2025年11月1日から、多くの新しい金融政策と銀行政策が適用されます。

* 信用機関の格付けは、資本の安全性、資産の質、ガバナンス能力、業績、流動性といった基準に基づき、毎年実施されます。この格付け結果は、ベトナム国家銀行がネットワーク拡大のためのライセンス付与、新商品・サービスの開始、信用管理におけるリスクレベルの判断を行う際の基礎となります。そのため、商業銀行および外国銀行の支店は、11月以降、新たな基準を満たすよう、ガバナンスおよび内部統制体制を見直す必要があります。

* また、ベトナム国家銀行（SBV）は、2025年9月15日に発行された銀行部門におけるマネーロンダリング対策管理強化に関する通達27/2025/TT-NHNNを、2025年11月1日より適用します。これに伴い、金融機関、決済仲介業者、電子ウォレット、金融取引所は、定期的なマネーロンダリングリスク評価を実施し、顧客をリスクレベルに応じて分類し、電子送金取引をSBVのマネーロンダリング対策部に報告する必要があります。さらに、高額取引、疑わしい取引、国境を越えた送金についても報告が義務付けられます。取引データは最低5年間保存し、検査や調査の要請に応じて容易に閲覧できるようにする必要があります。これは、銀行システムにおける資金の流れの透明性を高め、マネーロンダリング対策の有効性を向上させることを目的とした措置です。

* 2025年11月15日から発効するもう一つの政策は、貴金属および宝石の分類、包装、および配送に関する通達17/2014/TT-NHNNを改正・補足する通達33/2025/TT-NHNNです。これに伴い、11月中旬より、ベトナム国家銀行および信用機関は、売買契約または加工契約に基づき、金塊の授受を行うことが許可されます。金塊の授受は、適切な手続きに従い、法的文書を添付し、明確な封印を施して行う必要があり、受取人は品質と数量について責任を負うものとします。

さらに、金は、宝飾品用金（純度8金以上）、金塊（明確な刻印と規格があるもの）、そして地金（インゴット、粒、またはピース状のもの）の3つのグループに分類されます。包装については、同一品質の金塊は100本単位または100本の倍数単位（最大500本）で、地金は5本単位または5本の倍数単位（最大25本）で包装されます。これらの金塊は、検査情報が明確に表示された密封されたステンレス製の箱に収められています。

* 2025 年 11 月 18 日から、後日（2026 年 4 月 1 日）発効する一部の規定を除き、ベトナム国家銀行は、非現金決済サービスの提供に関する通達 15/2024/TT-NHNN の一部条項を修正および補足する、2025 年 9 月 30 日に発行された通達 30/2025/TT-NHNN も施行します。
新規則によると、ベトナム国民がキャッシュレス決済サービスを利用する場合は、国民身分証明書またはレベル2の電子IDを提示する必要があります。ベトナムに居住する外国人は、パスポート、同等の書類、またはレベル2の電子IDを所持している必要があります。決済サービスプロバイダーは、苦情や違反報告への対応に責任を負い、オンライン決済システムが年間4時間以上中断されないよう保証する必要があります。中断時間が30分を超える場合、または事前にメンテナンスの予定が告知されていない場合、当該機関は4時間以内にベトナム国家銀行に報告し、3営業日以内に詳細な報告書を提出する必要があります。

2025年11月から複数の政策を同時に実施することは、ベトナム国家銀行（SBV）が銀行システムのガバナンスの質を向上させ、金融取引、決済、金取引の透明性と安全性を高めるための法的枠組みの整備を加速させていることを示しています。信用機関の格付けは、規制当局が各銀行の健全性をより包括的に把握し、より優れたリスク管理を支援するのに役立ちます。これに加えて、マネーロンダリング対策とキャッシュレス決済活動の管理強化は、銀行および金融仲介セクターのデジタル変革と近代化の方向性を反映し、電子取引に起因するリスクを抑制します。

銀行、企業、そして個人にとって、これらの新たな規制はコンプライアンスコスト（リスク管理システムへの投資、顧客分類、データ保管など）を増加させる可能性がありますが、その代わりに、金融・決済システム、そして金市場への信頼を高めることになります。サービス利用者にとって、顧客確認手続きの厳格化と金の受け渡しの標準化は、詐欺や偽造のリスクを軽減し、金融活動の透明性を高めることにつながります。

出典: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html