반틴팟 그룹 주식회사, 안동투자그룹 주식회사, 사이공상업은행(SCB) 및 관련 계열사에서 발생한 사건에서, 쯔엉미란(1956년생, 반틴팟 그룹 이사회 의장)과 그녀의 공범들의 행동에는 매우 정교한 범죄적 수법과 계략이 있는 것으로 평가되었습니다.
란과 그녀의 공범들은 다양한 범죄적 수법을 동원해 SCB에서 선동하고 "파문을 일으켰으며", 은행의 모든 업무를 장악하고 통제하려고 했습니다.
쯔엉미란(1956년생, 반틴팟그룹 이사회 의장)과 그녀의 공범들은 매우 정교한 범죄적 계략과 방법을 가지고 있는 것으로 평가됩니다.
SCB의 모든 활동을 획득, 통제 및 운영합니다.
최고인민검찰원 의 기소장에 따르면, 쯔엉미란은 여러 자회사와 계열사를 포함하는 반틴팟 그룹의 회장입니다.
Truong My Lan은 상기 회사 시스템 운영에 필요한 대규모 자본을 확보하고 부동산 프로젝트에 지속적으로 투자 및 매수하기 위해 SCB 은행의 대출 활동을 포함한 모든 활동을 인수, 통제 및 운영하고자 했습니다.
따라서 합병 이전에는 쯔엉미란이 이미 3개 은행의 지분 대부분을 소유하고 있었습니다. 합병 후에도 쯔엉미란은 73명의 주주가 SCB 주식의 85% 이상을 소유하고 있었으며, 개인 투자자들을 통해 SCB 주식을 매수 및 이용함으로써 2018년 1월 1일 기준 쯔엉미란의 SCB 지분율은 91% 이상으로 증가했습니다.
SCB의 모든 활동을 통제, 지시, 운영하기 위해 Truong My Lan은 금융 및 은행업 분야에서 자격을 갖춘 신뢰할 수 있는 개인을 선발하여 SCB 은행의 주요 리더십 직책(이사회, 사장 이사회, 대형 지점장, 감독위원회 위원장)에 배치했습니다. 이들은 란의 지시에 따라 월 2억~5억 VND의 높은 급여를 지급하고, 현금과 SCB 주식을 지급하고 보상했습니다. 이를 통해 이 개인들을 통해 SCB의 모든 활동을 운영할 수 있었습니다.
SCB를 금융 도구로 활용하기
Truong My Lan은 주요 기관을 통해 주식을 취득하고, 보유하고, 은행 업무를 통제하고 운영함으로써 SCB를 금융 도구로 사용하여 다른 출처에서 예금과 자본을 동원한 다음 개인적인 목적으로 가짜 대출을 만들어 인출을 지시했습니다.
Truong My Lan은 돈을 인출하기 위해 SCB와 Van Thinh Phat Group에서 핵심 역할을 맡은 신뢰할 수 있는 개인들을 지시하고 지휘하여 많은 부서, 사업부, 회사를 설립하고, 수천 명의 개인을 고용하여 사용하고, 서로 긴밀하게 공모하고, 평가 회사와 공모하여 돈을 인출했습니다.
구체적으로, 쯔엉미란(Truong My Lan)은 쯔엉미란의 요청에 따라 대출 및 지급 업무를 전담하는 SCB 산하 부서를 설립했습니다. 쯔엉미란은 이사회 의장 딘 반 탄(Dinh Van Thanh), SCB 사장 보 탄 호앙 반(Vo Tan Hoang Van), SCB 부사장 응우옌 프엉 홍(Nguyen Phuong Hong)에게 도매 고객 비즈니스 센터(Wholesale Customer Business Center), 기업부 산하 직접 영업 채널(Direct Business Channel), 은행 및 개인 금융 서비스부 산하 직접 영업 채널(Direct Business Channel) 등 3개 대출 부서를 설립하도록 지시했습니다.
세 부서 모두 지점과 같은 대출 기능을 갖추고 있지만, SCB 본사의 관리를 받습니다. 자체 재무 부서와 인장은 없으며, 운영 시에는 다른 부서의 인장을 사용하고 쯔엉미란 대출에 대한 대출 서류만 작성합니다.
이 중 2020년 6월 3일부터 2022년 6월 24일까지 이 3개 대출 기관은 396건의 대출/총 미지급 채무에 대한 서류를 작성하여 지급했으며, 그 금액은 212조 7,250억 동입니다. 이 중 원금 미지급 채무는 185조 1,830억 동이고, 이자/수수료 채무는 27조 5,420억 동입니다(이는 쯔엉미란 대출 원금 미지급 채무의 38.27%에 해당).
