オープン API と AI テクノロジー – 銀行サービスの未来を形作ります。

現在、銀行業界はオープンAPI（オープンアプリケーションプログラミングインターフェース）とAI（人工知能）技術によって大きな変革を遂げています。これは単なる技術トレンドではなく、銀行業界がオープンバンキング時代へと移行し、顧客体験の向上、内部業務の最適化、そして将来の持続可能な発展を実現するための鍵となるものです。

オープンAPIとは、銀行がフィンテック企業から一般企業まで、第三者とデータやサービスを安全かつ慎重に共有できるようにするテクノロジーソリューションです。これにより、複数のサービスを単一のプラットフォームに統合することが可能になり、決済や融資から投資、保険商品、個人金融に至るまで、顧客への銀行サービス提供における透明性と利便性が向上します。

APIを通じて、銀行はフィンテック企業、アプリケーション開発者、その他のプラットフォームなど、様々なサードパーティサービスと容易に連携・接続し、国際的なセキュリティ基準への準拠を確保しながら、スマートペイメント、クイックローン、オンライン経費管理、貯蓄といったパーソナライズされた金融ソリューションを顧客に提供できます。これにより、多様な顧客に便利かつ迅速にサービスを提供する、オープンでインテリジェントな金融エコシステムの構築が促進されます。

例えば、オープンバンキングモデルの導入において先進的な銀行の一つである東方商業銀行（OCB ）は、200を超えるオープンAPIという強固な基盤、月間平均600万件を超える取引を処理する強力な処理能力、そして基本的な業務から専門的な業務まで幅広いサービスを統合可能な体制を誇ります。様々な業界やセグメントのパートナーの多様なニーズに対応し、社内財務管理や顧客への金融サービス提供を必要とするあらゆる企業は、OCBのオープンAPIプラットフォームを通じてOCBと連携することができます。

OCB での実際の取り組みでは、オープン バンキングによって、企業は支払いと請求書の調整における手作業を 100% 削減し、取引処理時間を 15 分から 1 ～ 2 秒に短縮し、売掛金の調整時間を 80% 削減することができました。

これらの印象的な数字は、オープン API の適用により、銀行サービスのパフォーマンス、柔軟性、速度が向上するだけでなく、コストが最適化され、運用効率が高まり、現在のデジタル変革の状況において組織や企業の競争力の向上にも貢献することを明確に証明しています。

OCB は 200 を超えるオープン API を備え、さまざまな業界やセグメントのパートナーの多様なニーズに対応できます。

同時に、人工知能（AI）はあらゆる銀行にとって「黄金の」技術とみなされており、現在、強力なアシスタントとして、従来のモデルや業務手法をスマートなデジタルバンクへと変革しつつあります。AIは、銀行が顧客データを分析してパーソナライズされたマーケティング戦略を策定するのに役立つだけでなく、インテリジェントチャットボット、自動金融アドバイス、不正検知を通じてサービス品質の向上にも貢献します。金融サービスにAIを適用することで、銀行はエラーを最小限に抑え、精度を高め、顧客満足度を向上させることができます。

マッキンゼーのレポートによると、AI により銀行は運用コストを 20% 削減し、パーソナライズされたサービスからの収益を 30% 増加させ、顧客サービスに RPA を適用する銀行では顧客満足度が最大 20% 向上します。

現在、OCBは、不正検知のための機械学習や、0.1秒で異常な取引を検知する能力など、様々なAI技術を業務に活用しています。これにより、不正取引をほぼ瞬時に防止し、金銭的損失を最小限に抑え、顧客のセキュリティを向上させることができます。同時に、OCBは自然言語処理（NLP）技術も活用しています。これは、ソーシャルメディア、顧客レビュー、ニュース記事などのソースから得られる大量の非構造化データの処理と分析を支援する強力なツールです。

NLPを活用することで、銀行は顧客心理、市場動向、潜在的なリスクに関する貴重な洞察を得ることができます。また、NLPは、カスタマーサービスチャットボット、基本的な顧客リクエストの80%に対応する24時間365日対応のバーチャルサポート、不正検知システムなど、特定の銀行サービスの自動化にも活用できます。

特に、OCB は、プロセスの最適化、リスクの最小化、顧客サービスの向上を支援するビッグデータ分析テクノロジー、および融資申請と KYC を 5 倍高速化するロボットプロセス自動化 (RPA) テクノロジーに多額の投資を行っている銀行の 1 つです。

OCBの担当者は、「オープンAPIソリューションとAI技術を組み合わせることで、変化する顧客ニーズに容易に適応できる、柔軟で現代的な銀行環境が実現します。今日の顧客は、スマートで使いやすく、パーソナライズされた金融サービスを求めており、これらの技術は銀行がこうしたニーズに迅速かつ効率的に応えるのに役立ちます」と述べています。

報道によると、2024年末までにOCBのオープンAPIに接続する顧客数は2023年に比べて150％増加し、同銀行は2025年にはオープンバンキングモデルを利用・適用する法人顧客数を200％増加させることも目指している。

さらに、OCBは現在、オープンバンキング製品の開発をさらに進めるための研究開発センターを構築しており、高度な技術とアルゴリズムを適用してビッグデータの分析を行っています。これにより、銀行は顧客の行動、嗜好、ニーズをより深く理解し、パーソナライズされた製品やサービスを構築・調整できるようになります。

出典: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html