この質問に答えて、多くの専門家は、2,000万ドンの収入で分割払いで家を購入するという問題は難しいが、それでも実行可能だと述べています。ただし、分割払い方式のため、顧客は、借金を返済できるかどうか、さらには予定より早く返済できるかどうかを確認するために、銀行ローンの金利、仕事の安定性、将来の収入増加など、さまざまな要素を考慮する必要があります。
特に、家を購入するためには、各人が毎月収入の約50％を貯蓄する必要があります。例えば、月収2000万なら、月1000万くらい貯金できる。つまり、1年後には1億2000万VNDを節約できることになります。約5年後には6億VNDになります。この金額があれば、銀行ローン比率70%で20億ドン以下の安いアパートを購入することができます。
したがって、月収 2,000 万 VND の場合、住宅購入を検討するには少なくとも 5 年間の貯蓄が必要です。
月収2,000万ドンの場合、5年間貯蓄してから住宅購入を検討すべきです。 （イラスト：コン・ヒエウ）
住宅を分割払いで購入する場合、購入者は特に年間金利について考慮し、正確な情報を入手する必要があります。通常、銀行が 6 ～ 12 か月間に提供する金利は非常に有利です。しかし、1年から5年の間には、金利は時間の経過とともに増加します。したがって、借金について過度にストレスを感じないように、慎重な計算が必要です。
専門家は、自己資金の50%を用意し、アパートの価値の50%を銀行から借り入れた場合にのみ、家を購入すべきだとアドバイスしています。これにより、借金の額や毎月の利息の支払いでストレスや負担を感じすぎることがなくなります。
DKRA グループのコンサルティング サービスおよびプロジェクト開発担当ディレクターの Vo Hong Thang 氏によると、従うべき 2 番目の 50/50 原則は、分割払いの金額が月収の 50% を超えてはならないということです。残りの50％は生活の基本的なニーズに費やされます。労働力を再生してお金を稼ぎ続ける。月額約1,000万VNDが返済可能額なので、約10億VNDの融資が妥当です。
さらに、支出管理のバランスを取り、制御するために、詳細な支出計画を立てる必要があります。まず、生活費をすべてリストアップし、必要なものとそうでないものに分けて簡単に削減できるようにします。
必須の支出には、家賃、電気代、水道代、ガス代、食費などが含まれます。娯楽、買い物、旅行などの不必要な支出は制限して、合理的な支出習慣を身につけ、できるだけ早く目標を達成する必要があります。
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