SCB "내장" 시스템 생성
최고인민검찰원은 쯔엉미란이 '유령' 회사를 설립하고 이용하도록 지시하고, 대출 신청서, 주식, 담보를 위해 자신의 명의로 개인을 고용/요청하고, 합법적인 인출 및 입금 서류에 서명하여 가짜 대출 신청서를 만들고 SCB에서 돈을 인출했다고 판단했습니다.
조사 결과, Truong My Lan이 Van Thinh Phat Group에서 주체로 설립, 고용 또는 타인을 지명한 440명의 개인과 435개의 법인을 포함한 875명의 고객이 1,284건의 대출을 받은 것으로 밝혀졌습니다.
쯔엉미란은 대출 신청이라는 명목으로 '유령' 회사를 만든 것 외에도, 실제 사업 활동을 하는 기업의 소유주, 법정대리인 또는 관리직을 맡은 사람들과 공모하여 지시하기도 했습니다.
Truong Hue Van은 Truong My Lan의 조카로 Van Thinh Phat Group의 여러 회사를 관리하고 운영하는 업무를 맡았습니다. Nguyen Phi Long(사장), Lavifood Company의 Dang Quang Nguyen(부사장), Chu Nap Kee Eric(Chu Lap Co)은 Truong My Lan의 남편으로 Times Square Investment Joint Stock Company의 회장입니다. 이를 통해 이러한 회사는 각자의 명의로 자본을 빌리거나 더 많은 "유령" 회사를 만들고, 가짜 대출 프로필과 계획을 만들고, 공동 사용을 위해 SCB에서 돈을 인출할 수 있습니다.
먼저 지급하고 나중에 합법화합니다
Truong My Lan은 돈을 인출해야 할 때마다 SCB 공무원과 공범들에게 가짜 대출 서류를 만들고 이를 합법화할 계획을 세우라고 지시했습니다. 대출 서류, 부동산 서류에 서명하도록 고용/지정된 사람을 고용했고, "유령" 회사의 대표자를 가짜 대출 서류와 모기지 서류에 서명하게 했는데, 대부분은 서명 위치를 표시한 빈 종이에 서명했습니다.
대출금에 이름이 기재된 법정대리인과 개인은 돈을 사용하거나 누릴 권리가 없으며, SCB에 특별히 많은 돈을 빌리고 빚졌다는 사실도 모릅니다. 자산에 이름이 기재된 사람들은 모두 자신이 자신의 자산이 아니라는 것을 확인합니다.
Truong My Lan - Van Thinh Phat 그룹의 대출은 대부분 먼저 지급되고 나중에 법적으로 승인되었습니다. 대출 기록에는 신용 계약 및 담보 대출 계약 체결과 동시에 지급 시점이 표시되어 있지만, 실제로는 신용 계약 및 담보 대출 절차가 완료되고 법적으로 승인되기 전에 SCB 은행에서 자금 인출이 이루어졌습니다.
Truong My Lan의 관리 하에 있는 1,284건의 대출 중 미상환 채무가 있는 대출은 684건이며, 이 중 382조 8,760억 동(VND)의 미상환 채무가 발생하여 지급 시 담보권 설정 절차를 거치지 않았습니다. 나머지 담보 자산은 주로 주식과 재산권입니다. 특히, SCB의 관할 당국 승인 없이 대출 서류를 제출한 미상환 채무가 11조 6,860억 동(VND)인 대출은 201건입니다.
담보 가치 부풀리기
검찰원은 쯔엉미란이 평가회사와 공모하여 담보자산의 가치를 부풀린 증명서를 발급하고 이를 대출 신청서에 포함시켰으며, 법적으로 충분하지 않은 담보자산을 제공했고, 담보거래를 등록하지 않았으며, 높은 가치의 자산을 인출하여 낮은 가치의 자산으로 교환했다고 판단했습니다.
구체적으로, Truong My Lan은 위조 대출 서류를 만드는 속임수를 통해 SCB에서 돈을 인출하기 위해 SCB 임원들에게 평가 회사의 담당자들과 공모하여 Truong My Lan의 대출 서류를 합법화하기 위한 평가 증명서를 발급하도록 지시했습니다.
조사 결과, SCB는 이사, 부이사, 감정평가사, 발급 담당자를 포함한 19개 평가 회사/46명의 담당자를 고용하여 쯔엉미란 그룹의 미상환 대출 관련 378건의 증명서 발급에 참여했습니다. 현재까지 5개 평가 회사가 쯔엉미란 그룹 대출에 대해 23건의 유효한 증명서를 발급한 것으로 확인되었습니다.
