상장 은행 중 27개 은행만이 3분기 재무 보고서에서 사업 부문별 미지급 대출에 대한 자세한 분석을 발표했습니다.
2023년 3분기 은행별 재무제표에 따르면, 12개 은행 그룹의 9월 30일 기준 부동산 대출 잔액은 총 43조 VND에 달해 2022년 말 대비 144조 VND 증가했습니다.
9월 30일 현재 가장 많은 부동산을 대출하는 은행은 다음과 같습니다: Techcombank 160조 VND; VPBank 79조 5천억 VND; SHB 66조 5천억 VND; HDBank 35조 6천억 VND; MB 34조 5천억 VND; TPBank 13조 6천억 VND; VietBank 13조 2천억 VND; MSB 12조 5천억 VND; VietCapital Bank (BVBank) 7조 VND; KienLongBank 3조 VND; PG 은행 2,000억 VND; VIB 1조 7천억 VND.
이 중 3개 은행은 작년 말 대비 부동산 대출 잔액을 줄였습니다. 해당 은행은 VietCapital Bank(3,810억 VND 감소), PG Bank(2,200억 VND 감소), VIB (3,000억 VND 감소)입니다.
HDBank , MB, TPBank, VietBank, MSB 12,500, VietCapital Bank(BVBank), KienLongBank, PG Bank, VIB 등 9개 은행의 총 미지급 부동산 대출 잔액은 약 120조 원에 달해 Techcombank의 부동산 대출 잔액보다 40조 원이 적었습니다.
부동산 대출 규모가 가장 큰 은행인 테크콤뱅크는 총 미지급 대출금 중 부동산 대출이 차지하는 비중에서도 선두를 달리고 있습니다.
부동산 부문의 기업 고객에게 16조 VND 이상의 대출을 제공한 이 수치는 9월 30일 기준 Techcombank의 총 미지급 대출의 34.63%를 차지합니다. 한편, 2022년 12월 31일 기준 Techcombank의 미지급 부동산 대출은 109조 VND로 총 미지급 대출의 26.44%에 해당합니다.
그러나 테크콤뱅크의 부동산 대출 수치는 기업 대출만 반영합니다. 한편, 은행 신용의 최대 42.6%(약 200조 VND)는 개인 고객입니다. 따라서 이들 중 상당수가 부동산 투자를 위해 자금을 대출받았을 가능성이 있습니다.
VPBank의 부동산 대출 비율 또한 작년 말 대비 증가했습니다. 기업 고객을 대상으로 한 부동산 대출 규모는 79조 5천억 동으로, 올해 1~9월 총 미상환 대출금의 17.71%를 차지했습니다. 이는 작년 말 52조 동 대비 증가한 수치로, 당시 총 미상환 대출금의 14.39%에 해당합니다.
그러나 개인 고객에게 부동산 대출 정보를 "숨기는" 다른 은행들과 달리, VPBank는 "주택 구매 및 주택 건설을 위한 토지 사용권 취득을 위한 개인 대출"로 약 88조 5천억 동(VND)에 달하는 미상환 대출 잔액을 공개했습니다. 이 미상환 대출 잔액은 전체 미상환 대출의 19.48%를 차지하며, 이는 작년 말 22.93% 대비 소폭 감소한 수치입니다.
SHB의 9월 말 기준 부동산 대출 잔액은 66조 5,800억 동으로 전체 대출 잔액의 16.38%를 차지했습니다. 2022년 12월 31일 기준 이 수치는 30조 4,190억 동으로 전체 대출 잔액의 8.33%에 불과합니다.
MB의 경우, 9월 30일 기준 미결제 부동산 대출은 34조 5,000억 동으로 전체 미결제 고객 대출의 6.81%를 차지했습니다(2022년 12월 31일 기준 21조 3,570억 동으로 4.91%를 차지했습니다).
TPBank의 부동산 사업 대출 잔액은 13조 6천억 동을 넘어 전체 미상환 대출 잔액의 7.58%를 차지했습니다. 이는 2022년 말 부동산 대출 잔액이 10조 1,650억 동(6.31%)이었던 것과 비교하면 증가한 수치입니다.
MSB의 경우, 은행은 9월 30일 기준으로 부동산 대출에 12조 4,500억 동(전체 미상환 대출의 8.87%)을 배정했습니다. 한편, 작년 12월 31일 기준으로 미상환 부동산 대출은 10조 3,860억 동(전체 미상환 대출의 8.75%)이었습니다.
업종별 대출 잔액 분석 결과를 발표한 은행 중 VIB는 부동산 대출 잔액이 가장 적은 은행으로, 부동산 부문 대출에 1조 6,970억 동(전체 미상환 대출 잔액의 0.69%)만 할당돼 있다.
VIB의 부동산 대출 비율도 작년 말에 비해 약간 낮아졌습니다. 작년 말 부동산 대출 비율/총 미결제 부채 비율은 0.86%였습니다.
부동산 대출에 배정된 금액은 1조 6,970억 동에 불과하지만, 9월 30일 기준 부동산 관련 대출 담보의 가치는 자산, 유가증권, 담보대출, 할인 및 재할인 등을 포함해 353조 동에 달했습니다.
VIB는 가계 일자리 창출, 가계 소비를 위한 자재 및 서비스 생산 분야에 대한 대출에 주력하는 은행입니다. 2023년 9월 말 기준 이 분야의 신용 비율은 83.47%로 상승했으며, 작년 말에는 87.63%였습니다.
| 9월 30일 기준 12개 은행의 부동산 대출 잔액(단위: 십억 VND) | |||
| STT | 은행 | 2023년 9월 30일 | 2022년 12월 31일 |
| 1 | 테크콤뱅크 | 16만 | 10만 9천 |
| 2 | VP뱅크 | 79,500 | 5만 2천 |
| 3 | SHB | 66,500 | 30,400 |
| 4 | HD뱅크 | 35,600 | 21,000 |
| 5 | 엠비 | 34,500 | 24,300 |
| 6 | 티피뱅크 | 13,600 | 10,600 |
| 7 | 비엣뱅크 | 13,200 | 13,100 |
| 8 | 엠에스비 | 12,500 | 10,400 |
| 9 | 비엣캐피탈 은행 | 7,000 | 7,300 |
| 10 | 킬롱뱅크 | 3,000 | 2,900 |
| 11 | 피지뱅크 | 2,000 | 2,200 |
| 12 | 비비 | 1,700 | 2,000 |
10월 24일자 총리 전문에서, Pham Minh Chinh 총리는 부동산 시장을 안전하고 건강하며 지속 가능하게 개발하고 사회 경제적 발전을 촉진하는 데 기여하기 위한 솔루션을 계속해서 확고히 시행할 것을 요청했습니다. 이 전문에서 총리는 베트남 중앙은행(SBV) 총재에게 상업은행들이 부동산 부문에 대한 신용대출을 계속 촉진하도록 지시하고, 이자율을 낮추어 비용을 절감할 수 있는 적절한 솔루션을 마련해 달라고 요청했습니다. 총리는 빠른 시행 진척이 가능한 부동산 사업에 대해 특별 신용 촉진 정책을 요청했으며, 이를 통해 성장 동력을 창출하고 부동산 시장을 진흥할 수 있을 것이라고 밝혔습니다. 또한, 건설부와 긴밀히 협력하여 유리하고 개방적인 대출 절차와 조건을 신중하게 검토하고, 12조 VND 신용 패키지의 실행을 통제하고 가속화합니다. |
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