従業員にとって、経済的自由は遠い夢ではありません。

FIDT投資コンサルティング・アセット・マネジメント株式会社の個人金融プランニング専門家、グエン・アン・フイ氏。写真：ドゥック・マン

ステップ1：経済的自由の目標を決める

これには、借金の返済、一定額の貯蓄、さらには早期退職などが含まれます。経済的自由を達成するために必要な資産の量は、人によって異なります。

ステップ2：収入を増やすために専門的な仕事に集中する

多くの人が経済的自由をすぐに手に入れるには多くの努力が必要だと考えていますが、それとは反対に、フイ氏は「9つの仕事を持つよりも、1つの仕事を持つ方がよい」と考えています。現在の給与所得の仕事に全力を注ぐことで、昇進の機会が増え、収入も向上します。これは、経済的自由の計画を立てるための第一歩として最も重要なリソースです。

ステップ3：支出を管理し、投資のために貯蓄する

50/30/20（3つの瓶を使った支出管理法）は、支出を管理し、毎月一定額を貯金するのに役立ちます。支出を書き留める必要はありません。まず、収入に応じて毎月一定額を貯金する必要があります。この金額は、規律正しく着実に株式ポートフォリオや適切な投資信託に投資するか、不動産購入ローンの利息として分割払いで運用する必要があります。

次に、食料品、電気代、水道代、子供の学費などの必需品の費用に十分な金額を口座に振り込みます。残りは、映画鑑賞、旅行、香水の購入など、お気に入りのアイテムに使うために別の口座に移します。

ステップ 4: 各資産の種類に適した合理的な利益レベルと投資サイクルを明確に決定します。

資産の大部分は、不動産や、優良かつファンダメンタルズが健全な優良株式や投資信託のポートフォリオといった伝統的な投資手段に投資すべきです。投資においては、分散投資と最低限の投資期間を確保し、期待されるリターンを達成する必要があります。

たとえば、以下の表は、VN30 株式バスケットの期待収益、標準偏差、投資サイクルを示しています。

スクリーンショット

これらの統計によると、VN30のような株式ポートフォリオへの投資では、年間12%（配当込み）の期待収益率と4%の許容標準偏差を達成するには、最低でも4年間の投資期間が必要です。同様に、住宅用地の投資サイクルは5年で、年間9～11%の収益率となります。

ステップ5：受動的なキャッシュフローを段階的に構築する

経済的自由という目標からまだ遠い若者は、住宅不動産や成長株ポートフォリオといったキャピタルゲインポートフォリオへの投資を優先すべきです。この段階では資産は急速に増加しますが、実際にはキャッシュフローを生み出すことはありません。

退職年齢や経済的自由という目標に近づくにつれ、アパートや高配当株式ポートフォリオといったキャッシュフローを生み出す不動産への投資に切り替えるべきです。これらの資産からの受動的なキャッシュフローは、給与やボーナス収入への依存度を下げ、経済的自由を実現するのに役立ちます。

「経済的自由とは、単なる状態です。この経済的自由を維持するには、支出をコントロールし、支出のキャッシュフローが収入を下回るようにする必要があります。支出をコントロールできなければ、どんなに資産が大きくても経済的自由を維持することはできません」と専門家はアドバイスしました。

出典: https://laodong.vn/kinh-doanh/tu-do-tai-chinh-khong-phai-la-giac-mo-xa-voi-voi-nguoi-lam-thue-1366097.ldo