은행의 교차소유권 통제 노력

교차소유는 감소하고 있지만 아직은 안심할 수 없습니다.

중앙은행에 따르면, 현재 신용기관 시스템 내에서는 주식 한도를 초과하는 주식 소유와 상호 소유가 감소하고 있습니다. 대주주와 주주 집단이 은행을 조종하고 지배하는 상황 또한 제한적입니다.

현재 주주 및 특수관계인이 규정된 한도를 초과하여 주식을 소유하는 사례는 주로 법인과 국유기업에 국한되어 있습니다. 그러나 부처, 지사, 시중은행 등이 관리하는 국유기업은 이러한 주주들에게 자본금 매각을 요청하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

2024년 신용기관법은 은행의 소유, 교차투자, 조작에 대한 통제를 강화하기 위해 많은 규정을 추가했지만, 실제로는 은폐 사례를 적발하고 타인이 주식을 명의로 내세우는 것은 여전히 관리기관에 큰 과제입니다.

"이로 인해 신용기관 의 운영이 투명성과 개방성이 부족해질 위험이 있습니다. 동시에 이는 법률에 따라 수사기관의 조사 및 검증을 통해서만 적발 및 식별이 가능합니다."라고 국립은행 총재는 단언했습니다.

또한, 국가은행에 따르면 기업 간의 관계(예: Van Thinh Phat 생태계에 얽힌 기업 - PV)를 파악하는 것은 쉽지 않습니다. 특히 아직 상장 기업이 아닌 기업의 경우 더욱 그렇습니다.

향후 교차소유를 더욱 효과적으로 감시하기 위해 국립은행 총재는 신용기관 의 운영 안전성을 지속적으로 모니터링하여 위험을 예방할 것이라고 밝혔습니다. 국립은행은 주식 소유 비율, 은행 주식 매수 및 양도, 대규모 고객/고객 집단에 대한 신용 공여(대출, 회사채 투자 등) 내용에 대한 검사를 지속적으로 강화하여 운영상의 문제점과 위반 사항, 특히 신용 기관 의 신용 공여, 투자, 자본 출자 및 주식 매수 관련 위반 사항을 적발, 처리 및 시정할 것입니다.

또한 국가은행 총재는 각 부처, 부서, 지점 및 경영 관리 부서에 기업이 규정을 준수하여 신용기관 에 투자하고 자본을 출자하고 주식을 매수하도록 지시하고, 대출금, 특히 신용기관 대출금을 올바른 목적과 효과적으로 사용하고, 신용기관 에 대한 부채의 안전성과 적시 상환을 보장하도록 요청했습니다.

법적으로, 국립은행은 신용기관법에 규정된 대로 주식 소유에 대한 법적 틀을 완성하기 위해 필요한 경우 법률 문서를 계속 검토, 연구하고 수정 및 보완하는 데 대한 조언을 제공할 것입니다.

취약은행 구조조정 진행

부실채권 정리 및 은행 시스템 재구조화와 관련하여, 국가은행은 2025년 8월 말까지 대차대조표상 부실채권 비율(MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon 등 5개 은행 제외)이 1.71%가 될 것이라고 밝혔습니다.

팜꽝중 부지사에 따르면, 강제 이전된 은행들에 대한 처리가 시행 1년 만에 많은 성과를 거두었습니다. 현재까지 총자산 규모, 동원 자본, 미상환 대출 모두 크게 증가했습니다. 부실채권도 점진적으로 처리되어 일부 은행은 2024년 동기 대비 흑자를 기록하거나 손실을 줄였습니다.

SCB와 관련하여, 국가은행은 2025년 9월 15일자 문서 번호 02-TTr/ĐUNHNN을 발행하여 정부 당위원회 상임위원회에 보고하고 SCB의 구조조정 계획에 관해 유관 당국에 보고하도록 했습니다.

특히, 전체 시스템의 안전 기준을 개선하기 위해 국립은행은 시중은행 및 외국은행 지점의 자본적정성 비율에 관한 회람 제14/2025/TT-NHNN호(회람 제14호)를 발표했습니다. 또한, 국립은행은 바젤위원회의 최신 바젤 III 기준 지침을 연구하고 보완했습니다. 이는 국제 관행에 따라 안전하고 투명한 은행 시스템을 구축하기 위한 베트남 은행 시스템의 위험 관리 수준을 향상시키기 위한 전략적 조치입니다.

FiinRatings에 따르면, 2025년 말부터 바젤 III 기준에 따른 자본 요건 강화와 신용 "룸" 폐지로 인해 은행 간 차별화가 더욱 뚜렷해질 것입니다. 규모와 자본력을 갖춘 은행은 시장 점유율을 확대하는 반면, 소규모 은행은 자본, 수익, 자산 건전성의 균형을 맞추기 위해 성장을 규제해야 합니다.

현재 은행들은 Tier 2 채권 발행을 통해 자본을 일시적으로 통합하고 있지만, 핵심 자본에 대한 압력이 커지고 있습니다. 9월 15일부터 시행되는 Circular 14는 Tier 1 핵심 자본, Tier 1 자본 및 자본 안전 완충액에 대한 세부 규정을 제시하여 자기자본 및 이익잉여금 요건을 강화합니다. 이로 인해 단일 자본 안전율 지표는 더 이상 은행의 자본 여력을 완전히 반영하지 못하게 되었습니다.

신용 성장과 자본 제약의 균형을 맞추기 위해 FiinRatings 전문가들은 은행 그룹들이 서로 다른 전략을 취할 것으로 예측합니다. 따라서 국유은행들은 이익 유지와 적정 신용 성장 유지를 통해 핵심 자본 확충에 집중할 것으로 예상됩니다. 대형 주식회사 상업은행들은 이익 유지와 유연한 2등급 채권 발행을 병행하여 선별적인 성장을 지원할 것입니다. 소규모 주식회사 상업은행들은 자본 안정성 확보를 위해 신주 발행과 신용 성장 축소 중 하나를 선택해야 할 수도 있습니다.

FiinRatings는 또한 NPL 충당률이 소폭 하락하여 2022년 최고치보다 여전히 낮다고 경고했습니다. 이는 은행들이 충당금 적립을 늘리기보다는 부채 탕감 및 회수에 더 의존하고 있음을 시사합니다. 부채 구조조정 정책이 점차 만료됨에 따라 일부 대출은 특별채권(SML) 또는 부실채권(NPL)으로 전환될 수 있습니다. 이러한 위험은 자본 완충력이 약한 소규모 상업은행에 더욱 집중되어 있습니다.

FiinRatings는 "대부분 은행 그룹에서 자본 및 수익성 지표가 전반적으로 하락했습니다. 신용도가 높은 은행에서도 부실채권 충당금 비율과 신용위험 충당금 비율 또한 하락했습니다. 이는 자산 건전성 악화로 신용위험 완충력이 축소되고 있음을 보여줍니다."라고 경고했습니다.

출처: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html