SCBは常に不良債権とパートナーの身元を隠している

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SCBとヴァンティンファットグループで発生した事件に関する公安省捜査警察庁の捜査結果によると、ヴァンティンファットグループ会長のチュオン・ミ・ラン氏は、SCBで役職に就いていないものの、合併（2012年）以来現在に至るまで、常に85%～91.5%の支配株を保有しており、同行の権力者と認定された。残りの株式（10%未満）は、4,000人を超える小株主によって保有されています。

総資産が急速に増加し、巨額の資金が調達された

サイゴン商業銀行（SCB）の現在の定款資本金は20兆ベトナムドンである。同銀行の定款資本は2017年の14兆ドンから2018年には15兆ドン、2019年には20兆ドンに増加した。

それ以来、SCBは定款資本金を20兆ベトナムドンに維持している。

他の銀行は不良債権や関連当事者との取引を含む詳細な財務報告書を公表しているが、SCBの長年にわたる財務報告書にはこうした情報は記載されていない。

2016年から2022年にかけて、SCBの総資産は2倍以上に増加しました。現時点では、SCB の最新の財務報告期間は 2022 年第 2 四半期です。 2022年第2四半期末時点で、同銀行の総資産は760兆VNDに達し、2022年初頭と比較して58兆VND増加した。一方、2016年にはSCBの総資産は360兆VND超にしか達しなかった。

2022年第2四半期末の顧客預金は595兆4,470億ドンに達し、年初に比べて82兆ドン増加した。総負債は737兆VND以上に達したが、資本はわずか23兆VND近くにとどまった。

2022年第2四半期末のSCBの個別営業結果報告によると、税引後利益は1,280億ドンで、同時期と比べてわずかに減少した。同銀行は今年最初の2四半期で累計5,830億ベトナムドンの税引き後利益を達成したが、これは前年同期比45%の減少となった。

SCBの2017年から2021年末までの過去5年間の業績を比較すると、この銀行の利益は不規則に変動しています。

その結果、2017年のSCBの税引後利益は1,040億ドンに達し、2016年と比較して55％増加しました。またこの年、銀行の総資産は443,226億ドンに達し、2016年と比較して22％増加しました。顧客（個人および経済組織）からの預金額は346,887億ドンで、17％増加しました。

同銀行の税引後利益は2018年に大幅に増加し、48%増の1540億ベトナムドンに達した。また、今年、銀行の総資産は15％増の508兆1650億ベトナムドンに達し、顧客預金から動員された総資本は11％増の385兆6160億ベトナムドンに達した。

2019年、SCBの税引後利益はわずかに3％増加し、1,590億ベトナムドンに達した。一方、総資産は12％増の566,807億ベトナムドンに達した。顧客預金は14％増加し、439兆ドンとなった。

2020年はSCBにとって最悪の事業年度となり、別の報告書によると税引き後利益はわずか270億ドンにとどまり、前年比83%減となった。主な理由は、銀行が他の活動で2,220億ドン以上の損失を出したのに対し、2019年にはこの活動で1兆1,000億ドン以上の利益を上げていたことだ。

また、この年、SCBの総資産は632兆VNDとなり、12%増加しました。顧客預金は468兆VNDを超え、2019年と比較して7％増加しました。

2020年の低い比較基準で、2021年に入ると、別のレポートによると、SCBの税引き後利益は劇的に増加し、1,105億VNDに達し、2020年と比較して3,900％増加しました。これは、純利息収入が2020年と比較して約3倍増加して約9,000億VNDに達し、証券取引による利益が約4倍増加して1,600億VNDを超えたためです。

2021年12月31日現在、SCBの総資産は702兆ドンで、前年比11％増加しました。顧客預金総額は513兆1,840億ベトナムドンで、前年比9.5％増加した。

しかし、SCBの財務報告書には、同銀行が組織や個人からどれだけの債券を調達したかに関する情報は示されていない。

警察はどのような結論を下しましたか?

Truong My Lan 氏は経営権を握り、側近らが SCB 銀行の主要な指導的地位 (取締役会、執行委員会) に就くよう手配したため、この銀行のすべての活動は基本的に Lan 氏の活動に「役立つ」ものとなった。

ラン氏はSCBを利用して資金調達を行い、その後SCBとヴァン・ティン・ファットの職員に、資金を引き出すための融資として法的文書を作成するよう指示したとして告発された。捜査機関は、「被告に有利な計算方法」を用いたにもかかわらず、ラン氏が横領した金額はSCBから304兆9600億ドンに上るとし、非常に高額だったと述べた。これは人々や顧客によって預けられたお金として識別されます。

同銀行は今のところこの金額を支払うことができず、129兆3,720億ドンを超える利息が発生している。したがって、ラン氏は総額415兆ドンを超える損失を引き起こしたとして告発されている。

公安省によると、2018年から2020年にかけて、ヴァンティンファットグループ株式会社、アンドン投資グループ株式会社、および多数の企業や組織に関与した容疑者らも「詐欺行為、法律違反」を犯し、総額30兆ドンを超える債券パッケージ25件を作成したという。彼らは資金を集め、それを充当することを目的として、この一連の債券を売却した。

2011年12月26日、ベトナム国家銀行総裁は、サイゴン商業銀行（SCB）、第一商業銀行（Ficombank）、ベトナムティンギア商業銀行（TinNghiaBank）の3行の自主合併に基づき、サイゴン商業銀行（SCB）の設立および運営に関するライセンス番号283/GP-NHNNを正式に発行しました。サイゴン商業銀行（統合銀行）は、2012年1月1日に正式に業務を開始しました。