쯔엉 미 란과 그의 공범들이 사용한 SCB '조작' 수법의 연쇄

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반틴팟그룹 주식회사, 안동투자그룹 주식회사, 사이공상업은행(SCB) 및 관련 기업들이 연루된 사건에서, 쯔엉 미 란(1956년생, 반틴팟그룹 이사장)과 그녀의 공범들은 매우 정교한 범죄 수법과 전술을 사용한 것으로 여겨진다.

란과 그녀의 공범들은 다양한 범죄 수법을 통해 SCB에 혼란과 파괴를 야기하고 은행의 모든 운영을 장악하려 했습니다.

쯔엉 미 란(1956년생, 반 틴 팟 그룹 회장)과 그녀의 공범들은 매우 정교한 범죄 수법과 전술을 사용한 것으로 여겨진다.

SCB의 모든 운영을 인수, 통제 및 관리한다.

최고인민검찰원 의 기소장에 따르면, 쯔엉 미 란은 자회사 및 계열사를 거느린 반 틴 팟 그룹의 회장이다.

쯔엉 미 란은 앞서 언급한 회사 시스템의 운영을 지원하고 부동산 프로젝트에 지속적으로 투자 및 인수하기 위한 상당한 자본을 확보하기 위해 SCB 은행의 대출 사업을 포함한 모든 활동을 인수, 통제 및 관리하고자 했습니다.

따라서 합병 이전에도 쯔엉 미 란은 이미 세 은행의 지분 대부분을 소유하고 있었습니다. 합병 후에도 쯔엉 미 란은 73명의 주주 명의로 SCB 주식의 85% 이상을 보유했으며, 개인 주식을 계속 매입하여 2018년 1월 1일 기준으로 자신의 지분을 91% 이상으로 늘렸습니다.

쯔엉 미 란은 SCB의 모든 운영을 장악하고 지휘하기 위해 금융 및 은행 분야에 전문성을 갖춘 신뢰할 만한 인물들을 SCB의 주요 경영진(이사회, 경영 이사회, 주요 지점장, 감사위원회 위원장)에 임명하고, 이들에게 월 2억~5억 VND에 달하는 고액 연봉과 현금, 보너스, SCB 주식을 제공하여 이들을 통해 SCB의 모든 운영을 통제했습니다.

SCB를 금융 도구로 활용하기

쯔엉 미 란은 핵심 인물들을 통해 은행의 주식을 취득, 보유 및 운영을 통제함으로써 SCB를 금융 도구로 활용하여 다른 출처에서 예금과 자본을 동원한 다음, 개인적인 용도로 허위 대출을 만들어 자금을 인출하도록 지시했습니다.

쯔엉 미 란은 자금을 인출하기 위해 SCB와 반 틴 팟 그룹에서 핵심적인 역할을 맡았던 신뢰하는 인물들에게 지시를 내려 수많은 부서, 조직, 회사를 설립하고, 수천 명의 사람들을 고용하여 서로 긴밀히 공모하고 평가 회사와 결탁하여 자금을 빼돌리도록 했습니다.

구체적으로, 쯔엉 미 란은 자신의 요청에 따라 SCB 내에 대출 및 자금 지급만을 전담하는 부서를 설립했습니다. 쯔엉 미 란은 이사회 의장인 딘 반 탄, SCB 사장인 보 탄 호앙 반, 그리고 SCB 부사장인 응우옌 푸옹 홍에게 도매 고객 비즈니스 센터, 기업 부문 내 다이렉트 비즈니스 채널, 그리고 개인 금융 서비스 부문 내 다이렉트 비즈니스 채널 등 대출을 담당하는 세 개의 부서를 설립하도록 지시했습니다.

세 지점 모두 대출 지점의 기능을 하지만 SCB 본점의 관리 및 운영 하에 있습니다. 자체 자금이나 인장을 보유하고 있지 않으며, 다른 지점의 인장을 사용하여 업무를 수행하고 쯔엉 미 란(Truong My Lan)의 대출 신청만 처리합니다.

구체적으로, 2020년 6월 3일부터 2022년 6월 24일까지 이 세 금융기관은 총 396건의 대출(총 미상환 부채 2,127억 2,500만 VND)을 처리 및 지급했으며, 이 중 원금은 1,851억 8,300만 VND, 이자/수수료는 275억 4,200만 VND였습니다(이는 쯔엉 미 란 대출 원금의 38.27%에 해당).

SCB에 "횡령" 지부 네트워크를 구축합니다.

