オープンAPIとAIテクノロジー - 銀行サービスの未来を形作る

現在、銀行業界はオープン API (オープンアプリケーションプログラミングインターフェイス) と AI (人工知能) テクノロジーのおかげで大きく変革しています。これは単なるテクノロジーのトレンドではなく、銀行業界がオープンバンキング時代に入り、顧客体験を向上させ、内部業務を最適化し、将来的に持続的に発展するための鍵でもあります。

Báo Nhân dân•21/04/2025

オープン API は、銀行がフィンテックから企業に至るまで、第三者とデータやサービスを安全かつ制御された方法で共有できるようにするテクノロジーソリューションと言えます。そのおかげで、複数のサービスを単一のプラットフォームに統合し、支払い、融資、投資から保険、個人金融商品に至るまで、顧客に銀行サービスを提供する際の透明性と利便性が高まりました。

API を通じて、銀行はフィンテック企業、アプリケーション開発者、その他のプラットフォームなど、多くのサードパーティサービスと簡単に連携・接続し、国際的なセキュリティ基準への準拠を確保しながら、スマート決済、クイックローン、支出管理、オンライン貯蓄などのパーソナライズされた金融ソリューションを顧客に提供できます。そこから、オープンでスマートな金融エコシステムを開発し、さまざまな顧客に最も便利で迅速な方法でサービスを提供します。

たとえば、オープンバンキングモデルの実装の取り組みにおいて「先導的」な銀行の1つである東方商業銀行（OCB）は、200を超えるオープンAPIの強固な基盤、平均600万件/月を超える強力な処理性能を備え、基本的な業務から専門的な業務までさまざまなサービスに対応し、統合が可能で、多くの業界やセグメントのパートナーの多様なニーズを満たしているため、社内財務を管理したり、顧客に金融サービスを提供したりする必要があるあらゆる企業が、オープンAPIプラットフォームを通じてOCBに接続できます。

OCB での実際の取り組みでは、オープンバンキングによって、企業は支払いと請求書の調整における手作業を 100% 削減し、取引処理時間を 15 分から 1 ～ 2 秒に短縮し、債務調整時間を 80% 削減することができました。

これらの印象的な数字は、オープン API の適用により、銀行サービスのパフォーマンス、柔軟性、速度が向上するだけでなく、コストが最適化され、運用効率が向上し、現在のデジタル変革の状況において組織や企業の競争力強化にも貢献することを明確に示しています。

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200 を超えるオープン API を備えた OCB は、さまざまな業界やセグメントのパートナーの多様なニーズに対応できます。

同時に、人工知能（AI）も各銀行の「黄金」技術とみなされており、現在は強力なアシスタントとなり、従来のモデルや運用方法をスマートなデジタルバンクに変えています。 AI テクノロジーは、銀行が顧客データを分析してパーソナライズされたマーケティング戦略を作成するのに役立つだけでなく、スマートチャットボット、自動化された財務アドバイス、不正検出を通じてサービス品質の向上にも役立ちます。 AI を金融サービスに適用することで、銀行はエラーを減らし、精度を高め、顧客満足度を向上させることができます。

マッキンゼーのレポートによると、AI により銀行は運用コストを 20% 削減し、パーソナライズされたサービスからの収益を 30% 増加させ、顧客サービスに RPA を適用している銀行は顧客満足度が最大 20% 増加することが報告されています。

現在、OCBは機械学習を使用した不正行為の識別、0.1秒での異常な取引の検出など、一連のAI技術を業務に適用しています。これにより、不正な取引をほぼ即座に防止し、金銭的損失を最小限に抑え、顧客の安全性を向上させることができます。同時に、OCB は自然言語処理 (NLP) テクノロジを使用します。これは、銀行がソーシャルメディア、顧客レビュー、記事などのソースから大量の非構造化データを処理および分析するのに役立つ強力なツールです。

NLP を通じて、銀行は顧客の感情、市場動向、潜在的なリスクに関する洞察を得ることができます。 NLP は、顧客サービスチャットボット、基本的な顧客からの問い合わせの 80% を処理する 24 時間 365 日の仮想サポート、不正検出システムなど、一部の銀行サービスを自動化するためにも使用できます。

特に、OCBは、銀行のプロセスの最適化、リスクの最小化、顧客サービスの向上を支援するためにビッグデータ分析テクノロジーに多額の投資を行っている銀行の1つです。ロボットプロセスオートメーション (RPA) テクノロジーにより、ローン申請と KYC の処理速度が 5 倍になります。

「オープンAPIソリューションとAIテクノロジーの組み合わせにより、変化する顧客ニーズに容易に適応できる柔軟で現代的な銀行環境が生まれます。なぜなら、今日の顧客はスマートで使いやすく、パーソナライズされた金融サービスを求めており、これらのテクノロジーは銀行がそれらのニーズに迅速かつ効果的に対応するのに役立つからです」とOCBの幹部は述べた。

2024年末までにOCBでオープンAPIに接続する顧客数は2023年に比べて150%増加すると予想されており、同銀行は2025年にはオープンバンキングモデルを使用および適用する法人顧客の数を200%増加させることも目指している。

さらに、OCBは研究センターを構築し、先進的な技術とアルゴリズムを適用してビッグデータのデータを分析しながら、より多くのオープンバンキング製品を開発しています。これにより、銀行は顧客の行動、好み、ニーズをより深く理解し、パーソナライズされた製品やサービスを構築および調整できるようになります。

出典: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html