活動の厳格な管理

グエン・フー・トン代表（ラムドン省代表団）は、最近、多くの人が誤解を招くようなアドバイスを受け、銀行や代理店を通じて保険を購入するよう強要されていると報告していると指摘した。したがって、法的要件と管理メカニズムを強化せずにクロスセルを拡大すれば、この状況を打開することは非常に困難になるだろう。

グエン・フウ・トン代表（ラムドン）。

代表者によると、保険業法のいくつかの条項を改正および補足する法案は、生命保険会社の保険代理店が他の保険会社の健康保険・損害保険商品の販売代理店を兼務できるようになり、またその逆も可能となり、商品のクロスセルの仕組みがさらに拡大します。

しかし、保険代理店活動の監視体制にはまだ多くの欠陥がある現状では、代表者はこの規制が利益相反の大きなリスクをもたらすことを懸念している。

「周知の通り、代理店は保険会社の正式な代理人です。複数の保険会社を同時に代理する場合、手数料水準や優遇政策の影響を受け、保険加入者の利益を最優先する義務が完全に果たせなくなる可能性があります。クロスセルを認める場合、法案にはより厳格な拘束力のある仕組みを設けることが推奨されます。例えば、1人の代理店が代理できる会社の数を明確に規定すること（例えば、生命保険1社、損害保険／健康保険1社）や、代理店が顧客にどの保険会社を代理しているのか、手数料水準の違いについて公表することを義務付けるなどです」と代表者は提案しました。

ハー・シー・フアン議員（タイ・グエン議員）は、草案に盛り込まれた保険代理店のクロスセルを認める規制案に賛成し、この規制は、研修、資格の付与、ネットワークの構築、そして多様な顧客ニーズへの対応にかかる社会的コストの削減に役立つと述べた。人々は、一度の取引で、健康、財産、生命、傷害保険など、包括的な保険相談を受けることができるようになる。

しかしながら、代表団は、条件、制限、そして厳格なリスク監視メカニズムを設けるべきだとも提案しました。第一に、保険のクロスセルは登録され、利益相反を避けるため、どの保険会社とどの代理店の種類であるかを明確に公表されなければなりません。代理店が他社または他の種類の商品を勧める場合、消費者は透明性のある情報提供を受けなければなりません。

第二に、規制当局は、保険のクロスセルに拘束条件を付してはならないことを明確に規定する必要があります。「例えば、強制加入の生命保険と自動車保険を一緒に加入すること、あるいはその逆などです。代理店がクロスセルを利用して誤ったアドバイスを行い、顧客に損害を与えた場合、事業者は連帯責任を負わなければなりません。また、クロスセルを行う代理店の質を検査・検証する仕組みも整備する必要があります。」

グエン・ヴァン・タン財務大臣は、本日午前、保険業法の複数の条項を改正・補足する法案について説明を行い、代表者らの意見を聴取した。その中で、最近、銀行員が銀行サービスのコンサルティングと保険販売を行い、銀行商品と保険商品の混同を生じさせている現象が発生していると述べた。大臣によると、保険購入を強要するケースさえあるという。

今朝の会議に出席したグエン・ヴァン・タン財務大臣。

大臣によると、この問題に関して、国立銀行は非常に厳しい指示を出している。また、信用機関法では、信用機関、外国銀行支店、そして信用機関および外国銀行支店の管理者、運営者、従業員が、いかなる形態においても、任意保険商品の販売を銀行商品およびサービスの提供に結びつけることを禁止している。

保険業法は、保険契約締結における脅迫や強要を厳しく禁止しています。また、同法および指導文書は、代理店の質の向上を図るため、コンサルティング業務や記録業務についても厳しく規制しています。

グエン・ヴァン・タン財務大臣は、今後も財務省は検査を実施し、違反に対処し、管轄当局にこの状況を制限するための規制を発行するよう要請し続けると断言した。

保険会社の市場参入障壁の多くを取り除く

保険業法のいくつかの条項を改正・補足する法案は、保険事業者の市場参入における多くの障壁を取り除き、事前検査から事後検査への移行を促進しました。国会議員は、この法案の革新的な点を高く評価しました。

クアンチ省のハ・シー・ドン議員は、「草案の市場アクセス障壁の削減という趣旨には賛同するが、企業法との整合性を確保するため、第3a条の包括的な見直しを提案する。現在、草案は企業の設立および経営が禁止される主体のみを列挙しており、企業法第17条第3項に基づき資本の拠出、株式の取得、または資本拠出の取得の権利がない場合について、十分に網羅していない」と述べた。

同様に、条件や正式な運営期間についても、事前検査から事後検査に移行するという草案には賛成したが、事後検査の内容を明確にし、管理機関の責任を明確に定義するとともに、正式に運営する前に事業者が満たすべき条件を数値化する必要がある。

同時に、代表団は財務省に対し、内部統制、内部監査、リスク管理、預金、ライセンス取り消しに関する規制を慎重に見直し、監査後の移行がオープンかつ厳格であることを確保するよう要請した。

草案中の、投資家が一定期間内に保険業務および保険仲介業に関する法律に重大な違反をしていないことを外国の管理機関から確認しなければならないという要件を削除する条項に関して、グエン・フー・トン代表（ラムドン）は、行政手続きを削減するという方向性には同意したが、この条項によって外国投資家の評判や法律遵守レベルを評価する審査メカニズムが弱まるのではないかと懸念した。

そのため、代表団は、改革目標と経営目標の両立を図る形で規制することを提案した。具体的には、「外国経営機関証明書」という要件のみを厳格に維持するのではなく、外国投資家が法令遵守の履歴を証明する文書（監査報告書、モニタリング報告書、信用格付け、事後監査メカニズムを含む自己申告など）を提出することを法律に明記する必要がある。同時に、虚偽の申告や違反の隠蔽があった場合、国家は保険業法第75条に基づき免許の停止または取り消しを行い、相応の責任を負う権利を有することを明確に規定する必要がある。これにより、行政手続改革の要件を満たし、市場の安全性も確保される。

グエン・フー・トン代表の意見について、グエン・ヴァン・タン財務大臣はこれを受理し、内容は編集され、承認され次第国会に報告されるだろうと述べた。

同氏は、この草案は真に緊急性の高い問題のみを修正するものであり、事業環境の改善、手続きの簡素化、そして事業者にとっての困難の解消を目的としていると強調した。財務省は国会議員の意見を記録し、今後の全体改正案に反映させる予定である。

政令及び通達の範囲内の問題については検討を行い、適切な改正を提案する。管理及び監督に関する問題については、省が今後の検査作業において留意する。

出典: https://baodautu.vn/nghiem-cam-tinh-trang-ep-mua-bao-hiem-d436810.html