최고인민검찰원은 쯔엉 미 란이 유령회사를 설립하고 이용하도록 지시했으며, 대출 신청, 주식 및 담보 등록을 위해 개인을 고용하거나 지시했고, 허위 대출 신청을 조작하고 SCB에서 돈을 인출하기 위해 출금 및 입금 서류에 정식으로 서명했다고 판단했습니다.

조사 결과, 개인 440명과 법인 435명을 포함한 총 875명의 고객이 1,284건의 대출 계약의 소유자로 등재되어 있었으며, 이 대출들은 쯔엉 미 란의 그룹 소속인 반 틴 팟 그룹 직원들의 명의로 개설, 임대 또는 등록된 것으로 드러났습니다.

쯔엉 미 란은 대출 신청을 등록하기 위해 유령 회사를 설립하는 것 외에도, 실제 사업 운영에 종사하는 회사의 소유주, 법정 대리인 또는 관리자인 개인들과 공모하여 그들을 지시했습니다.

구체적으로, 쯔엉 미 란의 조카인 쯔엉 후에 반은 반 틴 팟 그룹 내 여러 회사의 경영을 맡았고, 라비푸드 회사의 응우옌 피 롱(총괄 이사)과 당 꽝 응우옌(부총괄 이사), 그리고 쯔엉 미 란의 남편인 추 나프 키 에릭(추 랍 주식회사)은 타임스퀘어 투자 주식회사의 회장을 맡고 있었습니다. 이들은 이러한 회사들을 이용하여 대출을 받거나 수많은 유령 회사를 설립하고, 대출 신청서와 계획을 조작하여 SCB에서 자금을 빼돌려 공동으로 사용했습니다.

먼저 자금을 지급하고, 나중에 합법화하십시오.

쯔엉 미 란은 돈을 인출해야 할 때마다 SCB 직원들과 공범들에게 허위 대출 신청서와 대출 계획서를 작성하여 거래를 합법화하도록 지시했습니다. 그녀는 명목상의 차용인, 자산 소유자, 그리고 "유령 회사"의 대표 역할을 할 사람들을 고용하거나 시켜 허위 대출 신청서와 담보 계약서에 서명하게 했는데, 대부분 서명란이 미리 표시된 백지에 서명했습니다.

대출 계약서에 이름이 기재된 법인 및 개인 대리인들은 해당 금액을 수령하거나 사용하지 않았으며, SCB로부터 그렇게 큰 금액을 빌리고 빚지고 있다는 사실조차 몰랐습니다. 부동산 등기 서류에 이름이 기재된 사람들도 모두 해당 자산이 자신들의 소유가 아니라고 확인했습니다.

쯔엉 미 란-반 틴 팟 그룹의 대출금 대부분은 먼저 지급된 후 나중에 공식화되었습니다. 대출 서류에는 지급일이 신용 계약 및 담보 계약 체결일과 일치하는 것으로 기재되어 있지만, 실제로는 SCB 은행에서 자금이 인출된 시점이 신용 계약 및 담보 계약 절차가 완료되고 공식화되기 전이었습니다.

쯔엉 미 란(Truong My Lan)이 담당한 1,284건의 미상환 대출 중 684건(총액 3,828억 7,600만 동)은 대출 실행 시 담보가 부족했으며, 나머지 대출은 주로 주식과 부동산을 담보로 했습니다. 특히, 201건(총액 116억 8,600만 동)의 대출 신청은 중앙은행(SCB)의 관할 당국 승인 없이 진행되었습니다.

담보 자산의 가치를 부풀리는 행위.

검찰은 쯔엉 미 란이 감정 회사와 공모하여 담보 자산의 가치를 부풀린 감정서를 발급하고 이를 대출 신청서에 포함시켰으며, 법적 효력이 없는 담보 자산을 사용했고, 담보 거래를 등록하지 않았으며, 고가의 자산을 저가의 자산으로 교환했다고 판단했습니다.

구체적으로, 쯔엉 미 란은 허위 대출 신청서를 작성하여 SCB에서 돈을 인출하기 위해 SCB 관계자들에게 감정평가 회사 관계자들과 공모하여 쯔엉 미 란의 대출 신청을 합법화하는 감정평가서를 발급하도록 지시했습니다.

조사 결과, SCB는 쯔엉 미 란 그룹의 미상환 대출과 관련된 378건의 감정평가서를 발급하기 위해 이사, 부이사, 감정평가사 및 직원 등 46명의 개인과 19개의 감정평가 회사를 고용한 것으로 밝혀졌습니다. 현재까지 5개 감정평가 회사가 쯔엉 미 란 그룹의 대출에 대해 23건의 적법한 감정평가서를 발급한 것으로 확인되었습니다.

