주택담보대출 금리가 하락하면 부동산 시장은 회복될까?

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7월 초, 주택 담보대출 금리가 크게 하락하여 많은 은행에서 연 10% 미만의 이자율을 제공했습니다. 예를 들어, 우리은행은 연 7.8%의 이자율을 적용합니다. 신한은행 - 처음 6개월 동안 연 7.99%, 나머지 54개월 동안 연 10.5%. TPBank는 주택 담보대출 고객에게 처음 6개월 동안은 8%의 이자율을 적용하고, 그 다음 6개월 동안은 연 12%를 적용하며, 13개월째부터는 시장에 따라 변동 이자율을 적용하여 연 13.5% 정도의 이자율을 적용합니다.

다른 은행들도 우대 대출 금리를 제공합니다. 예를 들어 HDBank (연 8.2%), VIB(연 8.5%), Eximbank(연 8.5%), SeABank(연 9.29%), UOB(연 9.49%), Sacombank(연 9.5%) 등이 있습니다.

게다가 Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank 등 Big 4 그룹도 매우 우대적인 대출 금리를 제공합니다.

주택담보대출 금리가 하락하면 부동산 시장은 회복될까? - 1 — 주택담보대출 금리는 하락했지만, 시장이 회복되려면 더 많은 금리가 필요합니다.

구체적으로 BIDV의 주택 담보 대출 이자율은 연 7.8%입니다. Agribank는 연 8%입니다. Vietinbank의 연이율은 8.2%입니다. Vietcombank의 연이율은 9.5%입니다.

다만, 10% 미만의 이자율은 3~6개월, 최대 1년까지만 적용됩니다. 우대 기간이 끝나면 대부분 은행은 일반적으로 12~13.5%의 변동 이자율을 부과합니다.

이러한 이자율을 평가하면서 전문가들은 주택담보대출 이자율이 둔화 조짐을 보이고 있지만 올해 마지막 6개월 동안 급격한 하락은 없을 것이라고 말합니다. 할인은 단기간 동안만 적용되므로 구매자의 심리에 큰 영향을 미치지 않습니다.

이에 따라 현재 일부 시중은행의 변동금리는 여전히 12~13.5% 수준에 머물러 있는 것이 일반적이다. 일부 은행은 우대 기간이 끝난 후 이자율을 14.2%까지 적용하기도 합니다. 이러한 이자율은 장기간 지속될 것으로 예상되며, 10% 이하로 더 이상 낮아질 가능성은 낮습니다.

Batdongsan.com.vn의 전문가들은 또한 "저렴한 자금"의 시대로 돌아가려면 시장에 많은 영향 요인이 필요할 것이라고 말했습니다. 따라서 단기적으로 금리가 급격히 하락할 것으로 기대하기는 어렵습니다.

2024년에는 이자율이 계속 하락할 수 있지만 10%보다 낮아질 가능성은 거의 없습니다. 따라서 단기적인 시장 회복을 기대하는 것은 사실상 불가능할 것으로 보인다. 왜냐하면 이자율이 그다지 매력적이지 않기 때문이다.

베트남 부동산 중개업 협회에 따르면, 현금 흐름이 시장으로 돌아오는 조짐을 보이고 있으며, 고객은 10~11%의 이자율로 새로운 대출을 받을 수 있었습니다. 하지만 평균 이자율이 10% 이하로 떨어지면 부동산 시장이 반응하게 됩니다. 투자자가 빌릴 수 있는 금액은 10%이기 때문입니다.

하지만 이자율은 부동산 시장에 영향을 미치는 여러 요인 중 하나일 뿐입니다. 현재의 이자율 인하 조치는 변동 금리 대출을 받은 개인에게만 적용되며 대출이 필요한 사람들에게는 매력적이지 않습니다.

한편, 부동산 시장은 유동성이 회복될 때까지 기다려야 하는데, 이는 투자자들이 시장에 대한 신뢰감을 회복하고 경제의 내부 상황이 양호한 상태로 돌아올 때에만 개선될 것입니다.

