주택담보대출 금리 인하가 부동산 시장 회복으로 이어질까요?

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7월 초, 주택담보대출 금리가 크게 하락하여 많은 은행들이 연 10% 미만의 금리를 제시했습니다. 예를 들어, 우리은행은 연 7.8%의 금리를 적용했고, 신한은행은 처음 6개월 동안은 연 7.99%, 나머지 54개월 동안은 연 10.5%의 금리를 적용했습니다. TP은행은 주택 구매자에게 처음 6개월 동안은 연 8%, 다음 6개월 동안은 연 12%의 금리를 적용하고, 13개월 차부터는 시장 상황에 따라 연 13.5% 내외의 변동 금리를 적용하는 방식을 택했습니다.

HDBank (연 8.2%), VIB(연 8.5%), Eximbank(연 8.5%), SeABank(연 9.29%), UOB(연 9.49%), Sacombank(연 9.5%) 등 여러 다른 은행들도 우대 금리를 제공합니다.

게다가 비엣콤뱅크, BIDV, 비엣틴뱅크, 아 그리뱅크를 포함한 4대 주요 은행들도 매우 유리한 대출 조건을 제공하고 있습니다.

주택담보대출 금리 인하가 부동산 시장 회복으로 이어질까요? - 1 — 주택담보대출 금리가 하락했지만, 시장이 회복되려면 여러 가지 요인이 필요합니다.

구체적으로, BIDV는 연 7.8%, 아그리뱅크는 연 8%, 비엣틴뱅크는 연 8.2%, 비엣콤뱅크는 연 9.5%의 주택 담보 대출 금리를 제공합니다.

하지만 10% 미만의 금리는 3~6개월, 최대 1년까지만 적용됩니다. 프로모션 기간이 끝나면 대부분의 은행은 변동 금리를 적용하며, 일반적으로 12~13.5% 범위입니다.

금리에 관해 전문가들은 주택담보대출 금리가 진정될 조짐을 보이고 있지만, 올해 하반기에는 큰 폭의 하락은 없을 것으로 예상합니다. 우대 금리는 단기간에만 적용되므로 구매 심리에 큰 영향을 미치지 않을 것이라는 분석입니다.

따라서 현재 일부 시중은행의 변동금리는 일반적으로 12~13.5% 수준을 유지하고 있습니다. 일부 은행은 프로모션 기간이 끝난 후에도 14.2%에 달하는 높은 금리를 제공하기도 합니다. 이러한 금리 수준은 당분간 지속될 것으로 예상되며 10% 아래로 떨어질 가능성은 낮습니다.

Batdongsan.com.vn의 전문가들은 시장이 다시 "저금리 시대"로 돌아가려면 여러 요인이 복합적으로 작용해야 한다고 보고 있습니다. 따라서 단기적으로 금리가 급격히 하락할 가능성은 낮습니다.

2024년에도 금리는 계속 하락할 가능성이 있지만, 10% 아래로 떨어질 가능성은 낮습니다. 따라서 현재의 매력적이지 않은 금리 수준으로는 단기적인 시장 회복을 기대하기 어렵습니다.

베트남 부동산중개인협회에 따르면, 일부 고객들이 10~11%의 금리로 신규 대출을 받는 등 시장에 자금이 다시 유입되고 있다는 징후가 나타나고 있습니다. 그러나 부동산 시장은 평균 금리가 10% 아래로 떨어져야 반응할 것으로 예상됩니다. 10%는 투자자들이 감당할 수 있는 수준의 금리이기 때문입니다.

하지만 금리는 부동산 시장에 영향을 미치는 여러 요인 중 하나일 뿐입니다. 현재의 금리 인하는 변동금리 대출을 이미 보유한 사람들에게만 유리하며, 대출이 필요한 사람들에게는 아직 매력적이지 않습니다.

한편, 부동산 시장은 유동성 회복을 기다려야 하는데, 이는 투자자들의 시장 신뢰가 회복되고 경제의 펀더멘털이 건전한 상태로 돌아올 때에만 개선될 수 있는 요인입니다.

베트남 부동산중개인협회(VARS) 회장인 응우옌 반 딘 박사에 따르면, 금리 인하는 시장에 좋은 소식이지만, 부동산 시장 회복 여부를 완전히 결정짓는 요인은 아니다.

“ 현재 가장 중요한 문제는 많은 프로젝트들이 아직 법적 문제를 해결하지 못했고, 시장에 양질의 매물이 부족하다는 점입니다. 따라서 금리가 인하되고 자금이 유입되더라도 구매할 수 있는 상품이 없는 상황입니다. 제 생각에는 시장 활성화의 근본적인 원인은 법적 문제를 철저히 해결하는 데 있습니다. 이것이 부동산 시장의 지속 가능하고 건전한 발전을 위한 핵심 과제입니다. ”라고 딘 씨는 말했습니다.

주택 구매자들은 금리가 얼마나 더 떨어지기를 바랄까요?

최근 Batdongsan.com.vn은 잠재적 주택 구매자들을 대상으로 금융 레버리지 활용 필요성에 대한 설문조사를 실시했습니다.

설문조사에 따르면 응답자의 73% 이상이 주택 구매를 위해 은행 대출이 필요하다고 답했고, 27%만이 대출을 받지 않겠다고 답했습니다. 주택 담보 대출이 필요한 응답자 중 41%는 주택 가격의 30% 미만, 30%는 30~70%의 대출이 필요하다고 답했습니다.

같은 연구에 따르면, 2023~2024년 주택담보대출 금리 전망에 대해 논의할 때 응답자의 약 44%가 8% 미만의 금리가 재정 관리에 적합하다고 생각했으며, 2024년에는 금리가 이 수준까지 하락할 것으로 예상했습니다.

또한, 주택 구매자의 33%는 금리가 8~10% 범위일 경우 대출을 받을 의향이 있는 반면, 10~13%의 금리에 동의하는 사람은 약 14%에 불과합니다.

Batdongsan.com.vn의 전략 이사인 Le Bao Long 씨에 따르면, 많은 주택 구매자들이 금융 레버리지를 활용하는 것을 주저하는 이유는 경제적 어려움, 불안정한 직업, 그리고 불확실한 소득에 대한 우려 때문이며, 이러한 요인들이 그들에게 압박을 가하고 대출 이자를 감당하기 어렵게 만든다고 합니다.

" 월 소득이 4천만 VND 미만인 대부분의 가구는 주택담보대출 상환금으로 매달 최대 2천만 VND까지만 감당할 수 있습니다. 월 소득이 4천만 VND 이상인 가구는 고정 월 상환액으로 3천만 VND를 넘지 않아야 합니다. 월 소득이 2천만 VND 미만인 저소득 고객의 경우, 이 금액은 최대 8백만~1천만 VND 정도에 불과합니다. "라고 롱 씨는 설명했습니다.

역사적으로 금리와 주택 가격은 주택 구매 결정에 영향을 미치는 두 가지 주요 요인이었습니다. 하지만 코로나19 이전 수준에 비해 예금 금리가 여전히 높은 상태이기 때문에, 주택 구매가 절실하지만 재정적 여유가 필요한 많은 사람들이 구매 결정을 내리지 못하는 문제가 발생하고 있습니다.

Batdongsan.com.vn의 설문조사에 따르면, 주택 구매자의 72%가 현재 부동산 가격이 여전히 높거나 매우 높아 대부분의 근로자들이 감당하기 어렵다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 또한, 응답자의 75%는 현재 대출 금리가 높거나 지나치게 높아 많은 사람들이 대출을 꺼리고 있다고 답했습니다.

게다가 복잡한 대출 절차로 인해 많은 사람들이 은행을 통해 자금을 조달하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

응옥 비

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