사기 및 위조 위험 처리: 디지털 전환의 큰 과제

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 사기 및 위조 분야의 위험 처리가 점점 더 복잡해지고 있으며, 특히 신용 기관이 디지털 전환을 적극적으로 시행하고 있는 상황에서 더욱 그렇다고 말했습니다.

위의 정보는 10월 21일에 사기, 위조, 사기 혐의가 있는 자금 이체 및 지불 거래와 관련된 계좌/카드/지불 수락 부서에 대한 위험 처리 지원 조정에 관한 핸드북을 배포하기 위한 회의에서 Hung 씨가 제공한 것입니다.

은행의 시기적절한 조정이 필요합니다

응우옌 꾸옥 훙 박사에 따르면, 계좌 및 카드를 통한 사기는 더욱 복잡하고 정교해졌으며 최근 그 빈도도 증가하고 있습니다. 따라서 계좌 및 카드 분야의 사기 및 사기 방지를 위한 협력이 매우 중요합니다.

"이것은 신용기관의 디지털 전환 과정에서 어려운 과제입니다. 사기 사건을 처리하려면 은행 간의 긴밀한 협력이 필요합니다."라고 Hung 씨는 말했습니다.

헝 씨가 제기한 중요한 문제 중 하나는 사기 자금이 여러 계좌를 통해 매우 빠르게 이동할 수 있기 때문에 은행 간의 적절한 협력 없이는 추적 및 차단이 거의 불가능하다는 것입니다.

그에 따르면, 송금 은행과 수취 은행 사이에 아무런 조율이 없다면, 고객이 경찰에 신고할 때쯤이면 모든 돈이 인출된 상태라고 합니다.

또한, 그는 각 은행마다 자체적인 규정이 있고 사고 처리 방식에 대한 합의가 이루어지지 않은 상황에서 사기 위험 처리 절차를 시행하는 데 있어 주요 과제가 있다고 언급했습니다. 사기 예방을 위해서는 포괄적이고 유연한 협력 체계를 구축하는 것이 시급합니다.

"고객이 속아 돈을 이체당할 경우, 직접적인 책임이 은행에 있지 않다는 것을 알고 있습니다. 하지만 우리는 방관할 수 없습니다. 이러한 사건이 계속된다면, 은행 시스템 전체의 평판과 지위가 가장 먼저 타격을 입을 것입니다."라고 헝 씨는 말했습니다.

호앙 응옥 박( 공안부 사이버보안 및 첨단기술범죄예방국 ) 씨는 협력 매뉴얼 출범에 대한 기대감을 표명했습니다. 그는 첨단기술 범죄가 증가하는 상황에서 은행, 경찰, 그리고 관리 기관 간의 긴밀한 협력이 사기 및 사기를 효과적으로 예방하는 핵심 요소라고 강조했습니다.

바흐 씨는 "은행, 규제 기관, 경찰이 높은 책임감과 결의를 가지고 긴밀히 협력할 때에만 금융 사기와 사기 행위를 예방하는 작업이 진정으로 효과적일 것"이라고 단언했습니다.

신용 시스템 전체의 결정이 필요합니다.

국립은행 지불부서장인 팜 안 투안 씨는 베트남의 온라인 사기 범죄 상황이 점점 더 복잡해지고 있으며 범죄 조직 간에 긴밀한 연관성이 있다고 말했습니다.

투안 씨에 따르면, 사기 예방 및 억제에 있어 법적 규정을 준수하는 것은 필수적이지만, 은행 간 조정 프로세스를 구축하고 구현하는 것은 훨씬 더 어려워서 전체 시스템의 높은 결의가 필요하다고 합니다.

2025년 9월 30일 발행되어 30일 후 발효될 이 편람은 은행, 금융회사, 결제기관이 의심되는 사기 거래 처리에 있어 상호 협력하는 기반이 될 것입니다. 이 편람은 소비자를 보호하고 은행 시스템의 이미지와 평판을 보호하기 위해 사기성 자금 이체/결제 거래와 관련된 계좌, 카드 또는 결제 승인 부서를 처리하는 데 있어 관련 당사자 간의 협력 절차를 규정합니다.

특히 오늘날의 전자 거래 환경에서는 사기 거래 처리 속도가 매우 중요합니다. 사기 자금 흐름은 단 몇 분 만에 수십 개의 계좌로 이체될 수 있으며, 은행 간의 즉각적인 협력 없이는 추적 및 차단이 거의 불가능합니다.

Pham Anh Tuan 중앙은행 지급국 국장이 회의에서 연설했습니다. (사진: Vietnam+)

회의에서 대표단은 계좌 개설, 카드 발급, 전자지갑 발급부터 사용 기간 전체에 걸친 검사 및 모니터링 절차에 이르기까지 예방 조치를 시행할 필요성을 언급했습니다. 이는 소비자 보호뿐만 아니라 국가 금융 시스템 보호에도 도움이 되며, 은행업의 지속 가능한 발전을 위한 탄탄한 기반을 마련합니다.

본 핸드북의 개발 및 시행은 사기 방지를 위한 중요한 진전입니다. 이는 소비자를 보호하는 도구일 뿐만 아니라, 은행이 국가 금융 시스템에서 평판과 브랜드를 보호하는 데 도움이 되는 조치이기도 합니다. 은행, 경찰, 그리고 관리 기관 간의 긴밀하고 시의적절한 협력은 오늘날 디지털 시대의 사기 및 사기 예방 성공 여부를 좌우할 것입니다.

은행, 외국은행 지점, 금융회사, 결제중개기관 간 사기 또는 위조가 의심되는 자금이체/결제거래와 관련된 계좌/카드/결제수신부서의 처리에 관한 조정 및 지원 규정에 대한 핸드북입니다.

본 핸드북은 NAPAS 시스템, 국립은행의 Citad 시스템 및 회원 조직의 기타 연결을 포함하되 이에 국한되지 않는, 은행, 외국은행 지점, 금융 회사, 지불 중개자 간의 계좌/카드를 통한 자금 이체/지불 서비스에 적용됩니다.

(베트남+)

출처: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp