2025年11月1日から、多くの新しい金融政策と銀行政策が適用されます。

* 信用機関の格付けは、資本適正性、資産の質、経営能力、業績、流動性といった基準に基づき、毎年実施されます。これらの格付けは、国立銀行がライセンスネットワークの拡大、新商品・サービスの導入、信用管理におけるリスクレベルの判断を行う際の根拠となります。したがって、商業銀行および外国銀行支店は、11月以降、新しい基準を満たすために内部管理体制を見直す必要があります。

* また、2025年11月1日より、中央銀行は2025年9月15日付で発行された銀行部門におけるマネーロンダリング対策強化に関する通達27/2025/TT-NHNNを適用します。これに伴い、金融機関、決済仲介業者、電子ウォレット、金融取引フロアは、定期的にマネーロンダリングリスク評価を実施し、顧客をリスクレベルに応じて分類し、電子送金取引を中央銀行傘下のマネーロンダリング対策部に報告する必要があります。さらに、高額取引、疑わしい取引、国境を越えた送金についても報告が義務付けられます。取引データは少なくとも5年間保存し、検査や調査の要請に応じて提供できるように準備しておく必要があります。これは、銀行システムにおけるキャッシュフローの透明性を高め、マネーロンダリング対策の有効性を向上させるための措置です。

* 2025年11月15日から発効するもう一つの政策は、貴金属および宝石の分類、包装、配送に関する通達17/2014/TT-NHNNを修正・補足する通達33/2025/TT-NHNNです。これに伴い、11月中旬より、国立銀行および信用機関は、売買契約または加工契約に基づき、金塊の授受を行うことが許可されます。金塊の授受は、適切な手続きに従い、法的文書を添付し、明確に封印され、品質と数量に責任を負わなければなりません。

さらに、金は宝飾用金（8金以上）、金塊（明確なコードと規格があるもの）、そして原金（塊、粒、小片）の3つのグループに分類されます。包装に関しては、同一品質の金塊は100本または100本の倍数（最大500本）のロットで包装され、原金は5本または5本の倍数（最大25本）のロットで包装されます。これらの金塊はステンレス製の箱に収められ、密封され、検証情報が明確に記載されたラベルが貼られています。

* 2025 年 11 月 18 日から、後日（2026 年 4 月 1 日）発効する一部の規定を除き、国立銀行は、2025 年 9 月 30 日に発行された通達 30/2025/TT-NHNN も施行し、非現金決済サービスの提供に関する通達 15/2024/TT-NHNN のいくつかの条項を修正および補足します。
新規則によると、ベトナム国民は非現金決済サービスを利用する際に、国民身分証明書またはレベル2電子IDを提示する必要があります。ベトナムに居住する外国人は、パスポート、同等の書類、またはレベル2電子IDを所持している必要があります。決済サービスプロバイダーは、違反に関する苦情や告発に対応する責任を負い、オンライン決済システムが年間4時間以上中断されないよう保証する必要があります。中断が30分を超える場合、または事前にメンテナンスが告知されていない場合、当該機関は4時間以内に国家銀行に報告し、3営業日以内に詳細な報告書を提出する必要があります。

2025年11月から多くの政策を同時に実施することは、中央銀行が銀行システムのガバナンスの質を向上させ、金融取引、決済、金取引の透明性と安全性を高めるための法的枠組みの整備を加速させていることを示しています。信用機関格付けは、管理機関が各銀行の健全性をより包括的に把握し、より優れたリスク管理を支援するのに役立ちます。さらに、マネーロンダリング対策と非現金決済活動の管理を強化することは、デジタルトランスフォーメーションの方向性を示し、銀行および金融仲介セクターの近代化を推進すると同時に、電子取引に起因するリスクの抑制にもつながります。

銀行、企業、そして個人にとって、これらの新たな規制はコンプライアンスコスト（リスク管理システム、顧客分類、データストレージへの投資など）を増加させる可能性がありますが、その代わりに、金融システム、決済、そして金市場への信頼を強化することになります。サービス利用者にとって、顧客確認プロセスの厳格化と金の受け渡しの標準化は、詐欺や偽造のリスクを軽減し、金融活動の透明性を高めることにつながります。

出典: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html