Truong My Lan과 그 공범들은 서류를 합법화하고 자금을 인출하기 위해 법적 요건을 충족하지 않는 많은 자산을 부풀려 가격을 책정하여 대출 담보로 사용했습니다. Truong My Lan이 책임지고 있는 1,284건의 미상환 대출에 대해 SCB에 등록된 장부 가치 1,265,504억 동(VND)을 가진 자산 코드 1,166개가 있었지만, Hoang Quan Valuation Company는 1,166개 자산 코드 중 726개만 평가할 수 있었습니다. 나머지는 주식, 재산권, 부동산 등 충분한 서류가 없고 재산 적법성 등이 확보되지 않아 평가할 수 없었습니다.
합법적이고 가치 있는 자산을 매각하거나 다른 용도로 사용해야 할 때, Truong My Lan은 공범들에게 SCB에서 가치 있는 담보 자산을 교환하고 인출하여 다른 자산으로 대체하도록 지시했는데, 이 자산들은 대부분 인출된 자산보다 가치가 낮았습니다. 담보 자산을 쉽게 교환하기 위해 Truong My Lan과 SCB의 공범들은 규정에 따라 담보 거래를 등록하지 않았거나, 담보 거래 등록을 피하기 위해 "재산권"으로 변경했습니다.
현금흐름 차단, 부실채권 매각
SCB가 가짜 계획에 따라 지급한 자금을 합법적으로 인출하고, 자금 흐름을 차단하고 은폐하며, 당국의 탐지 및 처리를 피하기 위해 Truong My Lan은 부하 직원에게 가짜 주식을 이체하여 당국의 검사 및 처리를 받지 않고 자금을 사용하겠다는 계약서를 작성하여 "자금 지급"을 구현하는 계획을 개발하도록 지시했으며, 동시에 법에 따라 세금을 내지 않도록 했습니다. 동시에 대출 수혜자, 주주 등이 될 개인을 고용하여 은행에 와서 인출 및 입금 서류에 서명하도록 했습니다.
대출이 연체되어 부실채권 5등급으로 처리되어야 했지만, 국가은행 규정에 따라 신용 증가율이 제한됨에도 불구하고, 쯔엉미란은 부채를 상환하지 않고 공범들에게 베트남 자산관리공사(VAMC)에 부실채권을 매각하고, 반틴팟(Van Thinh Phat) 그룹이 설립한 "유령" 회사에 미지급 채무를 매각하도록 지시했습니다. 이는 부실채권의 일부를 은폐하고 이자를 계산하지 않으며, 신용 잔액을 감소시켜 SCB에서 자금을 계속 횡령하기 위한 것입니다. 조사 결과, 2012년 1월 1일부터 2022년 10월 7일까지 쯔엉미란과 공범들은 SCB 담당자들에게 부실채권을 VAMC에 매각하고, 미지급 채무를 매각하고, 216명의 고객으로부터 269건의 대출을 상쇄하도록 지시했습니다.
잘못을 은폐하다
쯔엉미란은 검사 및 조사 시 범죄 사실을 은폐하기 위해 SCB의 주요 임원들에게 은행 검사 및 감독 기관의 임원 및 간부, 베트남 국립은행 호치민 시 지점의 간부, SCB의 강화 감독팀장에게 뇌물을 주도록 지시했습니다. 그 결과 위에서 언급한 권한이 있는 사람들이 위반 사항에 대한 정보를 은폐하고 부정직하고 불완전한 검사 및 조사 결과를 보고하게 되었습니다.
또한, 쯔엉미란은 SCB의 주요 간부들에게 쯔엉미란의 주요 지점(사이공, 콩퀸, 팜응옥탁, 벤탄)에서 다른 지점(동사이공, 구찌, 탄딘 등)으로 대출을 분배하여 당국의 주의를 덜 받게 하라고 지시했습니다.
특히 2017년부터 2018년까지 학제간 감사팀은 SCB 팜응옥탁 지점에 대한 감사에 집중했습니다. 감사 결과 위반 징후가 발견되었기 때문입니다. 쯔엉미란(Truong My Lan)은 이 상황을 은폐하고 해결하기 위해 다른 SCB 지점에 신규 대출을 생성하고, 그 대출금을 팜응옥탁 지점의 대출금 상환에 사용함으로써 해당 지점의 대출금을 상환하도록 지시했습니다.
최고인민검찰원은 이 사건에서 쯔엉미란이 SCB은행의 주식을 거의 절대적인 수(주식의 85%에서 91.5%로)를 취득하고 실질적으로 보유했으며, 따라서 지시하고 운영할 수 있는 "권한"을 가진 주주가 되었고, 본질적으로 자신의 목적에 맞게 모든 활동을 조작했다고 결론지었습니다.
(출처: 틴툭신문)
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