オープンAPIとは、銀行がフィンテック企業から大企業まで、第三者とデータやサービスを安全かつ管理された方法で共有できるようにするテクノロジーソリューションです。これにより、複数のサービスを単一のプラットフォームに統合し、決済、融資、投資、保険、個人金融商品に至るまで、顧客への銀行サービス提供における透明性と利便性を高めます。
APIを通じて、銀行はフィンテック企業、アプリケーション開発者、その他のプラットフォームなど、多くのサードパーティサービスと容易に連携・接続し、国際的なセキュリティ基準への準拠を確保しながら、スマート決済、迅速な融資、支出管理、オンライン貯蓄など、顧客にパーソナライズされた金融ソリューションを提供できます。そこから、オープンでスマートな金融エコシステムを構築し、多様な顧客に最も便利かつ迅速な方法でサービスを提供します。
たとえば、オープンバンキングモデルの実装の取り組みにおいて「先導的」な銀行の1つである東方商業銀行（ OCB ）は、200を超えるオープンAPIの強固な基盤、平均600万件/月を超える強力な処理性能を備え、基本的な業務から専門的な業務までさまざまなサービスに対応し、統合の準備ができており、多くの業界とセグメントのパートナーの多様なニーズを満たしているため、社内財務を管理したり、顧客に金融サービスを提供したりする必要があるすべての企業が、オープンAPIプラットフォームを通じてOCBに接続できます。
OCB での実際の取り組みでは、オープン バンキングによって、企業は支払いと請求書の調整における手作業を 100% 削減し、取引処理時間を 15 分から 1 ～ 2 秒に短縮し、債務調整時間を 80% 削減することができました。
これらの印象的な数字は、オープン API の適用により、銀行サービスのパフォーマンス、柔軟性、速度が向上するだけでなく、コストが最適化され、運用効率が向上し、現在のデジタル変革の状況において組織や企業の競争力強化にも貢献することを明確に示しています。
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200 を超えるオープン API を備えた OCB は、さまざまな業界やセグメントのパートナーの多様なニーズに対応できます。 |
同時に、AIは各銀行にとって「黄金の」技術とみなされ、現在では強力なアシスタントとなり、従来のモデルや業務手法をスマートデジタルバンクへと変革しています。AIは、銀行が顧客データを分析してパーソナライズされたマーケティング戦略を策定するのに役立つだけでなく、スマートチャットボット、自動金融アドバイス、不正検知を通じてサービス品質の向上にも貢献しています。金融サービスにAIを適用することで、銀行はエラーを最小限に抑え、精度を高め、顧客満足度を向上させることができます。
マッキンゼーのレポートによると、AI により銀行は運用コストを 20% 削減し、パーソナライズされたサービスからの収益を 30% 増加させ、顧客サービスに RPA を適用している銀行は顧客満足度が最大 20% 増加することが報告されています。
現在、OCBは、機械学習による不正行為の特定、0.1秒以内の異常取引の検知など、一連のAI技術を業務に適用しています。これにより、不正取引をほぼ即座に防止し、金銭的損失を最小限に抑え、顧客の安全性を向上させることができます。同時に、OCBは自然言語処理技術（NLP）も活用しています。これは、ソーシャルメディア、顧客レビュー、記事などのソースから得られる大量の非構造化データの処理と分析において、銀行を支援する強力なツールです。
NLPを活用することで、銀行は顧客の感情、市場動向、潜在的なリスクに関する貴重な洞察を得ることができます。また、NLPは、カスタマーサービスチャットボット、基本的な顧客からの問い合わせの80%に対応する24時間365日対応のバーチャルサポート、不正検知システムなど、多くの銀行サービスの自動化にも活用できます。
特に、OCBは、銀行のプロセスの最適化、リスクの最小化、顧客サービスの向上を支援するためにビッグデータ分析テクノロジーに多額の投資を行っている銀行の1つであり、ロボットプロセスオートメーション（RPA）テクノロジーにより、ローン申請とKYCの処理速度が5倍になります。
「オープンAPIソリューションとAIテクノロジーの組み合わせにより、変化する顧客ニーズに容易に適応できる柔軟で現代的な銀行環境が生まれます。なぜなら、今日の顧客はスマートで使いやすく、パーソナライズされた金融サービスを求めており、これらのテクノロジーは銀行がそれらのニーズに迅速かつ効果的に対応するのに役立つからです」とOCBの幹部は述べた。
2024年末までにOCBでオープンAPIに接続する顧客数は2023年に比べて150%増加すると予想されており、同銀行は2025年にはオープンバンキングモデルを使用および適用する法人顧客の数を200%増加させることも目指している。
さらに、OCBはリサーチセンターを構築し、高度な技術とアルゴリズムを適用してビッグデータからデータを分析することで、より多くのオープンバンキング製品を開発しています。これにより、銀行は顧客の行動、嗜好、ニーズをより深く理解し、パーソナライズされた製品やサービスを構築・調整できるようになります。
出典: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
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