쯔엉 미 란과 공범들은 대출 신청을 합법화하고 자금을 인출하기 위해 법적 적격성이 부족한 자산들을 이용하고 그 가치를 부풀려 담보로 제공했습니다. 쯔엉 미 란이 담당했던 1,284건의 미상환 대출 중 1,166개 자산 코드에 대해 SCB는 장부상 가치를 1조 2,655억 400만 VND로 기록하고 배정했지만, 호앙 콴 평가 회사는 1,166개 자산 코드 중 726개만 평가할 수 있었습니다. 나머지 자산(주식, 재산권, 부동산 등)은 법적 증빙 서류가 미비하여 평가가 불가능했습니다.

법적으로 가치가 있는 자산을 매각하거나 다른 용도로 사용해야 할 필요가 생겼을 때, 쯔엉 미 란은 공범들에게 SCB에서 가치 있는 담보 자산을 교환 및 인출하고, 그 자리를 인출된 자산보다 가치가 낮은 다른 자산으로 채우도록 지시했습니다. 담보 자산 교환을 용이하게 하기 위해 쯔엉 미 란과 SCB의 공범들은 규정에 따라 요구되는 담보 거래를 등록하지 않거나, 등록을 회피하기 위해 이를 "재산권"으로 위장했습니다.

현금 흐름을 차단하고 부실 채권을 매각하세요.

SCB에서 허위 계획을 통해 지급된 자금의 인출을 합법화하고, 자금 흐름을 차단 및 은폐하며, 당국의 적발과 기소를 피하기 위해, 쯔엉 미 란은 부하들에게 허위 주식 양도 계약을 만들어 자금을 유용하는 계획을 세우도록 지시했습니다. 이는 당국의 조사나 기소를 피하고, 동시에 법률에 따라 납부해야 하는 세금도 회피하기 위한 것이었습니다. 또한, 그녀는 대출 수혜자 및 주주 행세를 하는 사람들을 고용하여 은행에서 자금을 인출하고 입금하는 서류에 서명하도록 했습니다.

대출금이 연체되어 5급 부실채권으로 분류되고, 베트남 중앙은행의 규정으로 신용 증가가 제한되는 상황에서, 쯔엉 미 란은 채무를 상환하지 않았을 뿐만 아니라 공범들에게 부실채권을 베트남자산관리회사(VAMC)에 매각하고, 연체채권을 반 틴 팟 그룹이 설립한 유령회사에 매각하여 부실채권의 일부를 은닉하고, 이자 회계를 회피하며, 미상환 잔액을 줄여 SCB에서 계속해서 자금을 횡령하도록 지시했습니다. 조사 결과, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일 사이에 쯔엉 미 란과 공범들은 SCB 직원들에게 216명의 고객으로부터 받은 269건의 대출에 대해 부실채권을 VAMC에 매각하고, 연체채권을 판매하고, 채무를 상계 처리하도록 지시한 것으로 밝혀졌습니다.

부정행위 은폐

쯔엉 미 란은 자신의 범죄 행위를 은폐하기 위해 은행 감독청 관계자, 베트남 중앙은행 호치민 지점장, 은행 강화 감독팀 팀장에게 뇌물을 제공하도록 지시하여, 권한 있는 자들이 위반 사항에 대한 정보를 은폐하고 부정확하고 불완전한 검사 결과를 보고하도록 했습니다.

또한, 쯔엉 미 란은 법 집행 기관의 관심을 줄이기 위해 SCB의 주요 지도자들에게 여러 주요 지점(사이공, 꽁꾸인, 팜응옥탁, 벤탄)에 있는 자신의 대출금을 다른 지점(동사이공, 꾸찌, 탄딘 등)으로 재배정하도록 지시했습니다.

구체적으로, 2017년부터 2018년까지 합동 조사팀은 부정행위가 발견된 SCB 팜 응옥 타치 지점에 대한 조사를 집중적으로 실시했습니다. 쯔엉 미 란은 부정행위를 은폐하고 적발을 피하기 위해 다른 SCB 지점에서 새로운 대출을 발생시켜 해당 지점의 대출금을 상환하는 방식으로 대출금을 갚도록 지시했고, 그 자금을 팜 응옥 타치 지점의 대출금 상환에 사용했습니다.

최고인민검찰원은 이번 사건에서 쯔엉 미 란이 SCB 은행의 거의 절대적 과반수(85%~91.5%)의 주식을 취득하고 실질적으로 보유함으로써 경영권을 행사하고 모든 운영을 자신의 목적에 맞게 조작할 수 있는 주주가 되었다고 결론지었습니다.

(출처: 뉴스 보도)

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