ベトナム国家銀行（SBV）第13支店地域が新たに発表した検査結果では、ベトナム・トゥオンティン商業銀行ロンアン支店（ベトバンク・ロンアン）における融資業務における一連の違反が指摘されました。業務においては一定の良好な成果が記録されているものの、検査では融資業務、資本運用管理、担保資産評価において一連の重大な違反も指摘されました。
ベトナム国家銀行第13管区主任検査官が2025年7月18日に発行した検査結論第03/KL-TTRA号によると、ベトバンク・ロンアンは安定した業務運営を維持しており、資本源と資本使用指標は年々増加傾向にあり、事業運営は収益性が高い。同行は、資本動員、決済口座開設、カードサービスの提供、マネーロンダリング対策の分野において、基本的に法令を遵守している。しかしながら、検査プロセスにおいて、達成された成果に加えて、信用供与および信用リスク管理活動において、多くの懸念すべき違反が発見された。
具体的には、ベトバンク・ロンアンは、顧客が約束した目的以外で融資を使用することを許可しており、通達第39/2016/TT-NHNN第4条第2項の規定に重大に違反しています。担当部署は融資後の検査を実施しましたが、資金使用の実態を適切に評価しておらず、顧客が約束した目的以外で資金を使用した事例を検出できませんでした。
検査官は、この違反は、融資を誤った目的で使用した借り手、融資の検査と監督を任された人物、そして管理業務におけるユニットのリーダーの一般的な責任であると強調した。
さらに、当該支店の融資審査・承認プロセスは厳格ではないと評価されています。これは、融資審査・承認における責任を十分に認識し、履行していないことが原因です。審査担当者の分析・評価能力は依然として限られており、社内規定を厳格に遵守していないことが違反につながっています。さらに、小規模生産や専門性が低い事業を営む顧客は、銀行への融資資格を証明する書類の作成・提出に困難をきたしています。
検査官は、ロンアン銀行における融資期間と金額の決定において、顧客の景気循環、資金回収期間、および債務返済能力に適していないという違反行為を指摘した。また、検査官は融資額が顧客の資金運用計画に適していないと評価し、債務返済源に関する情報と書類の収集が不十分であったと指摘した。顧客の資金運用計画は、評価と融資決定の根拠であった。
融資利用の検査に関しては、顧客の融資利用を検査・監督する部門は、ベトバンクの内部規則に定められた厳格さを欠いています。検査官は、顧客の融資利用の検査・監督は時に主観的で、徹底性に欠け、形式主義的であると明確に述べています。さらに、多くの個人顧客や小規模生産・事業所は、規定に従って融資利用目的を証明する書類を提出することが困難です。
この問題に関する直接的な責任は、融資の審査および承認に関与する者にあり、一般的な責任はユニットの運営指導者にあります。
特に、検査官は、ベトバンク・ロンアンが土地使用権（LURC）譲渡契約から生じる財産権について抵当契約を締結し、公証された土地使用権譲渡契約書および顧客の預金契約書に記載された土地使用権の譲渡価格よりもはるかに高い担保価値（LS）で顧客と合意していたことを発見しました。担保の差し押さえは社内規則に違反するケースもあり、紛争が発生した場合に法的リスクにつながる可能性があります。
検査機関の評価によると、検査で発見された違反は深刻なものではないものの、融資に一定のリスクをもたらし、不良債権比率は国立銀行の推奨水準を超えて上昇した。是正、厳正な対応、迅速な是正が行われなければ、今後も当該部門の信用力に悪影響を及ぼし続けるだろう。
検査結果に基づき、ベトナム国家銀行第13管区の主任検査官は、ロンアン支店長に対し、関与した個人およびグループの責任を再検討するよう要請しました。同時に、同支店長は、安全、効率的、かつ合法的な業務を継続するために、4つの勧告と3つの勧告を完全に実施し、既存の欠陥と限界を克服する必要があります。
業績については、最新の財務諸表によると、2025年第1四半期のベトバンクの主な収入源である純利息収入は約7,030億ドンに達し、2024年第1四半期比で56%の大幅増加となりました。しかし、非利息収入は依然として低調で、減少の兆候が見られました。同期間におけるサービス収入は10%減少し、外国為替収入は2%減少しました。一方、トレーディング証券収入は49%と大幅に増加し、他のセグメントの減少を部分的に相殺しました。
当四半期の営業費用総額は3,980億ドンで、前年同期比14%増加しました。経費を差し引いたベトバンクの営業活動による純利益は約3,670億ドンで、前年同期比2.2倍、税引前利益は2,480億ドンを超え、前年同期比3.4倍となりました。
この結果により、ベトバンクは2025年通期の税引前利益目標である1兆7,500億ベトナムドンの約14％を達成した。
資産規模について見ると、2025年第1四半期末までにベトバンクの総資産は174兆3,770億ドンに達し、年初比7%増加しました。顧客向け融資残高は97兆2,980億ドンで、4%増加しました。一方、その他の金融機関への預金残高は29%増の43兆9,170億ドンと大幅に増加しました。一方、国立銀行への預金残高は60%減少し、2兆8,400億ドンとなりました。これは、融資および投資活動へのキャッシュフローを最適化する戦略を反映しています。
特筆すべきは、不良債権比率が2.75%から2.64%へとわずかに減少したことです。また、信用リスク引当金は1,180億ドン（31%増）を超えました。
ベトバンクは先日開催された年次株主総会において、2025年までに2回の新株発行を通じて定款資本金を7兆1,390億ベトナムドンから10兆9,200億ベトナムドン近くまで増資する計画を承認しました。同行幹部によると、今回の増資により自己資本比率（CAR）が約13%に改善し、今後の規模拡大、競争力強化、そしてデジタル変革の推進のための基盤が整うとのことです。
出典: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html
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