베트남 부동산중개사협회(VARS) 회장인 응우옌 반 딘 박사에 따르면, 이자율 인하는 시장에는 좋은 소식이지만 부동산 시장의 회복을 완전히 좌우하지는 못할 것이라고 합니다.

" 현재 중요한 문제는 많은 프로젝트들이 아직 법적 문제를 해결하지 못했고, 시장에는 양질의 상품이 많지 않다는 것입니다. 따라서 금리가 인하되고 시장에 자금이 유입되고 있지만, 구매할 상품이 없습니다. 제 생각에는 시장 활성화의 근본적인 문제는 여전히 법적 문제를 철저히 해결해야 합니다. 이것이 부동산 시장의 지속 가능하고 건강한 발전을 위한 핵심 과제입니다. "라고 딘 씨는 말했습니다.

주택 구매자들은 이자율이 얼마나 하락할 것으로 예상합니까?

최근 Batdongsan.com.vn에서는 주택 구매를 원하는 사람들을 대상으로 재정적 레버리지를 활용할 필요가 있는지에 대한 설문 조사를 실시했습니다.

조사에 따르면, 73%가 넘는 사람들이 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌려야 한다고 답했고, 단 27%만이 돈을 빌리지 않았다고 답했습니다. 주택 구매를 위해 돈을 빌려야 하는 고객 중 41%는 주택 가격의 30% 미만을 빌려야 하고, 30%는 주택 가격의 30~70%를 빌려야 합니다.

본 연구 결과에 따르면, 2023~2024년 예상 주택담보대출 금리에 대해 논의할 때, 응답자의 약 44%가 재정을 관리하기 위해 8% 미만의 주택담보대출 금리가 합리적이라고 답했으며, 2024년에는 금리가 이 수준으로 낮아질 것으로 예상했습니다.

또한, 주택 구매자의 33%는 이자율이 8~10%일 경우 대출을 수락하고, 약 14%만이 이자율이 10~13%에 동의합니다.

Batdongsan.com.vn의 전략 책임자인 레 바오 롱 씨에 따르면, 많은 주택 구매자가 재정적 레버리지를 과감하게 활용하지 못하는 이유는 경제적 어려움, 불안정한 직업, 불확실한 수입에 대한 걱정으로 인해 압박을 받고 대출 이자를 감당할 수 없기 때문입니다.

" 월 소득이 4천만 동 미만인 대부분의 가구는 매달 최대 2천만 동 이하만 부동산 구매 비용을 감당할 수 있습니다. 월 소득이 4천만 동을 초과하는 가구는 3천만 동을 초과하지 않는 고정 월 주택 담보 대출 상환 비용만 감당할 수 있습니다. 월 소득이 2천만 동 미만인 저소득층의 경우, 이 금액은 최대 800만~1천만 동 정도입니다 ."라고 롱 씨는 말했습니다.

역사적으로 이자율과 주택 가격은 주택 구매 결정에 영향을 미치는 두 가지 주요 요인이었습니다. 이는 실제 주택이 필요하지만 재정적 영향력을 사용해야 하는 많은 사람들이 결정을 내리지 못하는 문제이기도 합니다. 이는 동원 금리가 COVID-19 팬데믹 이전에 비해 여전히 높기 때문입니다.

또한 Batdongsan.com.vn의 설문 조사에 따르면, 주택 구매자의 72%가 현재 부동산 가격이 여전히 높거나 매우 높아서 현재 시장에서 대부분 근로자가 감당할 수 없는 수준이라고 평가하는 것으로 나타났습니다. 응답자의 75%는 현재 대출 금리가 너무 높고 높아서 많은 사람들이 대출을 감히 하지 못한다고 답했습니다.

게다가 복잡한 대출 절차로 인해 많은 사람들이 은행에서 자본 조달 채널을 이용하지 못하거나 이용하고 싶어하지 않습니다.

응옥 비

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